首發(fā)丨融慧金科獲華創(chuàng)資本千萬美元A+輪融資，賦能金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展

億歐1月8日消息，金融科技服務(wù)商融慧金科（FinTell）正式對外宣布完成千萬美元A+輪融資，本輪由華創(chuàng)資本投資。董事長兼CEO王勁介紹，此次融資將用于科技研發(fā)、區(qū)域團(tuán)隊(duì)擴(kuò)展和品牌建設(shè)。

融慧金科成立于2017年6月，以T2B2C的商業(yè)模式，通過大數(shù)據(jù)、人工智能和專業(yè)化風(fēng)控技術(shù)，為銀行、消金、保險(xiǎn)、支付、資管等各類B端金融機(jī)構(gòu)提供智慧決策和系統(tǒng)解決方案。2018年1月，融慧金科完成紅杉資本中國基金投資的近千萬美金A輪融資。

隨著消費(fèi)在我國經(jīng)濟(jì)中重要性的日益凸顯，消費(fèi)金融正進(jìn)入蓬勃發(fā)展期，市場規(guī)模巨大、增速迅猛。數(shù)據(jù)顯示，2017年底，消費(fèi)金融市場規(guī)模在9萬億元左右。而有數(shù)據(jù)預(yù)測，到2023年市場規(guī)模將進(jìn)一步放大至15萬億元。

另一方面，消費(fèi)金融市場機(jī)構(gòu)面臨的痛點(diǎn)顯著。在當(dāng)前強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下，持牌金融機(jī)構(gòu)是開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的核心群體，客戶資源、資金成本是其固有的優(yōu)勢，但在線上業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)方面，持牌機(jī)構(gòu)面臨著諸多痛點(diǎn)。

首先，無場景獲客難。當(dāng)前流量聚集在互聯(lián)網(wǎng)頭部公司，傳統(tǒng)持牌機(jī)構(gòu)缺乏有效的線上獲客渠道，缺乏線上流量；其次，系統(tǒng)落后。傳統(tǒng)持牌機(jī)構(gòu)以線下業(yè)務(wù)為主，缺少線上業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)及運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)流程和客戶體驗(yàn)不佳；再次，風(fēng)控技術(shù)落后。由于缺乏線上場景積累數(shù)據(jù)沉淀風(fēng)控技術(shù)，中小持牌機(jī)構(gòu)對線上欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)的防范不足；最后是催收痛點(diǎn)，傳統(tǒng)催收手段難以應(yīng)對海量業(yè)務(wù)需求。

針對這些痛點(diǎn)，誕生了以融慧金科為代表的金融科技公司，為金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)產(chǎn)品解決方案。

據(jù)介紹，融慧金科提供的金融科技服務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域橫跨包括個(gè)人信貸業(yè)務(wù)“獲客-貸前-貸中-貸后”在內(nèi)的完整客戶生命周期和針對企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的整套解決方案。產(chǎn)品序列覆蓋精準(zhǔn)營銷、信用和反欺詐風(fēng)控、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、額度策略、科技催收、保險(xiǎn)、資產(chǎn)評(píng)估、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)等。

在具體的產(chǎn)品和服務(wù)方案上，融慧金科目前推出了包括標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控產(chǎn)品、定制化模型開發(fā)和端到端的體系化輸出三大服務(wù)，已與蘇寧銀行、華興銀行、哈銀消金、錦程消金、宜信、捷越、樂信等數(shù)百家金融機(jī)構(gòu)、持牌征信機(jī)構(gòu)和金融科技公司建立合作關(guān)系。

其中，標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控產(chǎn)品針對C端和B端提供標(biāo)準(zhǔn)化查詢，按照調(diào)用次數(shù)收費(fèi)。目前已推出“地址誠信指數(shù)”、“多頭借貸指數(shù)”、“貸中監(jiān)控”、“風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注名單”、“小微企業(yè)信貸風(fēng)控解決方案”五款產(chǎn)品。

在定制化模型開發(fā)部分，融慧金科為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、大型機(jī)構(gòu)的特定人群以及不同類型的信貸產(chǎn)品提供個(gè)性化、定制化服務(wù)，目前在消費(fèi)金融、普惠金融、綠色催收、保險(xiǎn)、理財(cái)機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)反欺詐、信用風(fēng)控、催收回款提升，以及高凈值人群提額、促活和交叉銷售等領(lǐng)域取得連續(xù)性進(jìn)展。在收費(fèi)模式上，收取項(xiàng)目咨詢服務(wù)費(fèi)。

在端到端體系化輸出部分，融慧金科幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從零到一打造全流程線上業(yè)務(wù)能力。提供包含獲客、產(chǎn)品、風(fēng)控及系統(tǒng)四大模塊，采用開放透明的合作模式，實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)的長時(shí)間深度綁定。在收費(fèi)模式上，按照凈利潤分潤。

在數(shù)據(jù)上，融慧金科集成了來自數(shù)十家生態(tài)合作機(jī)構(gòu)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，對數(shù)十億活躍智能手機(jī)設(shè)備行為、地理洞察、工商企業(yè)大數(shù)據(jù)進(jìn)行深度清洗、挖掘、脫敏、機(jī)器學(xué)習(xí)和模型開發(fā)。團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢是在人才、數(shù)據(jù)、技術(shù)三者之間的平衡，提供的風(fēng)控解決方案體現(xiàn)在對金融業(yè)務(wù)的深刻理解。

此外，融慧金科還在積極布局金融云、360度畫像與跨領(lǐng)域多元化數(shù)據(jù)生態(tài)圈，通過持續(xù)迭代，不斷強(qiáng)化與完善在數(shù)據(jù)深挖、產(chǎn)品模型、系統(tǒng)成熟度、獲客策略以及全面風(fēng)控操盤等方面的能力。

融慧金科董事長兼CEO王勁擁有20年金融實(shí)踐與管理經(jīng)驗(yàn)，曾任百度集團(tuán)副總裁、百度金融事業(yè)群組聯(lián)合創(chuàng)始人、美國運(yùn)通高級(jí)副總裁。首席科學(xué)家盛軍，曾任百度金融風(fēng)控模型總經(jīng)理、美國運(yùn)通全球風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督/企業(yè)級(jí)模型監(jiān)管部總監(jiān)。首席運(yùn)營官張羽，曾任百度金融風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略部和金融科技部總經(jīng)理、美國運(yùn)通國際風(fēng)險(xiǎn)管理部授信模型與策略總監(jiān)。

本輪投資方、華創(chuàng)資本管理合伙人吳海燕表示：“國內(nèi)金融科技創(chuàng)業(yè)跑道越來越強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)對金融業(yè)務(wù)的理解、對金融機(jī)構(gòu)的前瞻引導(dǎo)能力，融慧金科團(tuán)隊(duì)具有豐富的海內(nèi)外消費(fèi)金融經(jīng)驗(yàn)，既有對金融業(yè)務(wù)與科技能力如何結(jié)合的遠(yuǎn)見，也有結(jié)合國內(nèi)市場落地的實(shí)踐案例，是這個(gè)跑道上的明星選手?！?/p>

王勁還表示：“隨著金融科技的結(jié)合日益緊密，技術(shù)創(chuàng)新與金融業(yè)務(wù)的發(fā)展逐漸進(jìn)入到更加良性的互動(dòng)階段。而強(qiáng)監(jiān)管背景下，金融機(jī)構(gòu)的競爭不僅存在于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，更是在風(fēng)險(xiǎn)管理能力上提出了挑戰(zhàn)，這也對金融機(jī)構(gòu)專業(yè)能力、創(chuàng)新思維和執(zhí)行速度的綜合考驗(yàn)。融慧金科希望能將在甲方沉淀多年的數(shù)據(jù)、建模、系統(tǒng)、產(chǎn)品，以及獲客和精細(xì)化運(yùn)營等方面的經(jīng)驗(yàn)整體打包，作為一個(gè)獨(dú)立的第三方金融科技服務(wù)商，幫助金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身戰(zhàn)略方向和現(xiàn)實(shí)發(fā)展訴求，精準(zhǔn)注入生態(tài)合作和外腦支持，加速金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展，以‘共享共贏’的態(tài)度為廣大金融機(jī)構(gòu)賦能?！?br/>

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