那些科技賦能傳統(tǒng)金融走過(guò)的彎路

似乎金融科技是互聯(lián)網(wǎng)金融的迭代，“科技賦能金融”也喊成了口號(hào)。我們?cè)谶M(jìn)行常年法律顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)了普遍存在的一些小問(wèn)題，不吐不快，今天跟諸位老朋友分享，以期做個(gè)小提醒：千里之堤毀于蟻穴，防微杜漸，方為上策。

1、風(fēng)控外包，需要“掀桌子的能力和不掀桌子的修養(yǎng)”

近些年，地方上一些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)（城商行、農(nóng)信社等）日子并不好過(guò)，轉(zhuǎn)型升級(jí)也是大家的普遍訴求。來(lái)自一線城市的金融科技公司看準(zhǔn)機(jī)會(huì)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)談合作，起初我們樂(lè)見(jiàn)其成，后來(lái)發(fā)現(xiàn)，合作模式粗糙，幾乎是90年代的“來(lái)料加工”外包模式。

北方某傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)釋放股權(quán)，被沿海一家P2P公司老板看上，入股成為小股東，然后順理成章將科技外包的服務(wù)攬走，很快，人們發(fā)現(xiàn)P2P網(wǎng)站和APP冠上了金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)版稱號(hào)，打著存款安全的招牌，讓很多集資參與人“中招”。金融機(jī)構(gòu)的大股東和管理機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)時(shí)，網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)出現(xiàn)兌付困難，各方陷入行政法、刑法、民法的交叉深潭之中。

這就提醒了大家，只是基于信任的外包，需要很高的道德約束。人性之惡，容易被激發(fā)出來(lái)。我們建議，金融機(jī)構(gòu)采購(gòu)科技服務(wù)或達(dá)成合作時(shí)，應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)“降落傘”條款，確保自身和金融消費(fèi)者的最低權(quán)益；同時(shí)，對(duì)于合作不能做“甩手掌柜”，若如此，早晚會(huì)失去客戶，讓自己處于被動(dòng)的地位。信息及時(shí)全面共享、掌握核心要素、相互犬牙式制衡，才能讓合作更穩(wěn)妥（呵呵，可腦補(bǔ)一個(gè)家庭的穩(wěn)定，有共同的娃，共同的房，離婚概率低，因?yàn)槌杀咎撸?/p>

2、簽約前，不要接觸對(duì)方“數(shù)據(jù)”

實(shí)踐中，是有血的教訓(xùn)的。

雙方有合作意向之后，在未簽署書(shū)面合同的情況下，A公司邀請(qǐng)B公司接入系統(tǒng)，共享信息和功能。結(jié)果，A與B公司的實(shí)控人反目，A公司拿出電子證據(jù)，號(hào)稱B公司侵入他人計(jì)算機(jī)。B公司IT人員因此受到牽連，其中有人聯(lián)系了颯姐團(tuán)隊(duì)，我們也對(duì)案情表示無(wú)語(yǔ)。

我國(guó)刑法中確實(shí)有“非法獲取計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)、非法控制計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪”，這類犯罪由網(wǎng)安部門負(fù)責(zé)調(diào)查。其主要罪狀描述為：違反國(guó)家規(guī)定，侵入除國(guó)家事務(wù)、國(guó)防建設(shè)、尖端科技領(lǐng)域之外的其他計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)或者采用其他技術(shù)手段，獲取該計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)中存儲(chǔ)、處理或者傳輸?shù)臄?shù)據(jù)或者對(duì)該計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)實(shí)施非法控制，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成犯罪。簡(jiǎn)言之，侵入他人（其他公司）計(jì)算機(jī)，獲取數(shù)據(jù)或控制他人計(jì)算機(jī)，情節(jié)嚴(yán)重可入刑。

商戰(zhàn)甚于宮斗，各種潑臟水的事情，我們律師也見(jiàn)多了。現(xiàn)在為了逼人就范，采取了誘敵深入等圈套，著實(shí)讓人不齒。但作為商主體，企業(yè)必須告訴相關(guān)人員（IT人員、公關(guān)人員）對(duì)其他公司主動(dòng)送來(lái)的數(shù)據(jù)，不要垂涎，否則后悔莫及。

3、沒(méi)有及時(shí)將法定代表人隔離

搶功，不見(jiàn)得是好事。

我們從來(lái)不反對(duì)進(jìn)步，相反，颯姐本身就是個(gè)“創(chuàng)新派”。但是，我們反對(duì)不顧法律規(guī)制的莽撞行為。在一起侵犯公民個(gè)人信息事件中，我們驚愕地發(fā)現(xiàn)，某大型集團(tuán)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)部獨(dú)立出來(lái)后，采用的竟然都是集團(tuán)一把手當(dāng)法定代表人。甚至發(fā)案的企業(yè)是集團(tuán)孫子公司，而這家公司的法定代表人還是該集團(tuán)一把手。你知道這意味著什么？！

擔(dān)任法定代表人，就意味著其對(duì)企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)有了解，對(duì)企業(yè)商業(yè)模式知悉。加之，有一定的簽報(bào)、OA等證據(jù)，足以證明，集團(tuán)老總同時(shí)也是孫公司老總的本尊，風(fēng)險(xiǎn)敞口一直存在。直到經(jīng)偵順藤摸瓜，找到了企業(yè)，老總才意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性。同理，科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)結(jié)合時(shí)，通常會(huì)設(shè)立新公司進(jìn)行運(yùn)作，我們希望，金融機(jī)構(gòu)的頭頭腦腦不要再擠破頭想來(lái)當(dāng)創(chuàng)新公司的法定代表人，除非你覺(jué)得自己真的勝任，而不是為了面子和升遷。

4、寫在最后...

金融，颯姐雖讀了一個(gè)金融管理學(xué)碩士，卻還是不如金融科班出身的人；科技，颯姐比身邊的理工高階男也差遠(yuǎn)了。但是，金融科技的法律，颯姐確是有經(jīng)驗(yàn)的，不打誑語(yǔ)。

既然2019年是行業(yè)集體遷移的波動(dòng)之年，也一定是“是非之時(shí)”。這時(shí)候，我們一定要把握法律的底線，防止因?yàn)槊つ孔孕?、過(guò)度信賴、大大咧咧，造成法律上的連續(xù)傷害。

正文中的三個(gè)點(diǎn)，是我們發(fā)現(xiàn)大家可能會(huì)出現(xiàn)的誤區(qū)。至于合同如何斜而不倒，利益如何分配，股東如何激勵(lì)，那是貴司法律顧問(wèn)的分內(nèi)事（如聘颯姐團(tuán)隊(duì)，那才是颯姐分內(nèi)事），颯姐今天只提示紅線，講講大家容易忽略或認(rèn)為根本不可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。希望大家能略微有一點(diǎn)點(diǎn)印象，在搏殺時(shí)更警惕...

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