Logo的改換只是最后一步——中國平安All in金融科技之路

在中國大型金控集團(tuán)和銀行業(yè)中，中國平安對金融科技是最執(zhí)著的一家。

2018年12月29日,中國平安董事長兼CEO馬明哲發(fā)了一篇元旦致辭。

這次新年致辭中，中國平安改變了Logo。將原Logo中的“保險、銀行、投資”六個字，改為“金融、科技”。

這一次，意味著中國平安已 All in 金融科技中去。

一場事先張揚(yáng)布局

中國平安改Logo這件事，顯現(xiàn)了此前未有之決心，在中國諸多金控公司中罕見。

過去十年，中國平安投入了超500億元在金融科技上。按照2017年的規(guī)劃，未來每年投入營收的1%。

隨Logo一起改變的是過去一年中國平安的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

到2018年上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)凈利潤占比已達(dá)到68%，據(jù)新金融洛書不完全觀察，在諸家銀行中占比最高，這意味著平安銀行已是事實上的由金融科技驅(qū)動業(yè)務(wù)的銀行。

在馬明哲的新年致辭之前，2018年12月14日，中國平安董事會會議通過了《關(guān)于完善公司執(zhí)行委員會決策機(jī)制和組織體系的議案》，增設(shè)三位聯(lián)席CEO，由李源祥先生、謝永林先生、陳心穎女士擔(dān)任，三人分別分管個人客戶綜合金融業(yè)務(wù)、公司客戶綜合金融業(yè)務(wù)和科技業(yè)務(wù)。

按照平安的說法，這一制度將在“金融+科技”、“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略上，進(jìn)行資源整合與協(xié)同。

……

中國平安的金融科技戰(zhàn)略意圖始于2013年，馬明哲在當(dāng)年提出了“科技引領(lǐng)金融”的戰(zhàn)略。

到2017年，平安的金融科技戰(zhàn)略成型，形成了“金融+科技”雙驅(qū)動戰(zhàn)略布局：以五大核心技術(shù)(生物識別、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈與云平臺)為基礎(chǔ)，聚焦四大生態(tài)圈——“金融服務(wù)生態(tài)圈”、“醫(yī)療健康生態(tài)圈”、“汽車服務(wù)生態(tài)圈”和“房產(chǎn)金融生態(tài)圈”。

圖：中國平安“金融+科技”雙輪驅(qū)動圖；來源：安信證券研究中信

這五大技術(shù)背后發(fā)力的聚焦著力點(diǎn)，仍在五大核心技術(shù)+四大生態(tài)上，即所謂雙輪驅(qū)動。

依靠著“雙輪”，平安一方面是提升自身傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心競爭力；另一方面是向其他金融機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)輸出科技，提升效率，獲得輕資產(chǎn)和輕資本的收入來源。

輕與重：平安運(yùn)營思路之變

由此，輕資產(chǎn)和輕資本運(yùn)營已經(jīng)成為平安的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

早前，平安集團(tuán)有著傳統(tǒng)綜合金融機(jī)構(gòu)重資產(chǎn)運(yùn)營的典型特征，即資本投入最高的業(yè)務(wù)往往貢獻(xiàn)著最低的收益。

平安明顯想改變這種現(xiàn)狀。

平安所推行的科技化轉(zhuǎn)型基石方針，是輸出戰(zhàn)略、技術(shù)、服務(wù)等高附加值的金融服務(wù)，應(yīng)用于渠道、產(chǎn)品、運(yùn)營、風(fēng)控以及終端資產(chǎn)。

圖：平安集團(tuán)的科技驅(qū)動模式構(gòu)想：輸出科技，獲得輕資產(chǎn)收入

資料來源：公開市場資料 中再資產(chǎn)團(tuán)隊

為了配合零售業(yè)務(wù)，平安銀行于2017年開始向輕資產(chǎn)、輕資本運(yùn)營轉(zhuǎn)型，發(fā)展綜合金融，布局互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)和以橙e、保理云為代表的輕資產(chǎn)平臺。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的差異在于：科技競爭是場景的競爭，也是數(shù)據(jù)的競爭。互聯(lián)網(wǎng)巨頭場景的豐富程度很高，金融機(jī)構(gòu)是從交易這個非常核心的場景切入的，數(shù)據(jù)的深度很不一樣。

中國平安正應(yīng)用了這一優(yōu)勢。

在輕資產(chǎn)、輕資本運(yùn)營思路上，以科技提升傳統(tǒng)金融價值是戰(zhàn)術(shù)手段之一。通過互聯(lián)網(wǎng) AI 技術(shù)，實現(xiàn)精細(xì)化的客戶經(jīng)營、智能化的渠道管理與銷售、智慧的客戶服務(wù)和精準(zhǔn)高效的風(fēng)險管控,進(jìn)而提升效率、降低成本、強(qiáng)化風(fēng)控和改善體驗。如平安壽險增員管理中構(gòu)建動態(tài)的“人員畫像——關(guān)鍵特征——篩選流程”循環(huán)體系識別準(zhǔn)增員；產(chǎn)險圖片定損技術(shù)已向7家保險公司輸出技術(shù)。

新的盈利和價值增長點(diǎn)在哪？

2018年上半年，中國平安個人業(yè)務(wù)營運(yùn)利潤達(dá)503.80億元，同比增28.3%，占集團(tuán)歸屬母公司股東營運(yùn)利潤的84.9%。

上半年，平安個人客戶數(shù)同比增長25.2%至1.79億；新增客戶2581萬，其中有845萬來自集團(tuán)“金融服務(wù)、醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市”五大生態(tài)圈的互聯(lián)網(wǎng)用戶，在新增客戶中占比32.7%。

在已披露的中國平安三季度報中，平安資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)凈利潤101億元，同增36.8%；銀行業(yè)務(wù)凈利潤111億元，同增2.3%。金融科技業(yè)務(wù)、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)凈利潤分別為6.8億元和104億元。

2017年前三季度，中國平安金融科技板塊在總利潤上的貢獻(xiàn)率為1%。

2018前三季度，以陸金所為主的金融科技業(yè)務(wù)歸母營運(yùn)利潤 54 億元，占856億總歸母利潤的6.3%。金融科技的歸母總利潤貢獻(xiàn)率提升顯著。

凈利潤的貢獻(xiàn)率雖然是一個顯性而小的數(shù)據(jù)，但如果從客戶經(jīng)營角度分析，平安個人業(yè)務(wù)凈利潤=客戶數(shù)*客均產(chǎn)品數(shù)*單均利潤，金融科技提升三個乘數(shù)因子的貢獻(xiàn)上，是巨大而隱形。

平安的金融科技戰(zhàn)略已進(jìn)入收獲期，利潤放量效果顯著。

未來數(shù)年，對平安來說，科技輸出將帶來新的利潤增長點(diǎn)。東北證券研究團(tuán)隊表示，假設(shè)未來平安客戶數(shù)繼續(xù)保持15%的增速,客均產(chǎn)品數(shù)有望提升至3.5個(當(dāng)前2.28個),在件均利潤保持不變的假設(shè)下,個人業(yè)務(wù)有望繼續(xù)保持20%的年均增長。

推薦閱讀：

1、干貨：一文讀懂金融科技賦能銀行機(jī)構(gòu)新趨勢

2、范文仲：金融科技助力商業(yè)銀行降低交易成本

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。