打黑除惡進入攻堅階段，打擊“套路貸”、“詐騙”雙管齊下

長期以來，套路貸、詐騙都是危害我國居民財產(chǎn)安全的兩大“毒瘤”。

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技技術(shù)不斷地運用到互聯(lián)網(wǎng)金融當中。近兩年，企業(yè)通過科技技術(shù)的支持對原有的金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新，在提高服務(wù)效率的同時降低了用戶獲取金融服務(wù)的門檻，進一步推動了普惠金融的下沉。

金融科技化已經(jīng)從趨勢、噱頭，慢慢落地為產(chǎn)品，包括消費金融、網(wǎng)貸P2P、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都已經(jīng)得到長足發(fā)展。

然而，在國內(nèi)監(jiān)管體系不完善的當下，某些科技創(chuàng)新企業(yè)開始“劍走偏鋒”，脫離普惠金融的本質(zhì)。

與此同時，在移動互聯(lián)網(wǎng)普及、互聯(lián)網(wǎng)金融高發(fā)的時期，居民對于套路貸、詐騙的認知不足，加上國內(nèi)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管滯后，導致這兩類違法犯罪活動日益猖獗。

隨著全國掃黑除惡專項斗爭進入攻堅階段，2月26日，公安部召開新聞發(fā)布會公通報全國公安機關(guān)打擊“套路貸"新型黑惡勢力犯罪有關(guān)情況。

截至目前，全國公安機關(guān)共打掉“套路貸”團伙1664個，共破獲詐騙、敲詐勒索、虛假訴訟等案件21624起，抓獲犯罪嫌疑人16349名，查獲涉案資產(chǎn)35.3億余元。

其中，河南安陽公安機關(guān)通過摸排經(jīng)營，打掉了一個主要侵害對象為在校大學生的特大“套路貸”黑惡團伙，抓獲涉案人員129人，該案受害人達到1.8萬余人。

浙江溫嶺公安機關(guān)打掉一個以信息服務(wù)公司為掩護，實施網(wǎng)絡(luò)小額貸款的特大“套路貸”黑惡團伙，共抓獲犯罪嫌疑人263人，涉案金額4億余元。

廣東佛山公安機關(guān)打掉一個通過金融借貸平臺和小額貸款公司實施“套路貸”的特大黑惡犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人92人，查扣虛高空白合同以及抵押的房產(chǎn)、車輛一大批，凍結(jié)涉案財物價值5090余萬元。

甘肅酒泉公安機關(guān)打掉了一個涉及7個省市、14家網(wǎng)貸公司的特大“套路貸”黑惡團伙，抓獲犯罪嫌疑人400余人，受害人遍布全國，涉案金額近億元。

據(jù)了解，“套路貸”違法犯罪活動隱蔽性強、獲利快、收益高且易于復制傳播。許多受害人一開始貸款金額很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利誘之下，很快就背負上巨額債務(wù)，有的受害人為此傾家蕩產(chǎn)，只能賣房還債，甚至被逼自殺。

公安部刑偵局政委曾海燕表示，下一步，全國公安機關(guān)將嚴厲打擊“套路貸”類違法犯罪活動作為深化掃黑除惡專項斗爭的具體舉措，充分運用大數(shù)據(jù)、信息化手段，提高分析研判和發(fā)現(xiàn)預(yù)警能力，不斷提升打擊能力水平，并積極會同有關(guān)行業(yè)監(jiān)管部門，集中約談一批網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，進一步規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸行為，切實維護人民群眾生命財產(chǎn)安全和社會治安大局穩(wěn)定。

在打擊詐騙方面，2月26日，全國26地反詐中心、中國警察網(wǎng)宣布與支付寶全面合作。未來將在安全教育、詐騙預(yù)警、安全防控等領(lǐng)域為用戶提供更多安全保障。

目前，詐騙組織呈職業(yè)化、團體化發(fā)展，詐騙手法各式各樣，如冒充客服、冒充公檢法、“刷單”等，社會危害較大。據(jù)公安部此前發(fā)布的數(shù)據(jù)，近3年來破獲的電信詐騙案例就有31.5萬起。

螞蟻金服副總裁芮雄文表示，希望通過用戶教育、行業(yè)共治、保障兜底等保障用戶權(quán)益，讓“天下無賊”。打擊詐騙是安全的重中之重，他呼吁“像打擊酒駕一樣打擊詐騙”。

事實上，面對多發(fā)高發(fā)的詐騙形勢，需要社會各界聯(lián)防聯(lián)治，斬斷詐騙鏈條上的每一環(huán)節(jié)，從事前的反詐教育，到事中的精準識別和阻斷，到事后的追回和打擊。

億歐金融認為，防范和打擊套路貸、詐騙的根本在于用戶對這兩類違法犯罪活動的認知。公安機關(guān)、企業(yè)要從用戶教育入手提高用戶對于套路貸、詐騙違法犯活動相關(guān)知識，提高用戶安全防范意識，防范于未然。

對于詐騙來說，事中的識別和阻斷也是重中之重，遭遇詐騙時，受害者會信任犯罪分子，并根據(jù)后者的指示進行相應(yīng)的操作。這個過程與用戶的正常交易高度相識，極難在用戶主動發(fā)現(xiàn)前進行阻攔。

目前，支付寶在事中識別和阻攔方面推出了，“延時到賬”和“安全守護”產(chǎn)品，通過運用人工智能、機器學習等技術(shù)，對涉嫌詐騙的交易進行識別、提醒和阻攔。

在事后追回和打擊方面，目前支付寶已聯(lián)手聯(lián)手全國26家反詐中心，既有公安部打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪8大研判中心，幫助警方更好更、更快的偵破詐騙案件，追回用戶財產(chǎn)。

值得關(guān)注的是，在打擊套路貸、欺詐方面，大數(shù)據(jù)、人工智能都發(fā)揮了重要作用，未來，隨著科技的進步，這兩類違法犯罪活動終將得到有效控制，但違法犯罪活動也將隨著科技的發(fā)展出現(xiàn)新的變種。

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