同盾科技“三支箭”打造全行級交易反欺詐系統(tǒng)

7月29日，美國第七大商業(yè)銀行“Capital One Bank”宣布，大約1億美國人和600萬加拿大人的個人信息遭一名“黑客”竊取。失竊數(shù)據(jù)為個人和小企業(yè)用戶2005年至2019年初申請信用卡時所提供信息，包括姓名、地址、電話號碼、出生日期等身份信息以及個人收入、信用評分和部分轉(zhuǎn)賬記錄等金融數(shù)據(jù)。

即便是強(qiáng)大如Capital One也會出現(xiàn)如此大規(guī)模的風(fēng)險漏洞。

戰(zhàn)略之選  全行級交易反欺詐系統(tǒng) 

每年銀行、支付機(jī)構(gòu)與線上線下的商戶都會因?yàn)槊翱ūI刷、賬戶泄漏或非本人交易以及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等欺詐事件承受巨大的財務(wù)及商譽(yù)損失。一套效率與效果兩者兼?zhèn)涞慕灰追雌墼p檢測系統(tǒng)將使得大量的潛在風(fēng)險得以防控。

同盾科技所理解的全行級交易反欺詐不僅僅是滿足監(jiān)管、自主可控和“數(shù)據(jù)不出行”的基本需求。更要體現(xiàn)集中化風(fēng)險管理思維，從全行視角出發(fā)，構(gòu)建全流程、大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理體系，以滿足PB級數(shù)據(jù)微秒處理能力，實(shí)現(xiàn)全行級欺詐風(fēng)險防控的目標(biāo)，進(jìn)而創(chuàng)造出更多客戶價值。

同盾三支箭  造全方位風(fēng)控防線

同盾基于過往的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)及出于對數(shù)字時代銀行共性問題的洞察，凝練出一套提出“三支箭”的方法論，圍繞防、護(hù)、管三個核心步驟打造出了由前端風(fēng)控預(yù)警、賬號安全保護(hù)、智能決策能力所組成的三位一體風(fēng)控防線。

第一支箭：前端風(fēng)控預(yù)警防線——掌握風(fēng)控主動權(quán)

基于前端風(fēng)控預(yù)警防線，可以在一個客戶交易發(fā)生之際，對交易方進(jìn)行詐騙篩查，提前對風(fēng)險交易進(jìn)行阻斷，牢牢掌握風(fēng)險防控的主動權(quán)。

黑色產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展伴隨著欺詐手段的不斷升級，他們有組織、有紀(jì)律、有執(zhí)行，作案手法多變甚至在各個環(huán)節(jié)緊密配合形成成熟的利益集團(tuán)。而銀行需要深入不熟悉的領(lǐng)域與黑產(chǎn)進(jìn)行實(shí)時的攻防對抗需要付出較高的成本。

 （黑產(chǎn)行為流程和組織特點(diǎn)）

同盾欺詐情報系統(tǒng)可從攻擊者的角度了解欺詐分子的策略、技術(shù)、流程。通過對黑產(chǎn)技術(shù)的深入研究輸出行業(yè)報告，為銀行的攻防對抗提供方向。并提出對應(yīng)的防控建議幫助銀行及時止損。

第二支箭：賬號安全保護(hù)防線——打造實(shí)時反饋機(jī)制

傳統(tǒng)的防控系統(tǒng)只能實(shí)現(xiàn)事后的風(fēng)險識別和防控。前幾筆交易已經(jīng)過去風(fēng)控系統(tǒng)才能對剛剛發(fā)生的交易給出風(fēng)險判斷，這時馬上采取對應(yīng)的管控措施為時已晚。

同盾交易反欺詐系統(tǒng)結(jié)合設(shè)備指紋、人機(jī)識別、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)算法以及風(fēng)控專家們經(jīng)過一系列的研究與驗(yàn)證產(chǎn)出的風(fēng)控策略對賬號進(jìn)行強(qiáng)有力的安全保護(hù)。覆蓋用戶登錄與注冊、綁定銀行卡、更換安全卡、購物支付、短信驗(yàn)證、借款、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、理財申購與贖回、修改資料等等交易場景。幫助銀行橫向拓展行業(yè)應(yīng)用，縱向發(fā)掘服務(wù)深度。

同盾設(shè)備指紋產(chǎn)品目前處于行業(yè)領(lǐng)先地位，它利用設(shè)備的名稱、型號、設(shè)備參數(shù)等要素，為每一個操作設(shè)備建立一個全球唯一的設(shè)備ID，實(shí)現(xiàn)客戶設(shè)備的身份認(rèn)證。 不易篡改，方便易用。全面覆蓋android、ios、web、h5、微信小程序等互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)場景，識別各類作弊風(fēng)險。

第三支箭：智能決策防線——以全行視角打造中央風(fēng)控平臺

智能決策能力防線助力銀行實(shí)現(xiàn)全渠道、全場景、全時段的實(shí)時智能風(fēng)控，為各渠道的欺詐風(fēng)險監(jiān)控賦能。

智能決策能力是整個交易反欺詐的中樞神經(jīng)，也是銀行風(fēng)控體系的基石，性能、效率、準(zhǔn)確度、穩(wěn)定性、負(fù)載力需全面滿足。同盾采用了先進(jìn)的分布式、微服務(wù)的框架，將決策引擎、機(jī)器學(xué)習(xí)平臺、數(shù)據(jù)處理平臺、知識圖譜等技術(shù)和平臺全面整合在一起，為銀行提供了一套高性能的風(fēng)險決策系統(tǒng)。

智能決策產(chǎn)品矩陣，讓智慧大腦“飛”起來

決策引擎“天策”——業(yè)務(wù)策略統(tǒng)一管理平臺

決策引擎扮演著類似血管的角色，打通整個風(fēng)控流程、規(guī)則、各類評分卡及模型，提供業(yè)務(wù)策略全生命周期的統(tǒng)一管理，支持超過一萬家客戶的交易反欺詐請求，目前每日的請求量已達(dá)數(shù)億次。

機(jī)器學(xué)習(xí)平臺——模型全生命周期管理

同盾機(jī)器學(xué)習(xí)平臺提供技術(shù)能力的輸出，建立標(biāo)準(zhǔn)化的機(jī)器學(xué)習(xí)模型全生命周期管理，包括數(shù)據(jù)讀取、數(shù)據(jù)處理、特征工程、模型訓(xùn)練、模型測試、模型部署、模型運(yùn)行和監(jiān)控，降低建模進(jìn)入門檻，減少大量人工操作出錯的可能，大幅提升模型上線效率，幫助客戶“輕而易舉”的獲得海量數(shù)據(jù)分析以及精準(zhǔn)預(yù)測的能力。

“極溯”實(shí)時指標(biāo)計算平臺—— PB級數(shù)據(jù)微秒處理能力

欺詐檢測中用到的數(shù)據(jù)集不僅龐大而且復(fù)雜。一套完整的欺詐檢測系統(tǒng)需要能夠迅速地對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理，在非常短的時間內(nèi)對線上交易作出是否存在欺詐風(fēng)險的判斷，以及整個欺詐風(fēng)險提示的準(zhǔn)確度，即是否存在誤報警也是非常重要的衡量企業(yè)硬實(shí)力的標(biāo)準(zhǔn)之一。

同盾科技自研的大數(shù)據(jù)極速計算處理引擎-“極溯”，目前已有效實(shí)現(xiàn)“快、準(zhǔn)、穩(wěn)”三合一功效，計算準(zhǔn)確度99.99%以上?？奢敵龈哔|(zhì)量高精確的數(shù)據(jù)，原生接口靈活可配置，完美適配從模型構(gòu)建到模型運(yùn)行的全流程。

“云圖”——知識圖譜構(gòu)建應(yīng)用平臺

當(dāng)下個人層面的欺詐識別和防范已經(jīng)較為健全，團(tuán)伙欺詐成為各金融機(jī)構(gòu)圍追堵截的主力軍，知識圖譜以隱秘關(guān)聯(lián)關(guān)系挖掘、可視化關(guān)系呈現(xiàn)等諸多優(yōu)點(diǎn)成為團(tuán)伙欺詐識別的利器。同盾結(jié)合NLP、圖計算、深度學(xué)習(xí)、知識推理和可視化等技術(shù)，打造了全棧式知識圖譜構(gòu)建及應(yīng)用解決方案—云圖?；谠茍D，用戶可快速構(gòu)建關(guān)系圖譜，并基于圖譜完成圖特征、圖結(jié)構(gòu)挖掘，結(jié)合特定場景解決方案有效識別關(guān)聯(lián)風(fēng)險、團(tuán)伙欺詐風(fēng)險。

全流程大數(shù)據(jù)風(fēng)險管理體系——讓數(shù)據(jù)流沸騰起來

同盾交易反欺詐系統(tǒng)已全面實(shí)現(xiàn)前端風(fēng)控防線、賬號安全保護(hù)防線、智能決策能力防線與全流程大數(shù)據(jù)平臺的深度結(jié)合?？蓭椭y行搭建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理平臺、打通行內(nèi)及各類三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)，協(xié)助銀行搭建完善的數(shù)據(jù)生態(tài)湖和標(biāo)簽體系。

實(shí)際上，融合僅僅是發(fā)揮數(shù)據(jù)智能的第一步，當(dāng)下銀行等金融機(jī)構(gòu)每天不僅要產(chǎn)生巨大的數(shù)據(jù)量，更重要的是還要產(chǎn)生巨大的數(shù)據(jù)流，智能決策系統(tǒng)要在洪峰般沖擊的數(shù)據(jù)流中瞬時完成精準(zhǔn)計算。

同盾是如何實(shí)現(xiàn)的呢？結(jié)合決策引擎平臺，可實(shí)時回溯歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行指標(biāo)計算來完成瞬時灌裝，做到“配置即生效”。在配置的過程中同步在大數(shù)據(jù)平臺創(chuàng)建離線任務(wù)，當(dāng)需要使用歷史存量數(shù)據(jù)時便可實(shí)時生效。這樣的設(shè)計不僅可以有效利用歷史數(shù)據(jù)，還能在深度結(jié)合大數(shù)據(jù)平臺后盤活沉睡的數(shù)據(jù)，繼而讓存量數(shù)據(jù)發(fā)揮熱度，真正賦予大數(shù)據(jù)意義，最終提升平臺的價值與競爭力。

更懂銀行才能賦能銀行

同盾已經(jīng)服務(wù)300多家銀行，成功完成了對6大國有銀行、12家股份制銀行、24家持牌消費(fèi)金融公司全覆蓋。

還是讓數(shù)字來說話。當(dāng)下，同盾平均200毫秒內(nèi)可以完成線上幾百億數(shù)據(jù)的分析決策，在多指標(biāo)的場景下，單指標(biāo)運(yùn)算TPS最高可達(dá)百萬級，同時還能兼顧極高的準(zhǔn)確性。

強(qiáng)悍的運(yùn)算和處理能力之外，同盾提供的各類工具、技術(shù)、解決方案幾乎觸及到銀行所有業(yè)務(wù)場景，同盾交易反欺詐體系的設(shè)計理念更加人性化、更加貼近銀行的訴求。例如為幫助銀行節(jié)省掉大量的設(shè)備與部署成本，該系統(tǒng)支持海量規(guī)則一鍵式上線，規(guī)則指標(biāo)均支持離線統(tǒng)計瞬時灌裝，熱部署實(shí)時生效，頁面化配置方便易用，金融機(jī)構(gòu)通過簡單的學(xué)習(xí)即可快速布置、靈活應(yīng)用。

不斷進(jìn)步，不斷創(chuàng)新

反欺詐是個強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)、高人耗的領(lǐng)域。欺詐檢測是一個動態(tài)模式識別，而不是一個靜態(tài)的、二分類的問題。以專家經(jīng)驗(yàn)、線型思維為特點(diǎn)的傳統(tǒng)風(fēng)控模式漸漸失效，大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等新技術(shù)的發(fā)展，為企業(yè)級反欺詐平臺的發(fā)展和創(chuàng)新提供了更多技術(shù)創(chuàng)新手段。

同盾正在研發(fā)的AAF（Auto-AntiFraud）與反欺詐業(yè)務(wù)場景達(dá)到深度結(jié)合，基于反欺詐業(yè)務(wù)知識庫與AutoML，提供全流程反欺詐建模與應(yīng)用服務(wù)，降低反欺詐人力投入成本，提高反欺詐業(yè)務(wù)效率。做到一方面降低建模難度，提升建模效率，另一方面實(shí)現(xiàn)高覆蓋、低誤殺，并提供全方位的風(fēng)險原因解釋，真正保證算法模型高效可用。

除此以外，同盾“安全態(tài)勢感知平臺”可提供從日志采集、事件關(guān)聯(lián)分析、風(fēng)險預(yù)警到安全處置的閉環(huán)，提升公司整體安全感知、預(yù)警能力。

目前同盾交易反欺詐系統(tǒng)得到了廣發(fā)銀行、中國銀聯(lián)等近百家標(biāo)桿客戶核心系統(tǒng)的驗(yàn)證。在未來，同盾會持續(xù)深化創(chuàng)新，為助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、建成全行企業(yè)級反欺詐平臺提供可靠助力，力爭為更多金融機(jī)構(gòu)打造智能大腦。

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