范一飛：支付監(jiān)管及數(shù)字貨幣新重點(diǎn)

11月28日， 中國人民銀行副行長范一飛出席了兩場金融論壇，分別圍繞“支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管”和“金融科技應(yīng)用”的問題發(fā)表講話。

當(dāng)天上午，他在“第八屆中國支付清算論壇”上談到對支付產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管時(shí)表示，支付業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)總是相伴而隨，因此嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化永遠(yuǎn)在路上。對于監(jiān)管重點(diǎn)，主要包括從嚴(yán)、從重打擊無證機(jī)構(gòu)；規(guī)范創(chuàng)新，嚴(yán)控交叉風(fēng)險(xiǎn)；切實(shí)防范電子結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)；著力狠抓監(jiān)管制度落實(shí)；全力保障清算系統(tǒng)運(yùn)行。

金融科技發(fā)展迅速，未來如何支持金融和經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展？范一飛在新浪金麒麟論壇上發(fā)表演講時(shí)指出，應(yīng)該轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營理念，培育壯大發(fā)展新動(dòng)能，同時(shí)還要深化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心競爭力。

他提到，央行將數(shù)字貨幣作為未來最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一，積極開展法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作。2014年啟動(dòng)數(shù)字貨幣前瞻性研究，2016年成立數(shù)字貨幣研究所，2017年成立專項(xiàng)工作組啟動(dòng)DC/EP研發(fā)試驗(yàn)。目前，DC/EP在堅(jiān)持雙層投放、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作。下一步，將遵循穩(wěn)步、安全、可控原則，合理選擇試點(diǎn)驗(yàn)證地區(qū)、場景和服務(wù)范圍，不斷優(yōu)化和豐富DC/EP功能，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺(tái)應(yīng)用。

支付行業(yè)一些老生常談的問題依然存在

范一飛表示，支付產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展離不開嚴(yán)監(jiān)管的保駕護(hù)航。2015年以來，面對支付服務(wù)市場帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的各種亂象，央行轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，不斷疏通市場退出通道、開展專項(xiàng)整治工作、建設(shè)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)促進(jìn)公平競爭、深化支付領(lǐng)域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支付市場亂象得到有效遏制，為防范和化解風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)做出積極的貢獻(xiàn)。

不過，范一飛指出，支付行業(yè)監(jiān)管步入新階段的同時(shí)，一些老生常談的問題依然存在，新情況、新問題不斷出現(xiàn)，有些問題偏離產(chǎn)業(yè)發(fā)展初心，不及時(shí)處置將嚴(yán)重?fù)p害產(chǎn)業(yè)發(fā)展成果。因此我們必須增強(qiáng)憂患意識，對這些問題正面直視，絕不懈怠。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、無證經(jīng)營屢禁不止。有些機(jī)構(gòu)不熟悉監(jiān)管政策，盲目開展支付業(yè)務(wù)。有的機(jī)構(gòu)受到利益驅(qū)動(dòng)明知故犯，特別是持牌機(jī)構(gòu)無視監(jiān)管，以身試法，與無證經(jīng)營開展合作，此外，還有涌現(xiàn)一些境外機(jī)構(gòu)或者平臺(tái)從事無證經(jīng)營，給查處工作增加不小的難度。無證機(jī)構(gòu)游離于監(jiān)管之外，嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序，損害持牌機(jī)構(gòu)利益。同時(shí)客戶資金安全、信息安全隱患極大，必須給予徹底根治。

2、共性問題屢查屢犯。嚴(yán)監(jiān)管實(shí)施以來，人民銀行在全國范圍內(nèi)對各類機(jī)構(gòu)開展了大量執(zhí)法檢查。在高頻檢查下，一些機(jī)構(gòu)檢查中發(fā)現(xiàn)了問題，在其他機(jī)構(gòu)檢查中仍然存在。特別是老問題持續(xù)高發(fā)，相互交織，查而不止。主要有商戶審核不嚴(yán)、核心業(yè)務(wù)外包、受理終端管理不嚴(yán)密、為非法活動(dòng)提供支付服務(wù)等問題。

3、違規(guī)創(chuàng)新將收單業(yè)務(wù)變成本代本業(yè)務(wù)。個(gè)別大型支付機(jī)構(gòu)憑借C端客戶優(yōu)勢和補(bǔ)貼措施，以低價(jià)競爭手段搶奪高凈值客戶，嚴(yán)重扭曲正常市場秩序，無需滿足信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理要求，用交叉性金融產(chǎn)品擠占傳統(tǒng)產(chǎn)品。同時(shí)客戶側(cè)和商業(yè)側(cè)業(yè)務(wù)互相強(qiáng)化，將原本跨行的收單交易轉(zhuǎn)化為“本代本”交易，這些模式下，不僅支付交易真實(shí)性和透明度難以保證，也增加了商戶成本和市場集中度，不利于公平競爭和產(chǎn)業(yè)長久健康發(fā)展。

4、審慎對待T0結(jié)算業(yè)務(wù)。按照2號令規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)只是在收款人、付款人之間作為中間機(jī)構(gòu)，提供資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，應(yīng)該按照核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事金融活動(dòng)。當(dāng)日結(jié)算容易滋生很多的風(fēng)險(xiǎn)隱患，一些銀行和支付機(jī)構(gòu)把銀行日間額度擴(kuò)大化，有些機(jī)構(gòu)還通過關(guān)聯(lián)公司將銀行墊資款項(xiàng)挪做他用。從前期排查情況來看，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)資金被關(guān)聯(lián)公司挪用的情形，甚至已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

嚴(yán)監(jiān)管將常態(tài)化

對于如何以嚴(yán)監(jiān)管來保障支付產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，范一飛指出，支付業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)總是相伴而隨，因此嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化永遠(yuǎn)在路上。要能夠直面問題所在，更需要產(chǎn)業(yè)各方一起治理改進(jìn)，將改字貫穿始終，推動(dòng)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化，護(hù)航產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

1、從嚴(yán)、從重打擊無證機(jī)構(gòu)。無證經(jīng)營是影響支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的頑疾，要把嚴(yán)厲打擊無證機(jī)構(gòu)作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化的一項(xiàng)工作。從支付業(yè)務(wù)全流程、全鏈條的角度探索打擊方法，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)，打造監(jiān)管利器，實(shí)時(shí)在線檢測無證機(jī)構(gòu)，使所有的都在監(jiān)督視野之內(nèi)。加強(qiáng)監(jiān)管信息歸集共享和關(guān)聯(lián)整合，推行遠(yuǎn)程監(jiān)管、移動(dòng)監(jiān)管、預(yù)警防控為特征的非現(xiàn)場監(jiān)管，提升監(jiān)管的精準(zhǔn)化、智能化的水平。落實(shí)好關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)整治工作的要求，在相關(guān)網(wǎng)站和媒體實(shí)時(shí)公布無證機(jī)構(gòu)名單，發(fā)揮震懾作用。

同時(shí)，要加快收單外包機(jī)構(gòu)的直接備案管理，多管齊下，綜合治理收單市場，希望市場主體積極配合打擊無證機(jī)構(gòu)，充分履行報(bào)告義務(wù)，形成協(xié)同打擊無證經(jīng)營的局面。

2、規(guī)范創(chuàng)新，嚴(yán)控交叉風(fēng)險(xiǎn)。對依托支付賬戶開展的線上信用支付方式創(chuàng)新，各方要進(jìn)一步加大調(diào)查力度，認(rèn)真分析業(yè)務(wù)定位，準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，合理評估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，深入研究支付機(jī)構(gòu)與信貸機(jī)構(gòu)合作，深入研究潛在的影響。特別要警惕圍繞支付業(yè)務(wù)大搞金融產(chǎn)品的嵌套，避免杠桿率持續(xù)攀升，風(fēng)險(xiǎn)跨市場傳染，底層資產(chǎn)無法穿透，資金流向無人知曉，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模無法統(tǒng)計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)因素持續(xù)累計(jì)等重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

持牌機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和處治，把風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)合規(guī)放在首要位置，嚴(yán)格遵守人民銀行管理規(guī)定，禁止通過各類所謂創(chuàng)新違規(guī)新業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為本代本交易，擾亂市場秩序。要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，做好支付賬戶開戶和使用，回歸支付業(yè)務(wù)本源。利用交叉性金融，開展收單業(yè)務(wù)，應(yīng)取得金融管理部門認(rèn)可，避免放大交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)。

下一步將重點(diǎn)檢查銀行卡收單情況和開立使用情況，并會(huì)同監(jiān)管部門完善交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)則。

3、切實(shí)防范電子結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。要圍繞了解你的客戶控制結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防止資金挪用的問題，發(fā)現(xiàn)問題務(wù)必整改到位，切實(shí)防止新增問題，嚴(yán)禁通過虛構(gòu)交易、虛構(gòu)商戶等形式開展業(yè)務(wù)挪用資金。對于性質(zhì)惡劣，主觀故意，挪用電子款項(xiàng)的支付機(jī)構(gòu)，我們將嚴(yán)懲不貸。持牌機(jī)構(gòu)堅(jiān)決避免超范圍和未經(jīng)許可開展業(yè)務(wù)，已經(jīng)開展的務(wù)必令行禁止。 

4、著力狠抓監(jiān)管制度落實(shí)。機(jī)構(gòu)要執(zhí)行好了解你的客戶原則，落實(shí)好賬戶實(shí)名制，作為當(dāng)前貫徹監(jiān)管制度的重中之重，落實(shí)實(shí)名制，是從事金融業(yè)務(wù)必須履行的義務(wù)，必須不折不扣的執(zhí)行，不能移花接木，容不得絲毫馬虎。特別是隨著B端客戶規(guī)模不斷的擴(kuò)大，亟待加強(qiáng)客戶識別，要運(yùn)用好已有的個(gè)人身份信息，核查系統(tǒng)，企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等核驗(yàn)渠道，結(jié)合實(shí)踐，不斷探索完善客戶識別手段和機(jī)制。

5、全力保障清算系統(tǒng)運(yùn)行。各運(yùn)營機(jī)構(gòu)要提高政治站位，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感、使命感和危機(jī)感，秉持戰(zhàn)略思維，著眼重大運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的防范，切實(shí)提高風(fēng)控能力。要對照國際先進(jìn)的金融市場原則，檢查自身發(fā)展個(gè)清算系統(tǒng)存在的不足。要清晰的認(rèn)識到零售支付系統(tǒng)在整個(gè)批發(fā)支付系統(tǒng)互聯(lián)結(jié)點(diǎn)位置和雙向潛在的影響，抓早抓小，夯實(shí)各項(xiàng)安全應(yīng)對措施。

網(wǎng)聯(lián)要按照金融標(biāo)準(zhǔn)加快自身機(jī)房建設(shè)，完善的安全生產(chǎn)責(zé)任體系，加大突發(fā)事件應(yīng)急演練力度，及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)，要圍繞自身的清算定位和信息轉(zhuǎn)結(jié)主業(yè)，不斷提升能力，合理制定標(biāo)準(zhǔn)，既要滿足可持續(xù)發(fā)展要求，也要兼顧市場公平競爭要求。

新形勢下，各清算機(jī)構(gòu)和銀行要進(jìn)一步提高重要敏感時(shí)期業(yè)務(wù)保障工作的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力和協(xié)同作戰(zhàn)能力，網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)要優(yōu)化聯(lián)合保障機(jī)制，協(xié)調(diào)上下游機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌做好全面的業(yè)務(wù)聯(lián)系保障，各清算機(jī)構(gòu)要關(guān)注平臺(tái)的業(yè)務(wù)量變化，分析變化原因，做到心中有數(shù)，提前應(yīng)對。銀行和支付機(jī)構(gòu)要嚴(yán)守合規(guī)底限，支付機(jī)構(gòu)要規(guī)范系統(tǒng)操作水平，提高商戶信息和交易信息的真實(shí)性、完整性。

最后，范一飛表示，堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化，圍繞初心，謀劃高質(zhì)量發(fā)展思路，籌劃高質(zhì)量發(fā)展舉措，夯實(shí)基礎(chǔ)搞創(chuàng)新，抓住主業(yè)釘釘子，相信通過產(chǎn)業(yè)各方共同努力，我國支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展會(huì)更加行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

金融科技應(yīng)用從“跟跑”到“并跑”，再到部分領(lǐng)域“領(lǐng)跑”

在出席下午舉行的新浪金麒麟論壇時(shí)，范一飛以“深化金融科技應(yīng)用 推動(dòng)高水平高質(zhì)量發(fā)展”為題發(fā)表主題演講。

范一飛指出，近年來，科技發(fā)展進(jìn)入空前密集活躍期，正在重構(gòu)全球創(chuàng)新版圖、重塑經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)、改變社會(huì)治理體系。在此背景下，科技在金融領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，深刻融入金融血脈、鑄入金融靈魂。

改革開放40多年來，特別是黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高瞻遠(yuǎn)矚、審時(shí)度勢，對科技創(chuàng)新進(jìn)行前瞻謀劃和系統(tǒng)布局。金融業(yè)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，全面發(fā)力、多點(diǎn)突破，推動(dòng)科技在金融領(lǐng)域應(yīng)用取得卓越成效。

第一，金融科技頂層設(shè)計(jì)日臻成熟。

在發(fā)展規(guī)劃方面，人民銀行堅(jiān)持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，今年8月印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》（下稱《規(guī)劃》），明確金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)，提出27項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，指導(dǎo)金融業(yè)秉持“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏”原則，充分發(fā)揮金融科技賦能作用，實(shí)現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，明顯增強(qiáng)人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度。

在監(jiān)管規(guī)則方面，建立健全金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，加快打造包容審慎的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，平衡好安全與創(chuàng)新的關(guān)系，為金融科技創(chuàng)新劃定剛性法規(guī)底線，設(shè)置柔性管理邊界，預(yù)留充足發(fā)展空間，營造良好的發(fā)展政策環(huán)境。

第二，科技驅(qū)動(dòng)支付基礎(chǔ)能力顯著增強(qiáng)。

在可得性方面，利用移動(dòng)互聯(lián)、條碼識別等技術(shù)為支付服務(wù)“插上翅膀”，卡基支付與移動(dòng)支付并行，形成多層次、廣覆蓋的支付服務(wù)格局，有效滿足了人民群眾多樣化支付需求。2018年全國共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)5300多億筆，金額超440萬億元，是當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的4.89倍，我國移動(dòng)支付已成為全球支付產(chǎn)業(yè)最靚麗的風(fēng)景線。

在資金安全方面，建立線上線下一體化的支付安全防范體系，加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管控和敏感信息安全防護(hù)，健全涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制，全面提高線上交易風(fēng)險(xiǎn)與線下偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控水平，進(jìn)一步筑牢支付結(jié)算安全防線。人民銀行組織建設(shè)的支付安全風(fēng)控平臺(tái)累計(jì)止付金額超過1500億元，單筆最大凍結(jié)金額達(dá)10.8億元。

在監(jiān)管效能方面，金融管理部門組織建立跨行業(yè)信息共享機(jī)制，推動(dòng)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢感知平臺(tái)，動(dòng)態(tài)監(jiān)控線上線下、國際國內(nèi)的資金流向流量，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管范式由事前向事中、事后轉(zhuǎn)變。例如，人民銀行深入貫徹國務(wù)院“放管服”改革要求，運(yùn)用科技手段有效提升企業(yè)開戶便利度和企業(yè)賬戶管理水平，提前5個(gè)月圓滿完成取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。

第三，科技賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。

在服務(wù)質(zhì)量方面，針對金融脫實(shí)向虛、資金空轉(zhuǎn)等問題，部分金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技手段優(yōu)化信貸流程和信用評價(jià)模型，推出以“3分鐘申貸、1秒鐘放款、全程0人工干預(yù)”為代表的智能信貸服務(wù)，助力紓解小微、民營企業(yè)融資難融資貴難題，合理引導(dǎo)金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，顯著提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量。截至2019年三季度末，全國小微企業(yè)貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬億元，較年初增長20.81%。

在服務(wù)效率方面，借助5G、物聯(lián)網(wǎng)等手段推動(dòng)線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)智慧化升級，同時(shí)基于APP、開放API等技術(shù)提供全方位、多層次、智能化的線上金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上線下一體化發(fā)展。2018年我國銀行業(yè)離柜交易超過2781億筆，交易金額1936萬億元，離柜率達(dá)88.67%，便民服務(wù)效率得到大幅提升。例如，光大銀行“云繳費(fèi)”業(yè)務(wù)將公共事業(yè)繳費(fèi)時(shí)間從“小時(shí)”級縮短到“分鐘”級。

第四，科技支撐金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善。

近年來，人民銀行積極運(yùn)用科技手段持續(xù)優(yōu)化完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，支撐金融體系結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級和金融資源高效配置，大幅提升金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力。

一是搭建統(tǒng)一的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)，提高票據(jù)市場安全性、透明度和交易效率，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)全面電子化，提升貨幣政策實(shí)施傳導(dǎo)效率和精準(zhǔn)度。

二是打造首個(gè)外匯期權(quán)中央對手清算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)跨交易品種風(fēng)險(xiǎn)對沖，進(jìn)一步降低業(yè)務(wù)參與成本，確保銀行間外匯市場系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)有效管理，助力完善人民幣匯率市場化形成機(jī)制。三是建成首個(gè)基于分布式架構(gòu)的金融基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，實(shí)時(shí)支撐海量網(wǎng)絡(luò)支付交易，處理峰值可達(dá)24萬筆/秒，極大提升資金處理與監(jiān)管水平，在促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)增長等方面發(fā)揮“高速公路”作用。

第五，科技助力金融對外開放全面擴(kuò)大。

在技術(shù)互鑒方面，我國金融業(yè)科技應(yīng)用從“跟跑”到“并跑”，再到部分領(lǐng)域“領(lǐng)跑”，通過技術(shù)創(chuàng)新為金融業(yè)務(wù)開放合作創(chuàng)造空間。

例如，人民銀行建成粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)，目前業(yè)務(wù)量已超過700億元；外匯局建成跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)（注：外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)是人民銀行牽頭6部委開展的金融科技應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目），服務(wù)企業(yè)共1590家，其中中小外貿(mào)企業(yè)占比約70%，

有效促進(jìn)跨境經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易合作。在設(shè)施互聯(lián)方面，建成人民幣跨境支付系統(tǒng)，便利全球各地區(qū)人民幣跨境資金匯轉(zhuǎn)與貿(mào)易結(jié)算，為人民幣國際化保駕護(hù)航；與俄羅斯、東南亞等“一帶一路”沿線國家和地區(qū)合作搭建銀行卡受理服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，開啟金融業(yè)共建共享新篇章。在標(biāo)準(zhǔn)互通方面，積極推動(dòng)LEI編碼等國際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)在我國金融業(yè)深入應(yīng)用，深度參與金融科技、數(shù)字貨幣、綠色金融等領(lǐng)域國際標(biāo)準(zhǔn)研制工作，提升我國金融業(yè)國際化水平和國際影響力。

金融業(yè)面臨新形勢

央行：積極推動(dòng)《規(guī)劃》落地實(shí)施

近年來，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革動(dòng)能逐漸釋放，深刻改變?nèi)祟惖纳罘绞健⑸虡I(yè)模式甚至經(jīng)濟(jì)運(yùn)行邏輯，金融業(yè)面臨新形勢、新挑戰(zhàn)。

首先，新經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要科技創(chuàng)新賦能。目前我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入快車道，增長模式從要素投入轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式已難以匹配新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢。這要求金融業(yè)加快運(yùn)用現(xiàn)代科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升金融資源配置效率，使投融資更匹配新型經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、更滿足多元經(jīng)貿(mào)需求。

其次，新業(yè)態(tài)興起倒逼體制機(jī)制改革。當(dāng)下新興技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，衍生出直銷銀行、移動(dòng)金融等一系列新業(yè)態(tài)和新模式。這迫切需要金融機(jī)構(gòu)加快體制機(jī)制轉(zhuǎn)型升級，打破封閉式經(jīng)營模式，解構(gòu)條線化管理框架，增強(qiáng)組織管理的適應(yīng)性。第三，新需求涌現(xiàn)沖擊傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)。隨著用戶日益追求更高效、普惠、多樣的金融服務(wù)，金融交易呈現(xiàn)瞬時(shí)高并發(fā)、多頻次、大流量的新特征，給傳統(tǒng)金融集中式架構(gòu)造成巨大沖擊。這要求金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)市場需求快速響應(yīng)能力。

針對上述新形勢，人民銀行將積極推動(dòng)《規(guī)劃》落地實(shí)施，做好監(jiān)測評估并適時(shí)滾動(dòng)修訂，進(jìn)一步引導(dǎo)金融業(yè)通過體制機(jī)制改革激發(fā)金融科技發(fā)展活力和內(nèi)生動(dòng)力，不斷深化技術(shù)、數(shù)據(jù)、知識等生產(chǎn)要素在優(yōu)化金融服務(wù)、完善基礎(chǔ)設(shè)施、擴(kuò)大對外開放等方面的應(yīng)用，充分運(yùn)用監(jiān)管科技手段增強(qiáng)金融穩(wěn)定性、提升貨幣政策傳導(dǎo)效率與精準(zhǔn)度、平衡好金融市場安全與創(chuàng)新的關(guān)系，助推我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺(tái)應(yīng)用

新形勢下如何利用科技推動(dòng)金融高質(zhì)量、高水平發(fā)展，范一飛認(rèn)為，主要有以下四點(diǎn)可以參考。

第一，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營理念，培育壯大發(fā)展新動(dòng)能。金融科技是未來全球金融競爭的制高點(diǎn)，誰掌握好這一最先進(jìn)的生產(chǎn)力，誰就擁有最強(qiáng)的金融核心競爭力。傳統(tǒng)金融業(yè)往往將科技部門定位為后臺(tái)支撐與運(yùn)行服務(wù)，人財(cái)物投入有所欠缺。因此，金融業(yè)要從全局戰(zhàn)略高度轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、全面擁抱科技，加快盤活數(shù)據(jù)等新生產(chǎn)要素，大力發(fā)展人工智能等新生產(chǎn)力，培育壯大發(fā)展新動(dòng)能。

在頂層設(shè)計(jì)方面，深入貫徹新發(fā)展理念，加快在運(yùn)營模式、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的改革步伐，加大科技投入，重塑業(yè)務(wù)價(jià)值鏈。尤其是商業(yè)銀行要充分發(fā)揮資質(zhì)優(yōu)、聲譽(yù)好、信用高優(yōu)勢，補(bǔ)齊小微、民營企業(yè)信貸服務(wù)方面的短板，從C端（Customer）“紅?！笔袌鲛D(zhuǎn)向B端（Business）“藍(lán)?！笔袌?，與企業(yè)建立全生命周期合作伙伴關(guān)系，打造新增長極。

在體制機(jī)制方面，穩(wěn)妥推進(jìn)治理結(jié)構(gòu)、管理模式、組織方式革故鼎新，通過金融科技子公司、混合所有制、股權(quán)期權(quán)等手段激發(fā)創(chuàng)新活力，使發(fā)展機(jī)制越來越活。在人才支撐方面，建立健全科技人才選、育、留體系，拓寬人才引進(jìn)渠道，完善人才結(jié)構(gòu)與薪酬激勵(lì)制度，為金融發(fā)展提供不竭的科技智力支持。

第二，深化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心競爭力。金融基礎(chǔ)設(shè)施在金融體系及更廣泛的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著關(guān)鍵作用，是維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的“國之重器”。經(jīng)過金融業(yè)多年共同努力，我國金融基礎(chǔ)設(shè)施日趨完善，有效支撐金融高質(zhì)量發(fā)展。

作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的組織建設(shè)者，人民銀行在黨中央、國務(wù)院正確領(lǐng)導(dǎo)下，與時(shí)俱進(jìn)、審時(shí)度勢，將數(shù)字貨幣作為未來最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一，積極開展法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作。2014年啟動(dòng)數(shù)字貨幣前瞻性研究，2016年成立數(shù)字貨幣研究所，2017年成立專項(xiàng)工作組啟動(dòng)DC/EP研發(fā)試驗(yàn)。目前，DC/EP在堅(jiān)持雙層投放、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作。下一步，將遵循穩(wěn)步、安全、可控原則，合理選擇試點(diǎn)驗(yàn)證地區(qū)、場景和服務(wù)范圍，不斷優(yōu)化和豐富DC/EP功能，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺(tái)應(yīng)用。

第三，攜手推動(dòng)供應(yīng)鏈安全，助力金融業(yè)更加開放。在經(jīng)濟(jì)全球化深入發(fā)展的今天，人才、技術(shù)、資本等創(chuàng)新資源在世界范圍內(nèi)加快流動(dòng)，形成涵蓋制造商、供應(yīng)商、集成商、消費(fèi)者等各類主體的全球供應(yīng)鏈，給金融業(yè)帶來了最先進(jìn)的科技動(dòng)力。因此，如何確保供應(yīng)鏈穩(wěn)健、安全對全球金融的開放可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。

希望各國金融業(yè)堅(jiān)持安全可控和開放創(chuàng)新并重，堅(jiān)定不移實(shí)施更高水平開放，深化跨國交流合作，圍繞關(guān)鍵信息軟硬件技術(shù)產(chǎn)品，提前謀劃多樣性的技術(shù)方案互為備份，避免對單一來源形成依賴，提升供應(yīng)鏈的柔性和韌性，打造開放合作共贏的全球產(chǎn)業(yè)生態(tài)。通過更大范圍、更深層次、更高水平國際合作，賦能全球金融更加開放繁榮發(fā)展。

第四，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)增強(qiáng)金融服務(wù)能力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)乎金融業(yè)未來發(fā)展，是一項(xiàng)從技術(shù)駕馭到業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從組織變革到數(shù)字化能力建設(shè)的系統(tǒng)工程。金融機(jī)構(gòu)要把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手，在數(shù)字思維、敏捷研發(fā)、產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)建設(shè)等方面下功夫，借助信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)資源配置精準(zhǔn)化、服務(wù)渠道一體化、業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)管理智慧化，不斷提升全社會(huì)金融服務(wù)獲得感。

人民銀行將積極推動(dòng)“數(shù)字央行”建設(shè)，強(qiáng)化金融數(shù)據(jù)治理，加強(qiáng)監(jiān)管科技應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則形式化、數(shù)字化、程序化，建設(shè)數(shù)字監(jiān)管報(bào)告平臺(tái)，提升監(jiān)管專業(yè)性和穿透性；構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢感知平臺(tái)，完善風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送機(jī)制，強(qiáng)化整體風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢預(yù)判，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示與防范措施，提高金融體系抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。

最后，范一飛指出，新一輪科技革命在金融業(yè)掀起的磅礴浪潮已不可阻擋，金融與科技深度融合發(fā)展前景廣闊、大有可為。人民銀行愿與各方攜手，順應(yīng)新時(shí)代發(fā)展要求，把科技應(yīng)用的初心使命轉(zhuǎn)化為實(shí)際行動(dòng)，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融做出新的更大貢獻(xiàn)。

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