上海保險交易所近期透露稱,保交所將推進區(qū)塊鏈在保險資產(chǎn)管理及養(yǎng)老金行業(yè)方面的應用,該項目將由上海保交所與中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會合作推進。
上海保險交易所由國務院批準同意設(shè)立,2016年6月12日正式開業(yè),由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會直接管理。上海保險交易所主要滿足社會公眾的保險服務需求和保險行業(yè)的經(jīng)營管理需求。
保險交易所的“區(qū)塊鏈+養(yǎng)老金”布局
據(jù)了解,保交所與中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會的合作主要基于兩項技術(shù),這兩項技術(shù)分別為“另類投資債權(quán)計劃互聯(lián)互通”區(qū)塊鏈的驗證,以及“年金運營管理中的應用”區(qū)塊鏈的驗證。
據(jù)上海證券報報道,在保險資管方面,保交所將針對存續(xù)期不透明、合同信息造假及業(yè)務相關(guān)參與方信息不對稱等問題,通過將產(chǎn)品底層信息和交易信息“上鏈”,增加數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)效率,實時監(jiān)控資產(chǎn)真實情況,為管理者、投資者及監(jiān)管機構(gòu)提供透明真實的資產(chǎn)信息,提高交易鏈條各方機構(gòu)對底層資產(chǎn)的信任程度。
在養(yǎng)老金管理方面,“保交鏈”可在充分保護各方敏感信息的基礎(chǔ)上,打破受托機構(gòu)、賬管機構(gòu)、托管機構(gòu)、委托人等多個主體之間的信息孤島,大力提升運營效率并實現(xiàn)歷史年金信息的可追溯。
“保交鏈”是由上海保交所于2017年9月1日正式推出的一個區(qū)塊鏈保險業(yè)務平臺,可以支撐金融清算結(jié)算、反詐騙、保險交易等多個領(lǐng)域的應用,該平臺由上海保險交易所主導,向聯(lián)盟內(nèi)部成員集體開放。據(jù)保交所介紹,該平臺的建立可以幫助打通由內(nèi)向外的保險行業(yè),打通保險業(yè)上下游,使得交易數(shù)據(jù)可以得到共享,保險業(yè)的效率得到顯著提高。目前,“保交鏈”可實現(xiàn)每秒5萬筆的數(shù)據(jù)驗證。
當前補充養(yǎng)老金業(yè)務存在受托人、賬務管理人、托管人、投資管理人、委托人多方溝通成本較高,時效不高,且各方之間容易產(chǎn)生摩擦糾紛的問題。
使用區(qū)塊鏈解決方案,分布式賬本可以使得各業(yè)務參與方共享指令信息和狀態(tài),提升溝通效率,提高業(yè)務時效。不可篡改性可提高各方交易指令的可信任度,減少摩擦糾紛。
“區(qū)塊鏈+保險”進入快車道
據(jù)業(yè)內(nèi)人士評價,上海保交所與中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會的此次合作標志著保交鏈運用場景的進一步豐富,區(qū)塊鏈技術(shù)在保險行業(yè)的應用進入快車道。
與其說“區(qū)塊鏈+養(yǎng)老金”的結(jié)合具有里程碑意義,更不如說區(qū)塊鏈技術(shù)與保險行業(yè)之間的合作已久,這更像是一次由量變累積而成的質(zhì)變。
但就保交所而言,2017年3月28日,上海保交所聯(lián)合9家保險機構(gòu)構(gòu)建了一個小型聯(lián)盟鏈,成功通過區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)交易技術(shù)驗證,從功能、性能、安全、運維四個維度驗證了區(qū)塊鏈在保險征信方面運用的可行性。
業(yè)內(nèi)人士表示,這一技術(shù)驗證的成功,標志著區(qū)塊鏈技術(shù)在保險業(yè)的實踐運用邁出重要一步,有利于大幅度降低保險交易成本,大幅度提高保險交易效率。
看中“區(qū)塊鏈+保險”這一塊蛋糕的并不只有保交所一家機構(gòu),據(jù)調(diào)查,世界范圍內(nèi)有超過半數(shù)的保險公司高層,已經(jīng)認識到了區(qū)塊鏈技術(shù)對于保險行業(yè)的重要性。
一些IT巨頭企業(yè)如微軟、IBM、甲骨文、阿里巴巴、騰訊等已經(jīng)在區(qū)塊鏈領(lǐng)域開始布局,有些甚至已推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的產(chǎn)品或服務。據(jù)不完全統(tǒng)計,目前全球正在進行的區(qū)塊鏈應用場景探索中,有20%以上涉及保險。
據(jù)保交所董事長曾于瑾介紹,目前區(qū)塊鏈在國內(nèi)外保險行業(yè)的應用主要有以下幾類:
第一類是使用區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)據(jù)分散于多點的情況下,當某一條件觸發(fā)時按照既定規(guī)則完成保險的契約,如航延險、失業(yè)保險等;
第二類是再保險和共同保險領(lǐng)域,在再保及共保業(yè)務的交易撮合及結(jié)算時,區(qū)塊鏈用來增強交易及結(jié)算的效率和透明度;
第三類是用于追蹤商品的生產(chǎn)/生長過程,利用區(qū)塊鏈的可溯源的特性用于追蹤農(nóng)產(chǎn)品養(yǎng)殖過程或是貴重物品的生產(chǎn)和流轉(zhuǎn)。
此外,區(qū)塊鏈在互助保險、航運保險以及積分管理等方面也已然投入應用實踐或者應用探索。據(jù)了解,目前已有多個區(qū)塊鏈保險項目落地。
2018年8月15日公布的一則視頻公告,私營保險咨詢公司美國保險服務協(xié)會(American Association of Insurance Services,AAIS)推出了基于區(qū)塊鏈的保險數(shù)據(jù)庫和報告工具。該工具平臺名為Insurance Data Link(openIDL),建在IBM開源區(qū)塊鏈解決方案Hyperledger Fabric之上。其目的在于減少繁瑣的統(tǒng)計報告流程,并削減保險公司成本和數(shù)據(jù)處理時間。
同月,陽光保險推出了區(qū)塊鏈環(huán)境下的個人健康數(shù)據(jù)授權(quán)查看證——健康介紹信。據(jù)了解,健康介紹信相當于個人授權(quán)的健康數(shù)據(jù)查看證,在客戶需要提供健康證明時,可以在線授權(quán)第三方查驗可信賴的健康數(shù)據(jù),無需去醫(yī)院、體檢中心即可在線證明健康。
于2016年7月正式啟動的Etherisc是基于區(qū)塊鏈的去中心化保險應用平臺,旨在利用區(qū)塊鏈技術(shù),提高保險購買和銷售的效率,降低運營成本,提高行業(yè)透明度,并實現(xiàn)保險的民主化設(shè)計。
而在今年的7月25日,據(jù)中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)的公告,京東正式以4.83億元入股安聯(lián)財產(chǎn)保險(中國),此舉意味著京東正式進軍保險行業(yè)。安聯(lián)相關(guān)負責人透露,此次京東將會利用區(qū)塊鏈技術(shù)來實現(xiàn)保險防欺詐。
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