金融壹賬通高調(diào)出海，外資銀行地位飆升

12月23日億歐金融獲悉，剛登陸紐交所不久的金融壹賬通亮出了上市后的第一個“大招”——與友利銀行（中國）有限公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。具體地，雙方將以線上貸款合作為起點，全面深入推動零售業(yè)務(wù)，普惠金融、供應(yīng)鏈金融、風險管理、智能營銷、智能經(jīng)營等多方面的合作。

從近著眼，瞄準外資法人銀行的金融壹賬通在打著怎樣的“算盤”？從遠瞭望，中韓金融的緊密度提升是否也將為金融開放“增色”？

新司上市幾把火？金融壹賬通的“穩(wěn)價”之策

“居高常慮缺，持滿每憂盈”。

美東時間12月13日，金融壹賬通在美國紐交所以每股10美元的發(fā)行價掛牌上市，融資規(guī)模3.12億美元，成為2019歲末最受關(guān)注的金融科技“寵兒”。但上市首日，金融壹賬通盤中就一度跌破發(fā)行價，股價最低觸及9.82美元/股。截至10天后的12月23日，股價仍未觸及發(fā)行價。（藍籌or潛力？金融壹賬通正式登陸紐交所）

歸因于大環(huán)境低迷、監(jiān)管趨嚴的江河日下，還是自身造血不足、依賴過度的傍人籬壁？對于金融壹賬通來說，上市的“鐘聲”并不是終點，而是一場漫長馬拉松的起點。

因此，在又一篇破發(fā)的“判決書”降臨前，金融壹賬通選擇大舉進攻海外市場，開啟一場“穩(wěn)價”攻堅戰(zhàn)。

資料顯示，成立于2007年的友利銀行（中國）是韓國友利銀行在中國的全資子公司，是國內(nèi)第一家韓資法人銀行。近年來，友利銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐不斷加快，手機銀行、線上貸款業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。據(jù)了解，金融壹賬通與友利銀行的線上貸款業(yè)務(wù)已上線四月，累計發(fā)放貸款超4億元?，F(xiàn)階段由金融壹賬通提供支持的友利銀行個人經(jīng)營性貸款也在積極推進中。

與此同時的大洋另一端，SBI-金融壹賬通日本公司(SBI OneConnect Japan)正式開業(yè)，將向日本的區(qū)域性銀行提供基于云計算、人工智能等前沿技術(shù)的服務(wù)，幫助其實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

實際上，2018年金融壹賬通便開始聚焦海外市場，香港、新加坡、泰國、印尼、柬埔寨和韓國等均已布滿它的出海足跡。

金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示：“在海外市場，金融壹賬通主要服務(wù)對象是主流本地銀行和保險公司。例如在歐洲，金融壹賬通與金融科技生態(tài)系統(tǒng)軟件服務(wù)提供商finleap connect簽署合作協(xié)議，向歐洲市場提供金融科技SaaS技術(shù)。在中東，金融壹賬通在阿布扎比設(shè)立基地，構(gòu)建金融科技生態(tài)系統(tǒng)。在亞洲，除了通過合資公司服務(wù)的日本地區(qū)性銀行外，金融壹賬通還與韓國企業(yè)共同發(fā)展跨境區(qū)塊鏈貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)?！?/p>

由此看來，依托中國平安的強大背景，金融壹賬通抓住了外資法人銀行的“松綁”契機作為突破口，尋找到了破題之道，但說到底，好的眼光背后還需要扎實的能力持續(xù)供給。

2019年，金融壹賬通所處的金融科技賽道愈發(fā)熱鬧起來，在資源與空間所剩無幾的情況下，想要扭虧為盈、在股價大屏上呈現(xiàn)出色的成績單談何容易？

昔日“獨角獸”的“長青夢”能否成真？我們?nèi)孕栌^望。

外資銀行浩蕩入侵，本土銀行被迫轉(zhuǎn)型

“打掃干凈屋子再請客”。

2006年底中國履行WTO入市承諾后，少數(shù)外資銀行初享“國民待遇”，改制為中國境內(nèi)法人，率先嘗到了開放政策的“蜜糖”。

2017年3月出任銀保監(jiān)會主席不久的郭樹清迅速推進外資行監(jiān)管松綁，下發(fā)《關(guān)于外資銀行開展部分業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，松綁外資銀行在國內(nèi)的相關(guān)業(yè)務(wù)，一度被稱為“郭旋風”速度。

十年磨一劍，“分行主導(dǎo)”的模式向“法人主導(dǎo)”轉(zhuǎn)變的同時，經(jīng)濟增速放緩、資本外撤的動蕩也在不斷敲打著尚不穩(wěn)定的市場格局。

取消在華外資銀行、證券公司、基金管理公司等金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍限制；減少外國投資者投資設(shè)立銀行業(yè)、保險業(yè)機構(gòu)和開展相關(guān)業(yè)務(wù)的數(shù)量型準入條件；取消外國銀行來華設(shè)立外資法人銀行、分行的總資產(chǎn)要求；取消外國保險經(jīng)紀公司在華經(jīng)營保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)的經(jīng)營年限、總資產(chǎn)要求。

繼2018年宣布15條銀行業(yè)保險業(yè)開放措施后，2019年銀保監(jiān)會又陸續(xù)出臺兩輪共計19條新規(guī)。10月15日的國務(wù)院政策例行吹風會上，“四大減號”的提出標志著金融業(yè)開放再次被提上議程。

猝不及防的國際競爭力襲來，那些還在睡夢中的本土銀行逐漸意識到，轉(zhuǎn)型、升級迫在眉睫。

在危機與警醒的典范中，上海為我們打出了一個基礎(chǔ)樣板，把“混血業(yè)務(wù)”的優(yōu)勢放大化。

韋萊保險經(jīng)紀公司成為全國首家獲準擴展經(jīng)營范圍的外資保險經(jīng)紀機構(gòu)；工銀安盛資產(chǎn)管理公司、安聯(lián)（中國）保險集團公司、富衛(wèi)人壽保險公司、野村控股投資證券公司、摩根大通外資券商的申請紛紛獲批；就在不久前，首家外資獨資保險控股公司德國安聯(lián)(中國)保險控股有限公司也在上海宣布開業(yè)......

截至2018年末，共有30個國家和地區(qū)的營業(yè)性銀行業(yè)金融機構(gòu)在上海落地，各類外資銀行營業(yè)性機構(gòu)共計228家，較2001年末中國加入WTO初期的52家擴大了四倍，其中外資法人銀行達21家占全國外資法人銀行總數(shù)的50%以上。

中外“聯(lián)姻”也為國內(nèi)的銀行業(yè)拉來了一波波融資，花旗中國、南商香港、華僑永亨等通過放貸承介等方式對傳統(tǒng)制造業(yè)提供支持。全球的分散式網(wǎng)點部署也使授信能力進一步增強，東南亞首家與中國國際貿(mào)易促進委員會和中國國際商會都建立合作關(guān)系的大華銀行就在中資企業(yè)的跨境業(yè)務(wù)發(fā)展中成為了一條堅實的紐帶。

“金飯碗”破碎，銀行業(yè)大環(huán)境的不佳雖然成為近年內(nèi)業(yè)界公認的事實，大批高管離職、就業(yè)人數(shù)驟降、業(yè)務(wù)規(guī)?？s水......倘若本土銀行的“輝煌不再”沒能夠喚醒它們的美夢，外資銀行入侵的腳步聲便足以把它們再次逼上了跑道。

開放銀行的風往哪吹？

“市場歡呼雀躍，監(jiān)管接踵而至”。

數(shù)據(jù)來源：CVSource, PwC, CB Insights，投中研究院整理

數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，中美創(chuàng)投市場融資事件數(shù)量分別為2256和2771，同比下降50.2%和14.9%。對比來看，過去5年中美創(chuàng)投基金整體募資規(guī)模旗鼓相當，較美國發(fā)展成熟的創(chuàng)業(yè)投資生態(tài)而言，我國的創(chuàng)業(yè)投資正逐步完善并大有“迎頭追趕”之勢，但在面對市場波動時的抗風險能力方面較美國仍存差距。

清晰可見的“開放時間表”無疑給國內(nèi)資本銀行打了一針“強心劑”。但對于監(jiān)管層，貨幣政策的穩(wěn)定傳導(dǎo)、境外風險的有效遏制、創(chuàng)新與現(xiàn)實的高效結(jié)合、人才的及時儲備等“冷思考”仍然是不可或缺的。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任，中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出：“監(jiān)管層會適度準入新設(shè)立的銀行，但新設(shè)立的銀行一定要有創(chuàng)新特色才具備意義，不能走老路。創(chuàng)新能力強的互聯(lián)網(wǎng)銀行可以適當多一些，創(chuàng)新的領(lǐng)域和市場都沒有飽和，可以有效補充現(xiàn)有銀行體系的不足，同時互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新還可以給銀行業(yè)帶來變化。”

有人說，過于嚴格的監(jiān)管是否會像是當頭棒喝，削減那些懷揣熱情進擊國內(nèi)市場的外企平臺們，難免有損內(nèi)外合作理想中的“最佳水平”。然而，經(jīng)驗教會我們的是：不打無準備的仗。

盡管每一項合作的達成都會經(jīng)過層層的斡旋談判，最終演化為紙上的條條約束。但若這一系列條款背后缺乏監(jiān)管的支撐，它們也會變成一紙空文。

現(xiàn)如今，市場參與主體的變化已經(jīng)逐步顯現(xiàn)，資本市場運行的生態(tài)環(huán)境開始發(fā)生深刻變化，依賴過去封閉環(huán)境下的監(jiān)管理念與體制都需要革故鼎新，擁抱變化。

銀行的數(shù)字化和智能化實現(xiàn)道路上，任何一個國家的探索都不應(yīng)當是武斷或孤獨的。外資入華，敞口張大，一味驚呼“狼來了”將使自我成長的可能夭折在搖籃中。

在硬性原則與成熟體制的基礎(chǔ)上，取其精華、去其糟粕，做到有的放矢。胸襟與格局的廣度將決定能否實現(xiàn)互利共贏。相較于格局重鑄，我們期待看到中國金融業(yè)鳳凰涅槃的蛻變。

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