北銀消費金融違法違規(guī)被罰900萬，相關(guān)責(zé)任人一并受懲

9月1日，北京銀監(jiān)局公布了對北銀消費金融有限公司（以下簡稱北銀消費金融）的行政處罰信息，并對責(zé)任人予以處罰。信息顯示，北銀消費金融的貸款和同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、并超經(jīng)營范圍開展業(yè)務(wù)、提供虛假且隱瞞重要事實的報表、開展監(jiān)管叫停業(yè)務(wù)等，相關(guān)責(zé)任人為宋文昌、袁耀璋、顧弢、尹崢。

北銀消費金融的上述違法違規(guī)事實違反了《個人消費貸款管理辦法》第四十二條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)管管理法》第四十五條、第四十六條、第四十八條。

處罰決定是責(zé)令北銀消費金融改正，并對其給予合計900萬元的行政處罰；對責(zé)任人宋文昌給予警告并處50萬元罰款的處罰；對責(zé)任人袁耀璋給予取消10年的董事、高級管理人員任職資格，禁止2年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的處罰；對責(zé)任人尹崢給予禁止12年內(nèi)從事銀行業(yè)工作的處罰；對責(zé)任人顧弢給予警告并處20萬元罰款的處罰。根據(jù)北銀消費金融的工商信息，上述責(zé)任人宋文昌、袁耀璋都為北銀消費金融董事。

需要注意的是，此次并非北銀消費金融首次被罰，此前，2016年年中公開的信息顯示，北京銀監(jiān)局就對北銀消費金融做出150萬元的行政處罰決定，處罰理由為：當(dāng)事人變相突破監(jiān)管規(guī)定發(fā)放貸款；貸款管理存在嚴(yán)重問題，造成個人消費貸款用途不真實，部分資金被挪用；無合理理由和充分情況下，上調(diào)貸款風(fēng)險分類，資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重不實。

北銀消費金融近年屢次爆出騙貸事件，原因集中體現(xiàn)為其本身風(fēng)控措施的失靈與漏洞，顯著特征是其已經(jīng)淪為被中介騙貸的對象，這與其獲客營銷展業(yè)模式有關(guān)。官網(wǎng)顯示，北銀消費金融招納合作伙伴，試圖為線下各類消費場景合作方引流的客戶提供金融服務(wù)，但同時其也深受其害。對應(yīng)地，官網(wǎng)多次進(jìn)行風(fēng)險提示，無一例外都是提示謹(jǐn)防被騙，稱北銀消費金融被諸多冒牌代理商冒名頂替在各地開展業(yè)務(wù)，從而給廣大用戶造成損失。

北銀消費金融是經(jīng)中國銀監(jiān)會首批獲準(zhǔn)籌建、由北京銀行發(fā)起設(shè)立的國內(nèi)首家消費金融公司，于2010年3月1日成立，2013年開始營業(yè)，注冊資本8.5億。業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍為發(fā)放個人消費貸款、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款、向境內(nèi)金融機構(gòu)借款、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券、境內(nèi)同業(yè)拆借；開展與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)、代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

2013年6月27日，北銀消費金融由內(nèi)資企業(yè)變更為外商投資企業(yè)，其依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項目，須經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后依批準(zhǔn)的內(nèi)容開展經(jīng)營活動。北銀消費金融的股東情況

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