普惠金融如何跨越“看得懂、信得過”的那道檻？

中國金融信息網訊(記者高少華 余蕊)近年來我國普惠金融發(fā)展進入規(guī)?；?、機制化的快速發(fā)展期，普惠金融產品和服務日益豐富，但與此同時行業(yè)也面臨區(qū)域發(fā)展不平衡、部分新型機構和新型業(yè)務監(jiān)管法律缺失等問題。專家認為，發(fā)展普惠金融需要圍繞小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群等特殊群體，加大多層次的供給，著力彌補現有金融服務短板。

國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富11日在《中國普惠金融藍皮書(2018)》暨“建行·新華普惠金融-小微指數”發(fā)布會上表示，金融的本質是基于信任的商業(yè)合作。“看得見、看得懂、信得過”是實現普惠金融的關鍵。各國包括中國，采取各種方法使得中小微企業(yè)相對金融機構“可見”“可理解”和“可信”，并降低這些行為的難度和成本。

“普惠金融成為世界性難題，就在于難以發(fā)現中小微企業(yè)的價值，缺乏經濟可行的有效甑別渠道，導致建立商業(yè)信任較難并且成本較高。”陳道富說。

“普惠金融要重點解決小微服務短板。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤認為，目前，小微企業(yè)成為促進就業(yè)、推動草根創(chuàng)新的重要主體，支持小微企業(yè)健康發(fā)展已成為重要的政策目標。在小微企業(yè)面臨的困難中，融資難是最重要的挑戰(zhàn)之一，也是世界各國都面臨的普遍難題。

無論從需求層面還是供給層面，發(fā)展普惠金融對解決中小企業(yè)融資難都具有積極意義。楊濤表示，普惠金融需要多層次的供給模式，同時還離不開環(huán)境與土壤的支持。這既包括數字化與信息化、支付清算、信用等金融市場的基礎設施，也包括普惠金融的法律、政策、組織保障等各類“軟環(huán)境”的支持。

“政府應該把更多的普惠金融創(chuàng)新探索交給市場自發(fā)推動，逐漸減少行政干預和規(guī)劃指導，把重心放到環(huán)境要素的完善上。”楊濤強調，例如可考慮在法律和制度上保障中小企業(yè)的基本金融權利，以完善信用約束機制為重點環(huán)節(jié)，充分關注融資之外的綜合風險管理問題，以降低稅費負擔作為重要“抓手”等。

當前普惠金融的發(fā)展環(huán)境正在逐步改善。據中國建設銀行和中國經濟信息社11日聯合發(fā)布的《中國普惠金融藍皮書(2018)》和“建行·新華普惠金融-小微指數”顯示，當前小微企業(yè)普惠金融服務的可得性，以及金融機構為小微企業(yè)提供普惠金融服務的能力有所提高。小微企業(yè)融資風險指數從2016年第四季度起一直處于下降態(tài)勢。2018年第二季度，普惠金融-小微發(fā)展指數和普惠金融-小微企業(yè)營商指數均高于榮枯線。

在對外經濟貿易大學統(tǒng)計學院院長劉立新看來，建行·新華普惠金融-小微指數的推出，不僅為我國小微企業(yè)普惠金融發(fā)展推出“晴雨表”和“指南針”，更體現社會對小微企業(yè)發(fā)展的金融話語權。

西南財經大學經濟與管理研究院院長甘犁表示，2018年第二季度普惠金融—小微指數的各項指數及其分項指數大都表現良好，這說明今年第二季度我國小微企業(yè)所處的環(huán)境和第一季度相比有所改善。

“從服務指數來看，可得指數和質量指數呈現逐漸上升態(tài)勢，表明小微企業(yè)可獲得的普惠金融服務越來越多、普惠金融服務質量越來越高。”甘犁稱。

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