巴曙松教授在線問答：預(yù)付卡牌照和第三方支付牌照的區(qū)別是什么？

第三方支付牌照是對非金融機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》的俗稱，其既可能包含全部非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，也可能只包含其中幾項服務(wù)；預(yù)付卡牌照則僅指非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)中預(yù)付卡相關(guān)業(yè)務(wù)。本文觀點僅代表作者作為一位研究人員個人的看法，不代表任何機(jī)構(gòu)的意見和看法。敬請閱讀。

回答人/巴曙松

一、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行[2010]第2號令，以下簡稱2號令）第三條第一款規(guī)定“非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)?！保谌街Ц杜普諏嶋H上是對非金融機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》的俗稱。

2號令（第二條）將非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的類型劃分為網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)等四類。

因此，根據(jù)非金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)從事的支付服務(wù)具體類型，中國人民銀行會在頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》時在“業(yè)務(wù)類型”欄中記載：“互聯(lián)網(wǎng)支付”、“預(yù)付卡發(fā)行與受理”或“預(yù)付卡受理”、“銀行卡收單”等不同業(yè)務(wù)類型。

除業(yè)務(wù)類型外，《支付業(yè)務(wù)許可證》上的其他重要記載事項還包括：公司名稱、法定代表人（負(fù)責(zé)人）、住所（營業(yè)場所）、業(yè)務(wù)覆蓋范圍以及有效期等具體內(nèi)容。

二、第三方支付牌照和預(yù)付卡牌照的聯(lián)系與區(qū)別

（一）第三方支付牌照和預(yù)付卡牌照都是在上述支付業(yè)務(wù)許可證規(guī)則下衍生出現(xiàn)的俗稱。

相比而言，“第三方支付牌照” 這一稱謂比較籠統(tǒng)，其所指的業(yè)務(wù)類型范圍既可能包括非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的四種形態(tài)之一，也可能包括若干種或全部四種服務(wù)形態(tài)。而預(yù)付卡牌照的業(yè)務(wù)形態(tài)更為具體，只包括與預(yù)付卡相關(guān)的業(yè)務(wù)類型。

（二）從實際情況來看，預(yù)付卡牌照相關(guān)的業(yè)務(wù)類型還可進(jìn)一步細(xì)分為 “預(yù)付卡發(fā)行與受理”、“預(yù)付卡受理”等兩種不同業(yè)務(wù)類型，例如銀聯(lián)商務(wù)《支付業(yè)務(wù)許可證》中就記載了“預(yù)付卡受理”的業(yè)務(wù)類型。而業(yè)務(wù)類型注明為“預(yù)付卡受理”的，只負(fù)責(zé)處理與預(yù)付卡交易相關(guān)的資金信息，不涉及客戶備付金的存管、劃撥，通俗地說，只處理信息而不涉及資金。

（三）從2016年中國人民銀行組織開展《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展的實際情況來看，因發(fā)生嚴(yán)重違法違規(guī)或風(fēng)險事件、未實質(zhì)開展相關(guān)支付業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)承接合并等情況，部分支付機(jī)構(gòu)在續(xù)展中調(diào)減或調(diào)增了業(yè)務(wù)類型，因此，在一定條件下，俗稱的第三方支付牌照與預(yù)付卡牌照之間存在著相互轉(zhuǎn)化的可能。（完）

文章來源：“悟空問答”2018年6月7日（本文觀點僅代表作者作為一位研究人員個人的看法，不代表任何機(jī)構(gòu)的意見和看法）

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