近期,有外媒報(bào)道,印度網(wǎng)貸平臺ZestMoney在小米領(lǐng)導(dǎo)的A+輪融資中籌集了1340萬美元。
其實(shí),中國金融科技公司征戰(zhàn)東南亞早已不是新鮮事,在行業(yè)分化及出清之下,東南亞將成為國內(nèi)金融科技公司布局互金的第二戰(zhàn)場。
小米鐘情印度信貸市場
總部位于班加羅爾的數(shù)字借貸平臺ZestMoney在中國智能手機(jī)制造商小米領(lǐng)導(dǎo)的一輪融資中籌集了1340萬美元,本輪融資是ZestMoney最近完成的650萬美元A輪融資的延伸,到目前為止該公司已融資2200萬美元。
除了小米,ZestMoney現(xiàn)有投資者PayU、Ribbit Capital和Omidyar Network也參與此次融資。ZestMoney表示,融資將用于技術(shù)及產(chǎn)品研發(fā)。目前ZestMoney正在拓展業(yè)務(wù),開發(fā)人工智能和面部/語音識別技術(shù)。
資料顯示,ZestMoney 創(chuàng)辦于2015年6月1日,其主要業(yè)務(wù)是為網(wǎng)購者提供即時(shí)貸款,用戶不需要信用卡也可獲得貸款。2015年9月,ZestMoney 獲得來自 Ribbit Capital 和 Omidyar Network 投資的200萬美元種子輪融資。
ZestMoney聯(lián)合創(chuàng)始人莉齊·查普曼(Lizzie Chapman)表示,小米在印度建立了最受歡迎的品牌之一,小米公司以消費(fèi)者為中心的熱情理念與自己的公司的價(jià)值觀產(chǎn)生了深刻的共鳴,自己的公司已經(jīng)與小米密切合作,開發(fā)了小米金融產(chǎn)品。
據(jù)悉,小米今年4月就開始與ZestMoney談判,希望獲得后者特定股份。在此之前,小米公司(印度)曾宣布將與 ZestMoney 合作,允許客戶在無信用卡情況下按月分期付款(EMI),在小米公司網(wǎng)站購買小米產(chǎn)品。
實(shí)際上,這是小米第二次在印度金融科技領(lǐng)域展開投資。去年,小米已經(jīng)投資了印度小額借貸平臺Krazybee。小米及其創(chuàng)始人雷軍創(chuàng)建的順為資本在去年10月領(lǐng)投了Krazybee的800萬美元融資。小米曾表示,未來五年內(nèi)向印度和印度創(chuàng)業(yè)公司投資約10億美元。
紅海之下,“出?!背B(tài)化
邵欣平(化名)是國內(nèi)一家擬拓展海外業(yè)務(wù)的金融科技公司高管,他告訴《國際金融報(bào)》記者,國內(nèi)金融科技公司布局海外市場將常態(tài)化,其實(shí)很早之前,阿里系、騰訊系等擁有成熟技術(shù)的頭部支付企業(yè)就已經(jīng)把觸角伸向海外,海外布局是其發(fā)展壯大的重要一環(huán)。
“首先,這是一個(gè)全球化的市場。其次,國內(nèi)金融科技公司經(jīng)過近些年的打磨,已經(jīng)擁有較成熟的技術(shù)和商業(yè)模式,對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)尚處于萌芽期的海外市場,國內(nèi)的商業(yè)模式是可以復(fù)制的,這里面擁有巨大的商機(jī)?!鄙坌榔街赋?。
邵欣平補(bǔ)充說道,國內(nèi)封堵與重拳整治下,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)分化將加劇,細(xì)分領(lǐng)域占據(jù)主導(dǎo)市場的企業(yè)將突顯,國內(nèi)存量市場的競爭日趨白熱化,“出?!笔墙鹑诳萍季揞^發(fā)展的重要一環(huán),也是后繼者在當(dāng)下環(huán)境中“活下去”的續(xù)命招。
據(jù)其所知,目前國內(nèi)有實(shí)力有技術(shù)的金融科技公司有不少都在積極準(zhǔn)備布局海外市場。
蘇寧金融研究院互金中心主任薛洪言向《國際金融報(bào)》記者表示,其實(shí)和中國手機(jī)廠商出海的背景差不多,國內(nèi)市場競爭激烈,增長空間受限,加之國內(nèi)的監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán),尤其是對無牌機(jī)構(gòu),包括各類虛擬貨幣相關(guān)創(chuàng)業(yè)公司有較大影響。
《2017中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)藍(lán)皮書》指出,近年來,隨著國內(nèi)金融科技企業(yè)的商業(yè)模式和技術(shù)越來越成熟,國內(nèi)市場的競爭也愈發(fā)激烈,特別是在國內(nèi)監(jiān)管政策存在不確定性的情況下,企業(yè)合規(guī)成本抬高,盈利空間被壓縮,越來越多的金融科技企業(yè)開始布局海外市場,尋求新的利潤增長點(diǎn),開拓境外資產(chǎn)管理市場,將成熟的業(yè)務(wù)模式和技術(shù)理念輸出。
記者了解到,中國金融科技公司開拓海外市場的方式主要有成立合資公司、設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)及投資或收購當(dāng)?shù)仄髽I(yè)三種。
其中,投資或收購當(dāng)?shù)仄髽I(yè)是中國金融科技公司初期進(jìn)入海外市場常用的方式。有業(yè)內(nèi)人士向記者表示,前期布局一般都是參股或收購當(dāng)?shù)仄髽I(yè),這樣操作比較高效,風(fēng)險(xiǎn)也相對可控。
“不過,隨著前期布局穩(wěn)定,對海外市場有個(gè)預(yù)期,各方風(fēng)險(xiǎn)也有個(gè)預(yù)判,成立合資公司、設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)等多舉措并舉占領(lǐng)海外市場也是常見的?!鄙鲜鋈耸窟M(jìn)一步表示。
東南亞成互金第二戰(zhàn)場
東南亞成了中國金融科技公司這一波“出?!背钡氖走x地。薛洪言向記者表示,整體上,東南亞國家與國內(nèi)的相似度更高,國內(nèi)金融科技公司過去幾年的成功實(shí)踐在東南亞具有更強(qiáng)的可復(fù)制性。而歐美日等發(fā)達(dá)國家金融基礎(chǔ)設(shè)施完善,普惠金融的缺口不大;監(jiān)管機(jī)制健全,進(jìn)入的門檻很高;同時(shí),人口數(shù)量少,市場空間亦有限。
以印尼為例,公開數(shù)據(jù)顯示,印尼全國有2.6億人口,其中0-24歲的人口占比42.45%。另據(jù)咨詢公司Solidiance近期發(fā)布的報(bào)告,印尼只有36%的人口在金融機(jī)構(gòu)登記,約1.5億人沒有銀行賬戶。
另外,Google聯(lián)合咨詢公司Temasek于2016年5月發(fā)布的一份東南亞報(bào)告顯示,到2025年,東南亞互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值將超過2000億美元,其中,印尼互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)模將突破810億美元,占比達(dá)到40.5%。
各項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示,隨著智能手機(jī)的普及、互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,擁有大量年輕人口的東南亞,潛藏著一個(gè)巨大的非銀金融服務(wù)市場。這也是吸引中國金融科技公司爭搶東南亞市場的原動(dòng)力。
實(shí)際上,“資深玩家”如螞蟻金服早就入場。螞蟻金服在2012年就成立了國際事業(yè)部,后續(xù)逐步收購了印度的Paytm、泰國的AscendMoney、菲律賓的Mynt等支付公司。
螞蟻金服之外,2016年5月,百度錢包進(jìn)駐泰國;2017年,京東金融與泰國零售商尚泰集團(tuán)成立合資公司,切入“在線支付解決方案”;同樣在2017年,騰訊在馬來西亞申請了支付牌照。
2018年,掌眾金服在越南上線現(xiàn)金貸業(yè)務(wù);凡普金科與新加坡當(dāng)?shù)氐慕鹑诳萍脊綜ashwagon達(dá)成戰(zhàn)略合作;品鈦(PINTEC)與大華銀行在新加坡成立華鈦科技公司。其他如宜信、陸金所、捷信、網(wǎng)信集團(tuán)等也都紛紛開始布局東南亞。
近期,美股上市的網(wǎng)貸平臺和信貸(NASDAQ: HX)發(fā)布公告稱,以160萬美元收購印尼網(wǎng)貸市場上新晉勢力PT Alpha Information Development的母公司Musketeer Group 20%的股份,從而實(shí)現(xiàn)對PT Alpha公司的間接投資。
在國內(nèi)金融科技公司“蜂擁”東南亞的當(dāng)下,東南亞市場也在悄然改變。前述業(yè)內(nèi)人士向記者坦言,現(xiàn)在東南亞市場也沒有以前好做了,一方面當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管也在逐步的收緊,另一方面國內(nèi)金融科技企業(yè)陸續(xù)進(jìn)場,藍(lán)海慢慢也快變成紅海了。
記者了解到,在馬來西亞,只有當(dāng)?shù)毓煞葜乒究梢栽赑2P平臺注冊為借款人,印尼的現(xiàn)金貸牌照申請大概需要1年,且規(guī)定金融科技借貸公司放貸最高利率不得超過2周回購利率的7倍。另外,柬埔寨中央銀行限制全國國立和私立金融機(jī)構(gòu)向借貸人提供貸款服務(wù)的年利息最高只能達(dá)到18%。
(國際金融報(bào)見習(xí)記者 余繼超)
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