本報(bào)記者 閆立良
為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作,切實(shí)預(yù)防洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng),昨日,央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》),從適用范圍、基本義務(wù)、監(jiān)管職責(zé)等方面規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作。
明確適用范圍。該辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)或者備案設(shè)立的,依法經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
規(guī)定基本義務(wù)。一是建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本方法,根據(jù)法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則,制定并完善反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。
二是有效進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則,收集必備要素信息,利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù),采取合理措施識(shí)別、核驗(yàn)客戶(hù)真實(shí)身份,確定并適時(shí)調(diào)整客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于先前獲得的客戶(hù)身份資料存疑的,應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份。
三是提交大額和可疑交易報(bào)告。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度,建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),自定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)和客戶(hù)行為監(jiān)測(cè)方案,基于合理懷疑報(bào)告可疑交易。
四是開(kāi)展涉恐名單監(jiān)控。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的,應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告,并依法對(duì)相關(guān)資金或者其他資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。
五是保存客戶(hù)身份資料和交易記錄。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資工作所產(chǎn)生的信息、數(shù)據(jù)和資料,確保能夠完整重現(xiàn)每筆交易,確保相關(guān)工作可追溯。
確立監(jiān)管職責(zé)?!豆芾磙k法》規(guī)定從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受央行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)和反恐怖融資的現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和反洗錢(qián)調(diào)查,依法配合國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。
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