沒落的銀行系P2P平臺(tái)：9家關(guān)門 僅2家上線存管

作為網(wǎng)貸行業(yè)三大派系之一的銀行系，在P2P最火熱的時(shí)候，一度吸引多家銀行爭(zhēng)相入場(chǎng)。網(wǎng)貸天眼整理發(fā)現(xiàn)，民生銀行、平安銀行、招商銀行、國(guó)家開發(fā)銀行等12家銀行入股或設(shè)立了16家網(wǎng)貸平臺(tái)。但從去年下半年開始，隨著P2P監(jiān)管趨于嚴(yán)格，銀行系平臺(tái)也出現(xiàn)了快速淘汰，9家平臺(tái)因經(jīng)營(yíng)不善關(guān)門，如今僅5家平臺(tái)維持正常發(fā)標(biāo)，其中只有兩家上線了銀行存管。

16家平臺(tái)僅5家正常發(fā)標(biāo)

網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)歷了淘汰、改名、重組等多重考驗(yàn)后，如今尚在營(yíng)業(yè)且正常發(fā)標(biāo)的銀行系網(wǎng)貸平臺(tái)僅剩5家，分別是：陸金所、開鑫金服、民生易貸、民生轉(zhuǎn)賺、有氧金融（APP端）。

作為銀行系P2P平臺(tái)的領(lǐng)頭軍，陸金所近年來發(fā)展較為順利。截至2017年8月31日，陸金服累計(jì)投資人總數(shù)達(dá)47萬人，人均累計(jì)投資金額達(dá)21萬元。其中，8月新增成交額達(dá)144.54億元。

在銀行系平臺(tái)有限的信息披露里，網(wǎng)貸天眼發(fā)現(xiàn)民生易貸曾在7月中旬公示了運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，平臺(tái)3年累計(jì)為投資用戶賺了近10億元收益，人均投資金額近10萬元，這與陸金服相比雖然相差一倍，不過也算得上是銀行系里的“貴族了”。從官網(wǎng)可以看到，平臺(tái)資產(chǎn)端主要以學(xué)易貸為主。

作為國(guó)家開發(fā)銀行旗下平臺(tái)開鑫金服，雖然在平臺(tái)官網(wǎng)未披露數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)情況，不過，目前來看，該平臺(tái)有20余個(gè)預(yù)售項(xiàng)目，可以說是銀行系網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)標(biāo)最為穩(wěn)定的平臺(tái)之一。另外，金開貸、E融E貸以及有氧金融目前也均常運(yùn)營(yíng)。

多家銀行快速退出P2P

網(wǎng)貸天眼整理發(fā)現(xiàn)，銀行入股P2P平臺(tái)在2014-2015年期間最為火熱，自去年下半年開始趨冷，多家平臺(tái)也先后摘掉了銀行系這頂“貴族”帽子。此前，民生銀行旗下共有4家網(wǎng)貸平臺(tái)，分別為民生易貸、民生轉(zhuǎn)賺、民貸天下，超銀網(wǎng)貸。如今，民生銀行已經(jīng)從民貸天下與超銀網(wǎng)貸兩家平臺(tái)中悄然退出。由國(guó)開行陜西分行成立的金開貸，目前也由銀行系變?yōu)閲?guó)資背景為主。

2013年9月，招商銀行低調(diào)上線P2P平臺(tái)——小企業(yè)E家，但不到兩月后，就主動(dòng)叫停。叫停前，平臺(tái)融資總額僅為3835萬元，融資項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率在6.1%至6.3%之間。

招商銀行事后表示， “小企業(yè)E家”并不是P2P平臺(tái)。不過，小企業(yè)E家此前推出的項(xiàng)目均標(biāo)注 “本息安全”，通過“安全對(duì)接銀行兌付憑證”保證投資人一定比例的資金兌付。有媒體報(bào)道認(rèn)為，招行P2P平臺(tái)遭暫停的原因或許就是平臺(tái)擔(dān)保問題。

小編17日登陸小企業(yè)E家發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)已經(jīng)完全沒有P2P的影子。目前，小企業(yè)E家主要做企業(yè)移動(dòng)支票類項(xiàng)目和網(wǎng)上企業(yè)銀行服務(wù)。

僅兩家上線銀行存管

網(wǎng)貸天眼注意到，多家銀行系網(wǎng)貸平臺(tái)的信息披露格外“低調(diào)”。除了陸金服公布交易數(shù)據(jù)較及時(shí)外，其余平臺(tái)大多披露不詳。有的平臺(tái)自成立至今都沒有公布過具體交易情況。例如，國(guó)開行旗下的開鑫金服，今年官網(wǎng)未公布業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)報(bào)告頁面還停留在2016年半年報(bào)告上。開鑫金服在中國(guó)互金協(xié)會(huì)信息披露平臺(tái)披露的最新累計(jì)交易額為249億。中國(guó)平安(601318,股吧)旗下的陸金服無疑是網(wǎng)貸中的超級(jí)巨無霸，截止2017年8月，平臺(tái)公布的成交額為1008億。

在銀行存管方面，截止目前，正在運(yùn)營(yíng)的銀行系網(wǎng)貸平臺(tái)僅有2家開通了銀行存管，分別為陸金服和開鑫金服。此外，國(guó)開行主動(dòng)退出的金開貸也上線了銀行存管。

網(wǎng)貸天眼認(rèn)為，銀行系網(wǎng)貸平臺(tái)的快速衰落并不意外。最初，傳統(tǒng)銀行試圖試水互聯(lián)網(wǎng)金融，銀行基于自身資金和信用等方面的天然優(yōu)勢(shì)，通過P2P平臺(tái)可以直接抵達(dá)C端用戶。但對(duì)銀行來說，傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)才是銀行業(yè)績(jī)的保證，即便P2P平臺(tái)能夠盈利，與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，也是九牛一毛。所以，銀行系玩P2P更多是一種玩票心態(tài)，逐風(fēng)而上，但當(dāng)政策逆轉(zhuǎn)，行業(yè)遇阻時(shí)，銀行快速撤退，甚至一哄而散也是可以理解的。

銀行系問題平臺(tái)梳理：

民貸天下銀行系股東僅一年即退出

民貸天下平臺(tái)上線之初，以國(guó)資+銀行雙背景聞名。廣州產(chǎn)業(yè)投資基金(簡(jiǎn)稱“廣州基金”)與民生加銀資管牽手之時(shí)，民生加銀資管總經(jīng)理蔣志翔曾公開表示，自己非?？春肞2P行業(yè)?！拔沂橇x無反顧地投資，而且這是一個(gè)戰(zhàn)略投資，絕不是一個(gè)財(cái)務(wù)投資。P2P未來將會(huì)成為民生加銀基金綜合平臺(tái)的重要組成部分?！?/P>

然而時(shí)隔僅一年，民生加銀資管即宣布退出民貸天下。對(duì)于退出的具體溢價(jià)金額，民貸天下方面表示，“這部分估值較當(dāng)初入股時(shí)有一定幅度的溢價(jià)?！?/P>

對(duì)于退出原因，民貸天下常務(wù)副總經(jīng)理陳挺曾公開表示，“民生加銀資管出資的3000萬元中有2000萬元以資管計(jì)劃的方式出資，該資管計(jì)劃到期，2000萬元資金有退出的需要，如果民生加銀資管繼續(xù)持股勢(shì)必要再進(jìn)行一輪融資”。

小蘇幫客“停擺”至少9個(gè)月

小蘇幫客是蘇州銀行在2015年7月推出的網(wǎng)貸平臺(tái)，在網(wǎng)站投資記錄中可以看到，平臺(tái)自2017年1月24日開始，就已經(jīng)不再有用戶對(duì)平臺(tái)進(jìn)行投資。如果按最后的投資記錄時(shí)間節(jié)點(diǎn)作為平臺(tái)的退出時(shí)間，那么網(wǎng)站至今停止運(yùn)營(yíng)已經(jīng)有9個(gè)月的時(shí)間。

數(shù)據(jù)顯示，小蘇幫客運(yùn)營(yíng)一年，總交易額達(dá)6.5億元。注冊(cè)客戶2.3萬余人，借款人范圍覆蓋全國(guó)，達(dá)11800余戶，戶均獲得借款2.4萬元，單戶最小借款金額為2000元。早在2016年6月，該平臺(tái)曾獲得“十佳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

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