吳震操：科技可以擴(kuò)大理性的邊界

放眼國(guó)際，全球金融科技創(chuàng)新正如火如荼，新技術(shù)重塑著金融產(chǎn)業(yè)全流程。以人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)為代表的核心技術(shù)正全面應(yīng)用于借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、支付清結(jié)算、保險(xiǎn)等各大領(lǐng)域，驅(qū)動(dòng)著商業(yè)模式的創(chuàng)新與迭代。

2019年12月6日，由中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)指導(dǎo)，億歐·EqualOcean、工業(yè)和信息化科技成果轉(zhuǎn)化聯(lián)盟聯(lián)合主辦的“2019世界創(chuàng)新者年會(huì)——金融科技創(chuàng)新論壇”在北京國(guó)貿(mào)大酒店盛大開幕。會(huì)議圍繞消費(fèi)金融的監(jiān)管與未來(lái)、區(qū)塊鏈落地金融場(chǎng)景的探索、金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用與未來(lái)、保險(xiǎn)科技融合創(chuàng)新等熱點(diǎn)話題進(jìn)行探討。

受邀參加此次峰會(huì)的嘉賓有：國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛，路孚特（中國(guó)）科技有限公司董事總經(jīng)理兼全球移動(dòng)開發(fā)副總裁吳震操，花旗銀行（中國(guó)）現(xiàn)金管理產(chǎn)品主管陳?？?，建信金融科技董事會(huì)秘書蔡軍，Judo Bank聯(lián)席CEO Joseph Healy（賀祖曦），畢馬威中國(guó)金融科技主管合伙人王大鵬，土耳其實(shí)業(yè)銀行首席代表Doruk Keser，極融業(yè)務(wù)副總裁吳戟，金蝶征信總經(jīng)理董聰，遼寧振興銀行首席信息官舒蒂，藍(lán)馳創(chuàng)投董事總經(jīng)理曹巍，輕松集團(tuán)聯(lián)席CEO鐘誠(chéng)，小雨傘保險(xiǎn)首席風(fēng)險(xiǎn)官王佐文，豆包網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人王慧哲，南燕保險(xiǎn)科技創(chuàng)始人龔勛，億歐智庫(kù)研究主管/高級(jí)分析師薄純敏。

會(huì)上，路孚特（中國(guó)）科技有限公司董事總經(jīng)理、全球移動(dòng)開發(fā)副總裁吳震操發(fā)表題為《數(shù)據(jù)即服務(wù)》的演講，他表示：

云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)能夠真正發(fā)掘數(shù)據(jù)之間的關(guān)系，輔助進(jìn)行交易決策。

把數(shù)據(jù)做成一種服務(wù)，一個(gè)開放的數(shù)據(jù)平臺(tái)，或者是面向整個(gè)行業(yè)數(shù)據(jù)中臺(tái)的概念。

在桌面平臺(tái)提供API，能夠打造生態(tài)系統(tǒng)，為金融機(jī)構(gòu)提供增值服務(wù)。

以下是演講正文：

謝謝大家！我有幾個(gè)數(shù)字開場(chǎng)前分享一下。2018年全球的經(jīng)濟(jì)總量即GDP總和是86萬(wàn)億美金，到去年所有的投資并購(gòu)超過(guò)了4萬(wàn)億美金，去年全球的股票交易所交易總額加起來(lái)已經(jīng)超過(guò)了68萬(wàn)億美金。這個(gè)數(shù)字如果往前看，到2001年的時(shí)候，就會(huì)發(fā)現(xiàn)所有的數(shù)字都不到現(xiàn)在的一半。我們M2大概只有1.7萬(wàn)億美元，股票交易量大概33萬(wàn)億美元，到2008年的時(shí)候這個(gè)數(shù)字還要高，這個(gè)數(shù)字還往上漲，整個(gè)金融市場(chǎng)的流動(dòng)性在往上漲，本質(zhì)是流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)管理。在這個(gè)后面，是大量的我們行業(yè)的從業(yè)人員要做出很多的決策，在這個(gè)行業(yè)里邊通常講金融市場(chǎng)，不是傳統(tǒng)的消費(fèi)信貸，不是傳統(tǒng)的存貸差，大部分的這些我們做的是交易，投資、并購(gòu)、財(cái)富管理。

在全世界，所有的基金經(jīng)理也好，銀行家也好，他們每天做的最多的事情就是做決策。他們的決策大到影響幾百億美金，小到影響幾百萬(wàn)人民幣。但是所有的決策基于一個(gè)流程，因?yàn)樾袠I(yè)發(fā)展的幾百年，這些流程是從數(shù)據(jù)開始的，比方要收購(gòu)一家公司，要搜集公司很多的數(shù)據(jù)，了解現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債、股權(quán)結(jié)構(gòu)等，這些是數(shù)據(jù)。接下來(lái)我們會(huì)把這些數(shù)據(jù)通過(guò)自己的知識(shí)體系或者自己學(xué)習(xí)過(guò)的模式變成數(shù)據(jù)之間的關(guān)系，把數(shù)據(jù)抽象，會(huì)把這個(gè)叫做知識(shí)。

再接下來(lái)利用這些知識(shí)再加上數(shù)據(jù)，對(duì)未來(lái)發(fā)生的事情做判斷，最后這一步再做決策。很不幸的是整個(gè)過(guò)程中，不管是數(shù)據(jù)的收集，還是知識(shí)，還是知識(shí)變成決策都受到很多限制，不可能拿到所有的知識(shí)數(shù)據(jù)。由于我們知識(shí)體系和認(rèn)知的問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)很多的偏差。最近發(fā)生的一個(gè)最典型的例子，就是最近收購(gòu)方暴風(fēng)收購(gòu)意大利的MP&Silva，大概金額52億人民幣。我們看來(lái)其實(shí)是一個(gè)決策失誤的過(guò)程。這個(gè)市場(chǎng)變化很快風(fēng)險(xiǎn)很高，大家都想做出最好的決策，所以在金融市場(chǎng)里邊，這個(gè)市場(chǎng)里所有的機(jī)構(gòu)是最熱衷于使用科技，最流行當(dāng)下科技幫助提升效率的人。

拿我們公司為例，我們公司現(xiàn)在叫做路孚特，特別新的公司，只有一年歷史。我們之前有一個(gè)比較響亮的名字——湯森路透，再之前有一個(gè)更響亮的名字——路透社。我們的前身——路透社在將近170年前成立的時(shí)候，在沒有任何電子化技術(shù)的時(shí)候，做的最開始的業(yè)務(wù)就是用信鴿在歐陸和倫敦之間傳遞金融的信息。這家機(jī)構(gòu)也是最早使用電纜、電報(bào)傳遞這些股市市場(chǎng)信息的機(jī)構(gòu)。這家機(jī)構(gòu)也是在互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之前，使用衛(wèi)星在各大洲之間傳遞市場(chǎng)信息。我們只是其中一個(gè)例子，大家看到很多其他的，摩根史丹利也好，高盛也好，每個(gè)人都在追逐角色的準(zhǔn)確性、信息覆蓋性。我這里會(huì)說(shuō)在這個(gè)行業(yè)里，我們都在使用科技來(lái)擴(kuò)大我們理性的邊界。今天因?yàn)槭墙鹑诳萍颊搲?，我相信很多的嘉賓分享關(guān)于區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能一類的信息。

因?yàn)橛辛诉@些技術(shù)的發(fā)展，有了云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)的技術(shù)，才有更大算力幫助我們真正地發(fā)掘更多的數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間的關(guān)系。正是這些算法幫助我們輔助決策，甚至替代我們做出交易的決策。

如果我們?cè)倩氐叫袠I(yè)最基本的東西，學(xué)界數(shù)據(jù)來(lái)看，個(gè)人覺得經(jīng)歷了三個(gè)歷史階段：

第一個(gè)，數(shù)據(jù)做為一種資源，每家機(jī)構(gòu)，我相信在座的如果是金融行業(yè)同行，大家現(xiàn)在還是去市場(chǎng)上買很多數(shù)據(jù)，自己會(huì)扒很多數(shù)據(jù)，剛才曾主任講了風(fēng)控的例子，分享很多數(shù)據(jù)導(dǎo)致監(jiān)管的問(wèn)題。因?yàn)閿?shù)據(jù)對(duì)我們行業(yè)最重要！

當(dāng)數(shù)據(jù)作為資源看到價(jià)值之后，一定會(huì)變成一種商品，當(dāng)數(shù)據(jù)變成商品的時(shí)候，一定會(huì)有很多的機(jī)構(gòu)以數(shù)據(jù)謀生，變成這些數(shù)據(jù)的供應(yīng)商提供商。當(dāng)數(shù)據(jù)作為商品時(shí)，比較從前作為資源的時(shí)候，事實(shí)向前進(jìn)了一步。我們自己獲取所有的數(shù)據(jù)是不可能的，要建造特別龐大的IT系統(tǒng)獲取數(shù)據(jù)建造這些模型。有了這些數(shù)據(jù)供應(yīng)商，他們賣數(shù)據(jù)做了很多的篩選分析，我們自己內(nèi)部保證不同數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)鏈接一起，了解之間的關(guān)系再做進(jìn)一步的分析。

根據(jù)我們自己全球的數(shù)據(jù)來(lái)看，在今年，全球的金融行業(yè)我們看到大家花在數(shù)據(jù)上和數(shù)據(jù)相關(guān)IT的比例是1：4。每花1塊錢買數(shù)據(jù)的話，另外花4塊錢用IT系統(tǒng)維護(hù)，這還是一個(gè)相當(dāng)大的消耗。一直講金融行業(yè)的IT市場(chǎng)，是下一個(gè)萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)，大家不停地在做競(jìng)賽。我們機(jī)構(gòu)的觀點(diǎn)看，我們覺得現(xiàn)在整個(gè)金融市場(chǎng)行業(yè)，應(yīng)該已經(jīng)進(jìn)入新的時(shí)代，就是把數(shù)據(jù)作為一種服務(wù)，數(shù)據(jù)不應(yīng)該只做一種商品。如果把數(shù)據(jù)做為一種服務(wù)，或者用我們現(xiàn)在市場(chǎng)上特別流行的概念，把數(shù)據(jù)做成一個(gè)開放的數(shù)據(jù)平臺(tái)，或者是面向整個(gè)行業(yè)數(shù)據(jù)中臺(tái)的概念。大家看到整個(gè)金融市場(chǎng)的行業(yè)，誰(shuí)是數(shù)據(jù)的提供者，無(wú)外乎是投資銀行、券商、交易所、央行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)；誰(shuí)是數(shù)據(jù)的使用者，還是銀行、買方、賣方、基金經(jīng)理、研究機(jī)構(gòu)等，其實(shí)是這個(gè)行業(yè)的同一群人。

如果我們有這樣的開放平臺(tái)，把這個(gè)行業(yè)的數(shù)據(jù)提供者和數(shù)據(jù)的使用者，把大家聚合到一起，提供第三方的增值服務(wù)，會(huì)極大降低整個(gè)行業(yè)的數(shù)據(jù)使用處理以及數(shù)據(jù)維護(hù)上的成本。

我接下來(lái)給大家看一個(gè)例子，這是我們路孚特自己的一個(gè)例子，是我們?cè)趺丛谶^(guò)去幾年里邊，打造金融市場(chǎng)行業(yè)最大的開放的數(shù)據(jù)平臺(tái)，或者說(shuō)數(shù)據(jù)中臺(tái)。

在整個(gè)金融市場(chǎng)行業(yè)，因?yàn)樽钪匾氖切畔⑺俣取Ｈ绻蛟爝@樣開放平臺(tái)的話，最底層一定是一個(gè)特別強(qiáng)大的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，物理的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)不是Internet。為什么？速度太慢，在這樣一個(gè)上面，遍布全球數(shù)據(jù)中心和共有云，支撐所有的這些開放架構(gòu)，保證這些消費(fèi)者最快地獲取數(shù)據(jù)，而且使用平臺(tái)的開放的能力開放的API。

在這樣的基礎(chǔ)設(shè)施之上打造兩個(gè)平臺(tái)，左邊是一個(gè)開放的數(shù)據(jù)平臺(tái)。這樣開放的數(shù)據(jù)平臺(tái)，我們做了很多的事情。從我們獲取這些數(shù)據(jù)，提供數(shù)據(jù)的清晰、統(tǒng)一存儲(chǔ)和做數(shù)據(jù)進(jìn)一步抽象，就是把數(shù)據(jù)變成知識(shí)，做數(shù)據(jù)的一致化。大家如果是這個(gè)行業(yè)里面的人，同樣的一個(gè)詞，在不同的語(yǔ)言國(guó)家有不同的說(shuō)法。要把這個(gè)數(shù)據(jù)做出鏈接，了解數(shù)據(jù)之間的關(guān)系，對(duì)于金融行業(yè)最重要的是實(shí)時(shí)的報(bào)價(jià)，很快，人眼睛是跟不上的。要是給人處理要怎么辦呢？要做時(shí)續(xù)化，要做temporizing。

接下來(lái)做數(shù)據(jù)分發(fā)提供平臺(tái)用戶，可以對(duì)接到任何銀行或者金融機(jī)構(gòu)的IT。在數(shù)據(jù)平臺(tái)之上又做了終端平臺(tái)，一個(gè)端的能力，這個(gè)給誰(shuí)呢，給我們專業(yè)用戶的。我剛才提到的這些交易員，基金經(jīng)理研究員，因?yàn)槲覀冞€有大量的決策，在當(dāng)今，我相信超過(guò)90%以上金融市場(chǎng)決策還是人做出來(lái)的。當(dāng)然很多高頻交易量化那是機(jī)器做的，但是相當(dāng)大的是人在做的。在數(shù)據(jù)平臺(tái)基礎(chǔ)之上，提供了端的平臺(tái)、分析能力；應(yīng)用商店提供API，另外提供IM的協(xié)作社區(qū)，鏈接到全球超過(guò)30萬(wàn)的用戶，可以找到所有頂級(jí)的交易員、基金經(jīng)理。超過(guò)全球500家的交易所實(shí)時(shí)的報(bào)價(jià)，超過(guò)2000家的平臺(tái)商，整數(shù)超過(guò)60P。

這樣的平臺(tái)不是一家機(jī)構(gòu)自己一兩年砸錢砸出來(lái)的，因?yàn)檫@是很多年的積累。除此之外，要另外說(shuō)兩點(diǎn)。第一點(diǎn)，大家會(huì)看到中間有兩個(gè)高光的部分，這個(gè)講的不是機(jī)器講的是人。一個(gè)是人工的數(shù)據(jù)分析和治理能力，所有的這些數(shù)據(jù)我們需要適當(dāng)?shù)娜斯じ深A(yù)保證數(shù)據(jù)的正確性，同樣要維護(hù)這么大的平臺(tái)用戶，要保證平臺(tái)有相當(dāng)?shù)姆?wù)能力相當(dāng)大的技術(shù)支撐團(tuán)隊(duì)。

接下來(lái)給大家講幾個(gè)例子，可以看下說(shuō)我們做這樣的平臺(tái)，有哪些特別技術(shù)能力：

第一個(gè)剛才講到了全球的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，我們現(xiàn)在實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，我們自己做了跨全球的骨干網(wǎng)，我們可以把從香港到紐約的數(shù)據(jù)傳輸時(shí)間縮短到大概100毫秒，大家可以用Internet自己試一下，回來(lái)的時(shí)間是多少，一般是300毫秒以上。在跨大西洋，從紐約到倫敦可以做到30毫秒，如果是上海、東京、新加坡大概可以做到個(gè)位數(shù)幾毫秒，保證速度。

第二個(gè)概念很重要。今天有很多創(chuàng)業(yè)公司的同事，原數(shù)據(jù)Meta—data，是知識(shí)是對(duì)于客觀的抽象。描述數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)之間的關(guān)系，原數(shù)據(jù)以及原數(shù)據(jù)關(guān)系的組成的原模型，是整個(gè)用來(lái)收集數(shù)據(jù)、產(chǎn)生新的數(shù)據(jù)做分析等一系列的基礎(chǔ)。原數(shù)據(jù)是做開放的數(shù)據(jù)平臺(tái)相當(dāng)重要的一個(gè)概念，是最核心的一個(gè)概念。

如果做一個(gè)開放數(shù)據(jù)平臺(tái)，2000多個(gè)數(shù)據(jù)員，超過(guò)500家交易所的實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)，這些數(shù)據(jù)要一個(gè)身份證。任何一個(gè)事件發(fā)生的時(shí)候，講的是誰(shuí)和誰(shuí)的關(guān)系。我們?cè)谌蜃隽碎_放數(shù)據(jù)身份系統(tǒng)我們叫Permeant ID，標(biāo)出哪個(gè)國(guó)家哪一個(gè)地區(qū)，有了這樣的ID原數(shù)據(jù)，才可以接下來(lái)用很重要的一步就是人工智能。使用人工智能最典型的應(yīng)用就是打標(biāo)簽，大家知道說(shuō)，很多互聯(lián)網(wǎng)大廠，他們雇了很多的人，人工在打標(biāo)簽，因?yàn)榇驑?biāo)簽是很困難的一件事情。當(dāng)我們有了原數(shù)據(jù)，當(dāng)我們有了這些數(shù)據(jù)之間的身份標(biāo)識(shí)之后，我們可以用機(jī)器來(lái)閱讀所有的市場(chǎng)事件并購(gòu)，然后我們來(lái)理解發(fā)生事件的關(guān)系，使我們使用機(jī)器幫助我們更有效的了解世界。所有的智能標(biāo)簽的結(jié)果反過(guò)來(lái)產(chǎn)生新數(shù)據(jù)放到搜索引擎里面，很自然的相關(guān)事件鏈接全會(huì)跳出來(lái)，幫助我們了解，發(fā)現(xiàn)印度最近干旱，有經(jīng)驗(yàn)的商品交易員聯(lián)想到，可能會(huì)不會(huì)說(shuō)，價(jià)值會(huì)往上走。有了這些機(jī)器學(xué)習(xí)的能力，幫助我們更好地理解這些。

最后一個(gè)能力不是數(shù)據(jù)平臺(tái)上面，而是桌面平臺(tái)上面，打造一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)。很重要的一點(diǎn)，我們看到蘋果手機(jī)、華為手機(jī)一樣，要有一個(gè)應(yīng)用商店，保證第三方能夠上來(lái)利用這些應(yīng)用平臺(tái)，做自己的應(yīng)用。所以比方在我們的桌面平臺(tái)上，我們提供了很多API，允許第三方，甚至歡迎很多的公司來(lái)使用我們的數(shù)據(jù)做應(yīng)用，來(lái)給銀行的客戶券商基金等研究機(jī)構(gòu)，提供增值的服務(wù)。

最后的總結(jié)，我特別喜歡開場(chǎng)的嘉賓講的，任何一個(gè)機(jī)構(gòu)或個(gè)人，如果你單槍匹馬的話，在競(jìng)爭(zhēng)這么激烈的情況下很難活下來(lái)。所以我們這家機(jī)構(gòu)盡管換了很多名字，我們活了160多年，經(jīng)驗(yàn)是一定要有合力一定要有生態(tài)系統(tǒng)。我們?cè)谥铝τ诖蛟爝@樣的生態(tài)系統(tǒng)，在中國(guó)有很好的技術(shù)、很好的理念，阿里的數(shù)據(jù)中臺(tái)、京東等都有很多貢獻(xiàn)，我們希望將來(lái)在行業(yè)里打造更好的系統(tǒng)。

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