廣東網(wǎng)貸整改驗收方案下發(fā) 余額9億元以上重點審核

零壹財經(jīng)獨家獲悉，2月23日，廣州市金融局內(nèi)部下發(fā)了一份加急文件——《廣州市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)整改驗收工作方案（征求意見稿）》（以下簡稱"《方案》意見稿"）并小范圍征求意見，要求在2月26日前將相關(guān)意見反饋至廣州市金融局。"《方案》意見稿"要求，按照國家網(wǎng)貸整治辦P2P分領(lǐng)域整改驗收時間安排，廣州市在2018年6月底前完成整改驗收及備案登記等工作。

廣州市"《方案》意見稿"以2月7日廣東省發(fā)布的《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)整改驗收方案》為藍本，遵循了廣東省《方案》按照業(yè)務(wù)規(guī)模實行省市分級驗收的方式，其中業(yè)務(wù)規(guī)模（以2017年12月底待收余額為依據(jù)）不足9億元的，由區(qū)金融工作部門牽頭開展整改審核，市金融局牽頭開展整改初驗；業(yè)務(wù)規(guī)模超9億元（含）的，由省市聯(lián)合聯(lián)合驗收工作組（由省組建）驗收。

據(jù)零壹財經(jīng)不完全統(tǒng)計，截至目前，廣東省（除深圳）共有68家P2P網(wǎng)貸平臺仍在正常運營，至少4家平臺（PPmoney、團貸網(wǎng)、民生電商和新聯(lián)在線）2017年年末貸款余額超過9億元，至少18家平臺貸款余額不超過9億元。

據(jù)"《方案》意見稿"顯示，本次整改驗收有5項基本流程，其中機構(gòu)自評和市整改驗收小組初驗要求跟《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)整改驗收方案》大體一致，不同的是廣州市方案中增加了區(qū)金融部門的審核和市驗收專責(zé)小組審查，具體流程如下：

1.機構(gòu)自評并申請驗收。需提交的申請驗收材料包括但不限于自評報告和會計事務(wù)所出具的專項審計報告、律師事務(wù)所出具的法律意見書、網(wǎng)絡(luò)安全等級保護測評結(jié)果、電子合同（樣本）、銀行存管協(xié)議等材料。金融部門將在2018年3月10日后開始受理網(wǎng)貸機構(gòu)的驗收申請。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)在2018年4月25日前向注冊地所在區(qū)金融工作部門提交驗收申請和材料。逾期視為放棄驗收和備案資格。

2.網(wǎng)貸機構(gòu)注冊地所在區(qū)金融工作部門審核。"《方案》意見稿"要求區(qū)金融工作部門收到一家申請，審核一家，提交一家審核結(jié)果，原則上在4月30日前完成轄區(qū)內(nèi)所有網(wǎng)貸機構(gòu)的審核。審核結(jié)果分為“合格”、“不合格”兩類。

3.市驗收工作小組初驗。視工作情況，所在區(qū)審核和市驗收工作小組初驗可同步進行，對審核和驗收合格的機構(gòu)，提交市驗收專責(zé)小組審查。

4.市驗收專責(zé)小組審查。

5.初驗結(jié)果處置。對于初驗合格的機構(gòu)，市金融局在其官網(wǎng)進行不少于14個自然日的初驗結(jié)果公示，同時，機構(gòu)也須在其官方網(wǎng)站、APP和微信公眾平臺進行公示；對于初驗不合格的機構(gòu)，告知其存在問題并督促停止新發(fā)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

同時，廣州市"《方案》意見稿"規(guī)定的整改驗收及備案登記的政策界限同之前發(fā)布的《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)整改驗收方案》一致：在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》發(fā)布之日（2016年8月24日）后新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)或新從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)，在本次專項整治期間，原則上不予備案登記；對于自始未納入本次專項整治的各類機構(gòu)，在整改驗收期間提出備案登記申請的，不得進行整改驗收及備案登記；

對于對照《暫行辦法》十三項禁止性行為及單一借款人上限規(guī)定，相應(yīng)存量違規(guī)業(yè)務(wù)沒有化解完成的機構(gòu)不予驗收通過；對于監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)首付貸、校園貸、現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)的機構(gòu)不予驗收通過；對于未完成資金存管業(yè)務(wù)的機構(gòu)，不予驗收通過；對仍與各類地方金融交易所進行合作的網(wǎng)貸機構(gòu)，或存量合作業(yè)務(wù)未轉(zhuǎn)讓或清償完成的機構(gòu)，不予驗收通過；對于逃避整改驗收，暫停自身業(yè)務(wù)或處于不正常經(jīng)營的機構(gòu)，原則上要求此類機構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營兩個月后，按標準予以驗收。

據(jù)"《方案》意見稿"要求，在整改驗收后，合格的機構(gòu)將及時納入日常監(jiān)管，整改驗收未通過的機構(gòu)進行分類處置。對于積極配合整改驗收工作但未通過的機構(gòu)，采取逐步清算業(yè)務(wù)，退出市場的方式；對于沒在規(guī)定時間內(nèi)完成整改驗收，無法完成備案登記但仍從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)注銷其電信經(jīng)營許可證、封禁網(wǎng)站，要求金融機構(gòu)不得向其提供各種金融服務(wù)等；對于嚴重不配合整改驗收工作，違法違規(guī)行為嚴重，甚至出現(xiàn)經(jīng)偵介入、跑路等現(xiàn)象時應(yīng)依據(jù)相關(guān)法律予以取締，做好退出工作。

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