金融科技：新舊中介的效率之爭 | 極客網(wǎng)2017年終盤點

極客網(wǎng)·金融科技12月26日，2017年，隨著ABC（AI、Big Data、Cloud Computing，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算）等新科技的落地和發(fā)展，科學技術(shù)這第一生產(chǎn)力的能量被展現(xiàn)得無以復加，掀起了各行各業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮，孕育了包括新制造、新金融、新零售、新服務在內(nèi)的一系列新商業(yè)形態(tài)或模式。

在此背景下，《極客網(wǎng)》特別推出2017年終盤點系列文章，以及極簡的文字、圖片，助您準確把脈風云變幻的2017，迎接即將到來的2018！本文為第七篇：金融科技：新舊中介的效率之爭。

金融科技：新舊中介的效率之爭

一、 市場觀察

2017年的金融科技市場監(jiān)管趨嚴，但行業(yè)卻迎來上市潮，足見這種成長于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)之上的新商業(yè)模式，已逐漸贏得與傳統(tǒng)金融中介的效率之爭。

盡管仍負面頻發(fā)，但互聯(lián)網(wǎng)金融的應對之法令人嘆為觀止。在經(jīng)歷2016年互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年P2P集體衰落之后，2017年它們改頭換面金融科技并迎來了IPO潮，信而富、趣店、和信貸、拍拍貸以及融360旗下簡普科技5家公司相繼上市。

它們大多以不超過1000人的人員規(guī)模，服務了千萬甚至上億級的用戶，取得了遠高于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的效率。在消費金融、現(xiàn)金貸等“風口”的支撐下，上述五家中的四家均取得了突飛猛進的營收和盈利進展，將服務效率轉(zhuǎn)化成了服務收益。以爭議中的趣店集團為例，其上市后首份財報顯示公司營收和利潤均取得超過300%的增長，數(shù)字化的厚積薄發(fā)暴露無遺。

用麥肯錫報告中的話說，在金融科技的浪潮下，“銀行業(yè)正面臨前所未有的‘數(shù)字化’威脅?！丙溈襄a預計，如果銀行不積極應對的話，到2025年，數(shù)字化威脅可能拖累行業(yè)的凈資產(chǎn)收益率，使其降至5.2％。

當然必須意識到，在銀行受困于數(shù)字化開始奮起直追時，懸掛在民間金融科技公司頭上的監(jiān)管利劍隨時都會發(fā)威，法律與道德的標尺時刻丈量著金融科技行業(yè)的錢景和前景。

總之，非常類似與電商之于實體，新金融正在以不對稱的競爭方式侵蝕傳統(tǒng)銀行的領地。這場離錢最近的中介業(yè)務的效率競爭，金融科技企業(yè)拔得了頭籌。

二、 趨勢解讀

在本報告中，我們對金融科技的定義取廣義，即互聯(lián)網(wǎng)金融，而非專注互聯(lián)網(wǎng)金融的科技成分。艾瑞咨詢的報告估計，2016年中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場的規(guī)模約為2.46萬億元，主要以網(wǎng)絡資管和網(wǎng)絡信貸為主。到2020年，中國金融科技市場的核心業(yè)務規(guī)模將超過12萬億，復合年增長率（CAGR）將達到48.6%。而放眼更遠的未來，整個金融市場當前約200萬億的市場，都是金融科技企業(yè)“覬覦”的目標。

放眼未來，我們預測網(wǎng)絡信貸在金融科技整體市場規(guī)模中的比重將會加大，盡管有關部門對現(xiàn)金貸的管控正在加劇，因為消費信貸是真實存在的剛需；傳統(tǒng)強項移動支付中國將繼續(xù)領先全球，隨著新零售、新出行服務等新商業(yè)模式的持續(xù)推進，還有更多的場景會被納入第三方移動支付的勢力范圍。

與此同時，中國與美國的金融科技老大之爭還將繼續(xù)上演，坐擁更大場景、用戶和數(shù)據(jù)量的中國，不僅將延續(xù)在投融資、IPO方面的領先優(yōu)勢，還將加快對東南亞、南美、非洲等地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融“出?！保敵鼋鹑诳萍寄芰统晒Φ哪Ｊ?。

除了“草根”金融科技公司的風生水起外，不能忽視銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的“知恥后勇”，在補強科技、意識、服務等方面的短板后，它們的品牌、資本、安全等優(yōu)勢將放大，反過來“抑制”新型金融科技公司的繼續(xù)壯大。 

但同時，考慮到中國幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)大公司都涉足了網(wǎng)絡金融服務，銀行即便翻過身，其不可替代性也將大打折扣?？深A見，BAT、京東、蘇寧、小米等互聯(lián)網(wǎng)科技公司都將在其龐大生態(tài)圈內(nèi)推行金融服務，形成對銀行的局部替代。

三、 主要玩家

2017年中國金融科技行業(yè)，最耀眼的當屬5個先后上市的企業(yè)，即信而富、趣店、和信貸、拍拍貸以及融360旗下簡普科技，它們主要集中在信貸和信貸導流。同時，最后一輪融資后估值600億美元的螞蟻金服，以及和老東家分離開來的京東金融，也是2017年的熱門金融科技企業(yè)。當然，選擇香港上市的眾安保險也吸引了足夠的關注目光。

同時2017年值得關注還有一大波實力不俗，且多次透露出上市計劃的金融科技公司，包括點融網(wǎng)、玖富集團、樂信等。它們與行業(yè)龍頭螞蟻金服一起，將成為2018年金融科技行業(yè)IPO層面的熱門話題。

在2017極客大獎（Geek Awards）“年度金融科技企業(yè)”評選活動中，集20萬專業(yè)讀者、500名自明星（自媒體）作家、專家評委及極客網(wǎng)編輯團隊之力，最終評選出了2017年度金融科技企業(yè)TOP30，它們一定程度代表了2017年中國年度金融科技市場的主要勢力。

附：

在以ABC為代表的新科技加速“使能（Enable）”新商業(yè)的大背景下，《2017新科技·新商業(yè)年度報告》暨2017極客大獎年度企業(yè)/產(chǎn)品/人物TOP榜（以下簡稱“報告”）應運而生。報告由《極客網(wǎng)》與權(quán)威數(shù)據(jù)監(jiān)測機構(gòu)合作，并綜合2017極客大獎（Geek Awards 2017）年度評選結(jié)果精心編撰而成，涵蓋2017極客大獎10大類年度企業(yè)/產(chǎn)品/人物TOP榜單，以及相應的行業(yè)趨勢分析，各類別企業(yè)/產(chǎn)品/人物的優(yōu)秀案例解讀等，以期能夠全面而系統(tǒng)地勾勒2017年及今后一段時間內(nèi)科技商業(yè)的版圖和路線圖。

報告下載地址：《2017新科技·新商業(yè)年度報告》暨2017極客大獎年度企業(yè)、產(chǎn)品、人物TOP榜

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