網(wǎng)貸銀行監(jiān)管要求趨于細(xì)致 未來(lái)平臺(tái)或推組合產(chǎn)品

和訊網(wǎng)消息 近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向會(huì)員單位下發(fā)了關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管系統(tǒng)規(guī)范》征求意見(jiàn)稿及《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》（下稱(chēng)“業(yè)務(wù)規(guī)范”）征求意見(jiàn)稿，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的銀行存管業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)定。隨著監(jiān)管政策的深入，網(wǎng)貸行業(yè)也正在發(fā)生新的變化，未來(lái)網(wǎng)貸平臺(tái)或?qū)⒁援a(chǎn)品組合的形式呈現(xiàn)。

監(jiān)管深入 網(wǎng)貸銀行存管要求趨細(xì)致

目前P2P市場(chǎng)中的資金存管都是通過(guò)銀行管理投資者的資金，平臺(tái)來(lái)管理交易，做到資金和交易分開(kāi)，使P2P平臺(tái)不能直接接觸到資金，保障用戶資金安全，避免資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)網(wǎng)貸第三方機(jī)構(gòu)研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年8月24日，已有廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和浙商銀行等49家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)，共有705家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議(含已完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái))，約占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的33.73%，其中有450家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線(含上線存管系統(tǒng)但未發(fā)存管標(biāo)的平臺(tái))，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的21.53%。

本次“業(yè)務(wù)規(guī)范”征求意見(jiàn)稿，要求存管銀行對(duì)限額實(shí)行多種監(jiān)控，如要求銀行采用單筆監(jiān)控、累計(jì)監(jiān)控、定期監(jiān)控等限額監(jiān)控方式對(duì)平臺(tái)借款額度進(jìn)行監(jiān)管，這一監(jiān)控方式可實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)平臺(tái)借款限額，更進(jìn)一步規(guī)范平臺(tái)合規(guī)。

小平臺(tái)突破需深耕細(xì)分領(lǐng)域 未來(lái)平臺(tái)產(chǎn)品或以組合形式出現(xiàn)

網(wǎng)絡(luò)行業(yè)監(jiān)管的加強(qiáng)，使得很多網(wǎng)貸平臺(tái)面臨接受整改還是轉(zhuǎn)型的選擇，此間也有不少網(wǎng)貸平臺(tái)主動(dòng)退出，更不乏跑路者。據(jù)統(tǒng)計(jì)，這一年時(shí)間里，有887家網(wǎng)貸平臺(tái)退出。其中，良性退出的停業(yè)和轉(zhuǎn)型平臺(tái)有661家；惡性退出的問(wèn)題平臺(tái)有226家，其中貸款余額超過(guò)千萬(wàn)元的有47家。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授曹?chē)[近日表示，網(wǎng)貸行業(yè)過(guò)去的火熱作為是財(cái)富效應(yīng)的體現(xiàn)，隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管整頓的深入，市場(chǎng)熱點(diǎn)也正在隨之轉(zhuǎn)變。

曹?chē)[認(rèn)為，目前有三種平臺(tái)值得關(guān)注，其一是阿里類(lèi)，這類(lèi)平臺(tái)掌握海量信息和數(shù)據(jù)，天生就有做金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。第二種是陸金所類(lèi)，這類(lèi)來(lái)自銀行系的背景讓這種平臺(tái)天然具備風(fēng)控手段技術(shù)。第三種是專(zhuān)注細(xì)分市場(chǎng)的小而美平臺(tái)，他們能獲得有效信息，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)卻無(wú)法利用發(fā)揮的領(lǐng)域，諸如車(chē)貸等。

但是對(duì)于小而美的平臺(tái)，曹?chē)[認(rèn)為隨著這類(lèi)平臺(tái)深耕細(xì)分領(lǐng)域所掌握的經(jīng)驗(yàn)，有可能復(fù)制到其他領(lǐng)域，在未來(lái)3-5年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將出現(xiàn)集群化現(xiàn)象，有著優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和專(zhuān)業(yè)風(fēng)控的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將會(huì)脫穎而出，而這是廣富寶這類(lèi)細(xì)分平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)所在。

同時(shí)曹?chē)[認(rèn)為，隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)融資需求多樣化以及個(gè)性化需求的增加，中國(guó)金融服務(wù)發(fā)展水平也會(huì)隨之提高。對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，未來(lái)平臺(tái)產(chǎn)品或?qū)⒀葑兂蔀轭?lèi)似股市投資組合的的形式，并降低結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。

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