保險業(yè)與互聯(lián)網的相互滲透程度正在進一步加深。中國保險行業(yè)協(xié)會官網披露的最新公告顯示,中國太保旗下子公司太保壽險與螞蟻金服已于5月29日簽訂股權投資協(xié)議,太保壽險擬斥資約16億元投資螞蟻金服股權,目前已處于實際出資階段。
這是自2015年以來,太保第三次投資螞蟻金服股權。查詢螞蟻金服工商注冊資料后發(fā)現(xiàn),除太保之外,另有中國人壽集團、人保資本、新華保險等3家相關保險巨頭先后參與過螞蟻金服的融資。
在資本層面的交集,還只是這兩大行業(yè)加速融合的第一步。
保險四巨頭齊投螞蟻
太保壽險發(fā)布的公告內容顯示,此次投資螞蟻金服使用的是保險責任準備金,主要是運用傳統(tǒng)險賬戶、分紅險賬戶保險資金一次性出資,出資金額分別約為4.8億元、11.2億元,合計約16億元。
此次投資完成后,太保壽險的權益類資產賬面余額占公司上季末總資產的13.45%,投資單一權益類資產的賬面余額占公司上季末總資產的0.39%,投資單一法人主體的賬面余額占公司上季末總資產的0.39%,符合相關規(guī)定。
這并非太保壽險首次“相中”螞蟻金服。2015年3月、2016年4月,太保壽險曾兩度參與螞蟻金服融資,出資額分別約為9億元、10億元,加上最近這一次,太保壽險累計投資螞蟻金服金額約35億元。
記者在查詢螞蟻金服工商注冊資料后發(fā)現(xiàn),除太保壽險之外,另有中國人壽集團、人保資本、新華保險等三家相關保險巨頭,亦先后參與過螞蟻金服的融資。“從他們投資螞蟻金服的金額和股權比例來看,財務投資的可能性較大。”一位業(yè)內人士分析稱。
除螞蟻金服之外,近年來以中國人壽、中國平安為代表的保險公司,還先后投資了滴滴出行等互聯(lián)網企業(yè),體現(xiàn)了保險資金意欲分羹新興朝陽產業(yè)的愿望。
BATJ涉保提速
另一方面,以BATJ為代表的互聯(lián)網企業(yè)也在加速涌入保險業(yè)?!吨袊kU科技行業(yè)投融資報告》最新統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示,截至2017年年末,互聯(lián)網巨頭BATJ、新浪、蘇寧入股了12家擁有保險相關牌照的公司。
其中,螞蟻金服斬獲最多(6家),涵蓋內地壽險(信美相互)、財險(國泰)、中介以及中國香港地區(qū)保險牌照;騰訊則入股了眾安保險、和泰人壽;在申請自設保險公司未果后,京東又計劃斥資約5.37億元、以二股東身份,參與安聯(lián)財險中國的增資。除此之外,其余互聯(lián)網企業(yè)拿到的僅僅是保險中介牌照,而非法人保險公司。
目前在BATJ中,僅有百度“染指”保險牌照的心愿未了。百度曾分別于2015年底、2016年6月宣布:計劃與安聯(lián)、高瓴資本聯(lián)手設立百安互聯(lián)網保險公司,與中國太保旗下子公司太保產險共同發(fā)起設立互聯(lián)網車險公司。但至今沒有獲批消息傳來。
殊途同歸建閉合生態(tài)圈
資本紐帶只是保險與互聯(lián)網交集的一個層面,越來越多的融合形式正在誕生。
互聯(lián)網巨頭涉足保險,除投資保險公司實體之外,靠的是日常生活方式作為入口,然后再提供一些金融服務,同時將最新科技技術賦能保險合作伙伴,最終與保險公司深度融合。以螞蟻金服為例,目前其已開放“定損寶”“車險分”等技術,支持和助力保險行業(yè)實現(xiàn)轉型升級。
而保險企業(yè)在內的金融機構,則是希望通過金融服務作為起始點搭載到互聯(lián)網里去,通過金融服務延伸到生活服務,最終再反哺金融。比如在互聯(lián)網金融領域走在最前面的中國平安,就是最典型的代表。
這兩種方式可謂殊途同歸,都是要建立一個閉合的生態(tài)圈。有的只是圍繞保險上下游產業(yè)鏈進行整合和延伸。比如,通過集中“醫(yī)、藥、健康、養(yǎng)老、投資”等在內的關聯(lián)產業(yè)和客戶,整合衍生產品和相關增值服務,最終形成一個與保險相關的生態(tài)圈;有的則是提供“醫(yī)、食、住、行、玩”等全方位基礎服務和與之相關的各類金融服務,這種全方位的生態(tài)圈將為客戶提供良好的消費體驗,強化與客戶的關系和黏性。
互聯(lián)網時代下,人們的思維、消費等多維度行為習慣已發(fā)生顛覆性改變。在新的金融業(yè)態(tài)下,保險業(yè)面對金融科技發(fā)展帶來的挑戰(zhàn),也從單打獨斗轉向抱團取暖。保險與互聯(lián)網的融合勢必加速。(記者 黃蕾)
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