一行兩會為互聯(lián)網(wǎng)金融“雙反”立規(guī)矩

本報記者 閆立良

為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，切實(shí)預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，昨日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》），從適用范圍、基本義務(wù)、監(jiān)管職責(zé)等方面規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作。

明確適用范圍。該辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)或者備案設(shè)立的，依法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

規(guī)定基本義務(wù)。一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險為本方法，根據(jù)法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，制定并完善反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。

二是有效進(jìn)行客戶身份識別。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，收集必備要素信息，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù)，采取合理措施識別、核驗(yàn)客戶真實(shí)身份，確定并適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。對于先前獲得的客戶身份資料存疑的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。

三是提交大額和可疑交易報告。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，自定義交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)和客戶行為監(jiān)測方案，基于合理懷疑報告可疑交易。

四是開展涉恐名單監(jiān)控。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對涉恐名單開展實(shí)時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報告，并依法對相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

五是保存客戶身份資料和交易記錄。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存開展反洗錢和反恐怖融資工作所產(chǎn)生的信息、數(shù)據(jù)和資料，確保能夠完整重現(xiàn)每筆交易，確保相關(guān)工作可追溯。

確立監(jiān)管職責(zé)?！豆芾磙k法》規(guī)定從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受央行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢和反恐怖融資的現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和反洗錢調(diào)查，依法配合國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

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