廣西金融辦下發(fā)網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管指引，強調(diào)平臺必須以自有資金為主

8月17日，廣西壯族自治區(qū)金融工作辦公室下發(fā)《關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）的通知》?！锻ㄖ芬?，在本自治區(qū)新申請設(shè)立開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，除應(yīng)具備本自治區(qū)設(shè)立小額貸款公司的一般性條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）具有符合條件的主發(fā)起人；

（二）具備通過符合條件的互聯(lián)網(wǎng)平臺全流程線上完成網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的條件；

（三）注冊資本金不得低于人民幣3億元，且為一次性實繳貨幣資本；注冊資金來源真實合法，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資；

（四）公司注冊地與網(wǎng)絡(luò)平臺注冊地均在本自治區(qū)行政區(qū)劃內(nèi)；

（五）主管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

另外，《通知》還強調(diào)，開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，必須堅持以自有資金為主發(fā)放貸款，嚴格遵守有關(guān)融資管理規(guī)定，強化資金來源和使用管理。公司必須在注冊地銀行業(yè)金融機構(gòu)開立基本賬戶和放貸資金專戶；放貸資金實施專戶管理，所有資金（含自有資金及外部融資資金）必須進入唯一的放貸資金專戶后方可放貸。

小額貸款公司的網(wǎng)絡(luò)小額貸款投向應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，主要服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。其網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的借款人為自然人的，同一借款人線上業(yè)務(wù)金額上限原則上不超過人民幣20萬元；借款人為法人或其他組織的，同一借款人線上業(yè)務(wù)金額上限原則上不超過人民幣100萬元。線下業(yè)務(wù)僅限于本自治區(qū)轄區(qū)內(nèi)，同一借款人（含關(guān)聯(lián)企業(yè)或個人）在線上和線下合計的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

附《通知》原件：廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（試行）第一章 總則

第一條為順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，積極支持廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司行業(yè)開展"小額貸款公司+互聯(lián)網(wǎng)"創(chuàng)新，規(guī)范本自治區(qū)小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風險，保障小額貸款公司及客戶的合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2015〕221號）、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》（桂政發(fā)〔2009〕71號）、《廣西壯族自治區(qū)人民政府關(guān)于促進小額貸款公司發(fā)展的意見》（桂政發(fā)〔2012〕58號）等規(guī)定，結(jié)合廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司行業(yè)實際，制定本指引。

第二條本指引所稱網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，是指小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)平臺上獲取借款客戶，綜合利用網(wǎng)絡(luò)平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)消費、網(wǎng)絡(luò)交易等行為數(shù)據(jù)信息、即時場景信息分析客戶信用風險，確定授信方式和額度，并在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程的貸款服務(wù)。

第三條經(jīng)主管部門批準，在本自治區(qū)依法設(shè)立的小額貸款公司可應(yīng)用信息化技術(shù)開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

第四條小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)和本自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)管現(xiàn)行規(guī)定以及本指引規(guī)定，合法合規(guī)經(jīng)營。

第二章 設(shè)立條件

第五條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式組成，其中行政區(qū)劃指"廣西壯族自治區(qū)"、市縣行政區(qū)劃名稱，字號由公司自行確定，行業(yè)表述標明"網(wǎng)絡(luò)小額貸款"字樣。經(jīng)營范圍標明"網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)"。

第六條在本自治區(qū)新申請設(shè)立開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，除應(yīng)具備本自治區(qū)設(shè)立小額貸款公司的一般性條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）具有符合條件的主發(fā)起人；

（二）具備通過符合條件的互聯(lián)網(wǎng)平臺全流程線上完成網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的條件；

（三）注冊資本金不得低于人民幣3億元，且為一次性實繳貨幣資本；注冊資金來源真實合法，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資；

（四）公司注冊地與網(wǎng)絡(luò)平臺注冊地均在本自治區(qū)行政區(qū)劃內(nèi)；

（五）主管部門規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)符合但不限于以下條件：

（一）持股比例不得低于51%；

（二）為經(jīng)營規(guī)范穩(wěn)健且主要經(jīng)營指標在本行業(yè)排名靠前、擁有大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，或有互聯(lián)網(wǎng)平臺資源支撐的全國性大中型企業(yè)（集團）；

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；

（四）出資額不高于上一年度公司凈資產(chǎn)的35%；

（五）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持股權(quán)（主管部門依法責令轉(zhuǎn)讓的除外），并在公司章程中載明；

（六）承諾在小額貸款公司出現(xiàn)支付困難時，給予流動性支持并提前向監(jiān)管部門報備；

（七）承諾按照關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定依法合規(guī)與小額貸款公司開展業(yè)務(wù)往來，制定主發(fā)起人設(shè)立的金融機構(gòu)、類金融機構(gòu)與小額貸款公司實施風險隔離的具體措施和計劃。

第八條小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)所使用的網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)是管理規(guī)范、合規(guī)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，應(yīng)符合但不限于以下條件：

（一）具有互聯(lián)網(wǎng)平臺所屬企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（經(jīng)營性ICP許可證）；

（二）由使用該互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的主發(fā)起人絕對控股或相對控股，或與主發(fā)起人為同一企業(yè)；

（三）運營2年以上，且最近2年在工商、稅務(wù)、公安、法院等部門沒有違法違規(guī)記錄；

（四）具有滿足開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款需要的線上客戶群體；

（五）能夠積累客戶經(jīng)營、消費、交易等行為的內(nèi)生大數(shù)據(jù)信息且具有即時場景信息，用于評估客戶信用風險；

（六）具有包括但不限于提供咨詢、申請、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項功能的獨立運行的網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)，能夠與自治區(qū)金融辦小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)對接，滿足監(jiān)管信息錄入報送和監(jiān)管檢查的要求；

（七）注冊地與使用該互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)小額業(yè)務(wù)的小額貸款公司的注冊地均在本自治區(qū)行政區(qū)內(nèi)；

（八）不以直接或間接開展投資、融資等金融或類金融屬性業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)。

第九條現(xiàn)有的小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，除應(yīng)符合本指引第六條、第七條、第八條規(guī)定外，還應(yīng)具備但不限于以下條件：

（一）開業(yè)經(jīng)營1年（含）以上；

（二）上一年度內(nèi)無違法違規(guī)行為，公司治理機構(gòu)良好，內(nèi)控制度嚴密，監(jiān)管評級為A級（含）以上；

（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利（合并會計報表口徑）；

（四）業(yè)務(wù)、財務(wù)和管理等信息在自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)及時、準確、完整報送。

第十條基于審慎性監(jiān)管要求，暫不允許典當行、商業(yè)保理公司、融資租賃公司、地方資產(chǎn)管理公司、擔保公司、私募基金、各類交易場所和投資理財類公司、以及網(wǎng)絡(luò)借貸（P2P）、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等信息中介機構(gòu)發(fā)起或參股開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司；禁止使用上述企業(yè)或平臺作為開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺。

第十一條同一法人或自然人在本自治區(qū)內(nèi)只允許發(fā)起設(shè)立或參股一家網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司。

第三章 申報與審核

第十二條申請設(shè)立開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司或現(xiàn)有小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，均須經(jīng)工商注冊地縣（市、區(qū)）、設(shè)區(qū)市主管部門初審和復(fù)審后，報自治區(qū)金融辦批準。

第十三條申請設(shè)立開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，除按照本自治區(qū)相關(guān)規(guī)定提供符合小額貸款公司設(shè)立條件的一般性資料外，還應(yīng)提交或補充完善以下資料：

（一）設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司申請書；

（二）出資人協(xié)議書中增加關(guān)于同意申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的條款；

（三）可行性研究報告增加網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)可行性論述并以此為主要內(nèi)容，包括但不限于客戶定位、獲客途徑、貸款產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、大數(shù)據(jù)信息來源、風險控制、網(wǎng)上簽約與網(wǎng)上支付等；

（四）主發(fā)起人最近2個會計年度審計報告；

（五）主發(fā)起人關(guān)于5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持股權(quán)的承諾書；

（六）主發(fā)起人關(guān)于小額貸款公司出現(xiàn)支付困難時，給予流動性支持的承諾書；

（七）主發(fā)起人設(shè)立的金融機構(gòu)、類金融機構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司實施風險隔離的措施及落實計劃；

（八）主管部門要求提供的其他文件和材料。

第十四條現(xiàn)有小額貸款公司申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，除應(yīng)提交本指引第十三條（四）~（八）項材料外，還需提交以下材料：

（一）開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的申請書；

（二）網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)可行性報告；

（三）董事會或股東會關(guān)于申請開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的決議；

（四）最近2個會計年度審計報告以及最近1個月的財務(wù)報表；

（五）主管部門要求提供的其他文件和材料。

第十五條網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司獲批籌建或現(xiàn)有小額貸款公司獲批開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)后，如網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)尚未持有增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（經(jīng)營性ICP許可證）的，可持自治區(qū)金融辦籌建、籌備批準文件，按通信主管部門的相關(guān)規(guī)定和程序申請增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（經(jīng)營性ICP許可證）。

第十六條網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司籌建工作結(jié)束后，應(yīng)在籌建期（6個月）內(nèi)按本自治區(qū)小額貸款公司開業(yè)的相關(guān)規(guī)定向主管部門提出開業(yè)申請。除按照本自治區(qū)相關(guān)規(guī)定提供小額貸款公司開業(yè)的一般性資料外，還應(yīng)提交以下資料：

（一）與網(wǎng)絡(luò)平臺的合作協(xié)議（自有平臺除外），合作期在5年（含）以上；

（二）網(wǎng)絡(luò)平臺所屬企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營性ICP許可證復(fù)印件；

（三）網(wǎng)絡(luò)平臺相關(guān)情況介紹(包括但不限于開通時間、硬件運營設(shè)施、軟件系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份、獲客能力、經(jīng)營業(yè)績等并加蓋網(wǎng)絡(luò)平臺行政鮮章);

（四）網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)的測試報告和安全評估報告(由第三方專業(yè)機構(gòu)提供)；

（五）網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)管理制度和風險控制制度；

（六）網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的管理部門、職責分工、主要技術(shù)負責人情況介紹及相關(guān)證明材料；

（七）接入自治區(qū)政府金融辦小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)的驗收合格證明文件；

（八）銀行基本賬戶和放貸資金專戶開設(shè)情況報告書；

（九）主管部門要求提供的其他文件和材料?，F(xiàn)有小額貸款公司獲批開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)后，應(yīng)在規(guī)定的網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)籌備期（6個月）內(nèi)完成相關(guān)準備工作并向主管部門提出網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)上線運營申請，應(yīng)提交的材料遵本條上述規(guī)定。

第十七條現(xiàn)有小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)獲批上線運營后，應(yīng)在60天內(nèi)持自治區(qū)金融辦網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)上線運營批準文件，按照本指引第五條以及有關(guān)規(guī)定和程序完成工商登記變更。

第十八條獲批開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)維持網(wǎng)絡(luò)平臺的長期穩(wěn)定性，無正當理由，開業(yè)后5年內(nèi)不得變更網(wǎng)絡(luò)平臺。

第十九條確需變更網(wǎng)絡(luò)平臺的，擬用的新網(wǎng)絡(luò)平臺必須符合本指引第八條相關(guān)規(guī)定，并須按照本自治區(qū)小額貸款公司變更審批程序報批，經(jīng)批準后方可實施平臺變更。申請變更網(wǎng)絡(luò)平臺須向監(jiān)管部門提交以下資料：

（一）網(wǎng)絡(luò)平臺變更申請書；

（二）股東會或董事會關(guān)于同意變更網(wǎng)絡(luò)平臺的決議；

（三）原網(wǎng)絡(luò)平臺方合作雙方簽訂的關(guān)于終止合作的書面聲明；

（四）與擬用的新網(wǎng)絡(luò)平臺相關(guān)的本指引第十六條（一）~（七）項資料；

（五）網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)由原網(wǎng)絡(luò)平臺向新網(wǎng)絡(luò)平臺實施平穩(wěn)轉(zhuǎn)移的工作方案；

（六）網(wǎng)絡(luò)平臺變更的風險評估報告；

（七）網(wǎng)絡(luò)平臺變更相關(guān)重大問題的應(yīng)急預(yù)案；

（八）終止使用原網(wǎng)絡(luò)平臺、變更使用新網(wǎng)絡(luò)平臺開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的公告方案；

（九）負責網(wǎng)絡(luò)平臺變更的業(yè)務(wù)部門、職責分工，主要負責人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式；

（十）主管部門要求提供的其他文件和資料。

第二十條小額貸款公司終止開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)于終止前30日內(nèi)向縣、市、自治區(qū)三級主管部門報備，并通過本公司網(wǎng)站和有關(guān)媒體等多種渠道予以公告，公告持續(xù)期限自公告之日起不得少于90日。報備資料如下：

（一）董事會或股東大會同意終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的決議；

（二）擬終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的報告；

（三）終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的風險評估報告；

（四）相關(guān)債權(quán)債務(wù)情況及處置方案；

（五）終止網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的公告方案；

（六）終止業(yè)務(wù)過程中重大問題的應(yīng)急預(yù)案；

（七）負責終止業(yè)務(wù)的具體部門、職責分工，主要負責人和聯(lián)系人的聯(lián)系方式；

（八）主管部門要求提供的其他文件和資料。

第四章 經(jīng)營規(guī)則

第二十一條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款的小額貸款公司應(yīng)健全公司治理機制。董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事長等高級管理人員應(yīng)加強履職意識，切實承擔起相應(yīng)的管理職責?？偨?jīng)理、副總經(jīng)理等高級管理人員以及風控、運營、財務(wù)部門等關(guān)鍵管理崗位的負責人，不得同時在小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)（集團）或其他企業(yè)兼職，必須專職，并在小額貸款公司注冊地辦公。

第二十二條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，必須堅持以自有資金為主發(fā)放貸款，嚴格遵守有關(guān)融資管理規(guī)定，強化資金來源和使用管理。公司必須在注冊地銀行業(yè)金融機構(gòu)開立基本賬戶和放貸資金專戶；放貸資金實施專戶管理，所有資金（含自有資金及外部融資資金）必須進入唯一的放貸資金專戶后方可放貸。

第二十三條小額貸款公司的網(wǎng)絡(luò)小額貸款投向應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，主要服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。其網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的借款人為自然人的，同一借款人線上業(yè)務(wù)金額上限原則上不超過人民幣20萬元；借款人為法人或其他組織的，同一借款人線上業(yè)務(wù)金額上限原則上不超過人民幣100萬元。線下業(yè)務(wù)僅限于本自治區(qū)轄區(qū)內(nèi)，同一借款人（含關(guān)聯(lián)企業(yè)或個人）在線上和線下合計的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

第二十四條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)堅持穩(wěn)健經(jīng)營原則，分步驟實施跨區(qū)域經(jīng)營。開業(yè)申請或業(yè)務(wù)上線申請獲得批準后，開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)進行不少于6個月的網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)試運營。試運營的業(yè)務(wù)區(qū)域僅限在本自治區(qū)內(nèi)。運行成熟并經(jīng)注冊地設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門評估驗收后，方可開展本自治區(qū)轄區(qū)外的線上業(yè)務(wù)。

第二十五條網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)建立風險釋緩制度，嚴格執(zhí)行貸款質(zhì)量五級分類制度，及時足額計提各項風險準備金。計提的各項風險準備金不足以覆蓋全部風險或虧損額達到注冊資本5%以上的，應(yīng)及時向監(jiān)管部門報告。

第二十六條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)開發(fā)使用獨立的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。該系統(tǒng)應(yīng)具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密、應(yīng)急處置以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行和各類信息安全。該系統(tǒng)應(yīng)預(yù)留端口并確保能夠與自治區(qū)金融辦小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)對接，滿足非現(xiàn)場監(jiān)管要求。

第二十七條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)切實加強貸款管理。建立健全小額貸款風險控制體系，包括基于大數(shù)據(jù)的風控模型、風險識別機制、風險監(jiān)測手段、風險處置措施等。建立從客戶身份識別到貸款本息收回的全流程風控體系。強化貸后資金用途驗證和后續(xù)管控工作，完整記錄并妥善保存包括貸款申請、貸款合同、放款資料等紙質(zhì)資料和電子文檔，做好數(shù)據(jù)備份。

第二十八條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)切實加強信息披露。在開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款所使用的網(wǎng)絡(luò)平臺上公布但不限于以下信息：

（一）公司的基本信息，包括營業(yè)執(zhí)照、公司及分支機構(gòu)地址、法定代表人及高級管理人員基本信息、業(yè)務(wù)咨詢及投訴電話等；

（二）對本公司提供的相關(guān)產(chǎn)品進行詳細描述，包括服務(wù)內(nèi)容、貸款利率水平和費用項目標準、計息和還本付息方式、逾期貸款處理方式等；

（三）各級主管部門的監(jiān)督舉報電話；上述信息發(fā)生變更的，應(yīng)在變更后7日內(nèi)進行更新。

第二十九條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)嚴格執(zhí)行以下禁止性規(guī)定：

（一）禁止任何方式的非法集資或吸收公眾存款；

（二）禁止通過網(wǎng)絡(luò)平臺為本公司融入資金；

（三）禁止通過網(wǎng)絡(luò)平臺銷售、轉(zhuǎn)讓本公司的信貸資產(chǎn)和貸款債權(quán)；

（四）禁止在本自治區(qū)轄區(qū)外辦理線下小額貸款業(yè)務(wù)；

（五）禁止在注冊地之外開設(shè)公司賬戶；

（六）禁止違反有關(guān)利率規(guī)定發(fā)放貸款；

（七）禁止與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)開展資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；

（八）禁止向在校學生提供網(wǎng)貸服務(wù)；

（九）禁止在公司賬外核算和收付網(wǎng)絡(luò)貸款的本金、利息和有關(guān)費用；

（十）禁止直接或間接通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗等方式催收貸款；

（十一）禁止投資參股基金類、投資類、擔保類公司和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)；

（十二）禁止對外提供擔保和為民間借貸提供中介服務(wù)；

（十三）禁止隱瞞客戶應(yīng)知曉的本公司有關(guān)信息和擅自使用客戶信息、非法買賣或泄露客戶信息；

（十四）禁止違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理條件；

（十五）法律法規(guī)禁止的其他行為。

第三十條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)且開業(yè)滿1年的小額貸款公司應(yīng)按照《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

第五章 監(jiān)督管理

第三十一條按照屬地監(jiān)管原則，各縣（市、區(qū)）、設(shè)區(qū)市人民政府是轄區(qū)內(nèi)開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風險防范和處置的第一責任人，應(yīng)建立健全對網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的風險預(yù)警、監(jiān)測、處置機制，配備充足人力、財力資源，有效防范轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風險。

第三十二條各縣（市、區(qū)）、設(shè)區(qū)的市的屬地監(jiān)管部門，必須建立專職監(jiān)管員制度，明確每家網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的專職監(jiān)管員，且每名專職監(jiān)管員所監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司不能超過2家。

第三十三條屬地監(jiān)管部門應(yīng)加強對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)場監(jiān)管，通過到網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司營業(yè)場所檢查、進入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)采集有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、查閱財務(wù)資料、走訪客戶及委托第三方中介審計等方式，及時了解掌握網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司落實網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求和禁止性行為情況，以及經(jīng)營區(qū)域、資金來源、業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)變化以及審慎性經(jīng)營規(guī)則執(zhí)行等情況。

第三十四條屬地監(jiān)管部門應(yīng)加強對網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，及時對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計、分析、監(jiān)測和評估，對異?，F(xiàn)象進行質(zhì)詢，對網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)風險進行預(yù)警和提示，對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)活動中的信息披露進行監(jiān)督。

第三十五條建立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司重大風險信息報送制度。各級監(jiān)管部門應(yīng)當建立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、

有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向?qū)俚乇O(jiān)管部門報告，屬地監(jiān)管部門逐級向上級監(jiān)管部門報告：

（一）公司違反審慎經(jīng)營原則導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)存在重大風險隱患；

（二）公司股東挪用資金或抽逃資本金；

（三）公司計提的各項風險準備金不足以覆蓋全部風險或虧損額達到注冊資本5%以上；

（四）公司或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（五）公司法定代表人或?qū)嶋H控制人失聯(lián)。

第三十六條開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)于每月初5個工作日內(nèi)向注冊地所在的縣級政府監(jiān)管部門提交上個月公司基本賬戶、放貸專戶資金流水明細和經(jīng)營情況報告（包括但不限于各類信貸產(chǎn)品經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)流程風控變化情況、融資情況、重大事項等內(nèi)容）?？h級政府監(jiān)管部門每月初7個工作日內(nèi)匯總轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司信息上報至所屬設(shè)區(qū)市金融辦。各設(shè)區(qū)市金融辦每季度匯總轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司信息，于下個季度初10個工作日內(nèi)上報至自治區(qū)金融辦。

第三十七條開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司無正當理由連續(xù)停止開展線上業(yè)務(wù)6個月以上的，取消網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)資格。

第三十八條小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)過程中，發(fā)生違反本指引有關(guān)規(guī)定行為的，情節(jié)較輕的，由所在地設(shè)區(qū)市主管部門依據(jù)相關(guān)規(guī)定采取高管誡勉談話、限期整改、暫停相關(guān)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施予以處置；情節(jié)嚴重的，報請自治區(qū)金融辦取消網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)資格或小額貸款公司經(jīng)營資格；涉嫌構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第三十九條小額貸款公司未經(jīng)核準擅自開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，由所在地設(shè)區(qū)市主管部門責令立即停止違規(guī)行為，并限期整改；未按規(guī)定限期整改完畢的，報請自治區(qū)金融辦取消小額貸款公司經(jīng)營資格。

第六章 附則

第四十條本指引由自治區(qū)金融辦負責解釋。

第四十一條本指引自公布之日起實施。抄送：自治區(qū)工商局，人民銀行南寧中心支行，廣西銀監(jiān)局，自治區(qū)通信管理局。

廣西壯族自治區(qū)金融工作辦公室2017年8月10日印發(fā)

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