中國還有不做金融的互聯(lián)網(wǎng)公司嗎？

作者：董云峰來源：新金融瑯琊榜（id：finrank）本文首發(fā)于零壹財經(jīng)網(wǎng)我本來以為是沒有的。這里說的互聯(lián)網(wǎng)公司，指的是大型互聯(lián)網(wǎng)公司。新金融瑯琊榜選取了國內(nèi)市值和影響力靠前的20家互聯(lián)網(wǎng)公司，基于公開信息，對其開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行了梳理。還是有的。據(jù)新金融瑯琊榜初步梳理，在這20家互聯(lián)網(wǎng)公司里，除了今日頭條和陌陌，其余18家公司均不同程度地涉足了金融業(yè)務(wù)，最典型的則是BATJ。118家互聯(lián)網(wǎng)公司金融業(yè)務(wù)盤點騰訊：騰訊的金融業(yè)務(wù)并未完全獨立分拆，主要歸屬于基礎(chǔ)平臺與金融應(yīng)用線（FIT），包括財付通（微信支付）、理財通、微黃金和騰訊征信等；對外投資的金融機構(gòu)包括微眾銀行、眾安保險和和泰人壽等，其中騰訊是微眾銀行第一大股東。阿里巴巴：阿里的金融業(yè)務(wù)基本都被裝在螞蟻金服里面，包括支付寶、網(wǎng)商銀行、天弘基金、國泰產(chǎn)險、芝麻信用、螞蟻財富、網(wǎng)金社，還有消費金融業(yè)務(wù)（花唄、借唄），并參股了眾安保險。在主要金融牌照里面，螞蟻金服僅缺證券和信托，其中螞蟻金服一直苦苦尋求收購德邦證券未果。至于信托，堪稱國內(nèi)最難獲取的金融牌照，沒有之一。百度：百度的金融業(yè)務(wù)整體歸屬于金融服務(wù)事業(yè)群（FSG），由消費金融（有錢花）、錢包支付（百度支付）、理財、互聯(lián)網(wǎng)銀行（百信銀行）等多個板塊構(gòu)成。相比騰訊和阿里，百度目前最缺的是一張保險牌照。百度已經(jīng)計劃將金融業(yè)務(wù)分拆，使之獨立運營。京東：京東的金融業(yè)務(wù)起步不算早，但是發(fā)展相對迅猛，業(yè)務(wù)線還算齊全，其中消費金融業(yè)務(wù)（白條、金條）和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)（京保貝）在業(yè)內(nèi)較為知名，支付業(yè)務(wù)在二線公司中相對靠前。比起B(yǎng)AT，京東的硬傷在于牌照，銀行、保險牌照一張都沒有。京東金融正在進(jìn)行重組，將變身為內(nèi)資公司。網(wǎng)易：網(wǎng)易成立了一家叫做網(wǎng)易金融的公司，自稱主要業(yè)務(wù)板塊包括網(wǎng)易支付、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能金融和三拾眾籌，擁有支付和小貸牌照。網(wǎng)易與光大證券、海航旅游合資成立了一家名為“立馬理財”的P2P平臺，還對外投資了P2P平臺“惠人貸”。新浪：新浪的金融業(yè)務(wù)花樣不少，包括新浪支付，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺“微財富”，房地產(chǎn)金融平臺“房金所”，還推出了“操盤寶”和“貓基金”。小米：小米的金融業(yè)務(wù)起步比較晚，但推進(jìn)比較高效。目前包括小米支付（耗資6億元收購），還有小米小貸和小米理財，另外與新希望集團合作成立了新網(wǎng)銀行。滴滴：滴滴的金融業(yè)務(wù)還比較初級，主要是汽車分期、代銷保險產(chǎn)品等。奇虎360：360對金融業(yè)務(wù)比較重視，布局了互聯(lián)網(wǎng)理財平臺“你財富”、高端財富管理平臺“私銀家”、消費信貸平臺“360借條”、股權(quán)眾籌平臺“360淘金”等。58同城：58的金融業(yè)務(wù)包括理財平臺“58錢柜”，放貸平臺“58貸款”、“58場景貸”，并與長沙銀行合資成立了“長銀五八消費金融公司”，拿下了消費金融公司牌照。美團：美團（新美大）在金融上也是布局晚、動作快的類型，去年耗資不菲收購錢袋寶，拿下了支付牌照，今年5月美團參股的吉林億聯(lián)銀行正式開業(yè)，目前還面向商家推出了小貸業(yè)務(wù)。攜程：攜程（去哪兒）在2016年初成立了攜程金服，目前的主要業(yè)務(wù)包括攜程小貸、消費金融業(yè)務(wù)“拿去花”，其與上海銀行合資設(shè)立的上海尚誠消費金融公司已經(jīng)獲批。搜狐：搜狐將金融業(yè)務(wù)整合為狐貍金服，包括P2P平臺“搜易貸”、綜合理財平臺“狐貍慧賺”、消費金融品牌“小狐分期”等。蘇寧：蘇寧的金融業(yè)務(wù)不可小覷，至少牌照獲取頗豐，包括蘇寧銀行、蘇寧消費金融公司、蘇寧支付，還有基金銷售牌照和保險銷售牌照，蘇寧還正在籌建金誠財產(chǎn)保險股份有限公司。在牌照上，僅次于螞蟻金服。樂視：樂視的金融業(yè)務(wù)比較單薄，主要是沒牌照，直到今年才拿到基金銷售與保險經(jīng)紀(jì)牌照，其他業(yè)務(wù)包括小貸和消費金融。唯品會：唯品會對金融業(yè)務(wù)重視度很高，將其獨立為唯品金融，擁有支付牌照，目前推出了活期理財產(chǎn)品和消費金融產(chǎn)品。汽車之家：在被中國平安收購之后，汽車之家事實上成為平安綜合金融的一部分，為平安的汽車金融業(yè)務(wù)提供導(dǎo)流，主要是車貸和車險。2牌照，還是牌照我們從牌照的視角，盤點中國互聯(lián)網(wǎng)公司的金融布局。整體上，在線賣理財、賣保險、放貸款，是互聯(lián)網(wǎng)公司從事金融業(yè)務(wù)最常見的形式，其背后通常是基金銷售、保險經(jīng)紀(jì)和小貸牌照作為支撐。如果沒有牌照，則通常采取導(dǎo)流的方式進(jìn)行。新金融瑯琊榜傾向于將一行三會頒發(fā)的金融牌照稱之為硬牌照，主要是銀行、證券、保險、基金、信托、期貨、支付、消費金融等，不包括基金銷售、保險經(jīng)紀(jì)等；至于其他部委或者地方政府頒發(fā)的小貸、網(wǎng)絡(luò)小貸、金交所、保理、擔(dān)保、融資租賃等牌照，稱之為弱牌照。從硬牌照來看，阿里（螞蟻金服）是絕對的大贏家，目前獲得了銀行、保險、基金、支付等牌照；騰訊也獲得了不少牌照，包括銀行、保險、支付等；百度拿到了一張互聯(lián)網(wǎng)直銷銀行牌照和支付牌照；京東金融僅有一張支付牌照。支付被視為金融科技生態(tài)系統(tǒng)的入口，因此成為互聯(lián)網(wǎng)公司的必爭之地。據(jù)新金融瑯琊榜統(tǒng)計，在這 20家互聯(lián)網(wǎng)公司中，10家公司拿到了支付牌照。銀行牌照因近年來民營銀行政策放寬，吸引了多家互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入。除了騰訊的微眾銀行和阿里的網(wǎng)商銀行，還有百度與中信銀行合資成立的百信銀行，小米和新希望合資成立的新網(wǎng)銀行，美團與中發(fā)金控合資成立的吉林億聯(lián)銀行，以及蘇寧云商作為第一大股東的蘇寧銀行。保險牌照的審批前兩年一度寬松，不過在保監(jiān)會高層變動之后，新牌照越來越難。除了騰訊和阿里，其他互聯(lián)網(wǎng)公司均未拿到保險牌照。盡管百度、京東和蘇寧的申請保險牌照的消息，傳了一次又一次，卻總是“只見樓梯響，不見人下樓”。公募基金牌照（非基金銷售牌照），除了阿里旗下的天虹基金，尚無其他案例。信托和期貨這兩大牌照，互聯(lián)網(wǎng)公司目前均無斬獲。需要指出的是，許多互聯(lián)網(wǎng)公司都推出了所謂的一站式/綜合互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，但是并不存在所謂的一站式/綜合理財牌照。這些平臺可以用來銷售各類非標(biāo)產(chǎn)品，包括招財寶、理財通、京東金融、百度理財?shù)?。在互?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管不斷趨嚴(yán)之后，大部分平臺已經(jīng)作出整改。整體上，若論牌照，京東在BATJ中最為匱乏，也是其真正的命門；樂視金融曾經(jīng)無比高調(diào)，但實際上一塊硬牌照都沒有；周鴻祎的360金融，其實也沒有什么硬牌照。汽車之家雖然自身沒有牌照，但在被中國平安收歸旗下后，徹底解決了牌照問題。那么，今日頭條和陌陌，距離它們玩金融還有多久呢？3兩位老同志的忠告互聯(lián)網(wǎng)公司別忘了，做金融，一定要講政治。下面這兩位老同志的話，每一位有志于拓展金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)大佬，都應(yīng)當(dāng)銘記在心。第一個，聽馬云同志的話，一定不能搞虛的，要服務(wù)實體經(jīng)濟。互聯(lián)網(wǎng)公司跨界金融，最成功的當(dāng)屬阿里巴巴。馬云怎么說的來著：“互聯(lián)網(wǎng)不是虛擬經(jīng)濟，虛擬經(jīng)濟都是金融，金融是典型的虛擬經(jīng)濟。”馬云指出，支付寶是實體經(jīng)濟，應(yīng)該講互聯(lián)網(wǎng)金融的支付寶在做的是完善原來虛擬經(jīng)濟不匹配的能力。支付寶是真正希望把錢能夠有效的利用起來，能夠幫助實體經(jīng)濟，幫助消費者。支付寶不是拿著錢去做股市，不是錢生錢。第二個，聽陳元同志的話，一定要識大體，從國家安全的大局出發(fā)。全國政協(xié)副主席陳元最近說，國家安全信用的指標(biāo)體系應(yīng)該在和平時期、經(jīng)濟平穩(wěn)時期就提出來，以此為依據(jù)，將國家安全重要性企業(yè)與一般僵尸企業(yè)區(qū)分開，給予優(yōu)先融資權(quán)。陳元提出，“這些企業(yè)作為國家安全的載體，應(yīng)該首先得到融資。這應(yīng)該成為法規(guī)，甚至立法成為準(zhǔn)國家制度：金融機構(gòu)向它融資是履行和執(zhí)行國家法律的義務(wù)，達(dá)到一定規(guī)模水平上的金融機構(gòu)都應(yīng)該參與。”這些紛紛跨界搞金融的互聯(lián)網(wǎng)大佬們，確定自己具備這種政治覺悟嗎？如果不具備，建議回去學(xué)習(xí)，認(rèn)識到位了再來搞比較好。

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