互聯(lián)網(wǎng)金融作為中國金融業(yè)的一個新秀,一經(jīng)出現(xiàn)就曾經(jīng)顛覆所有人對于金融的認(rèn)知,讓金融從神壇上進入大眾的生活之中,例如余額寶曾經(jīng)讓高不可及的貨幣基金成為老百姓(603883,股吧)都能夠買的起的金融產(chǎn)品,P2P業(yè)務(wù)的出現(xiàn)也曾經(jīng)讓信貸變得不在復(fù)雜,但是在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的時候,也是泥沙俱下,良莠不齊,在第一階段,互聯(lián)網(wǎng)金融可謂是野蠻生長,進入了第二階段之后,又是問題高發(fā),大量的互金平臺跑路,很多人都吃了大虧,等終于大家明白過來,數(shù)千家互金平臺實在是多的太多,中國的互聯(lián)網(wǎng)不是承載不了,而是不需要這么多低質(zhì)無序競爭,甚至虛假競爭的平臺,在經(jīng)過了一輪輪劣幣驅(qū)逐良幣之后,互聯(lián)網(wǎng)金融終于回歸了理性。
監(jiān)管層在逐漸摸清了互金的脈絡(luò)與命門之后,終于開始重拳出擊讓互金真正進入正軌,如果說2017年互聯(lián)網(wǎng)金融治理元年的話,那么2018年則是當(dāng)之無愧的互聯(lián)網(wǎng)金融陽光化元年,因為監(jiān)管的政策正在從治理期向監(jiān)管規(guī)范期轉(zhuǎn)變,美國對于金融業(yè)監(jiān)督的“陽光是最好的殺蟲劑,燈光是最好的警察”的理念正在進入互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的整個理念之中。
2018年,互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)備案正在成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)集體的期末考試,4月3日,監(jiān)管部門再次印發(fā)《關(guān)于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開展驗收工作的通知》(即29號文)。29號文指出,未經(jīng)許可,依托互聯(lián)網(wǎng)以發(fā)行銷售各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品(包括但不限于“定向委托計劃”“定向融資計劃”“理財計劃”“資產(chǎn)管理計劃”“收益權(quán)轉(zhuǎn)讓”)等方式公開募集資金的行為,應(yīng)當(dāng)明確為非法金融活動,具體可能構(gòu)成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券等。
29號文代表著互聯(lián)網(wǎng)金融的期末考試真正來臨,不準(zhǔn)做大額,不能做非標(biāo),不可做資管,只能嚴(yán)謹(jǐn)?shù)刈鰝€人借款的撮合業(yè)務(wù),并滿足、小額分散的業(yè)務(wù)要求,這些政策的出臺讓互聯(lián)網(wǎng)金融真正來到了陽光之下,這場期末大考正在來臨。
4月9日來自于世界最大的網(wǎng)貸與金融科技大會朗迪峰會的消息,互聯(lián)網(wǎng)金融的參會企業(yè)之一牛板金有意赴香港上市,讓其有可能成為互金領(lǐng)域又一上市的互金企業(yè)。對于大多數(shù)公司來說,上市與監(jiān)管合規(guī)都是千頭萬緒的大事,這兩件事一起做似乎有些困難,然而以牛板金為代表的一批互金企業(yè)卻敢于如此,根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟報道的統(tǒng)計,僅僅杭州一地正在準(zhǔn)備上市的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)就有不下5家之多?;ソ鹌髽I(yè)臨考上市這種勇氣究竟如何而來?
二是以上市來促進規(guī)范與全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。通過上市,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以打開融資通道,以較低的成本募集到足夠的資金,在高成本獲客及產(chǎn)業(yè)兩極分化的大背景下,誰的融資能力更強也就越有可能在市場接下來的競爭中占據(jù)有利地位,資金的多寡將會直接關(guān)系到企業(yè)發(fā)展?jié)撛诘纳疃扰c廣度。在上市獲得品牌傳播效應(yīng),提升企業(yè)知名度的同時,上市收到交易所的監(jiān)管,將財報與業(yè)務(wù)進行公開化、透明化,在某種程度上是與國家陽光監(jiān)管不謀而合的。正如牛板金母公司佐助控股總裁王旭航的說法,通過融資可以讓企業(yè)逐步完善產(chǎn)業(yè)鏈布局,比如說佐助控股布局匯聯(lián)基金和佐信資本等等,就是對產(chǎn)業(yè)上下游的一種有機整合,從而讓互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈條更加完善。
三是以科技來全面提升風(fēng)控水平。金融科技一直都是互聯(lián)網(wǎng)金融有別于傳統(tǒng)金融機構(gòu)最大的特點,通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能的應(yīng)用讓互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品更加完善,讓互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險控制水平更加高效。在朗迪峰會上,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)似乎都會將金融科技作為自身的一種業(yè)務(wù)重點來發(fā)展,比如說牛板金就公布其正在將區(qū)塊鏈技術(shù)引入風(fēng)控體系,借助區(qū)塊鏈的去中心化記賬模式,將賬本公開,從而杜絕造假,真正讓風(fēng)險控制成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。
自2016年8月《網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》發(fā)布以來,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從嚴(yán)監(jiān)管一直在持續(xù),整個行業(yè)正在逐漸被彰顯在陽光之下,不合規(guī)的平臺遭到優(yōu)勝劣汰,同樣也使一批專業(yè)實力較強,合規(guī)業(yè)務(wù)發(fā)展較好的平臺擁有了更大的市場空間。
陽光下的互聯(lián)網(wǎng)金融到底該向何處去,似乎朗迪峰會上牛板金給出了一個答案,這就是積極順應(yīng)監(jiān)管,提升自身技術(shù)和風(fēng)控能力,借助資本市場的力量,尋求全新的發(fā)展方向,未來監(jiān)管給市場留下了一條陽光的通道,讓企業(yè)更好地合法合規(guī)做經(jīng)營,安安心心地成為陽光下的金融機構(gòu),也許這就是未來互聯(lián)網(wǎng)金融嚴(yán)監(jiān)管之后的發(fā)展之道吧。
每日一句聽說臉大的人脾氣一般都超好,因為臉大翻臉真的好辛苦的。——火柴盒
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