P2P網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)到了行業(yè)危機(jī)的關(guān)鍵時(shí)刻。接近年末,大量P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難,而投資者的擠兌更形成了惡性循環(huán)。如何在眾多良莠不齊的平臺(tái)中挑出可靠的投資標(biāo)的呢?零壹財(cái)經(jīng)CEO柏亮在P2P平臺(tái)心意貸的見(jiàn)面會(huì)上向投資人提出十點(diǎn)建議,戒除貪婪避開(kāi)多數(shù)陷阱。
一、認(rèn)真審查網(wǎng)站資質(zhì)和規(guī)模
柏亮介紹,投資者選擇平臺(tái)第一件事就是要審核其基本證照,包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和組織機(jī)構(gòu)代碼證等,同時(shí)還可查詢團(tuán)隊(duì)成員、主要股東在法院否有被執(zhí)行的情況。主要方法是在相關(guān)政府網(wǎng)站和法院系統(tǒng)網(wǎng)站查詢。
二、排除合作機(jī)構(gòu)“水份”
有一些機(jī)構(gòu)自稱“國(guó)金”、“中銀”,與一些國(guó)企和上市公司拉上關(guān)系,企圖欺瞞投資人,柏亮建議,可以直接向這些股東公司電話咨詢是否有關(guān)聯(lián),必要時(shí)可扮演借款人向合作機(jī)構(gòu)了解借款方法或直接投訴。
三、考察平臺(tái)曝光度
上網(wǎng)搜索網(wǎng)站信息,在傳統(tǒng)、專業(yè)媒體上曝光率越高,持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)、形象正面的平臺(tái),付出的成本就越高,安全度相對(duì)較高。但也不能偏信這些信息,要排除“軟文”的干擾。
四、查看風(fēng)投的投資記錄
有風(fēng)投資的平臺(tái),相當(dāng)于機(jī)構(gòu)幫助投資人做了篩選,獲得投資有利于加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)柏亮提示,不能將風(fēng)投介當(dāng)作唯一指標(biāo),一些優(yōu)質(zhì)平臺(tái)沒(méi)有獲得投資,有一些平臺(tái)還會(huì)在對(duì)外發(fā)布消息時(shí)夸大投資額、虛假宣傳。
五、從借款數(shù)據(jù)考察平臺(tái)
一些問(wèn)題平臺(tái)的平均貸款額明顯偏大,甚至可以達(dá)到人均借款超過(guò)2000萬(wàn)元,而正常經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)的借款額普遍較低。柏亮提示,投資人如果看到平臺(tái)上的借款人不多,但是每個(gè)人借的金額特別大,貸款頻率高,缺乏抵押物、擔(dān)保措施的平臺(tái),要格外謹(jǐn)慎。如果是企業(yè)頻繁、大額度的借款也要小心。
六、考察平臺(tái)存活時(shí)間
大部分問(wèn)題平臺(tái)都撐不過(guò)半年,有的詐騙平臺(tái)只存活幾個(gè)小時(shí),問(wèn)題平臺(tái)中能堅(jiān)持一年以上的不足10%.柏亮提示,新手在沒(méi)有足夠投資經(jīng)驗(yàn)的時(shí)候,可以先選擇歷史比久遠(yuǎn)的平臺(tái),這樣可以大幅避開(kāi)平臺(tái)倒閉、跑路的危險(xiǎn)。但并不絕對(duì),長(zhǎng)久的平臺(tái)也可能倒閉。
七、收益率太高的平臺(tái)不要投
據(jù)零壹財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì),28家典型問(wèn)題平臺(tái)中,承諾年化利率超過(guò)40%的高達(dá)18家。低利率不一定低風(fēng)險(xiǎn),高利率卻一定有高風(fēng)險(xiǎn)。一般民間借貸是月息3%,P2P借貸平臺(tái)向借款人收取的咨詢、管理費(fèi)用折成利率一般在1%-2%.如果P2P平臺(tái)給出的月息收益還高達(dá)3%,則年化利率達(dá)45%-60%.投資者就要先思考:借款人如何能負(fù)擔(dān)得起這么高的資金成本、平臺(tái)怎么能找到這么多負(fù)擔(dān)得起高利息的借款人。
八、考察貸款集中度。
投資人可以參考一些第三方報(bào)告,查找平臺(tái)的借款集中度,比如跑路的中寶投資,前10名借款人的借款總額高達(dá)10億元,占比高達(dá)90%
九、考察資金流動(dòng)性
一個(gè)平臺(tái)的出入金額穩(wěn)定性可以作為考察指標(biāo)。每日的應(yīng)還款金額 、和日貸款余額都非常平穩(wěn)的平臺(tái)更可靠。柏亮對(duì)此支招,可用平臺(tái)的自有資金與當(dāng)期盈利能力之和與當(dāng)期壞賬金額相比較,算出安全邊際。
十、終極大招:莫貪心
柏亮提出,避免上當(dāng)?shù)淖罱K要領(lǐng)就是不要過(guò)于貪婪。
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