區(qū)域競爭升級、行業(yè)分工專業(yè)化，金融科技生態(tài)圈興起

作者：隗樊 Iris，圖片來自“123RF”

近年來，我國金融科技水平迅猛發(fā)展，構建金融科技生態(tài)圈的重要性也在逐步凸顯。由城市群發(fā)起的金融科技生態(tài)圈和金融科技企業(yè)主動建設的金融科技生態(tài)圈紛紛出現(xiàn)。

從城市群來看，京津冀、長三角、粵港澳三大城市群的金融科技生態(tài)圈正在形成。

每個城市群構筑金融科技生態(tài)圈的優(yōu)勢和特色各有不同：京津冀有北京國家金融管理中心優(yōu)勢，長三角有上海國際金融中心和科技創(chuàng)新中心聯(lián)動優(yōu)勢，粵港澳有香港國際金融中心和深圳中國特色社會主義先行示范區(qū)優(yōu)勢。三大城市群依托自身優(yōu)勢，加速完善金融科技生態(tài)圈。

驅動這些城市群建設金融科技生態(tài)圈的背后原因則是各地方政府希望抓住新一波金融科技發(fā)展的機會，推動本地傳統(tǒng)產業(yè)的轉型升級，實質是區(qū)域金融科技發(fā)展實力的比拼。

此外金融機構、場景流量平臺、金融科技公司等企業(yè)主動發(fā)起建立的金融科技生態(tài)圈越來越多。

例如南京銀行、阿里云、螞蟻金服聯(lián)合打造的“鑫云+”互聯(lián)網金融開放平臺，平臺打通由南京銀行主要發(fā)起設立的中小銀行生態(tài)圈和螞蟻金服連接的電商、快遞等行業(yè)平臺兩個生態(tài)圈。

浦發(fā)銀行在北京發(fā)起成立“科技合作共同體”，改變傳統(tǒng)銀行與單一科技公司點對點合作的方式，由銀行、科技公司、科研機構、上下游供應商和消費者等多方參與者共同參與?！翱萍己献鞴餐w”不再鎖定某一項目的短期交付目標，而是共同體內合作伙伴深度對接業(yè)務場景和技術研發(fā)。

不同生態(tài)圈由于發(fā)起主體不同也呈現(xiàn)出鮮明的特點。大型企業(yè)通常采用自建模式打造金融科技生態(tài)圈，中小金融機機構、金融科技公司以合作方式加入到金融科技生態(tài)圈中。

企業(yè)主動發(fā)起成立的金融科技生態(tài)圈相繼出現(xiàn)的大背景是，當前金融科技行業(yè)分工日趨專業(yè)化、精細化，無論是金融機構、場景流量平臺還是金融科技公司，依托原有單點服務能力已經難以應對外部環(huán)境變化。

隨著新一代年輕消費者、中小企業(yè)追求場景化、多元化、智能化、便捷性的金融服務需求愈加強烈以及互聯(lián)網企業(yè)對金融行業(yè)的滲透加深，金融脫媒化態(tài)勢日益顯現(xiàn)，金融機構必須以融合場景的方式擴大服務的半徑和能力。

場景流量平臺也看到了自身金融專業(yè)能力的缺失，對通過金融服務提高平臺用戶粘性或流量變現(xiàn)能力的訴求愈加強烈，而金融行業(yè)的牌照準入與強監(jiān)管政策使其布局金融面臨更大的壓力；

金融科技公司雖不直接面對消費者，以賦能金融機構與場景流量平臺為導向但當二者同時聚焦場景下的用戶需求時，金融科技公司不得不在強化科技實力的同時培養(yǎng)流量與資金的對接能力，提高自身議價權。

結合當下中國金融科技監(jiān)管趨嚴以及C端場景飽和現(xiàn)狀，億歐智庫在《變中求進—2020年金融科技十大關鍵詞》研究報告中預測2020年金融科技生態(tài)圈的三大新趨勢：

中小金融機構聚合式融入金融科技生態(tài)圈

在金融科技生態(tài)圈中，中小金融機構的戰(zhàn)略首選是融入生態(tài)。以銀行業(yè)為例，大型銀行的手機APP或自建電商平臺通過“引進來”的方式已經與頭部互聯(lián)網流量平臺開展深度合作，同時在線上流量紅利漸薄的大背景下，中小金融機構自建生態(tài)引入外部合作伙伴不僅耗時長、投入大，也很難獲得生態(tài)中的主導地位。因此2020年越來越多的中小金融機構將選擇融入生態(tài)圈。在融入策略上，借助同業(yè)的力量“抱團取暖”，加入聚合多家場景方的金融機構聯(lián)盟，或借助金融科技公司的力量以科技賦能的方式革新傳統(tǒng)流程，提升業(yè)務的智能化、網絡化、數(shù)字化水平，將幫助中小金融機構提升自身在生態(tài)圈中的勢能和聲量。

圍繞小微企業(yè)構建的金融科技生態(tài)圈將不斷增加

當前圍繞C端用戶”衣、食、住、行、玩“等生活消費場景中的金融服務需求搭建起的金融科技生態(tài)圈以及相對應的為提升金融機構C端服務質量而產生的科技合作越來越多。無論是金融機構的產品服務還是金融科技公司的技術解決方案都已經高度同質化，C端金融服務與科技服務的賽道越來越擁擠，而B端小微企業(yè)的金融服務缺口卻很大。

2020年，在新冠疫情的沖擊下，國家將從政策層面持續(xù)引導對小微企業(yè)進行金融支持，同時加速企業(yè)稅務大數(shù)據的打通和共享；此外，在科技創(chuàng)新層面，領先的金融科技公司已經開始嘗試將成熟的C端用戶風控、建模、決策經驗應用于解決小B大C型小微企業(yè)的風控判斷之中，預計2020年圍繞著小微企業(yè)的區(qū)域性的、政府主導或支持的金融科技生態(tài)圈將會不斷出現(xiàn)。

出海熱潮下，國內機構加速布局海外金融科技生態(tài)圈

中國金融科技發(fā)展在全球范圍內處于比較領先的地位，在向海外輸出成熟技術和業(yè)務經驗時具備一定的優(yōu)勢。在具體的實踐上，BATJ等互聯(lián)網巨頭較早通過與本地企業(yè)合作的方式布局海外移動支付、在線理財?shù)葮I(yè)務。此后隨著中國互聯(lián)網消費金融的發(fā)展，一批互聯(lián)網企業(yè)和金融科技公司通過股權投資、戰(zhàn)略聯(lián)盟和商業(yè)合作方式將成熟的網絡信貸和科技服務經驗引入東南亞等地區(qū)，搭建起業(yè)務類型更加豐富的海外金融科技生態(tài)圈。隨著國內對金融科技業(yè)務的牌照、數(shù)據、合作邊界監(jiān)管進一步趨嚴以及金融科技行業(yè)的業(yè)務與技術競爭愈加激烈，2020年更多的機構將會進入海外市場，探索與當?shù)卣推脚_企業(yè)合作，建立本地化的金融科技生態(tài)。

本文來源于億歐，原創(chuàng)文章，作者：隗樊 Iris。轉載或合作請點擊轉載說明，違規(guī)轉載法律必究。

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