專訪：綜合化金融服務(wù)持續(xù)助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

綜合化金融服務(wù)持續(xù)助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

—專訪中國民生銀行南京分行黨委書記、行長林靜然

中經(jīng)社分析師 王宇靜 肖心月 趙鼎

去年11月1日召開的民營企業(yè)座談會開啟了支持民企發(fā)展新階段。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何落實中央要求，服務(wù)民營企業(yè)?民生銀行南京分行近年來積極構(gòu)建民企金融服務(wù)體系，完善金融供給，實現(xiàn)金融資源精準(zhǔn)投放，致力于做民企金融服務(wù)首選銀行，為金融機(jī)構(gòu)落實中央精神提供了借鑒樣本。

日前，新華社經(jīng)濟(jì)智庫中經(jīng)社江蘇中心分析師與中國民生銀行南京分行黨委書記、行長林靜然，圍繞民生銀行如何發(fā)揮金融服務(wù)優(yōu)勢，助力江蘇民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展展開對話。

精耕細(xì)作，做民企金融服務(wù)首選銀行

智庫:去年11月1日召開的民營企業(yè)座談會明確提出三個“沒有變”，駁斥了一段時間以來社會上的雜音和怪論，表達(dá)了黨中央毫不動搖鼓勵、支持、引導(dǎo)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的堅定決心和鮮明態(tài)度，各地緊隨中央紛紛出臺相關(guān)支持政策。請問您如何看待此次從中央到地方提振民營企業(yè)和民營企業(yè)家信心的意義，以及銀行業(yè)在其中發(fā)揮的作用?

林靜然:這次座談會再次確認(rèn)了民營企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位和作用，為民營企業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)大的信心和動力；同時提出要解決民營企業(yè)融資難、融資貴等問題，為民營企業(yè)進(jìn)一步營造公平的競爭環(huán)境，讓各種所有制企業(yè)有平等競爭的機(jī)會，讓真正優(yōu)秀的企業(yè)勝出，把注意力放在“做強(qiáng)做好”上。

解決民企問題的本質(zhì)要實現(xiàn)“競爭中性”原則，只有當(dāng)各家銀行放棄對民營企業(yè)的“偏見”或者“慎重”，深入研究民營企業(yè)的發(fā)展邏輯和金融服務(wù)需求，提供與風(fēng)險相適應(yīng)的綜合金融服務(wù)，才能有效解決民營企業(yè)面臨的融資困境。

智庫:作為由全國工商聯(lián)牽頭、我國首家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行的戰(zhàn)略舉措備受關(guān)注。請問，民生銀行服務(wù)民營企業(yè)具有哪些優(yōu)勢，形成了哪些特色?

林靜然:民生銀行與民營企業(yè)同根同源，有一種天然的情感聯(lián)系，尤其是體制機(jī)制優(yōu)勢突出，在服務(wù)民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展道路上理當(dāng)做好急先鋒。自成立起，民生銀行就始終把服務(wù)民營企業(yè)作為市場戰(zhàn)略定位，民生銀行服務(wù)民營企業(yè)不是“現(xiàn)在時”，而是“持續(xù)進(jìn)行時”。

去年4月，民生銀行總行制定并發(fā)布《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃整體實施方案》，提出打造“民營企業(yè)的銀行、金融科技的銀行、綜合服務(wù)的銀行”。這是繼2007年、2012年的兩次“五年發(fā)展規(guī)劃綱要”后，民生銀行再一次提出的中期發(fā)展規(guī)劃。其中，民營企業(yè)戰(zhàn)略被作為重中之重，主要意義和目標(biāo)就是要持續(xù)做民營企業(yè)的銀行，在最有優(yōu)勢的地方精耕細(xì)作，打造堅實的客戶基礎(chǔ)和高貢獻(xiàn)度的核心客群，讓民生銀行成為民企的金融服務(wù)首選銀行。

民生銀行扎根民營企業(yè)23年，綜合化金融服務(wù)經(jīng)驗豐富是最大的優(yōu)勢之一。經(jīng)過多年的實踐經(jīng)驗總結(jié)，我們發(fā)現(xiàn)，小企業(yè)的信貸需求最高，大客戶的融資相對容易，我們更多提供金融上下游、投行、債券以及交易銀行的業(yè)務(wù)；而對于小微企業(yè)，我們則摸索出一條數(shù)據(jù)化、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)模式，有效提高了服務(wù)效能。

貼近客戶，構(gòu)建立體式分層服務(wù)體系

智庫:江蘇是民營經(jīng)濟(jì)大省，民營經(jīng)濟(jì)為全省乃至全國作出重大貢獻(xiàn)。在去年11月召開的“全省民營企業(yè)座談會”上，江蘇省委書記婁勤儉提出要在融資幫助方面加大力度。請介紹下民生銀行南京分行如何立足江蘇服務(wù)民企?

林靜然:江蘇民營企業(yè)經(jīng)過改革開放40年的洗禮，從無到有、從小到大、從弱到強(qiáng)、從限制到允許，再到鼓勵支持，如今已成為江蘇省經(jīng)濟(jì)增長的主力軍、科技創(chuàng)新的主動力、就業(yè)創(chuàng)業(yè)的主渠道。據(jù)省工商聯(lián)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前全省民營經(jīng)濟(jì)增加值占GDP比重超過五成，創(chuàng)造稅收的六成、社會固定資本投資和企業(yè)研發(fā)投入的七成、新增就業(yè)崗位的八成、高新技術(shù)產(chǎn)值的九成，全省私營企業(yè)數(shù)、注冊資本總額、民營企業(yè)500強(qiáng)上榜企業(yè)數(shù)均居全國第二。

就民生銀行南京分行而言，在服務(wù)江蘇民營企業(yè)方面:一是堅定戰(zhàn)略。南京分行緊緊圍繞江蘇經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展主旋律，始終立足“民企戰(zhàn)略”定位，始終堅持以支持服務(wù)民企發(fā)展為己任，始終與民營企業(yè)同呼吸，共命運。二是全面覆蓋。南京分行作為民生銀行在江蘇地區(qū)設(shè)立的一級分行，在江蘇除連云港之外的十一個地級市設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)(蘇州分行是民生銀行在江蘇地區(qū)設(shè)立的另一家一級分行)，其中在南京成立了南京地區(qū)管理部，在其他地級市設(shè)立了10家二級分支行，擁有傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點81家，持牌社區(qū)支行104家，發(fā)起設(shè)立阜寧民生村鎮(zhèn)銀行，同時在連云港設(shè)有業(yè)務(wù)部，不斷拓寬服務(wù)民企的范圍，實現(xiàn)了服務(wù)江蘇民企的全覆蓋。三是創(chuàng)新服務(wù)。創(chuàng)新是民生銀行的一種內(nèi)在基因，南京分行積極創(chuàng)新金融服務(wù)手段和產(chǎn)品，應(yīng)用發(fā)債、理財、引入社?；鸬榷喾N融資手段和渠道為客戶提供多方位的融資服務(wù)，有諸多融資方式開創(chuàng)國內(nèi)市場先河，進(jìn)一步提升了服務(wù)水平。

南京分行成立19年來，始終堅定踐行總行的民企戰(zhàn)略定位，緊緊圍繞江蘇經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展主旋律，全力服務(wù)江蘇民營經(jīng)濟(jì)。近年來，南京分行進(jìn)一步加大了民營企業(yè)支持力度，已獲批儲備規(guī)模以上民營企業(yè)600多戶，審批金額達(dá)700多億元，如果再加上小微個人經(jīng)營性貸款投放，在南京分行新增貸款中，民營企業(yè)貸款投放已超過“半壁江山”。

智庫:民營企業(yè)覆蓋面廣，體量大小不一，民生銀行南京分行如何為民營企業(yè)提供專業(yè)化、精準(zhǔn)化支持?

林靜然:為更好地向不同民營企業(yè)提供服務(wù)，我們建立了涵蓋大型民企、中小民企、小微民企等范圍的立體式分層分級服務(wù)體系，實行精準(zhǔn)服務(wù)。

對于大型民營企業(yè)，我們?yōu)槠涮峁┕芗沂椒?wù)，成立客戶專屬的“1+2+N”金融專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊，圍繞企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同的金融需求，提供綜合化、專業(yè)化、定制化的金融服務(wù)方案，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展和做大做強(qiáng)。截至2018年末，南京分行13家總行級戰(zhàn)略客戶、17家分行級戰(zhàn)略客戶中，民企客戶占據(jù)25席，南京分行為戰(zhàn)略民企客戶提供授信規(guī)模超500億元，民企戰(zhàn)略客戶金融資產(chǎn)規(guī)?？傆嬘?00億。

對于中小民企，我們立足解決信息不對稱問題，全力推進(jìn)“中小民生工程”，根據(jù)民營企業(yè)的不同發(fā)展階段，實施“攜手計劃、生根計劃、共贏計劃、螢火計劃”，不斷提升中小民企結(jié)算、融資、財富管理等綜合服務(wù)質(zhì)量。2018年，南京分行中小客戶數(shù)增長1200多戶。

對于小微企業(yè)，我們旨在通過數(shù)據(jù)化、標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)模式，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高審批效率，從客戶提交資料到貸款投放最快僅需3個工作日。2018年，南京分行小微個人經(jīng)營性貸款凈新增近60億元，戶均貸款僅100多萬元。自2009年南京分行率先開展小微業(yè)務(wù)以來，十年間累計為小微企業(yè)提供融資支持超2500億元(僅小微個人經(jīng)營性貸款)，為38.5萬戶小微企業(yè)提供了融資、結(jié)算、財富管理等金融服務(wù)。

創(chuàng)新產(chǎn)品，提供特色化金融服務(wù)方案

智庫:民營企業(yè)在成長過程中具有多元化的金融需求，包括信貸、結(jié)算、直接融資、并購重組等。民生銀行南京分行如何創(chuàng)新產(chǎn)品，為民營企業(yè)提供特色化金融服務(wù)?

林靜然:正如我剛才所說，創(chuàng)新是民生銀行的一種內(nèi)在基因，是民生銀行的最強(qiáng)競爭力。南京分行始終以創(chuàng)新為引領(lǐng)，結(jié)合市場實際，積極創(chuàng)新產(chǎn)品，并及時推向民營企業(yè)。

一是創(chuàng)新推出諸如保融貸、惠服貸、投聯(lián)貸等貸款類產(chǎn)品。其中，“保融貸”產(chǎn)品是基于出口企業(yè)結(jié)算方式的特點研發(fā)而成，重點服務(wù)生產(chǎn)型出口中小企業(yè)客戶，解決其缺乏抵質(zhì)押物、融資渠道較少的痛點。“投聯(lián)貸”是南京分行和PE投資機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略合作成果，針對優(yōu)質(zhì)擬上市企業(yè)，在PE投資機(jī)構(gòu)對企業(yè)已進(jìn)行評估和投資基礎(chǔ)上，對企業(yè)進(jìn)行投資，形成股權(quán)投資和銀行信貸聯(lián)動的融資模式。

二是積極拓展直接融資渠道，大力開展發(fā)債、理財直融等業(yè)務(wù)，力爭降低企業(yè)融資成本。比如發(fā)債業(yè)務(wù)，2018年南京分行債券承銷業(yè)務(wù)規(guī)模479億元，在江蘇所有商業(yè)銀行中名列前茅，其中包含很多民營企業(yè)的債券(包括海外債)。實際上，江蘇第一家民營企業(yè)的發(fā)債業(yè)務(wù)就是2009年由民生銀行所開展的。

三是加大結(jié)算類等產(chǎn)品的創(chuàng)新。如與省市場監(jiān)督管理局(原省工商局)合作搭建的企業(yè)云注冊綜合服務(wù)平臺(“云注冊”、“云賬戶”)，為客戶提供工商注冊、賬戶開立、稅務(wù)代繳、代發(fā)工資、企業(yè)融資等“一站式”綜合金融服務(wù)，極大節(jié)約了客戶時間和精力，逐漸成為江蘇社會各界關(guān)注的亮麗品牌。

智庫:銀政合作是給民營企業(yè)“減負(fù)”的一種重要方式，南京分行如何創(chuàng)新手段，加強(qiáng)銀政合作，搭建支持服務(wù)民營企業(yè)的平臺?

林靜然:開展銀政合作是我們更好服務(wù)民企的重要手段。南京分行積極主動加強(qiáng)與各級政府部門的聯(lián)系，努力探尋并著力打造共同服務(wù)民企的平臺。

依托各級工商聯(lián)平臺，南京分行積極支持民營企業(yè)發(fā)展。民生銀行作為由全國工商聯(lián)牽頭組建的全國性股份制商業(yè)銀行，與工商聯(lián)有著特殊的感情。2017年，南京分行當(dāng)選江蘇省工商聯(lián)的副主席單位，我本人當(dāng)選省工商聯(lián)副主席，這樣能夠進(jìn)一步走到民營企業(yè)中間，聽問題、懂需求、知“冷暖”，為民營企業(yè)提供實實在在的金融服務(wù)。同時，我們也要求各二級分行不斷強(qiáng)化與當(dāng)?shù)毓ど搪?lián)的聯(lián)系，力爭加入工商聯(lián)，切實走進(jìn)民營企業(yè)大家庭。另外，在省工商聯(lián)的指導(dǎo)下，民生銀行南京分行牽頭發(fā)起設(shè)立了江蘇省現(xiàn)代金融商會，嚴(yán)格遵照“推動產(chǎn)融結(jié)合”的宗旨，充分發(fā)揮服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的作用，共同推動江蘇金融業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

積極爭取地方金融主管部門的指導(dǎo)和支持，我們在2018年8月份接入了由省地方金融監(jiān)督管理局牽頭開發(fā)的“江蘇省綜合金融服務(wù)平臺”，通過線上為中小民營企業(yè)提供金融服務(wù)。截至目前，已經(jīng)在線上為中小民營企業(yè)提供融資超3億元。

開創(chuàng)稅銀合作新格局。南京分行與稅務(wù)部門開展“稅銀合作”，將納稅信用與小微企業(yè)融資結(jié)合起來，實現(xiàn)了納稅信用與金融信用的互認(rèn)，開啟了政府?dāng)?shù)據(jù)資源與銀行資源的共享對接；推出“稅源通”、“稅添富”等新型產(chǎn)品，有力緩解了小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”現(xiàn)象。

優(yōu)化提升，助力民企走向更廣闊舞臺

智庫:去年以來，南京分行先后出臺了《江蘇省民營企業(yè)TOP100重點客戶提升方案》、《南京分行上市擬上市公司推動方案》、《支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展三年規(guī)劃》等政策措施，勾畫了今后發(fā)展路線圖。請問，下一步南京分行將采取哪些路徑和舉措進(jìn)一步扶持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?

林靜然:今后，民生銀行南京分行將繼續(xù)堅持優(yōu)化服務(wù)體系，把支持服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展作為工作重點，進(jìn)一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品，探索新型銀企合作模式，全力踐行國家戰(zhàn)略，更有效地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

一方面，發(fā)揮特色服務(wù)，優(yōu)化民營企業(yè)服務(wù)架構(gòu)。一是進(jìn)一步深化“戰(zhàn)略客戶綜合服務(wù)模式”，助推戰(zhàn)略性民營企業(yè)在地方民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的引領(lǐng)作用。二是持續(xù)推進(jìn)總行“鳳凰計劃”中小企業(yè)業(yè)務(wù)項目在南京分行的落地實施，通過開展“攜手計劃”、“生根計劃”、“共贏計劃”和“螢火計劃”等，充分配置資源，科學(xué)匹配產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化中小企業(yè)金融服務(wù)體系。三是強(qiáng)化創(chuàng)新金融供給，為優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)提供“場景化”交易銀行、“定制化”投資銀行、“便捷化”線上銀行的全方位綜合金融服務(wù)。四是精準(zhǔn)施策，既要“錦上添花”，更要“雪中送炭”。在持續(xù)加大對優(yōu)質(zhì)民企提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的同時，針對部分遇到困難的民企實施“精準(zhǔn)幫扶”，不盲目停貸抽貸，而是通過產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，用專業(yè)的眼光、專業(yè)的技術(shù)手段實施“民企救助計劃”，充分發(fā)揮分行與江蘇民營投資控股有限公司不久前合作設(shè)立的上市公司紓困基金的作用，支持民企渡過難關(guān)。

另一方面，完善金融供給，提升服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)資源配置效率。一是拓寬融資渠道，增加金融供給數(shù)量。間接融資方面，合理把握信貸投放總量和結(jié)構(gòu)，特別是在信貸投放規(guī)模有限的情況下，積極通過自身額度騰挪、配置專項額度、擴(kuò)充投放渠道加大表外投放規(guī)模等多項措施保障資產(chǎn)投放。直接融資方面，創(chuàng)新直接融資服務(wù)產(chǎn)品，支持民營企業(yè)上市、發(fā)債、兼并重組，提高直接融資占比。

二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，改善金融供給質(zhì)量。比如針對民營企業(yè)發(fā)展特征和服務(wù)需求，打造差異化產(chǎn)品體系；推動企業(yè)融資創(chuàng)新，發(fā)展供應(yīng)鏈金融和產(chǎn)融對接融合等。

三是整合業(yè)務(wù)渠道，提高金融供給效率。我們計劃借助互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)手段，創(chuàng)新整合業(yè)務(wù)渠道，實現(xiàn)傳統(tǒng)物理渠道與新興電子渠道有效融合；還將提高金融服務(wù)技術(shù)應(yīng)用能力，提升金融供給配置效率和服務(wù)水平等。

四是發(fā)揮穩(wěn)定器作用，加大金融供給強(qiáng)度，充分發(fā)揮金融穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增效益和防風(fēng)險作用。如加強(qiáng)對民營企業(yè)的信貸支持，實行差別化信貸政策，加大對符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、領(lǐng)域的投入力度；優(yōu)化過剩行業(yè)兼并重組政策環(huán)境，拓寬兼并重組融資渠道，支持民營企業(yè)走出去等。

智庫:目前，針對民營企業(yè)，特別是民營企業(yè)融資難問題，各部門各地方都出臺了一系列針對性很強(qiáng)的政策，如能有效落地，將大大緩解當(dāng)前民營企業(yè)融資難題。金融機(jī)構(gòu)如何更好地服務(wù)民企，您有何建議?

林靜然:讓民營企業(yè)跨過“融資的高山”，從長效機(jī)制上看，關(guān)鍵是讓民企和國企面對同樣的市場環(huán)境，面對同樣的市場約束。如果市場主體是平等的，同等條件下風(fēng)險回報預(yù)期也將是一致的，銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則發(fā)展業(yè)務(wù)，必然會積極爭取民營企業(yè)客戶，融資難題會通過市場的自然選擇而最終化解。

在金融改革方面，要繼續(xù)提高直接融資比重、繼續(xù)深化商業(yè)銀行改革。要通過系統(tǒng)的體系建設(shè)，讓資本市場的價值發(fā)現(xiàn)功能真正發(fā)揮。

從根本上緩解民營企業(yè)，特別是民營企業(yè)融資難題，還需要各方共同協(xié)力，如政府在搭建平臺、增信保障、損失補(bǔ)償、擔(dān)保措施等方面加大投入，讓有前途、真正需要資金的民營企業(yè)能夠以較小的交易成本獲得貸款資金，同時減少銀行可能的潛在損失量等，幫助民營企業(yè)跨過“市場的冰山”、飛過“轉(zhuǎn)型的火山”，讓民營經(jīng)濟(jì)真正成為富有活力、創(chuàng)造力、具備成長性的市場主體。(完)

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