2019年6月24日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告（2018）》，這是我國政府相關(guān)部門首次公開發(fā)布的小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書。
報告顯示，我國中小微企業(yè)貢獻(xiàn)了80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量?？梢院敛豢鋸埖卣f，小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)新動能培育的重要源泉，是我國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要生力軍。
僅2018年一年，中央和各部門就有18份政策文件支持小微金融服務(wù)。足以見得國家對于小微企業(yè)支持的決心和力度。
報告稱，與2017年相比，2018年中國小微企業(yè)信貸支持力度不斷加大、融資成本明顯下降。
那么，銀行作為金融體系中的最重要的組成部分，為幫助小微企業(yè)進(jìn)行融資、支持小微企業(yè)的科技創(chuàng)新，做了哪些努力呢？
2016年，中國建行銀行科技金融創(chuàng)新中心在廣州正式掛牌成立，成為國內(nèi)首家大型商業(yè)銀行總行級科技金融創(chuàng)新中心；2018年，工商銀行科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心在深圳正式成立；而招商銀行更是早在2012年實(shí)施“兩小”戰(zhàn)略后，先后推出了生意貸、千鷹展翼等品牌，提升小微企業(yè)融資效率。
還有浦發(fā)硅谷銀行的成立，百信銀行首發(fā)的開放銀行生態(tài)加速器，微眾銀行的科創(chuàng)金融中心，北京銀行中關(guān)村分行的設(shè)立……
從國有大行到股份制商業(yè)銀行，從獨(dú)立法人直銷銀行到民營銀行、城商行，無不積極響應(yīng)國家號召，支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新。
作為國內(nèi)首家擁有互聯(lián)網(wǎng)基因的民營銀行，微眾銀行2014年12月經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)開業(yè)，經(jīng)過5年的發(fā)展，已經(jīng)占據(jù)民營銀行第一梯隊的地位。
從財務(wù)數(shù)據(jù)來看，微眾銀行在2016年扭虧為盈、實(shí)現(xiàn)凈利潤4.02億元，遠(yuǎn)超同期其他民營銀行，2018年的凈利潤甚至碾壓10家上市的城商行和農(nóng)商行，持續(xù)向好。
那么，對于微眾來說，如何踐行普惠金融的理念，真正為“普羅大眾”和“小微企業(yè)”提供金融服務(wù)呢？——針對小微企業(yè)的“微業(yè)貸”，不到5年，貸款規(guī)模達(dá)到400億元。
微眾科創(chuàng)金融負(fù)責(zé)人梁煥在接受億歐金融采訪時表示，“微眾通過數(shù)字化和區(qū)塊鏈技術(shù)，把交易、訂單、物流、倉儲和生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)上鏈，交互到銀行，借助風(fēng)控模型，進(jìn)行優(yōu)化，這樣能夠更高效地服務(wù)核心產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)。”
2019年9月，隨著梁煥的加入，微眾銀行正式組建科創(chuàng)金融團(tuán)隊。
微眾科創(chuàng)金融定位于為科創(chuàng)類的小微企業(yè)提供“科技+創(chuàng)新”的綜合金融服務(wù)，隸屬公司戰(zhàn)略發(fā)展部。
“除了銀行的底層技術(shù)外，我們還會研究很多更加前沿的技術(shù)，能夠為科技型企業(yè)做一些科技的賦能，這是我們科創(chuàng)金融的特點(diǎn)”，梁煥進(jìn)一步說到“微眾的授信、科技、資金的賦能對小微企業(yè)的融資非常有幫助。”
在融資成本方面，微眾由于沒有線下網(wǎng)點(diǎn)，所以公司的運(yùn)營成本就會比較低。其次，微眾做的科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)，是國家和政府支持的，能夠享受到貸款貼息。綜合下來，融資成本與傳統(tǒng)銀行相差無幾。
總結(jié)來看，微眾科創(chuàng)金融的核心優(yōu)勢有兩點(diǎn)：一方面是極致的客戶服務(wù)效率和體驗，另一方面是在貸款對企業(yè)方面真正下沉，“貸別人不敢貸”的企業(yè)。
梁煥解釋到，“對于我們銀行來說，主要是為了優(yōu)化客群結(jié)構(gòu)，因為我們微眾本來的客群過于下沉；其次，我們銀行也在做一些新的探索?！?/strong>
在面對國家支持高新技術(shù)企業(yè)的大環(huán)境下，銀行怎么樣抓住這些客戶，打造一些屬于自己的特色化經(jīng)營思路，對于銀行的意義非常重大。
對于未來的發(fā)展方向，梁煥表示，“首先我們聚焦科創(chuàng)類企業(yè)這點(diǎn)不會變，其次我們希望輻射到更多這類企業(yè)，最后，科創(chuàng)金融能否跟銀行本身區(qū)塊鏈底層的解決方案綁定在一起，真正做到‘金融+科技’的整體服務(wù)，值得我們?nèi)ニ伎?。?/p>
采訪的最后，梁煥向億歐金融補(bǔ)充道，科創(chuàng)金融這塊蛋糕正在變大，微眾銀行還會持續(xù)加碼。對于一些有經(jīng)驗的投資機(jī)構(gòu)，微眾希望能與之進(jìn)行項目互鑒，互利共贏，共同去為小微企業(yè)提供更完善的金融服務(wù)。
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編輯：劉歡
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