鄭州銀行行長王天宇：金融科技、特色化差異讓銀行“飛起來”

作為鄭州銀行的掌舵人，王天宇從該行的一名信貸員做起，積累了超過23年的銀行業(yè)務(wù)及管理經(jīng)驗，對于銀行業(yè)的發(fā)展也有自己獨到的見解。

在銀行業(yè)尋求高質(zhì)量發(fā)展的同時，王天宇對風(fēng)控和創(chuàng)新尤為關(guān)注。他有一個有趣的觀點：銀行“躺著賺錢的時代”已經(jīng)一去不復(fù)返，只有站起來、飛起來、跑起來才能賺錢。

事實上，這一觀點與銀行業(yè)踐行金融供給側(cè)改革也高度重合。王天宇認為，中小銀行要在做好風(fēng)險防控的同時，通過金融科技、經(jīng)營下沉實現(xiàn)特色化和差異化發(fā)展，而不是盲目求大求全。

基于此，在王天宇的構(gòu)想中，鄭州銀行的目標應(yīng)該是做一家精品銀行，一家有特色化、差異化的銀行，一家有核心競爭力的百年老店。

銀行業(yè)站起來、飛起來、跑起來才能賺錢

證券時報記者：您有一個很有趣的觀點，“銀行業(yè)站起來、飛起來、跑起來才能賺錢”，這句話應(yīng)該怎么理解？

王天宇：這幾句話有個前提，就是銀行“躺著賺錢的時代”已經(jīng)一去不復(fù)返。

在這個前提的基礎(chǔ)上，銀行要“站起來”，走出去主動了解客戶、了解客戶的需求和業(yè)務(wù)，圍繞客戶的需求做定制化產(chǎn)品。

另外，銀行要插上科技金融、特色化差異發(fā)展兩個翅膀“飛起來”；“跑起來”的意思則是，銀行同質(zhì)化競爭越來越厲害，不進則退、慢進也是退，要適時搶跑、持續(xù)領(lǐng)跑，才能保持持續(xù)競爭優(yōu)勢，也就是說，要處理好發(fā)展速度和風(fēng)險穩(wěn)定的關(guān)系。

證券時報記者：近兩年防范金融風(fēng)險成了一個熱門話題，也是代表委員們接受采訪時提到的高頻詞。作為銀行業(yè)的一員，您認為中小銀行的風(fēng)險主要有哪些？

王天宇：當(dāng)前，中小銀行的風(fēng)險主要還是信用風(fēng)險。由于社會融資主要組成部分還是銀行融資，受經(jīng)濟下行的影響，風(fēng)險主要在銀行身上積聚和體現(xiàn)。

因此，銀行經(jīng)營的關(guān)鍵在于如何通過承擔(dān)機制、數(shù)據(jù)整合，把信用風(fēng)險環(huán)境建立好，打造自身駕馭風(fēng)險的能力，在這個基礎(chǔ)上才能加速發(fā)展，否則跑的越快就失敗的越快。

中小銀行的風(fēng)險也不一定就比股份行、國有大行高。服務(wù)群體和定價水平都是不一樣的，與區(qū)域的風(fēng)險暴露情況、自身的風(fēng)險控制能力也有關(guān)。

就中小銀行的風(fēng)險防控來說，大額風(fēng)險可以盡量通過一系列技術(shù)手段、預(yù)警機制規(guī)避，小額風(fēng)險可爭取通過風(fēng)險共擔(dān)、補貼、利率定價等方式彌補。

目前，銀行整體經(jīng)營還是穩(wěn)健的、風(fēng)險可控。雖然處于向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型的“陣痛期”，比較難過，但前途一定是光明的，有利于提升銀行的可持續(xù)健康發(fā)展能力。

證券時報記者：過去幾年不少中小銀行都在嘗試申請各類金融牌照，包括金融租賃、汽車金融、消費金融等等，您如何看待中小銀行的綜合化經(jīng)營布局？

王天宇：我個人并不主張中小銀行過度綜合化經(jīng)營，而應(yīng)專注銀行主業(yè)。為實體經(jīng)濟、民營企業(yè)服務(wù)的大課題并不簡單，哪有那么多精力和實力去做其他的事情，人才、制度、流程、資本金都是需要考慮的事情，所以不要刻意地去追求綜合化。

當(dāng)然，中小銀行根據(jù)自身的資源稟賦去追求一個非銀金融牌照也并非不可以，但要建立在自己有人才、能控制風(fēng)險、能做到高質(zhì)量發(fā)展的情況下才去做，這個時候的綜合化才能對主業(yè)形成有益補充。

這和企業(yè)無關(guān)聯(lián)的多元化、多樣化、上下游整合是一個道理，沒有能力去做的就不要刻意追求，否則風(fēng)險還是自己承擔(dān)。我認為，一家商業(yè)銀行做精做細、為客戶提供價值是第一位的而不是追求牌照的多元化，有能力就去做，沒有能力絕對不能去追求。

另外，我也不建議中小銀行追求盲目的跨區(qū)域經(jīng)營，所在市場已經(jīng)足夠吃了，不能貪大求全。

建立互聯(lián)網(wǎng)金融立法規(guī)范

證券時報記者：去年兩會您的議案主要圍繞證券市場的改革展開，今年重點關(guān)注哪些方面的內(nèi)容？能否簡要介紹。

王天宇：今年我提交了兩個議案，一個是關(guān)于修改證券法中債券相關(guān)條款的議案，二是關(guān)于制定《中華人民共和國互聯(lián)網(wǎng)金融法》的議案。

目前，債券市場監(jiān)管部門分散、監(jiān)管標準不一致存在“多龍治水”現(xiàn)象，以及債券市場信息披露不統(tǒng)一、債券市場違約追償追究機制缺失、有關(guān)債券方面的法律法規(guī)碎片化，我認為應(yīng)該推動債券市場統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則及信息披露規(guī)則，并建立債券市場違約追償追究機制，以更好地發(fā)展債券市場、拓寬民營企業(yè)融資途徑。

而互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也面臨諸多困境，需要法制手段加以解決，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)，需要通過立法進行規(guī)范。因此，我也建議全國人大常委會制定《中華人民共和國互聯(lián)網(wǎng)金融法》，為互聯(lián)網(wǎng)金融的管理提供強有力的法律基礎(chǔ)，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

此外，緩解民企小微企業(yè)融資難題、支持中小銀行加快不良資產(chǎn)處置、鼓勵金融機構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興也是此次兩會我比較關(guān)注的內(nèi)容。

證券時報記者：習(xí)近平近期發(fā)表重要講話指出，要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，這一提法引發(fā)了金融業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注。站在地方金融機構(gòu)掌舵人的角度，您對推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有何建議？

王天宇：我國金融業(yè)目前還存在一些問題，金融業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、經(jīng)營理念、創(chuàng)新能力、服務(wù)水平還不適應(yīng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的要求，需要通過供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革予以解決。我的建議是：

首先要以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點深化金融體制改革，推動中小銀行回歸本源，經(jīng)營下沉，增強金融供給能力；在各類業(yè)務(wù)資格的準入上，對中小銀行給予適度的政策傾斜，甚至是“綠色通道”。

其次是要發(fā)展直接融資，優(yōu)化金融資源供給的結(jié)構(gòu)。建立主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、科創(chuàng)板、產(chǎn)權(quán)交易市場之間的轉(zhuǎn)板機制和市場退出機制；支持符合條件的企業(yè)特別是科技創(chuàng)新型企業(yè)通過資本市場融資；積極推動地方各類股權(quán)融資規(guī)范發(fā)展，抓緊完善進一步支持創(chuàng)投基金發(fā)展的稅收政策。

再次是健全優(yōu)化金融機構(gòu)與企業(yè)信息對接機制，提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力。加快推動普惠金融發(fā)展，增加中小金融機構(gòu)普惠業(yè)務(wù)考核比重，引導(dǎo)金融資源向小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜，增加金融資源覆蓋廣度和深度。

最后是要完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，增強金融服務(wù)能力。政府部門要做好信息服務(wù)平臺建設(shè)，發(fā)展各類信用服務(wù)機構(gòu)，并采取多種方式健全地方增信體系。

總之，地方金融機構(gòu)要在防風(fēng)險和支持實體經(jīng)濟發(fā)展之間尋找最大公約數(shù)。

打造精品銀行、百年老店

證券時報記者：您認為一個金融企業(yè)的董事長應(yīng)該是怎樣的角色？

王天宇：我認為第一要懂經(jīng)濟，不懂宏觀經(jīng)濟就不一定懂微觀，就不能契合經(jīng)濟發(fā)展方向設(shè)計合適的產(chǎn)品。順周期、逆周期該怎么做？內(nèi)部如何調(diào)節(jié)？考核指揮棒落在哪兒？這些問題都需要董事長琢磨。

第二要懂管理，在大的發(fā)展方向確定的基礎(chǔ)上，要調(diào)動員工、中高層干部的積極性，勁往一處使。

第三，董事長還要對自己有約束力，不能頭腦發(fā)熱、貪大求全、盲目地綜合化或者跨區(qū)域經(jīng)營，不能帶錯方向，而是要對公司有認識，建立完整的法人治理結(jié)構(gòu)，接受股東和董事會的監(jiān)督。

證券時報記者：與其他中小銀行相比，鄭州銀行的競爭優(yōu)勢體現(xiàn)在哪里？

王天宇：首先，和其他中小銀行一樣，鄭州銀行也是立足于當(dāng)?shù)?，所以市民金融是我們的一大業(yè)務(wù)特色，也是核心優(yōu)勢之一。

其次，我們在中小企業(yè)融資方面也有豐富經(jīng)驗，能夠依靠背后的金融科技、信貸工廠、大數(shù)據(jù)等手段，為中小微企業(yè)設(shè)計并提供合適、簡單的產(chǎn)品?？梢哉f，簡單的背后是不簡單，不簡單又是為了簡單。

另外，我們也在商貿(mào)金融方面持續(xù)優(yōu)化布局，目前全行商貿(mào)物流板塊的業(yè)務(wù)占比已達40%左右。河南是商貿(mào)物流大省，從2000年到現(xiàn)在，我們一直在推進商貿(mào)物流金融的布局發(fā)展，也在去年4月發(fā)起了全國首個商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟，并舉行了兩次聯(lián)盟峰會。

聯(lián)盟的科技資源、資金資源、信息資源對大家都是開放的，再加上云交易、云融資、云物流、云商、云服務(wù)“五朵云”科技平臺，商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟不僅是一個簡單的合作聯(lián)盟，還是金融創(chuàng)新的“試驗田”、新商業(yè)模式的“孵化器”?？偟哪康氖亲屄?lián)盟成員的信息流傳遞更便捷、商流運轉(zhuǎn)效率更高、物流配送成本更低、資金流的收益更大，全方位提升云商客戶的滿意度和體驗度，真正實現(xiàn)信息流、商流、物流、資金流的“四流合一”。

證券時報記者：作為鄭州銀行培養(yǎng)出來的董事長，在您的構(gòu)想中，鄭州銀行應(yīng)該成為一家怎樣的銀行？

王天宇：鄭州銀行的目標是做一家精品銀行，一家有特色化、差異化的銀行，一家有核心競爭力的百年老店，而不是大而全、盲目綜合化的銀行。

能為客戶提供具體行業(yè)或者專業(yè)領(lǐng)域的精準服務(wù)，在這個領(lǐng)域里我們的產(chǎn)品服務(wù)具有競爭力，提升客戶的獲得感、滿足感，這就是我們對社會的貢獻。

金融科技作為以新技術(shù)為核心的創(chuàng)新，立足于新理念、新政策，三者匯聚成的澎湃合力將重塑中國金融產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。屆時，億歐智庫研究院還將發(fā)布《2019開放銀行發(fā)展研究報告》，解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應(yīng)用。

2019年6月14日，上?！ず鐦颉な蕾Q(mào)展館邀您見證！搶票鏈接：https://www.iyiou.com/post/ad/id/792

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