金融科技要鉆入產(chǎn)業(yè)毛細(xì)血管

中國金融信息網(wǎng)訊(記者盧德坤 李真)回顧2018年，“金融科技”絕對是行業(yè)熱詞之一，并且已成為各大平臺的發(fā)展重點。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)測，2020年中國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模將超過1.9萬億元。在基本完成對to C端的改造后，金融科技進(jìn)入下半場，有哪些值得期待的地方?又有哪些問題需要注意?

深入產(chǎn)業(yè)的毛細(xì)血管

隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，高消耗、低效益的粗放式增長模式已不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。加快由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)化是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切需求。落實到新金融領(lǐng)域，需要我們把握風(fēng)險本質(zhì)，回歸本源，為實體經(jīng)濟(jì)提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。

當(dāng)下，金融科技正成為金融改革發(fā)展的重要方向。開鑫金服總經(jīng)理周治翰認(rèn)為，前沿金融科技對金融業(yè)的賦能，不僅是“刷臉”、大數(shù)據(jù)這樣看得見的應(yīng)用，更要深入到產(chǎn)業(yè)的毛細(xì)血管，實現(xiàn)金融科技與企業(yè)生產(chǎn)、科技創(chuàng)新的深度融合。目的是用現(xiàn)代金融的方式，幫助摸清企業(yè)的實際經(jīng)營情況。金融科技在優(yōu)化信息對稱，提升數(shù)據(jù)處理、風(fēng)控管理效率等方面具有天然優(yōu)勢，可以加速對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化改造，為中小微企業(yè)和個人融資提供新途徑。

供應(yīng)鏈金融是金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。通過金融科技賦能供應(yīng)鏈金融，開鑫金服與合作機(jī)構(gòu)一起，在6年時間里服務(wù)了超過4萬家次小微企業(yè)，幫助它們把年化融資成本降到8%左右，切實為企業(yè)減負(fù)。

供應(yīng)鏈金融是一種場景化的融資模式，把一個行業(yè)做深做透后，就可以比較方便地推廣到其他行業(yè)，更好地引導(dǎo)更多資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)傾斜。這也是金融科技要深入產(chǎn)業(yè)毛細(xì)血管的意義。

撬動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)升級

除了供應(yīng)鏈金融，在提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)效率方面，金融科技還有很多施展拳腳的空間，例如幫助實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化。目前，在to C端，金融科技開展得如火如荼，但to B的金融科技還遠(yuǎn)不如to C那樣活躍。2019年，這樣的格局可能會出現(xiàn)大的轉(zhuǎn)機(jī)，金融科技會逐漸由to C端向to B端滲透，對企業(yè)的生產(chǎn)、交易、融資、流通等各個環(huán)節(jié)進(jìn)行改造。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將是技術(shù)向下滲透的新風(fēng)口。

現(xiàn)在已有不少互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。與個人長尾客戶需要統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)不同，企業(yè)客戶更需要定制化的服務(wù)。以物流行業(yè)為例，開鑫金服借助金融科技手段，和國內(nèi)規(guī)模最大的第三方汽車物流公司——長久物流合作，把上游承運司機(jī)的車輛、運輸信息等各個維度的數(shù)據(jù)整合、處理之后，為它們設(shè)計了全新的線上化融資途徑?，F(xiàn)在，承運方在跑完運輸任務(wù)后，就能很快收到運輸款，不用再等兩三個月，運轉(zhuǎn)的效率提高了不少。這種細(xì)分領(lǐng)域的單一規(guī)模不會很大，但只要做深做細(xì)，進(jìn)入的壁壘會很高，可以形成自己的特色和優(yōu)勢。

金融科技撬動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)升級，還體現(xiàn)在加速產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。當(dāng)金融服務(wù)被嵌入場景，無論是轉(zhuǎn)賬支付還是貸款、保險，這些金融行為本身也會轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)。回流之后，經(jīng)過重新處理，可以幫助平臺更好地了解用戶需求，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，成為驅(qū)動整個消費、產(chǎn)業(yè)升級的一部分。此外，基于金融科技的推動，原本單純提供數(shù)據(jù)服務(wù)的B端平臺也將提供更多高附加值的服務(wù)，增加用戶粘性，實現(xiàn)商業(yè)模式的升級。

用合規(guī)照亮發(fā)展之路

曾幾何時，談及金融科技，必冠以“顛覆式創(chuàng)新”的名號，但實際上，科技帶來的只是服務(wù)效率的提升，傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)模式并沒有發(fā)生改變。新金融行業(yè)鼓勵創(chuàng)新，但前提是風(fēng)險可控。越來越多的金融科技企業(yè)意識到必須堅持自律，擁抱監(jiān)管，合規(guī)運營，從風(fēng)控、產(chǎn)品到服務(wù)等各方面入手，提高用戶體驗度，實現(xiàn)規(guī)范化、陽光化發(fā)展。

此外，在數(shù)據(jù)方面，金融科技平臺應(yīng)該從數(shù)據(jù)囤積者轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)挖掘者，在依法合規(guī)、保護(hù)用戶隱私的前提下，努力激活存量數(shù)據(jù)，盤活外部合作數(shù)據(jù)，依靠數(shù)據(jù)和算法，為支持實體經(jīng)濟(jì)不斷開拓新渠道。

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