作者|中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所區(qū)塊鏈課題組「課題組成員:穆長春 狄剛 呂遠(yuǎn) 錢友才 卿蘇德」
習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)“把區(qū)塊鏈作為核心技術(shù)自主創(chuàng)新重要突破口”,為我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新實(shí)踐提出了新的要求。近幾年,區(qū)塊鏈憑借其獨(dú)有的信任傳遞機(jī)制,逐漸成為金融科技領(lǐng)域的熱門技術(shù),有助于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可信共享,加速參與主體多方協(xié)作,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管穿透管理,蘊(yùn)含著加速我國數(shù)字化轉(zhuǎn)型、激發(fā)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力。為落實(shí)習(xí)近平總書記的指示精神,人民銀行數(shù)字貨幣研究所(以下簡(jiǎn)稱“數(shù)研所”)強(qiáng)化對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)研究和標(biāo)準(zhǔn)研制,先后推動(dòng)數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)和人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)建成落地,搶占先發(fā)優(yōu)勢(shì),取得了積極進(jìn)展。同時(shí),為堅(jiān)決打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn),對(duì)防范區(qū)塊鏈可能引發(fā)的資產(chǎn)泡沫、惡意炒作、代幣融資等亂象及其衍生的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入調(diào)查和研究,并提出了促進(jìn)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展的思考建議。
區(qū)塊鏈的技術(shù)特點(diǎn)
區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N新型的分布式數(shù)據(jù)庫,也稱為分布式賬本。區(qū)塊鏈技術(shù)利用塊鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)驗(yàn)證與存儲(chǔ)數(shù)據(jù),采用共識(shí)算法生成和更新數(shù)據(jù),借助密碼學(xué)保證數(shù)據(jù)和權(quán)屬安全,并通過可編程腳本代碼實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的協(xié)同計(jì)算。
區(qū)塊鏈技術(shù)的主要優(yōu)勢(shì)
一是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可信化。與傳統(tǒng)分布式數(shù)據(jù)庫有所不同,區(qū)塊鏈引入了“人人記賬”的理念,每個(gè)參與主體都有權(quán)記賬,大家各自保存最新賬本和所有歷史記錄。這種數(shù)據(jù)高度冗余的存儲(chǔ)方式,可提升不互信主體之間的信息透明度,實(shí)現(xiàn)賬本數(shù)據(jù)不可篡改和全程留痕,進(jìn)而促進(jìn)多方信息共享和協(xié)同操作。在實(shí)際業(yè)務(wù)中,通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上鏈,可實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)單據(jù)的電子化和電子信息的可信化,降低多主體之間不信任的摩擦成本,解決傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方式耗費(fèi)大量人力物力進(jìn)行單據(jù)、票據(jù)真實(shí)性審核的問題,也便于金融機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控。
二是參與主體對(duì)等化。當(dāng)跨部門共建信息化系統(tǒng)時(shí),最大的難題在于集中存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)由哪個(gè)機(jī)構(gòu)或部門管理。區(qū)塊鏈的統(tǒng)一分布式賬本技術(shù),天然解決了“業(yè)務(wù)主權(quán)”問題,有效實(shí)現(xiàn)了每一個(gè)參與主體的身份對(duì)等、權(quán)力對(duì)等、責(zé)任對(duì)等、利益對(duì)等,并在所有參與主體之間實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)同步更新,使合作更加方便快捷,合作方的積極性得以提升。
三是監(jiān)管手段多維化。監(jiān)管部門可在區(qū)塊鏈平臺(tái)上增加監(jiān)管節(jié)點(diǎn),及時(shí)獲取監(jiān)管數(shù)據(jù),并靈活定制金融監(jiān)管的統(tǒng)計(jì)口徑、監(jiān)管數(shù)據(jù)顆粒度等,實(shí)現(xiàn)快速分析。同時(shí),采用智能合約等可編程腳本,增加相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則,監(jiān)管重點(diǎn)從金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)管控,逐步上升至對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別監(jiān)控,實(shí)現(xiàn)事前、事中、事后全過程的監(jiān)管體系,有效防范金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。
區(qū)塊鏈技術(shù)存在的主要不足
性能方面,區(qū)塊鏈的性能和可擴(kuò)展性尚有限。在區(qū)塊鏈中,交易只能排隊(duì)按序處理,所有交易結(jié)果和支付記錄都要同步到全網(wǎng)節(jié)點(diǎn),嚴(yán)重影響了系統(tǒng)處理性能(在生產(chǎn)環(huán)境中,區(qū)塊鏈系統(tǒng)每秒可處理逾千筆交易;實(shí)驗(yàn)室理想環(huán)境中,每秒交易量可能過萬筆)。隨著參與節(jié)點(diǎn)數(shù)量的增加,數(shù)據(jù)同步、驗(yàn)證的開銷增多,系統(tǒng)的性能會(huì)進(jìn)一步降低,從而影響區(qū)塊鏈的可擴(kuò)展性。
安全方面,區(qū)塊鏈缺乏體系化安全防護(hù)。一是區(qū)塊鏈普遍采用國際通用的密碼算法、虛擬機(jī)、智能合約等核心構(gòu)件,這些構(gòu)件并非完全自主可控,增加了受攻擊的風(fēng)險(xiǎn)。二是區(qū)塊鏈存在內(nèi)生的安全缺陷,也就是51%攻擊問題(即通過掌握51%的算力重寫區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)。下文提及51%攻擊時(shí),都是指基于算力、權(quán)益證明類共識(shí)算法的區(qū)塊鏈)。三是區(qū)塊鏈仍處于早期階段,在安全方面可能存在未知漏洞。傳統(tǒng)系統(tǒng)出現(xiàn)安全問題時(shí),可采用取消、撤回、緊急干預(yù)甚至停止服務(wù)等手段。但區(qū)塊鏈并不支持取消、撤回等相關(guān)操作。
存儲(chǔ)方面,全量備份的存儲(chǔ)機(jī)制容易遇到存儲(chǔ)瓶頸。區(qū)塊鏈的每個(gè)節(jié)點(diǎn)需存儲(chǔ)完整的歷史交易信息,當(dāng)將區(qū)塊鏈用于零售支付系統(tǒng)時(shí),節(jié)點(diǎn)存儲(chǔ)量將瞬時(shí)巨量膨脹。例如,2019年“雙十一”,網(wǎng)聯(lián)處理業(yè)務(wù)峰值為每秒7.15萬筆,一些簡(jiǎn)易設(shè)備無法滿足節(jié)點(diǎn)的存儲(chǔ)需求。
交互方面,不同區(qū)塊鏈系統(tǒng)的交互性問題難以解決。目前,相同類型的區(qū)塊鏈之間依托定制的通信協(xié)議,可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的相互讀取、驗(yàn)證和操作。但是,不同類型的區(qū)塊鏈之間,由于編程語言、數(shù)據(jù)字典、系統(tǒng)接口、智能合約等不一致,跨鏈數(shù)據(jù)難互通,容易導(dǎo)致業(yè)務(wù)割裂。
運(yùn)維方面,業(yè)務(wù)連續(xù)性的問題不容小覷。多方集體維護(hù)的區(qū)塊鏈系統(tǒng)也會(huì)帶來巨大挑戰(zhàn)。例如,成員加入/退出、系統(tǒng)升級(jí)、業(yè)務(wù)規(guī)則更新等,目前尚缺乏成熟的標(biāo)準(zhǔn)、制度和操作規(guī)范,需要多方線下溝通才能處理鏈上的協(xié)同治理問題。
合規(guī)方面,區(qū)塊鏈無法保證結(jié)算最終性。由于存在51%攻擊等問題,基于區(qū)塊鏈的支付系統(tǒng)無法保證結(jié)算最終性。基于區(qū)塊鏈構(gòu)建支付系統(tǒng)時(shí),需考慮是否滿足《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施原則》(PFMI)的要求,以免產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。
職能方面,區(qū)塊鏈的去中心化性特性與中央銀行的集中管理要求存在沖突。中央銀行提供的支付服務(wù)不能離開集中式賬戶安排,需建立在中心化系統(tǒng)之上,這和區(qū)塊鏈的去中心化特性相沖突。因此,目前不建議基于區(qū)塊鏈改造傳統(tǒng)支付系統(tǒng)。
區(qū)塊鏈的適用領(lǐng)域
區(qū)塊鏈以大量冗余數(shù)據(jù)的同步存儲(chǔ)和共同計(jì)算為代價(jià),犧牲了系統(tǒng)處理效能和客戶的部分隱私,尚不適合傳統(tǒng)零售支付等高并發(fā)場(chǎng)景;但是,在對(duì)信息可信共享要求較高、對(duì)并發(fā)量要求較低的領(lǐng)域,例如交易結(jié)算、貿(mào)易金融、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等,區(qū)塊鏈已經(jīng)有廣泛應(yīng)用。數(shù)研所以區(qū)塊鏈作為技術(shù)自主創(chuàng)新重要突破口,從2014年開始研究法定數(shù)字貨幣,積極推動(dòng)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)化研究,探索區(qū)塊鏈在交易結(jié)算、貿(mào)易金融等領(lǐng)域的金融創(chuàng)新。
一是牽頭制定金融分布式賬本行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)研所已牽頭編制金融分布式賬本安全規(guī)范等多項(xiàng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),并積極參與國際清算銀行(BIS)、金融穩(wěn)定理事會(huì)(FSB)等國際金融標(biāo)準(zhǔn)制定組織的相關(guān)規(guī)則制定工作,也參與了國際標(biāo)準(zhǔn)化組織(ISO)和國際電信聯(lián)盟(ITU)等區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)研制。目前,人民銀行已申請(qǐng)了多項(xiàng)區(qū)塊鏈專利,居全球央行首位。
二是建設(shè)人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)。該平臺(tái)于2018年9月4日在深圳試點(diǎn)成功上線,陸續(xù)開展了供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款多級(jí)融資、對(duì)外支付稅務(wù)備案表、再貼現(xiàn)快速通道和國際貿(mào)易賬款監(jiān)管四項(xiàng)業(yè)務(wù)。通過與香港金管局的貿(mào)易聯(lián)動(dòng)平臺(tái)簽訂合作備忘錄,人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)開啟了國際化對(duì)接,未來將聯(lián)合境外同類貿(mào)金平臺(tái),共同構(gòu)建生態(tài)化體系。截至2019年12月17日,參與該平臺(tái)推廣應(yīng)用的銀行達(dá)38家,業(yè)務(wù)量超過870億元。
三是搭建數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)。2017年,上海票交所和數(shù)研所共同牽頭開展了建設(shè)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)的相關(guān)工作。該平臺(tái)于2018年1月25日成功在實(shí)驗(yàn)性生產(chǎn)系統(tǒng)上線試運(yùn)行,順利完成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),是我國將區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用到票據(jù)業(yè)務(wù)真實(shí)生產(chǎn)環(huán)境的首次實(shí)踐。
與區(qū)塊鏈相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)隱患
加密資產(chǎn)帶來的資產(chǎn)泡沫和金融風(fēng)險(xiǎn)。基于區(qū)塊鏈的加密資產(chǎn)無法保證其錨定資產(chǎn)的穩(wěn)定性,甚至缺少真實(shí)資產(chǎn)背書,以投機(jī)交易為主,部分莊家、投機(jī)者通過對(duì)敲等手段大肆操縱加密資產(chǎn)的價(jià)格,導(dǎo)致市場(chǎng)劇烈波動(dòng)并形成資產(chǎn)泡沫。截至2019年9月底,包括比特幣在內(nèi)的加密資產(chǎn)種類達(dá)到2417種,總市值突破2192億美元。同時(shí),部分暗網(wǎng)交易網(wǎng)站通過加密資產(chǎn)進(jìn)行洗錢、賄賂、偷稅漏稅、恐怖主義融資等違法犯罪,潛藏風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
借機(jī)炒作、代幣融資、騙投跑路等金融亂象卷土重來。2019年下半年的一段時(shí)期,不少上市公司為了蹭熱點(diǎn),紛紛透露“上鏈”的動(dòng)作或意圖,區(qū)塊鏈概念股一時(shí)炙手可熱,甚至出現(xiàn)超百只個(gè)股輪番漲停的狂熱行情;隨著市場(chǎng)趨于冷靜、理性,這些股票又大幅回落,紛紛跌停,許多盲目追漲的股民被高位套牢。與此同時(shí),代幣融資(ICO)之風(fēng)重起,部分機(jī)構(gòu)在募集資金之后攜款跑路,投資者損失慘重。
區(qū)塊鏈的難篡改特性對(duì)輿情管控形成重大考驗(yàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化地將信息存儲(chǔ)在多方服務(wù)器上,其“難以篡改”的技術(shù)特性將導(dǎo)致信息永續(xù)留存鏈上,與個(gè)人信息保護(hù)中的“刪除權(quán)”“更正權(quán)”存在沖突,甚至?xí)龅接泻π畔⑸湘湹膯栴}。
引導(dǎo)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展
一是要去偽存真,“幣”和“鏈”不能混為一談。雖然區(qū)塊鏈發(fā)端于比特幣,但區(qū)塊鏈并不等同于比特幣。區(qū)塊鏈?zhǔn)敲艽a學(xué)、對(duì)等網(wǎng)絡(luò)、共識(shí)機(jī)制等多種傳統(tǒng)技術(shù)的集成創(chuàng)新,要客觀理性對(duì)待。為堅(jiān)決打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn),要對(duì)打著區(qū)塊鏈幌子進(jìn)行非法集資、詐騙等違法行為保持高壓態(tài)勢(shì),加快市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰和激濁揚(yáng)清。
二是要?jiǎng)?wù)實(shí)推進(jìn),不能為了區(qū)塊鏈而搞形象工程。對(duì)任何先進(jìn)技術(shù)的作用,要相信但不迷信。正確認(rèn)識(shí)區(qū)塊鏈技術(shù)的適用場(chǎng)景,不是所有的項(xiàng)目都需要區(qū)塊鏈,也不是所有的數(shù)據(jù)都需要上鏈?,F(xiàn)階段,區(qū)塊鏈技術(shù)仍不成熟,面臨性能、安全、標(biāo)準(zhǔn)、合規(guī)等多方面挑戰(zhàn),各方應(yīng)冷靜思考、潛心探索,切實(shí)利用區(qū)塊鏈化解行業(yè)痛點(diǎn),深度服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
三是要立足長遠(yuǎn),認(rèn)識(shí)到區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的系統(tǒng)性、長期性和復(fù)雜性特征。目前,區(qū)塊鏈能否做到鏈上鏈下賬實(shí)相符、安全合規(guī)是行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。參與各方應(yīng)綜合考慮市場(chǎng)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管控、法律合規(guī)等多個(gè)維度的要求,實(shí)現(xiàn)鏈上鏈下聯(lián)動(dòng)、技術(shù)業(yè)務(wù)結(jié)合、創(chuàng)新與管理并重,以充分發(fā)揮“區(qū)塊鏈+”的數(shù)字賦能潛力。
四是要標(biāo)準(zhǔn)先行,引導(dǎo)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),避免“先污染后治理”,特別是要關(guān)注外部性風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)金融安全產(chǎn)生的影響。制定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范,可提升我國在金融區(qū)塊鏈領(lǐng)域的國際話語權(quán)和規(guī)則制定權(quán),有利于厘清區(qū)塊鏈的“是與非”和“真?zhèn)螒?yīng)用”,有利于維護(hù)市場(chǎng)秩序和金融穩(wěn)定,促進(jìn)行業(yè)健康有序發(fā)展。
- 蜜度索驥:以跨模態(tài)檢索技術(shù)助力“企宣”向上生長
- 萬事達(dá)卡推出反欺詐AI模型 金融科技擁抱生成式AI
- OpenAI創(chuàng)始人的世界幣懸了?高調(diào)收集虹膜數(shù)據(jù)引來歐洲監(jiān)管調(diào)查
- 華為孟晚舟最新演講:長風(fēng)萬里鵬正舉,勇立潮頭智為先
- 華為全球智慧金融峰會(huì)2023在上海開幕 攜手共建數(shù)智金融未來
- 移動(dòng)支付發(fā)展超預(yù)期:2022年交易額1.3萬億美元 注冊(cè)賬戶16億
- 定位“敏捷的財(cái)務(wù)收支管理平臺(tái)”,合思品牌升級(jí)發(fā)布會(huì)上釋放了哪些信號(hào)?
- 分貝通商旅+費(fèi)控+支付一體化戰(zhàn)略發(fā)布,一個(gè)平臺(tái)管理企業(yè)所有費(fèi)用支出
- IMF經(jīng)濟(jì)學(xué)家:加密資產(chǎn)背后的技術(shù)可以改善支付,增進(jìn)公益
- 2022年加密貨幣“殺豬盤”涉案金額超20億美元 英國銀行業(yè)祭出限額措施
- 北銀消費(fèi)金融公司【遠(yuǎn)離各類不良校園貸】風(fēng)險(xiǎn)提示
免責(zé)聲明:本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息,均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性,但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性,讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí),并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏,概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí),應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明,并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后,將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí),溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。