“順順貸”老板自首 網(wǎng)貸平臺(tái)成個(gè)人“資金池”

剛剛運(yùn)營(yíng)3個(gè)多月的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)，老板突然向警方投案自首。經(jīng)查，該老板騙取200多人共計(jì)500多萬(wàn)元，截至案發(fā)時(shí)仍有175名投資者，合計(jì)300多萬(wàn)元未收回。

昨天，溫州順順貸民間融資信息服務(wù)有限公司總經(jīng)理林某涉嫌集資詐騙罪一案，在鹿城區(qū)人民法院一審開(kāi)庭。

沒(méi)有P2P經(jīng)營(yíng)條件，為什么要從事P2P項(xiàng)目？自稱(chēng)公司還能正常繼續(xù)運(yùn)營(yíng)，為什么要投案自首？騙取的資金都被他用到什么地方？投資人未收回的投資款還能否收回？庭審中，林某交代了“順順貸”P2P平臺(tái)倒閉前后的相關(guān)事實(shí)。

做P2P前已欠數(shù)百萬(wàn)元

據(jù)公訴機(jī)關(guān)指控，2014年，林某從陳某等人處借款從事“墊資還貸”生意，并欠款數(shù)百萬(wàn)元。2014年前，林某名下的房產(chǎn)已經(jīng)向銀行抵押貸款，其妻子名下的房產(chǎn)也在2015年3月向銀行抵押貸款了258萬(wàn)元。

在從事P2P業(yè)務(wù)前，從事介紹貸款業(yè)務(wù)時(shí)，林某還涉嫌并讓人偽造相關(guān)證件。這里的“偽造證件”,指的是偽造貸款中的房屋評(píng)估報(bào)告。

庭審中，公訴人向林某核實(shí)：“有沒(méi)有偽造房屋評(píng)估報(bào)告？”林某交代：“有偽造的情況，將抵押的房屋價(jià)值提升了一部分。”通過(guò)偽造評(píng)估報(bào)告，林某等人從銀行貸到更多的資金。

起訴書(shū)顯示，2014年12月3日，林某注冊(cè)登記成立了溫州順順貸民間融資信息服務(wù)有限公司。林某任公司總經(jīng)理并實(shí)際負(fù)責(zé)。成立“順順貸”時(shí)，林某的資金因在做“墊資還貸”時(shí)被客戶(hù)占用，名下房產(chǎn)也抵押了，他把脫困的希望寄托在這個(gè)公司上。

據(jù)指控，林某推出網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，宣傳“順順貸”是由該公司運(yùn)營(yíng)打造的提供個(gè)人借款與出借服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)。

2015年1月4日，“順順貸”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)正式運(yùn)營(yíng)，模仿其他平臺(tái)，以年利率18%、20.4%及獎(jiǎng)勵(lì)金（首充獎(jiǎng)、續(xù)投獎(jiǎng)、推薦獎(jiǎng)等）吸引投資客戶(hù)。

“順順貸”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)還推出了74個(gè)抵押標(biāo)（房標(biāo)、車(chē)標(biāo)、金標(biāo)等）。但是，大部分抵押借款人均是“順順貸”公司的員工、親友和欠林某錢(qián)款的債務(wù)人。林某讓這些人注冊(cè)內(nèi)部賬號(hào)去發(fā)布信息、投標(biāo)，是為了提升公司業(yè)務(wù)量和人氣。

據(jù)公訴機(jī)關(guān)指控，至2015年4月20日止，“順順貸”平臺(tái)共計(jì)注冊(cè)會(huì)員649人，其中真實(shí)投資人為272人，虛擬投標(biāo)注冊(cè)會(huì)員377人，該377人均是順順貸公司內(nèi)部進(jìn)行注冊(cè)。

據(jù)查實(shí)，272名真實(shí)投資人以線上充值或線下充值的方式，共計(jì)投資575.4萬(wàn)余元。

運(yùn)營(yíng)兩個(gè)月資金吃緊，網(wǎng)貸平臺(tái)成個(gè)人“資金池”

根據(jù)指控，林某將這575.4萬(wàn)余元用于歸還個(gè)人欠款和“順順貸”公司運(yùn)營(yíng)成本。至2015年4月20日，有97名真實(shí)投資人已結(jié)清投資款，但仍有175人共計(jì)339.9萬(wàn)余元欠款未收回。

庭審中，公訴人稱(chēng)，證據(jù)顯示，“順順貸”平臺(tái)從投資人處吸收的資金成了林某及其公司的“資金池”.

“這些資金，你有多少用于公司運(yùn)營(yíng)，有多少用于個(gè)人債務(wù)？”公訴人問(wèn)。

“100來(lái)萬(wàn)元用于償還個(gè)人債務(wù)，200多萬(wàn)元用于公司營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)支，公司營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)支包括日常開(kāi)銷(xiāo)、打廣告等。”林某說(shuō)，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)需要的營(yíng)銷(xiāo)、廣告費(fèi)用龐大。

“公司資金什么時(shí)候開(kāi)始吃緊？”

“去年3月資金就開(kāi)始緊張了。”林某承認(rèn)。

“去年3月下旬已出現(xiàn)資金緊張，那你在去年4月份還發(fā)布‘抵押標(biāo)',客戶(hù)投資過(guò)來(lái)，意味著你需要償付更多的利息，那時(shí)你有考慮到你的償還能力嗎？”

“償還能力是有的。因?yàn)橥饷婵蛻?hù)欠我的錢(qián)還有六七百萬(wàn)元，陸續(xù)償還能力絕對(duì)是有的。”

“公司有沒(méi)有贏利？通過(guò)P2P業(yè)務(wù)到底賺了多少錢(qián)？”

“贏利有的，但很少，具體多少?zèng)]計(jì)算過(guò)。”

“你作為公司負(fù)責(zé)人，公司支出多少、收入多少，怎么會(huì)不知道？”

“公司發(fā)展很被動(dòng)，業(yè)務(wù)量上不去，規(guī)模上不去，影響力打不開(kāi)，后期公司人員更換比較頻繁，管理上確實(shí)出現(xiàn)混亂。”

眼見(jiàn)窟窿越來(lái)越大，主動(dòng)投案“結(jié)束這一切”

去年4月24日，一則“溫州順順貸出事了，請(qǐng)投資者盡快報(bào)警，把騙子盡快繩之以法”的消息被多家網(wǎng)站轉(zhuǎn)載。

起訴書(shū)顯示，2015年4月20日，林某向公安機(jī)關(guān)主動(dòng)投案。

“去年4月20日投案時(shí)，其實(shí)公司還是正常運(yùn)作的，包括公司的財(cái)務(wù)，并沒(méi)有出現(xiàn)拖欠的情況。只是我覺(jué)得，公司營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用等開(kāi)支繼續(xù)擴(kuò)大，只會(huì)惡性循環(huán)下去。”林某說(shuō)。

“經(jīng)調(diào)查，在你投案前，去年3月份到期的’信用標(biāo)‘還沒(méi)有償還完畢，你怎么解釋?zhuān)?rdquo;公訴人問(wèn)。

“去年4月20日所有到期的標(biāo)全部結(jié)清，沒(méi)有拖欠。投案那天上午我去自首，之后的事情已經(jīng)超過(guò)我的能力范圍。”

“在這樣的情況下，去年4月初你為什么還發(fā)布了’抵押標(biāo)‘?”

“公司每天都要正常運(yùn)作，也讓客戶(hù)感覺(jué)到公司在正常開(kāi)展業(yè)務(wù)。”

“你說(shuō)去自首時(shí)，公司還是正常運(yùn)營(yíng)的，那你為什么要自首？”律師問(wèn)。

“前期已經(jīng)虧空了，如果繼續(xù)再支付高額利息，損失會(huì)更大，窟窿只會(huì)越來(lái)越大。想來(lái)想去，還是盡早結(jié)束。”

“為什么出現(xiàn)虧損？”

“公司開(kāi)支等費(fèi)用，沒(méi)有估算到位，還有投資客戶(hù)的要求高。”

“什么時(shí)候出現(xiàn)虧空，虧空多少？”公訴人問(wèn)。

“去年3月左右，感到支出壓力擴(kuò)大。自有資金能回籠的話(huà)，倒是可以支撐，但那時(shí)自有資金回籠比較困難，公司后期發(fā)展不怎么樂(lè)觀了。”

公訴機(jī)關(guān)：應(yīng)以“集資詐騙罪”追究林某刑事責(zé)任

庭審中，公訴人向法庭出示了“順順貸”公司14名員工的證言。

這些員工均證實(shí)，“順順貸”公司風(fēng)險(xiǎn)管理人員僅有1人，該管理人員受林某的指使，將借貸信息上傳至“順順貸”平臺(tái)上，而對(duì)內(nèi)容不負(fù)責(zé)審核，平臺(tái)運(yùn)作實(shí)際上并非對(duì)外宣傳的“擁有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系”,另外這個(gè)平臺(tái)沒(méi)有第三方資金監(jiān)管。

而據(jù)起訴書(shū)指控，林某的“順順貸”公司自稱(chēng)管理團(tuán)隊(duì)具有多年的金融借貸領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)，擁有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

公訴人指出，這些都是林某和他公司的虛假宣傳。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，林某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯刑律，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

“我對(duì)指控的事實(shí)沒(méi)有異議，但是對(duì)于罪名希望法院按照法律規(guī)定來(lái)判決。”法庭上，林某對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的“集資詐騙罪”罪名有異議。

不過(guò)，當(dāng)法官問(wèn)：“你覺(jué)得你的行為應(yīng)該構(gòu)成什么罪名？”

林某只回答：“這我不太懂。”

之后，法官又問(wèn)林某：“投資人未收回的300多萬(wàn)元，你能不能償還？”

林某表示，他有能力償還的，如果之前別人欠他的錢(qián)可以收回的話(huà)，就可以?xún)斶€了；即便無(wú)法收回，他以后還可以繼續(xù)做化工批發(fā)生意，把錢(qián)還了。

昨天，此案庭審還未結(jié)束。鹿城區(qū)法院將另?yè)駮r(shí)間繼續(xù)開(kāi)庭審理。

人物檔案

從化工行業(yè)“跨界”P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

據(jù)起訴書(shū)顯示，被告人林某是溫州市區(qū)籍男子，現(xiàn)年39歲，原系溫州順順貸民間融資信息服務(wù)有限公司總經(jīng)理。

林某稱(chēng)，在做“順順貸”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)之前，他曾從事化工批發(fā)生意，并做了一些民間借貸生意，也從中撮合做了部分“墊資還貸”生意。“在這個(gè)過(guò)程中，我接觸了P2P行業(yè)，覺(jué)得這行業(yè)發(fā)展前景比較好，所以就做了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。”

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