興業(yè)銀行卸下“同業(yè)之王”，非利息凈收入占比超四成丨億歐讀財(cái)報(bào)

圖片來(lái)自“億歐網(wǎng)”，作者：高彩紅

文丨高彩紅

編輯丨余欣婷

近日，興業(yè)銀行發(fā)布了2019年年報(bào)和2020年一季報(bào)。

報(bào)告顯示，截至2019年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)7.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.47%；營(yíng)業(yè)收入1813.08億元，同比增長(zhǎng)14.54%；歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)658.68億元，同比增長(zhǎng)8.66%；不良貸款率1.54%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，且連續(xù)三年下降。

疫情并未對(duì)興業(yè)銀行的盈利能力及資產(chǎn)質(zhì)量造成明顯沖擊。2020年一季度，興業(yè)銀行保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，總資產(chǎn)達(dá)7.41萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)3.73%；營(yíng)業(yè)收入單季首次突破500億元達(dá)502.58億元，同比增長(zhǎng)5.54%；歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)209.85億元，同比增長(zhǎng)6.75%；不良率繼續(xù)下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.52%，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)向好。

卸下“同業(yè)之王”，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)“三足鼎立”

2019年，興業(yè)銀行同業(yè)與金融市場(chǎng)、零售、對(duì)公業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“三足鼎立”。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債依賴度近年來(lái)逐年下降，2019年末同業(yè)負(fù)債占比為21.80%，較2016年末下降12.89個(gè)百分點(diǎn)。

由于監(jiān)管趨嚴(yán)，素有“同業(yè)之王“之稱的興業(yè)銀行，近年來(lái)主動(dòng)減少同業(yè)業(yè)務(wù)。從2009年起，監(jiān)管部門就開始密集出臺(tái)規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策，到2013年的“8號(hào)文”和2014年的“127號(hào)文”，同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管體系已逐步成型。就在近日，人民銀行辦公廳廳長(zhǎng)周學(xué)東表示，目前沒有看到監(jiān)管會(huì)放松“單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一 ”要求的跡象。

監(jiān)管之所以對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)保持“高壓”態(tài)勢(shì)，主要考慮到同業(yè)業(yè)務(wù)過(guò)度發(fā)展中的隱藏風(fēng)險(xiǎn)。一方面，同業(yè)業(yè)務(wù)使得銀行與其它機(jī)構(gòu)聯(lián)系緊密，容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，資產(chǎn)負(fù)債期限的錯(cuò)配使得流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)激增，金融系統(tǒng)不穩(wěn)定性增加。

零售業(yè)務(wù)方面，2019年，興業(yè)銀行零售金融營(yíng)業(yè)凈收入實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)零售銀行業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)凈收入543.67億元，同比增長(zhǎng)28.30%。累計(jì)發(fā)放個(gè)人貸款4524.09億元，同比增長(zhǎng)26.54%。信用卡業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易金額19720.49億元，同比增長(zhǎng)29.87%。零售網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶運(yùn)營(yíng)，報(bào)告期內(nèi)上線新版手機(jī)銀行，累計(jì)交易筆數(shù)24340.49萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)24.92%。

對(duì)公業(yè)務(wù)方面，截至2019年末，興業(yè)銀行對(duì)公貸款余額19961.34億元，較上年末增加2249.52億元，重點(diǎn)滿足零售信貸、綠色金融、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域的融資需求。

非利息凈收入占比超四成

從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，2019年興業(yè)銀行利息凈收入為1029.88億元，同比增長(zhǎng)7.66%；非利息凈收入為783.20億元，同比增長(zhǎng)25.05%，占總營(yíng)收的比重為43.20%。

在已公布2019年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)的10家股份制銀行中，興業(yè)銀行的非利息凈收入僅次于招商銀行及民生銀行，非利息凈收入占比僅次于民生銀行。

長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)的收入主要來(lái)自存貸款利差，非利息收入比重很低，隨著銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，存貸款利差將不斷縮小，商業(yè)銀行要想保持和增加收入，在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，必須尋找新的收入來(lái)源，非利息收入業(yè)務(wù)即是一個(gè)重要的選擇。

興業(yè)銀行非利息凈收入占比的逐年提高，是其“商行+投行”融合賦能的直觀體現(xiàn)。據(jù)了解，2019年，興業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)“商行+投行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“大投行、大資管、大財(cái)富”業(yè)務(wù)版圖。

在投行業(yè)務(wù)中，2019年，興業(yè)銀行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷5200億元，繼續(xù)蟬聯(lián)全市場(chǎng)首位，資產(chǎn)流轉(zhuǎn)同比增長(zhǎng)超九成；持續(xù)打造“債券銀行”，全年投資地方債1196億元、信用債2540億元、境外美元債401億元。

資管與財(cái)富業(yè)務(wù)板塊，2019年興業(yè)銀行理財(cái)子公司順利開業(yè)，非保本理財(cái)規(guī)模1.33萬(wàn)億元，符合資管新規(guī)的凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模位居市場(chǎng)前列，普益標(biāo)準(zhǔn)綜合理財(cái)能力連續(xù)10個(gè)季度排名第一；資產(chǎn)托管規(guī)模突破12萬(wàn)億元，產(chǎn)品只數(shù)保持行業(yè)第一，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化；全年財(cái)富類產(chǎn)品銷售近6.4萬(wàn)億元。

深化科技變革，引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

財(cái)報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，興業(yè)銀行信息科技正式員工1910人，科技人員占比約4.07%，信息科技投入35.65億元，同比增長(zhǎng)24.66%，是本公司營(yíng)業(yè)收入的1.97%。

而招商銀行2019年信息科技投入93.61億元，同比增長(zhǎng)43.97%，是本公司營(yíng)業(yè)收入的3.72%。

盡管科技投入尚不能與12家股份制銀行中公認(rèn)的“第一梯隊(duì)”成員招商銀行相比，但興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平公開表示，“科技投入上不封頂，只要有需求，就給予支持”。

興業(yè)銀行的金融科技持續(xù)深化改革，釋放出數(shù)字化生產(chǎn)潛能，推動(dòng)F端引領(lǐng)、B端G端支撐、C端并進(jìn)的開放銀行逐步落地開花。具體來(lái)講，F(xiàn)端探索研究第三方開放平臺(tái)建設(shè)方案，理財(cái)TA系統(tǒng)與頭部流量平臺(tái)積極對(duì)接；B端持續(xù)升級(jí)“興車融”平臺(tái)，有力支持汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈客戶資源整合；加大C端支持力度，上線新版手機(jī)銀行，“好興動(dòng)”App年度新增綁卡用戶825萬(wàn)。

此外，興業(yè)銀行旗下的金融科技子公司“興業(yè)數(shù)金”作為公司科技內(nèi)核與創(chuàng)新孵化器，全面負(fù)責(zé)公司科技研發(fā)和數(shù)字化創(chuàng)新工作，通過(guò)云計(jì)算、人工智能、開放API、流程機(jī)器人、區(qū)塊鏈等前沿科技，為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供解決方案、輸出科技產(chǎn)品與服務(wù)。

報(bào)告期內(nèi)，數(shù)金云累計(jì)簽約366家中小銀行，累計(jì)上線實(shí)施211家中小銀行。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開放平臺(tái)已推出252項(xiàng)金融服務(wù)和API接口服務(wù)，報(bào)告期內(nèi)共完成交易2.15億筆，同比增長(zhǎng)59.26%，交易規(guī)模4016.28億元，同比增長(zhǎng)160.12%，為合作銀行帶來(lái)日均結(jié)算型存款沉淀超15億元，服務(wù)企業(yè)客戶超3萬(wàn)家，累計(jì)為合作銀行帶來(lái)場(chǎng)景端客戶227萬(wàn)戶。

智慧銀行方面，RPA流程機(jī)器人累計(jì)完成集團(tuán)24條流程上線，交付機(jī)器人超400個(gè)，節(jié)省人力超500人月，累計(jì)新增收入超7億元。累計(jì)完成10個(gè)外部客戶簽約，交付業(yè)務(wù)流程6條。

從過(guò)去批量化同業(yè)負(fù)債投資非標(biāo)資產(chǎn)的擴(kuò)張模式，到深化科技改革轉(zhuǎn)型“商行+投行”的戰(zhàn)略模式，興業(yè)銀行的賽道轉(zhuǎn)換在2019年已小有成就。借行長(zhǎng)陶以平的話，愿興業(yè)銀行“守正篤實(shí)，久久為功”。 

本文來(lái)源于億歐，原創(chuàng)文章，作者：高彩紅。轉(zhuǎn)載或合作請(qǐng)點(diǎn)擊轉(zhuǎn)載說(shuō)明，違規(guī)轉(zhuǎn)載法律必究。

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