開辟新航道：潤和軟件落地智能風(fēng)控技術(shù)與業(yè)務(wù)的雙布局

近日，有消息透露，潤和軟件旗下第三方金融零售資產(chǎn)對(duì)接平臺(tái)已經(jīng)完成螞蟻金服、百度、京東金融等頭部互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及十幾家銀行、信托等持牌金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)對(duì)接，表明潤和軟件以風(fēng)險(xiǎn)量化、資產(chǎn)定價(jià)為核心的智能風(fēng)控能力經(jīng)受住了多資產(chǎn)、多場(chǎng)景的規(guī)模化實(shí)踐與嚴(yán)苛驗(yàn)證，得到了業(yè)界的一致認(rèn)可。

作為國內(nèi)金融科技領(lǐng)域里的領(lǐng)先企業(yè)，潤和軟件在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域深耕多年，已經(jīng)承擔(dān)了數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的建設(shè)與服務(wù)。隨著本次智能風(fēng)控領(lǐng)域技術(shù)與業(yè)務(wù)雙路布局的落地，潤和軟件將以互聯(lián)網(wǎng)金融開放平臺(tái)為核心，更好的為銀行客戶提供包括業(yè)務(wù)方案、規(guī)劃建設(shè)、運(yùn)營服務(wù)、智能風(fēng)控在內(nèi)的全鏈?zhǔn)揭惑w化綜合解決方案，這將有助于幫助更多的金融機(jī)構(gòu)客戶拓寬業(yè)務(wù)渠道，豐富消費(fèi)貸款產(chǎn)品，加強(qiáng)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，全面提高消費(fèi)金融競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)而成為所在區(qū)域金融生態(tài)的領(lǐng)導(dǎo)者。

據(jù)了解，該平臺(tái)項(xiàng)目啟動(dòng)于2017年四季度，智能風(fēng)控技術(shù)來自于一家名為數(shù)信互融（以下簡稱iFRE）的公司，主要專注于為金融機(jī)構(gòu)提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，是該領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)。潤和軟件的母公司潤和科技集團(tuán)已經(jīng)完成對(duì)iFRE的戰(zhàn)略入股。

iFRE：國內(nèi)第三方金融零售資產(chǎn)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的市場(chǎng)王者

iFRE成立于2014年，致力于通過大數(shù)據(jù)、AI、云計(jì)算等智能化技術(shù)，以風(fēng)險(xiǎn)量化、資產(chǎn)定價(jià)為核心，向金融機(jī)構(gòu)提供第三方零售資產(chǎn)接入和綜合風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。 iFRE擁有建模分析團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)、結(jié)構(gòu)金融團(tuán)隊(duì)、系統(tǒng)團(tuán)隊(duì)，核心成員主要來自SAS中國研發(fā)中心、IBM、HP及銀行信用卡中心，數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)均具備數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)碩博士背景。

iFRE最近引起業(yè)界廣泛關(guān)注，源于3月29日華夏銀行廣州分行與中國人保深圳分公司簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議，而iFRE正是協(xié)議雙方唯一指定的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。2018年起，iFRE先后為華夏銀行杭州分行、廣州分行、上海分行提供螞蟻金服、百度、京東等第三方金融零售資產(chǎn)對(duì)接及風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，不良率均遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。正是基于對(duì)iFRE風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的認(rèn)可，中國人保深圳分公司也選擇了iFRE作為其戰(zhàn)略合作伙伴和風(fēng)控服務(wù)提供商。

截至目前，iFRE已經(jīng)服務(wù)過上海銀行、華夏銀行、西安銀行、吉林銀行、眾安保險(xiǎn)、外貿(mào)信托、中國人保、民生租賃等近30家持牌金融機(jī)構(gòu)；而經(jīng)iFRE數(shù)據(jù)分析建模及資產(chǎn)質(zhì)量分析過的資產(chǎn)的包括螞蟻金服、京東金融、百度、360、美團(tuán)、攜程、人人車、51信用卡等流量巨頭及細(xì)分領(lǐng)域頭部平臺(tái)近170款產(chǎn)品。

經(jīng)過近五年的發(fā)展， iFRE已經(jīng)成為國內(nèi)金融行業(yè)針對(duì)第三方零售資產(chǎn)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)分市場(chǎng)的王者。

布局智能風(fēng)控，助推潤和軟件駛?cè)霕I(yè)績成長的新航道

風(fēng)險(xiǎn)管理是一切金融活動(dòng)的根基，近年來，我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展又表現(xiàn)出強(qiáng)烈的信貸驅(qū)動(dòng)屬性，風(fēng)控尤為重要。2018年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融放貸規(guī)模逼近10萬億元；與此同時(shí)，以信息不對(duì)稱、成本高、時(shí)效性差、效率低為特征的傳統(tǒng)風(fēng)控手段越來越難以滿足日益旺盛的信貸增長，也越來越難以覆蓋被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)長期忽視的80%長尾、小微用戶的信貸需求。銀保監(jiān)會(huì)的最新報(bào)告顯示，我國商業(yè)銀行同期的不良貸款余額漲幅超過200%，不良率從1%上漲到1.86%，整個(gè)金融行業(yè)都亟需智能風(fēng)控的規(guī)?；涞亍?/p>

億歐智庫在《金融科技公司服務(wù)銀行業(yè)報(bào)告》中預(yù)測(cè)，智能風(fēng)控將是未來三年金融科技公司集中發(fā)力競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，也是國內(nèi)金融科技公司不可或缺的“未來船票”。

有觀察認(rèn)為，潤和科技集團(tuán)戰(zhàn)略入股 iFRE，意味著潤和軟件在金融業(yè)務(wù)板塊全面實(shí)現(xiàn)了對(duì)資產(chǎn)運(yùn)營、新一代分布式核心系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)金融、小微金融、零售金融、業(yè)務(wù)中臺(tái)、全生命周期管理的完整布局，并實(shí)現(xiàn)了底層能力打通。潤和軟件將有能力為自身將近160家存量金融機(jī)構(gòu)客戶以及增量客戶提供從資產(chǎn)接入、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、系統(tǒng)實(shí)施、資產(chǎn)運(yùn)營的一整套兼具標(biāo)準(zhǔn)化與定制化的解決方案，并根據(jù)監(jiān)管要求提供風(fēng)控及相關(guān)延伸服務(wù)，這將有助于潤和軟件從一家金融信息化服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為一家金融機(jī)構(gòu)零售資產(chǎn)聯(lián)合運(yùn)營服務(wù)機(jī)構(gòu)，進(jìn)而開啟一個(gè)全新的業(yè)績成長主航道。

經(jīng)過多年的技術(shù)積累與布局，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的普遍痛點(diǎn)問題，潤和軟件已經(jīng)有能力提供以下一站式綜合服務(wù)：

1、優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)引入與技術(shù)對(duì)接；

2、零售信貸產(chǎn)品定制與監(jiān)管合規(guī)支持；

3、數(shù)據(jù)建模、風(fēng)險(xiǎn)管控和增信方案；

4、資產(chǎn)定價(jià)、業(yè)務(wù)運(yùn)營與系統(tǒng)平臺(tái)支撐；

5、技術(shù)培訓(xùn)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)與知識(shí)轉(zhuǎn)移；

6、構(gòu)建平臺(tái)，生態(tài)融合。

潤和軟件總裁陳斌表示，在應(yīng)對(duì)當(dāng)下客戶與渠道同步數(shù)字化的浪潮中，傳統(tǒng)銀行普遍存在著批量化的場(chǎng)景獲客、全渠道的客戶服務(wù)、敏捷化的中臺(tái)運(yùn)營、精準(zhǔn)化的營銷創(chuàng)新、智能化的大數(shù)據(jù)應(yīng)用等五大能力短板，潤和軟件的使命就是幫助國內(nèi)的城商行與農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)，通過大中臺(tái)+快前臺(tái)的整體架構(gòu)和運(yùn)營模式的構(gòu)建，幫助客戶快速突破前述五大能力瓶頸，打造一個(gè)邊界開放的、具有豐富消費(fèi)場(chǎng)景的金融服務(wù)生態(tài)圈。

AI如何持續(xù)滲透平安城市？安防企業(yè)為何紛紛“進(jìn)軍”商業(yè)？智慧交通除了“大腦”還該關(guān)注什么？如何抓準(zhǔn)家庭社區(qū)安全零散的市場(chǎng)？

2019年5月23/24日，億歐將舉辦GIIS2019中國智慧城市峰會(huì)，本次峰會(huì)將延續(xù)前兩次會(huì)的主題，邀請(qǐng)知名專家學(xué)者、行業(yè)龍頭企業(yè)、標(biāo)桿初創(chuàng)企業(yè)、知名投資人等，聚焦技術(shù)在智慧城市領(lǐng)域（平安城市、智能商業(yè)、智慧交通、家庭社區(qū)安全）的應(yīng)用現(xiàn)狀及未來發(fā)展。

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