數(shù)字告訴你互聯(lián)網(wǎng)金融的市場有多大？

互聯(lián)網(wǎng)金融，一個炙手可熱但卻極具爭議的話題，顛覆、改革、補充、騙局、跑路……幾乎所有褒義詞和貶義詞都被賦予這個新興的行業(yè)。對與互聯(lián)網(wǎng)金融，有人表示認同，認為在現(xiàn)有的金融體制下，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融的補充，能夠更好的服務于傳統(tǒng)金融機構不愿服務的實體經(jīng)濟。但是也有人則對互聯(lián)網(wǎng)金融表示了不屑：互聯(lián)網(wǎng)金融就是一個泡沫，遲早都會破裂。當然看衰的人不是少數(shù)，其中不乏像江南憤青這樣的行業(yè)意見領袖。

但就筆者而言，非常不同意互聯(lián)網(wǎng)金融是泡沫這個觀點，雖然從互聯(lián)網(wǎng)金融雜草叢生、野蠻生長的現(xiàn)狀來看，行業(yè)過度的熱炒確實存在，但它就像泛起泡沫的啤酒一樣，隨著時間的推移、行業(yè)的成熟，這種泡沫會逐漸消退。在潮水退去后，留在沙灘上的將是金燦燦的貝殼。

與任何行業(yè)都一樣，要判斷互聯(lián)網(wǎng)金融是不是泡沫，就要看它的市場潛力有多大。而對于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺來說，它的市場就在于融資端與投資端的市場容量。

筆者有三組數(shù)據(jù)，一是銀行的儲蓄存款大概為48萬億，二是就是全國大概有1000萬戶中小企業(yè)，除了個體工商戶外，其中不缺乏大量代表著未來的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，三是據(jù)社科院的統(tǒng)計，民間的借貸規(guī)模在8到10萬億之間。

銀行48萬億的存款和全國1000萬的中小企業(yè)數(shù)，說明了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在投融資兩端都是有巨大的市場。在投資端，對比于銀行存款，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺能夠提供更高的收益率，而對于傳統(tǒng)金融旗下的理財機構，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的門檻又足夠的低，一百塊錢就能起投，所以這就使得大量的銀行存款流入互聯(lián)網(wǎng)金融平臺成為了可能，至少在理論上是可行的。而在融資端，全國這1000萬家的中小企業(yè)是傳統(tǒng)機構所覆蓋不到的，或者說是不愿意覆蓋的。

如果說以上兩組數(shù)據(jù)只是理論上分析互聯(lián)網(wǎng)金融未來的市場前景，那么民間借貸8至10萬億的市場規(guī)模則驗證了這樣的可能性，對于借款方，為了獲取更高的收益，寧愿在資金安全性不高的情況下將資金投入到民間借貸，也不愿意存放到銀行。而對于貸款方，由于從傳統(tǒng)金融機構融資難、融資貴，所以不得不獲取民間較高的利率。

所以從以上的數(shù)據(jù)和理論不但可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融對于小微企業(yè)的融資幫助，而且如此龐大的市場容量，足以證明互聯(lián)網(wǎng)金融不是一個泡沫，是有實實在在市場需求。但目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的市場擴張都太過急躁，在市場尚未培育起來，就花費大量的資源獲取用戶，這樣做是得不償失的，原因有兩點，一是在做市場推廣時，平臺可能獲取了知名度，但是知名度如何轉化為美譽度？畢竟對于投資理財這種有較高風險的事情，資產(chǎn)的安全性才是第一位。二是即便是在互聯(lián)網(wǎng)時代，商業(yè)的基本邏輯是不變的，風險控制對于平臺來說是其核心能力，但是現(xiàn)在各平臺的風控真的做好了嗎？從去年問題平臺的數(shù)量上看，平臺的風控體系顯然是不健全的。

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