網(wǎng)絡(luò)支付辦法白話版：給親兒子和養(yǎng)子分個(gè)家

周五央行推出了史上最嚴(yán)厲、最繞人版的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(征求意見稿)。面對(duì)輿論上的質(zhì)疑，央行緊急辟謠稱，意見稿中限額5000元僅針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的余額支付方式，超過5000元的消費(fèi)，用戶可以選擇銀行網(wǎng)銀來付款。但央行辟謠并未對(duì)意見稿中關(guān)于支付賬戶開立、單筆支付、轉(zhuǎn)賬等方面的限制做出說明。

央行這一網(wǎng)絡(luò)支付意見稿，未來究竟會(huì)對(duì)用戶開戶、網(wǎng)購(gòu)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬帶來哪些影響?整理了一個(gè)央行意見稿全白話版，簡(jiǎn)單明了地說下這個(gè)意見稿跟普通人究竟有什么關(guān)系。

1、方案的主旨是央行主持，給親生的大兒子銀行和領(lǐng)養(yǎng)的小兒子第三方支付機(jī)構(gòu)分家。第三方支付，你作為小兒子營(yíng)養(yǎng)太好，發(fā)育太快，你哥有意見，咱們家要長(zhǎng)幼有序。所以，給小兒子削一刀，額度限制住，就做一做小額支付，給你哥當(dāng)通道就行了，互聯(lián)網(wǎng)金融什么都別想了。

2、以后想在支付寶、微信支付注冊(cè)個(gè)賬戶會(huì)很難。不僅要上傳身份證，還要至少湊齊3份以上資料證明“你是你”。別以為拉上你爺爺，你奶奶，你媽媽就算湊夠3個(gè)了。根據(jù)央行的意見稿，這些證明文件需要是公安、工商、教育、財(cái)稅等管理部門出具的證明文件。

但對(duì)于普通用戶來說，如果沒讀過大學(xué)，沒交過社保，是怎么也不湊齊三個(gè)以上證明的，那他就無法注冊(cè)這些賬戶。另外，如果意見稿最終施行，已經(jīng)注冊(cè)的賬戶，如果不滿足這些規(guī)定的，也需要補(bǔ)充這些身份驗(yàn)證材料。這個(gè)影響面更大。(第九條)

3、P2P資金托管之類的業(yè)務(wù)，不要再找第三方支付了，回去找銀行吧。P2P之類的跑路多，資金在銀行托管，規(guī)范化操作更加有助于保障投資者權(quán)益。(第十三條)

4、想買單價(jià)超過200塊錢的東西，以后可能不能用快捷支付，而要用銀行的網(wǎng)銀了。快捷支付的驗(yàn)證是支付機(jī)構(gòu)完成的，以后只要超過200塊，必須回到銀行進(jìn)行客戶身份及交易驗(yàn)證。腦補(bǔ)一下，要付款的時(shí)候，網(wǎng)銀需要幾步。(第十五條第3款)

5、銀行把數(shù)據(jù)從支付機(jī)構(gòu)手上奪了回來。以前你在網(wǎng)上買點(diǎn)啥，銀行是不知道的，內(nèi)心無比著急。以后超過200塊的交易驗(yàn)證需要回到銀行的話，銀行就掌握了你的交易數(shù)據(jù)。(第十五條第3款)

6、通過網(wǎng)絡(luò)支付賬戶只能給自己的銀行卡轉(zhuǎn)賬了。也就是說，想給老家的父母孝敬點(diǎn)生活費(fèi)，去銀行或郵局排隊(duì)吧，因?yàn)楹芏噢r(nóng)村只支持郵局和農(nóng)村信用合作社，很多地方小銀行也根本沒有網(wǎng)銀，所以沒法用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，現(xiàn)在把網(wǎng)絡(luò)支付也封掉，就只能去銀行匯款了。(第十七條)

7、5000元的網(wǎng)購(gòu)限額是針對(duì)余額的，不是針對(duì)網(wǎng)購(gòu)。央行也解釋了，5000元的網(wǎng)購(gòu)限額是誤解，因?yàn)?000元是針對(duì)賬戶余額支付設(shè)的限制，超出了可以用銀行卡。所以，央行的意圖很明顯，就是想把用戶都趕到銀行那邊，讓大家都去用網(wǎng)銀，不要用第三方網(wǎng)絡(luò)支付。但網(wǎng)銀體驗(yàn)差、付款成功率低是出了名的。這相當(dāng)于讓一個(gè)用慣了iPhone的人，必須退回去用老式功能機(jī)。

8、明確了客戶數(shù)據(jù)的采集和使用規(guī)范。用戶的數(shù)據(jù)，不是你想采集就采集，要以“最小化”的原則來，收集上來后，怎么存儲(chǔ)和使用都進(jìn)行了規(guī)范，在數(shù)據(jù)使用和用戶隱私保護(hù)之間做出了平衡。(第三十五條)

9、“你敢付、我敢賠”將成為支付行業(yè)的行規(guī)。不僅僅是支付寶，以后無論在哪個(gè)支付公司，如果你的賬號(hào)被盜了，不用再去跟公司扯皮了，只要支付機(jī)構(gòu)沒有足夠的證據(jù)證明是你自己的原因?qū)е碌?，它就得賠給你。

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