中國(guó)版“監(jiān)管沙箱”正式啟動(dòng)，持牌機(jī)構(gòu)有望率先進(jìn)入

在央行頂層設(shè)計(jì)發(fā)布滿三個(gè)月時(shí)點(diǎn)，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管迎來了突破性進(jìn)展。12月5日，央行宣布推出金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，北京率先開展，中國(guó)版“監(jiān)管沙箱”正式啟動(dòng)。

今年以來，北京對(duì)監(jiān)管沙箱的探索也在全速推進(jìn)，西城區(qū)有望率先落地試點(diǎn)。分析人士對(duì)北京商報(bào)記者表示，持牌機(jī)構(gòu)有望率先進(jìn)入試點(diǎn)，另外，“新、熱、風(fēng)險(xiǎn)可控”，或許會(huì)是試點(diǎn)對(duì)于產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)。

其中，數(shù)字貨幣等嘗試以及助貸、聯(lián)合貸款等涉及傳統(tǒng)金融領(lǐng)域但又存在爭(zhēng)議的產(chǎn)品也可能進(jìn)入試點(diǎn)。

中國(guó)版“監(jiān)管沙箱”啟動(dòng)

中國(guó)版“監(jiān)管沙箱”正式啟動(dòng)，率先在北京落地。

12月5日，央行官網(wǎng)公告稱，為落實(shí)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)北京市服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試點(diǎn)工作方案的批復(fù)》，支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，探索構(gòu)建符合我國(guó)國(guó)情、與國(guó)際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具。

引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)賦能金融提質(zhì)增效，營(yíng)造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。

同日下午，北京市地方金融監(jiān)督管理局也發(fā)布消息稱，將在央行指導(dǎo)支持下，在全國(guó)率先啟動(dòng)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，探索構(gòu)建包容審慎的中國(guó)版“監(jiān)管沙箱”，運(yùn)用信息公開、產(chǎn)品公示、共同監(jiān)督等柔性管理方式，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)金融科技守正創(chuàng)新，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。

眾所周知，如何平衡金融科技創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管面臨的普遍難題，而監(jiān)管沙箱作為一種金融產(chǎn)品創(chuàng)新測(cè)試機(jī)制，一直廣受市場(chǎng)和監(jiān)管關(guān)注。

北京商報(bào)記者注意到，早在去年發(fā)布的《北京市促進(jìn)金融科技發(fā)展規(guī)劃（2018年-2022年）》中便明確，北京將推動(dòng)監(jiān)管創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防范體系構(gòu)建，并探索推動(dòng)以監(jiān)管沙箱為核心的金融科技監(jiān)管創(chuàng)新試點(diǎn)落地。

今年以來，中國(guó)對(duì)監(jiān)管沙箱的探索也在全速推進(jìn)。今年7月15日，在“第四屆全球金融科技（北京）峰會(huì)”上，央行科技司司長(zhǎng)李偉透露，央行會(huì)同相關(guān)部委，將在北京、上海、廣州等十個(gè)省市開展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，從而建立完善適應(yīng)金融科技發(fā)展的政策措施，他將這一試點(diǎn)稱之為中國(guó)版的“監(jiān)管沙箱”。

北京西城即將試點(diǎn)

其實(shí)，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)向金融行業(yè)的不斷滲透，監(jiān)管創(chuàng)新也漸漸成為迫在眉睫的事情。特別是今年9月央行發(fā)布的金融科技頂層設(shè)計(jì)——《金融科技發(fā)展規(guī)劃2019-2021年》出臺(tái)后，北京地區(qū)何時(shí)推出落地細(xì)則備受關(guān)注。

一位北京監(jiān)管人士透露，目前正在按照《金融科技發(fā)展規(guī)劃2019-2021年》要求加緊制定具體的北京市落地細(xì)則，進(jìn)一步加大對(duì)金融科技創(chuàng)新的激勵(lì)和支持政策。北京市西城區(qū)區(qū)委副書記、區(qū)長(zhǎng)孫碩還曾透露，監(jiān)管沙箱機(jī)制即將在西城落地。

關(guān)于此次監(jiān)管試點(diǎn)落地北京，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤對(duì)北京商報(bào)記者表示，金融科技是高資本投入、高人才聚集，高創(chuàng)新模式的行業(yè)，行業(yè)發(fā)展主要聚集在北京、上海、深圳和杭州四地，北京基礎(chǔ)較好，并且作為監(jiān)管的中心和樞紐，監(jiān)管試點(diǎn)運(yùn)作過程需要很多部門配合，在北京會(huì)更加便利。

北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)會(huì)副秘書長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧對(duì)記者表示，北京在全國(guó)拿到首例金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)對(duì)于北京發(fā)展以金融業(yè)為主的服務(wù)業(yè)是非常大的利好。當(dāng)前北京市經(jīng)濟(jì)發(fā)展也在面臨發(fā)展轉(zhuǎn)型，需要找到新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，監(jiān)管試點(diǎn)可謂強(qiáng)心劑。

“北京是最多的金融科技公司聚集城市，連續(xù)蟬聯(lián)全球金融科技最強(qiáng)城市。選擇金融科技公司主體最為豐富的北京，意味著金融科技監(jiān)管系統(tǒng)打造進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段，試點(diǎn)成功后也會(huì)將成果推向全國(guó)?！?nbsp;蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚(yáng)對(duì)北京商報(bào)記者說道。

持牌機(jī)構(gòu)、數(shù)字貨幣有望率先進(jìn)入

“在試點(diǎn)的過程中，可能會(huì)產(chǎn)生一些特許的‘監(jiān)管例外’，原來不被允許的業(yè)務(wù)、或有爭(zhēng)議的業(yè)務(wù)，在試點(diǎn)中可能是允許做的，不過按照國(guó)際上監(jiān)管沙箱試驗(yàn)情況，最后也不是所有創(chuàng)新項(xiàng)目都會(huì)成功實(shí)施?！?nbsp;復(fù)旦大學(xué)張江研究院教授、數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心執(zhí)行主任陳文君對(duì)北京商報(bào)記者表示。

多位分析人士指出，試點(diǎn)沙箱監(jiān)管，會(huì)采取區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等手段輔助監(jiān)管，給金融科技產(chǎn)品以及對(duì)應(yīng)的監(jiān)管手段一次試驗(yàn)的機(jī)會(huì)。那么，此次試點(diǎn)會(huì)采取哪些手段？接下來試點(diǎn)會(huì)有哪些動(dòng)作？

車寧表示，央行提到了探索運(yùn)用信息公開、產(chǎn)品公示、社會(huì)監(jiān)督等柔性管理方式，接下來，可能會(huì)建立新的機(jī)制以及信息公開平臺(tái)。從柔性管理上看，可能會(huì)運(yùn)用多元化的社會(huì)手段進(jìn)行監(jiān)管，金融科技研究院、行業(yè)自律組織等會(huì)發(fā)揮作用。

在技術(shù)手段方面，基于大數(shù)據(jù)、人工智能的監(jiān)測(cè)等監(jiān)管科技會(huì)迎來一波利好。

尹振濤認(rèn)為，試點(diǎn)模式主要是會(huì)參考國(guó)際上比較流行的監(jiān)管沙箱模式，設(shè)置準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和門檻，在一個(gè)范圍內(nèi)進(jìn)行試點(diǎn)，合格之后離開沙箱，從試點(diǎn)針對(duì)的行業(yè)看，互聯(lián)網(wǎng)小貸以及其他的創(chuàng)新領(lǐng)域可能會(huì)涵蓋在內(nèi)。

而在車寧看來，試點(diǎn)推出對(duì)于持牌機(jī)構(gòu)技術(shù)創(chuàng)新是一大利好，另外“新、熱、風(fēng)險(xiǎn)可控”，或許也是試點(diǎn)對(duì)于行業(yè)和產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，其中，數(shù)字貨幣、支付領(lǐng)域可能率先試點(diǎn)，可能會(huì)細(xì)化到該領(lǐng)域內(nèi)的具體的某項(xiàng)解決方案或產(chǎn)品。

“從主體上看持牌機(jī)構(gòu)可能會(huì)率先進(jìn)入試點(diǎn)，助貸、聯(lián)合貸款等涉及傳統(tǒng)金融領(lǐng)域但又存在爭(zhēng)議的產(chǎn)品也可能進(jìn)入試點(diǎn)。同時(shí)，會(huì)有非國(guó)家形式的類似Libra（Facebook新推出的虛擬加密貨幣）數(shù)字貨幣的嘗試出現(xiàn)?！标愇木缡钦f。

孫揚(yáng)則表示，在國(guó)家支持發(fā)展普惠金融政策引導(dǎo)之下，未來很有可能會(huì)鼓勵(lì)服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)普惠金融農(nóng)村金融的技術(shù)應(yīng)用試點(diǎn)，引導(dǎo)金融科技向支小支農(nóng)方面發(fā)展。

編輯：馬曉龍

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