圖片來自“億歐網(wǎng)”,作者:高彩紅
文丨高彩紅
編輯丨余欣婷
近日,興業(yè)銀行發(fā)布了2019年年報(bào)和2020年一季報(bào)。
報(bào)告顯示,截至2019年末,興業(yè)銀行總資產(chǎn)7.15萬億元,同比增長6.47%;營業(yè)收入1813.08億元,同比增長14.54%;歸屬于母公司股東凈利潤658.68億元,同比增長8.66%;不良貸款率1.54%,較年初下降0.03個百分點(diǎn),且連續(xù)三年下降。
疫情并未對興業(yè)銀行的盈利能力及資產(chǎn)質(zhì)量造成明顯沖擊。2020年一季度,興業(yè)銀行保持平穩(wěn)增長,總資產(chǎn)達(dá)7.41萬億元,較年初增長3.73%;營業(yè)收入單季首次突破500億元達(dá)502.58億元,同比增長5.54%;歸屬于母公司股東凈利潤209.85億元,同比增長6.75%;不良率繼續(xù)下降0.02個百分點(diǎn)至1.52%,資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好。
卸下“同業(yè)之王”,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)“三足鼎立”
2019年,興業(yè)銀行同業(yè)與金融市場、零售、對公業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“三足鼎立”。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,興業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債依賴度近年來逐年下降,2019年末同業(yè)負(fù)債占比為21.80%,較2016年末下降12.89個百分點(diǎn)。
由于監(jiān)管趨嚴(yán),素有“同業(yè)之王“之稱的興業(yè)銀行,近年來主動減少同業(yè)業(yè)務(wù)。從2009年起,監(jiān)管部門就開始密集出臺規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策,到2013年的“8號文”和2014年的“127號文”,同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管體系已逐步成型。就在近日,人民銀行辦公廳廳長周學(xué)東表示,目前沒有看到監(jiān)管會放松“單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之一 ”要求的跡象。
監(jiān)管之所以對同業(yè)業(yè)務(wù)保持“高壓”態(tài)勢,主要考慮到同業(yè)業(yè)務(wù)過度發(fā)展中的隱藏風(fēng)險。一方面,同業(yè)業(yè)務(wù)使得銀行與其它機(jī)構(gòu)聯(lián)系緊密,容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險;另一方面,資產(chǎn)負(fù)債期限的錯配使得流動性風(fēng)險激增,金融系統(tǒng)不穩(wěn)定性增加。
零售業(yè)務(wù)方面,2019年,興業(yè)銀行零售金融營業(yè)凈收入實(shí)現(xiàn)增長。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)零售銀行業(yè)務(wù)營業(yè)凈收入543.67億元,同比增長28.30%。累計(jì)發(fā)放個人貸款4524.09億元,同比增長26.54%。信用卡業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易金額19720.49億元,同比增長29.87%。零售網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶運(yùn)營,報(bào)告期內(nèi)上線新版手機(jī)銀行,累計(jì)交易筆數(shù)24340.49萬筆,同比增長24.92%。
對公業(yè)務(wù)方面,截至2019年末,興業(yè)銀行對公貸款余額19961.34億元,較上年末增加2249.52億元,重點(diǎn)滿足零售信貸、綠色金融、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域的融資需求。
非利息凈收入占比超四成
從營收結(jié)構(gòu)來看,2019年興業(yè)銀行利息凈收入為1029.88億元,同比增長7.66%;非利息凈收入為783.20億元,同比增長25.05%,占總營收的比重為43.20%。
在已公布2019年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)的10家股份制銀行中,興業(yè)銀行的非利息凈收入僅次于招商銀行及民生銀行,非利息凈收入占比僅次于民生銀行。
長期以來,中國銀行業(yè)的收入主要來自存貸款利差,非利息收入比重很低,隨著銀行業(yè)競爭日趨激烈,存貸款利差將不斷縮小,商業(yè)銀行要想保持和增加收入,在競爭中取勝,必須尋找新的收入來源,非利息收入業(yè)務(wù)即是一個重要的選擇。
興業(yè)銀行非利息凈收入占比的逐年提高,是其“商行+投行”融合賦能的直觀體現(xiàn)。據(jù)了解,2019年,興業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)“商行+投行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,構(gòu)建“大投行、大資管、大財(cái)富”業(yè)務(wù)版圖。
在投行業(yè)務(wù)中,2019年,興業(yè)銀行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷5200億元,繼續(xù)蟬聯(lián)全市場首位,資產(chǎn)流轉(zhuǎn)同比增長超九成;持續(xù)打造“債券銀行”,全年投資地方債1196億元、信用債2540億元、境外美元債401億元。
資管與財(cái)富業(yè)務(wù)板塊,2019年興業(yè)銀行理財(cái)子公司順利開業(yè),非保本理財(cái)規(guī)模1.33萬億元,符合資管新規(guī)的凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模位居市場前列,普益標(biāo)準(zhǔn)綜合理財(cái)能力連續(xù)10個季度排名第一;資產(chǎn)托管規(guī)模突破12萬億元,產(chǎn)品只數(shù)保持行業(yè)第一,結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化;全年財(cái)富類產(chǎn)品銷售近6.4萬億元。
深化科技變革,引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
財(cái)報(bào)顯示,報(bào)告期內(nèi),興業(yè)銀行信息科技正式員工1910人,科技人員占比約4.07%,信息科技投入35.65億元,同比增長24.66%,是本公司營業(yè)收入的1.97%。
而招商銀行2019年信息科技投入93.61億元,同比增長43.97%,是本公司營業(yè)收入的3.72%。
盡管科技投入尚不能與12家股份制銀行中公認(rèn)的“第一梯隊(duì)”成員招商銀行相比,但興業(yè)銀行行長陶以平公開表示,“科技投入上不封頂,只要有需求,就給予支持”。
興業(yè)銀行的金融科技持續(xù)深化改革,釋放出數(shù)字化生產(chǎn)潛能,推動F端引領(lǐng)、B端G端支撐、C端并進(jìn)的開放銀行逐步落地開花。具體來講,F(xiàn)端探索研究第三方開放平臺建設(shè)方案,理財(cái)TA系統(tǒng)與頭部流量平臺積極對接;B端持續(xù)升級“興車融”平臺,有力支持汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈客戶資源整合;加大C端支持力度,上線新版手機(jī)銀行,“好興動”App年度新增綁卡用戶825萬。
此外,興業(yè)銀行旗下的金融科技子公司“興業(yè)數(shù)金”作為公司科技內(nèi)核與創(chuàng)新孵化器,全面負(fù)責(zé)公司科技研發(fā)和數(shù)字化創(chuàng)新工作,通過云計(jì)算、人工智能、開放API、流程機(jī)器人、區(qū)塊鏈等前沿科技,為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供解決方案、輸出科技產(chǎn)品與服務(wù)。
報(bào)告期內(nèi),數(shù)金云累計(jì)簽約366家中小銀行,累計(jì)上線實(shí)施211家中小銀行。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域,開放平臺已推出252項(xiàng)金融服務(wù)和API接口服務(wù),報(bào)告期內(nèi)共完成交易2.15億筆,同比增長59.26%,交易規(guī)模4016.28億元,同比增長160.12%,為合作銀行帶來日均結(jié)算型存款沉淀超15億元,服務(wù)企業(yè)客戶超3萬家,累計(jì)為合作銀行帶來場景端客戶227萬戶。
智慧銀行方面,RPA流程機(jī)器人累計(jì)完成集團(tuán)24條流程上線,交付機(jī)器人超400個,節(jié)省人力超500人月,累計(jì)新增收入超7億元。累計(jì)完成10個外部客戶簽約,交付業(yè)務(wù)流程6條。
從過去批量化同業(yè)負(fù)債投資非標(biāo)資產(chǎn)的擴(kuò)張模式,到深化科技改革轉(zhuǎn)型“商行+投行”的戰(zhàn)略模式,興業(yè)銀行的賽道轉(zhuǎn)換在2019年已小有成就。借行長陶以平的話,愿興業(yè)銀行“守正篤實(shí),久久為功”。
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