Apple Pay或許還不足以顛覆移動(dòng)支付領(lǐng)域

似乎每個(gè)人都想知道，Apple Pay是否具有顛覆手機(jī)支付行業(yè)的能力，而它的上線似乎不負(fù)眾望。毋庸置疑，合作銀行必然會(huì)全傾全力，向使用該技術(shù)的顧客提供促銷活動(dòng)。新加入的銀行宣布，他們已經(jīng)為迎接移動(dòng)支付做好了準(zhǔn)備。如果條件允許的話，iPhone 6用戶似乎都很愿意注冊(cè)申請(qǐng)這項(xiàng)服務(wù)。那么，這一切是否意味著，該項(xiàng)服務(wù)應(yīng)該很快會(huì)風(fēng)靡全球，對(duì)嗎？其實(shí)，并不盡然。

我們很難獲得有關(guān)實(shí)際使用Apple Pay的用戶數(shù)量，這并不意外。是因?yàn)樗谔O果公司（Apple）總銷售收入中占到的比重必定還只是微乎其微。

【更新：據(jù)ITG Market Research在昨天發(fā)布的一份報(bào)告顯示，Apple Pay在上線六周后，已經(jīng)獲得1.7%的市場(chǎng)份額?！?/p>

Apple Pay要想席卷整個(gè)移動(dòng)支付領(lǐng)域，首先要讓幾樣事情發(fā)生改變。這些改變將會(huì)在2015年發(fā)生，很有可能使Apple Pay在2016年年初實(shí)現(xiàn)大爆發(fā)。

iPhone手機(jī)的更換周期往往趨于八個(gè)月和兩年之間。愿意付全價(jià)購(gòu)買裸機(jī)的人寥寥無(wú)幾。相反，他們會(huì)推遲購(gòu)買時(shí)間，直到其手機(jī)運(yùn)營(yíng)商推出合約機(jī)，屆時(shí)你可以免費(fèi)（正如我）或者以199美元甚至更低的價(jià)格獲得一部新款iPhone。

iPhone 5是在2012年9月上市銷售，這款手機(jī)的機(jī)主現(xiàn)在很可能大部分已經(jīng)完成升級(jí)換代。

iPhone 5S于2013年9月上市，這些手機(jī)的用戶在2015年3月至9月（取決于合同期限）之前可能無(wú)法以優(yōu)惠價(jià)享受機(jī)型升級(jí)。

因此，在2015年年底之前，Apple Pay還無(wú)法全面覆蓋所有的iPhone用戶。我也不認(rèn)為安卓（Android）手機(jī)用戶會(huì)大規(guī)模轉(zhuǎn)換陣營(yíng)。到目前為止，整個(gè)世界似乎已經(jīng)被劃分成安卓和iOS兩大陣營(yíng)（夾雜著少數(shù)用戶Windows的稀有動(dòng)物）。而且，iPhone 6只是以5S為基礎(chǔ)的漸進(jìn)式改進(jìn)，并不具備顛覆性，不足以大力推動(dòng)原有機(jī)型的升級(jí)換代。

因此，iPhone 6對(duì)潛在用戶群的覆蓋，會(huì)是以從2014年圣誕到2015年圣誕之間分階段的方式實(shí)現(xiàn)。于是乎，這就出現(xiàn)了另外一個(gè)問(wèn)題——如何促使零售商做好設(shè)備上的準(zhǔn)備來(lái)接受Apple Pay付款。 這種“設(shè)備準(zhǔn)備”，涉及到替換門店內(nèi)所有的簽名采集和刷卡機(jī)，換成安裝了近場(chǎng)通信（Near-Field Communications）讀卡器的新設(shè)備。

通常情況下，如果不是特別重大的原因，零售商會(huì)等幾個(gè)月才進(jìn)行設(shè)備更換。為了執(zhí)行名為EMV的新安全措施，零售商需要更換刷卡機(jī)，而按規(guī)定在2015年底完成設(shè)備更換就可以。在這些設(shè)備上安裝NFC讀取器的升級(jí)費(fèi)大約是每臺(tái)40美元。鑒于目前通過(guò)Apple Pay完成的交易量并不多，各大零售商絕不會(huì)浪費(fèi)那么多人力物力去做兩次設(shè)備更換。

當(dāng)然，還會(huì)有一些個(gè)別現(xiàn)象。前不久，辦公用品巨頭史泰博（Staples）宣布接受Apple Pay支付。而該公司之前不久才經(jīng)歷了大規(guī)模數(shù)據(jù)泄露事件。所以這兩件事情是有必然關(guān)聯(lián)的。大多數(shù)人認(rèn)為，相比傳統(tǒng)的磁條信用卡或是安卓用戶使用的谷歌錢包（Google Wallet）——仍然會(huì)把用戶的信用卡號(hào)暴露給零售商，Apple Pay提供的安全保障要完善得多。

此外，一般來(lái)說(shuō)，如果零售商已經(jīng)支持谷歌錢包，那么增加Apple Pay支持只需要進(jìn)行軟件升級(jí)就可以，不涉及到硬件改造。但實(shí)際情況是，藥品零售商CVS和美國(guó)第三大連鎖藥店運(yùn)營(yíng)商Rite-Aid要在剛開(kāi)始接受Apple Pay付款后不久被迫就關(guān)閉了NFC讀取功能，以避免違反他們與移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)聯(lián)盟Merchant Currency Exchange（由沃爾瑪牽頭組建）簽署的協(xié)議條款。

這使我們想到最后一個(gè)抑制因素：簽約參加MCX和使用其移動(dòng)支付技術(shù)CurrentC的零售商數(shù)量。不妨看看MCX網(wǎng)站，其加盟零售商名單可謂大牌云集。如果你拿這份名單與美國(guó)零售聯(lián)合會(huì)（NRF）發(fā)布的美國(guó)前100強(qiáng)零售商榜單比較一下的話，那么很多大型零售商將從Apple Pay陣營(yíng)中自動(dòng)除名。這其中包括，MCX的牽頭者、世界上最大的零售商沃爾瑪（Walmart）。此外，還有塔吉特（Target）、美國(guó)最大的藥品零售商CVS Caremark、勞氏（Lowe s）和百思買（Best Buy）。此外，全球第六大公司?？松梨诠荆‥xxon Mobil）也加入到了這一聯(lián)盟。

如此一來(lái)，這將導(dǎo)致Apple Pay系統(tǒng)的潛在年成交額減少了1萬(wàn)億美元以上。

CurrentC預(yù)計(jì)會(huì)在2015年年初或年中上線。如果消費(fèi)者搶著去體驗(yàn)該服務(wù)，那么它就將站穩(wěn)腳跟。如果他們不接受，那么即便沃爾瑪可能會(huì)堅(jiān)定不移，但是其他零售商或許也會(huì)選擇退出這一聯(lián)盟，加入到Apple Pay陣營(yíng)。但同樣地，具體情況要在幾個(gè)月之后才會(huì)明朗化，尤其是沃爾瑪，這可不是一家遇到阻力或者失敗就輕易讓步的公司。

換言之，Apple Pay的潛力到底有多大這個(gè)問(wèn)題，至少?gòu)亩唐趤?lái)看，用愿意使用這項(xiàng)服務(wù)的消費(fèi)者比例，乘以愿意接受它的零售商比例，再乘以可以接受這項(xiàng)服務(wù)的設(shè)備比例，所得到結(jié)果只能說(shuō)它從移動(dòng)支付領(lǐng)域分到的蛋糕會(huì)相當(dāng)小。

這聽(tīng)上去并不像是Apple Pay能夠在2015年在移動(dòng)支付領(lǐng)域里呼風(fēng)喚雨。到明年的這個(gè)時(shí)候，該領(lǐng)域可能會(huì)呈現(xiàn)出另一番景象，但就目前而言，才剛剛有了一點(diǎn)暴風(fēng)雨將至的氣息而已。

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