證券時(shí)報(bào)記者 劉筱攸 胡飛軍
貸款類互金平臺(tái)扎堆上美股后，華爾街今日終于迎來了一個(gè)非信貸類的商業(yè)模式新兵。
目前已登陸美股的中概股，以信貸類模式（含自營現(xiàn)金貸、消費(fèi)分期和交易撮合中介）為主，在紐交所掛牌的融360子公司簡普科技則是今年以來首家金融產(chǎn)品搜索和推薦平臺(tái)。
簡普科技講述的是一個(gè)關(guān)于“解決零售金融領(lǐng)域信息不對(duì)稱”的故事。
其高管團(tuán)隊(duì)曾向證券時(shí)報(bào)記者表示，中國普通用戶長期以來金融知識(shí)和信用意識(shí)水平，與金融機(jī)構(gòu)間存在嚴(yán)重信息不對(duì)稱，以上兩點(diǎn)導(dǎo)致金融服務(wù)對(duì)于用戶的門檻非常高。目前，人們的金融決策與行為大量遷移到線上，金融產(chǎn)品的線上營銷是不可逆的趨勢，但銀行等金融機(jī)構(gòu)在這方面動(dòng)作緩慢，需要外力幫助。
“我第一眼看到融360的項(xiàng)目（case），就決定投了?！痹瓌P鵬華盈創(chuàng)業(yè)投資基金（融360A輪投資機(jī)構(gòu)）的主管合伙人周煒回憶，“很多創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目都是講能融多少錢，放多少借款，而只有融360是一家擁有自己技術(shù)內(nèi)核的公司，這在創(chuàng)新金融市場并不多見?！?/P>
根據(jù)簡普科技最新招股書，這個(gè)國內(nèi)最大的金融搜索平臺(tái)融360旗下的金融科技公司，目前其實(shí)還在虧損：截至三季度末，盡管簡普科技的營收已同比增近四倍（目前達(dá)到7030萬美元），但仍凈虧損250.7萬美元。
這說明什么？流量很足，但利潤率卻不高。
這樣的財(cái)報(bào)，好像與此前互金中概股傳遞給市場“今年集體扭虧為盈并且利潤爆發(fā)”的畫風(fēng)截然不同，更別說簡普科技還是目前中國最大的獨(dú)立線上信用卡和貸款申請(qǐng)平臺(tái)。
盈虧難以平衡與簡普科技的商業(yè)模式直接相關(guān)——根據(jù)招股書，簡普科技的收入均來自向金融服務(wù)提供商收取的費(fèi)用，而對(duì)個(gè)人用戶免費(fèi)——用戶在融360的金融搜索平臺(tái)上申請(qǐng)一筆貸款或一張信用卡，融360對(duì)用戶不收費(fèi)，但要在用戶成功申請(qǐng)后向銀行收取一筆傭金。
這就是連接普通用戶和金融機(jī)構(gòu)。然而金融機(jī)構(gòu)的議價(jià)權(quán)非常高，所以有業(yè)界分析，融360在前期鋪市場的階段，很可能要采取對(duì)金融機(jī)構(gòu)同樣免費(fèi)（或者收取極少量費(fèi)用）的對(duì)策。
這就不難理解，為何其利潤率遠(yuǎn)沒有貸款類平臺(tái)的利潤率高。
隨著6年來與金融機(jī)構(gòu)的合作程度加深，簡普科技的虧損持續(xù)收窄，盈利已現(xiàn)曙光。截至三季度末，簡普科技已和2500多家金融機(jī)構(gòu)（包括257家銀行、10家消費(fèi)金融公司、310家小貸公司）進(jìn)行了導(dǎo)流合作，平臺(tái)最新的月活躍用戶數(shù)量超過9580萬；今年第三季度的貸款申請(qǐng)總量超2800萬筆，年均復(fù)合增長率達(dá)465%；信用卡第三季度申請(qǐng)量達(dá)106.2萬張，年均復(fù)合增長率達(dá)183%。
上半年末，簡普科技凈虧損723.5萬美元，然而，三季度末凈虧損縮減為250.7萬美元。
值得一提的是，簡普科技在先行者統(tǒng)統(tǒng)受累于監(jiān)管趨嚴(yán)而股價(jià)不同程度下挫的時(shí)候，依舊逆勢抬高了發(fā)行價(jià)，擬融資額由之前的最高2億美元提升至2.7億美元，其中增加的7000萬美元，簡普科技稱要優(yōu)化其后臺(tái)數(shù)據(jù)模型,并且加大人工智能（AI）研發(fā)投入。
AI金融，顯然也是華爾街最愿意聽到的熱詞。
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