首個(gè)地方性網(wǎng)貸平臺(tái)退出指引出爐

資料圖

盡管《退出指引》僅對(duì)深圳地區(qū)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)生約束力，但作為全國(guó)范圍內(nèi)首個(gè)有關(guān)P2P平臺(tái)退出的指引規(guī)范，對(duì)目前處于深度調(diào)整期的網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)具有參考意義

法治周末記者 仇飛 馬樹(shù)娟

“每筆投資到期日開(kāi)始返款，分七期返款，第一期至第六期每期按投資本金15%比例予以返還，第七期按投資本金10%比例全部返清……”翻看著深圳一網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布的清盤(pán)公告，投資人老黃苦笑著搖搖頭，“八成又是拖延的把戲”。

在已經(jīng)多次“踩雷”的老黃看來(lái)，很多P2P平臺(tái)發(fā)出的清盤(pán)公告、還款方案都是“空頭支票”：“反正沒(méi)有監(jiān)督，想怎么寫(xiě)就怎么寫(xiě)，能不能執(zhí)行到位是另一回事，我之前投的好幾個(gè)平臺(tái)都是先發(fā)公告執(zhí)行一兩期，然后就跑路了，還款計(jì)劃無(wú)非是給他們跑路、銷毀證據(jù)爭(zhēng)取時(shí)間?！?/p>

像老黃這樣遭遇P2P平臺(tái)“以清盤(pán)為名行跑路之實(shí)”的投資者并不在少數(shù)，以去年春節(jié)發(fā)布清盤(pán)公告后失聯(lián)跑路的P2P平臺(tái)聚投融為例，其涉及的投資者就多達(dá)1000人。

而類似的P2P平臺(tái)退出亂象將迎來(lái)規(guī)范。近日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《退出指引》)，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)退出網(wǎng)貸行業(yè)的原則、流程等作出規(guī)定。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，盡管《退出指引》僅對(duì)深圳地區(qū)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)生約束力，但作為全國(guó)范圍內(nèi)首個(gè)有關(guān)P2P平臺(tái)退出的指引規(guī)范，對(duì)目前處于深度調(diào)整期的網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)說(shuō)具有參考意義。

“三不可”原則

按照《退出指引》，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出期間，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)地址不可搬遷、平臺(tái)網(wǎng)站不可關(guān)閉、平臺(tái)的高級(jí)管理人員不可失聯(lián)。

“《退出指引》的此項(xiàng)要求，確保了投資者從網(wǎng)貸平臺(tái)作出退出決定，到全部結(jié)清的整個(gè)退出過(guò)程中仍可與平臺(tái)取得聯(lián)系，一定程度上能夠防止平臺(tái)惡性退出?！本W(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程說(shuō)道。

網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，自去年8月24日多部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)暫行管理辦法》進(jìn)行網(wǎng)貸整改以來(lái)，截至今年8月27日，共有887家平臺(tái)退出網(wǎng)貸行業(yè)，良性退出的停業(yè)和轉(zhuǎn)型平臺(tái)有661家，惡性退出的問(wèn)題平臺(tái)有226家，其中涉及貸款余額超過(guò)千萬(wàn)元的有47家。

“此前，深圳市也出現(xiàn)了少部分平臺(tái)退出的案例，其中一部分平臺(tái)在退出過(guò)程中處置不當(dāng)，沒(méi)有處理好內(nèi)部員工的關(guān)系，比如，沒(méi)有及時(shí)兌付員工的工資，或者沒(méi)有跟員工做好解釋，這些員工便通過(guò)網(wǎng)站發(fā)一些黑公司的文章，使得投資者產(chǎn)生恐慌心理，集中到公司鬧事；有的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型卻沒(méi)有跟投資者做好解釋，就直接搬離了原來(lái)的辦公地址，或者客服電話無(wú)法打通、高管團(tuán)隊(duì)"失聯(lián)"，特別容易引起投資者的恐慌情緒?！鄙钲谑谢ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)曾光告訴法治周末記者。

例如，今年1月，深圳P2P平臺(tái)Hi投吧被離職員工實(shí)名爆料“已停止所有車輛抵押業(yè)務(wù)但仍發(fā)上百萬(wàn)的假標(biāo)”后引發(fā)投資人擠兌，出現(xiàn)提現(xiàn)困難。目前，該平臺(tái)已被深圳市公安局粵海派出所立案調(diào)查。

“對(duì)于已經(jīng)資不抵債的平臺(tái)，由于壞賬等問(wèn)題，通常很難足額償付投資者的出借資金，便存在破產(chǎn)清算過(guò)程中投資人利益保護(hù)問(wèn)題，容易引發(fā)群體性事件。如果平臺(tái)停業(yè)能遵守"三不可"原則，至少投資人不會(huì)再面臨維權(quán)無(wú)門(mén)的境地，有助于穩(wěn)定投資者情緒，最大化降低平臺(tái)退出的不良影響。”全國(guó)律協(xié)信息網(wǎng)絡(luò)與高新技術(shù)專委會(huì)副主任、廣東經(jīng)綸律師事務(wù)所主任蔡海寧指出。

“八大程序”

記者注意到，《退出指引》還規(guī)定了網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)退出的

“八大程序”，為平臺(tái)有序清退提供指導(dǎo)。其中包括：成立退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組、制定退出計(jì)劃和退出方案、向協(xié)會(huì)報(bào)備退出計(jì)劃及退出方案、協(xié)會(huì)提出指導(dǎo)意見(jiàn)并不定期組織相關(guān)培訓(xùn)、執(zhí)行退出方案、按照計(jì)劃穩(wěn)妥推進(jìn)退出工作、每周向協(xié)會(huì)匯報(bào)退出情況，并就疑難問(wèn)題及時(shí)與協(xié)會(huì)溝通、落實(shí)出借人資金清退工作，全部結(jié)清存量項(xiàng)目、全面終止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

“此前，紅嶺創(chuàng)投宣布清盤(pán)雖然在行業(yè)里引起了很大的震動(dòng)，但并沒(méi)有引發(fā)投資者的負(fù)面情緒，這主要是因?yàn)榧t嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平比較受投資人信賴，他也選擇了用這種公開(kāi)透明的方式宣布公司清盤(pán)，但并不是所有的網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)際控制人與投資者都能有這樣高度信賴的關(guān)系，因此，我們希望通過(guò)《退出指引》給計(jì)劃退出的網(wǎng)貸平臺(tái)以指導(dǎo)，規(guī)范平臺(tái)的退出行為，保障投資者的利益?！痹庀蛴浾咄嘎?，未來(lái)《退出指引》正式版發(fā)布后，將針對(duì)所有在深圳注冊(cè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。

記者注意到，7月27日上午，周世平發(fā)文稱，紅嶺創(chuàng)投將于2020年12月31日前對(duì)累積投資金額超過(guò)2700億元的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行清盤(pán)；7月31日，紅嶺創(chuàng)投正式舉辦戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)布會(huì)，宣布正在制定三年內(nèi)清盤(pán)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的詳細(xì)退出計(jì)劃，并正式對(duì)外展示未來(lái)5年的戰(zhàn)略規(guī)劃。

對(duì)于紅嶺創(chuàng)投為何用三年時(shí)間清盤(pán)，周世平曾坦言：“紅嶺創(chuàng)投目前存在大量不良資產(chǎn)，需要花三年時(shí)間整改、清收，達(dá)到盈虧平衡。”

不良資產(chǎn)處置，是網(wǎng)貸平臺(tái)退出過(guò)程中不可回避的話題之一。對(duì)此，《退出指引》明確，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)向出借人發(fā)布退出公告，包括不良資產(chǎn)處置方案；對(duì)于存在不良資產(chǎn)漏洞的項(xiàng)目，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，將不良資產(chǎn)清理剩余的資金，按出借人出資額比例予以清退。

“按比例清退的規(guī)定，進(jìn)一步確認(rèn)了投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則，重申了P2P平臺(tái)不得承諾保本保息的監(jiān)管精神，推動(dòng)金融回歸本質(zhì)?！比巳司圬?cái)CEO許建文對(duì)法治周末記者分析道。

股東應(yīng)提供合理資金援助

對(duì)于如何處置不良資產(chǎn)，《退出指引》指出，具有國(guó)有企業(yè)、上市公司、集團(tuán)等背景的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)由國(guó)有企業(yè)、上市公司、集團(tuán)等提供合理范圍內(nèi)的資金援助，協(xié)助網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)盡量縮小不良貸款余額和待償余額之間的差額；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與第三方不良資產(chǎn)管理處置公司合作，將不良資產(chǎn)整合打包出售給第三方不良資產(chǎn)管理處置公司，最大限度回收資金填補(bǔ)不良資產(chǎn)漏洞等。

據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年9月17日，累計(jì)停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到3886家，其中有國(guó)資、上市公司以及風(fēng)投背景的平臺(tái)有55家(其中3家國(guó)資背景平臺(tái)已上線銀行存管)，占比為1.42%；已上線銀行存管的民營(yíng)系平臺(tái)有6家。

在蔡海寧看來(lái)，有關(guān)國(guó)企、上市公司、集團(tuán)等提供資金援助的規(guī)定，是從保護(hù)投資者利益出發(fā)的，但在實(shí)體操作上會(huì)遇到很多困難：“上市公司及國(guó)企的資金監(jiān)管都有完整的財(cái)務(wù)制度，作為一個(gè)協(xié)會(huì)的文件，如何要求上市公司、國(guó)企對(duì)其入股的網(wǎng)貸平臺(tái)提供合理的資金援助呢？”

事實(shí)上，對(duì)于國(guó)有企業(yè)、上市公司、集團(tuán)等如何對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行資金援助，《退出指引》并未給出明確說(shuō)明。

國(guó)資、上市股東幫助的合理范圍該如何確定？于百程認(rèn)為，合理范圍應(yīng)該是根據(jù)國(guó)資、上市股東的實(shí)力與平臺(tái)的壞賬之間做一平衡權(quán)衡，股東可以通過(guò)資產(chǎn)收購(gòu)、提供周轉(zhuǎn)資金等方式來(lái)進(jìn)行援助，幫助平臺(tái)實(shí)現(xiàn)兌付，這和完全的兜底、擔(dān)保不同。

“即使有國(guó)企、上市公司背景的網(wǎng)貸平臺(tái)清盤(pán)，股東也僅以出資額為限承擔(dān)責(zé)任，債權(quán)人不可以從股東其他財(cái)產(chǎn)中索償?！辈毯幷f(shuō)，按照公司法相關(guān)規(guī)定，有限責(zé)任公司的股東以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

蔡海寧之前也接受過(guò)一些想要退出的網(wǎng)貸平臺(tái)關(guān)于清算的咨詢，對(duì)于《退出指引》有關(guān)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與第三方不良資產(chǎn)管理處置公司合作的規(guī)定，他認(rèn)為，在實(shí)踐中網(wǎng)貸平臺(tái)打包出售不良資產(chǎn)的情況并不多，“因?yàn)榫W(wǎng)貸平臺(tái)大多沒(méi)有什么資產(chǎn)，只是轉(zhuǎn)讓股權(quán)為主，接手的不良資產(chǎn)公司很少”。

責(zé)任編輯：高恒濤

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。