快鹿投資被曝涉龐氏騙局 發(fā)布者遭千萬(wàn)索賠

2016年2月24日，知名民企上海快鹿投資集團(tuán)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，針對(duì)網(wǎng)上有人發(fā)帖指其卷入上海金鹿財(cái)行、當(dāng)天財(cái)富兩家理財(cái)公司的“龐氏騙局”一事進(jìn)行澄清，表示將依法追究侵權(quán)人員責(zé)任，并索賠1000萬(wàn)元。金鹿財(cái)行和當(dāng)天財(cái)富兩家公司與快鹿投資之間究竟有著怎樣的關(guān)系？網(wǎng)易財(cái)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兩家公司均由快鹿投資間接參與發(fā)起與設(shè)立。而作為“戰(zhàn)略合作伙伴”,兩家公司與快鹿投資的關(guān)聯(lián)企業(yè)東虹橋擔(dān)保、東虹橋小貸有著密切業(yè)務(wù)往來(lái)。兩家公司的理財(cái)產(chǎn)品的資金用途，均為從第三方資產(chǎn)管理公司受讓東虹橋小貸的債權(quán)，這些債權(quán)由東虹橋小貸對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行信用借款和抵押類(lèi)借款形成，并由被宣稱(chēng)具有“國(guó)資”背景的東虹橋擔(dān)保進(jìn)行擔(dān)保，可保本保息。兩家公司與東虹橋小貸的合作是一種循環(huán)借貸模式。但在律師看來(lái)，相關(guān)債權(quán)并非原始債權(quán)，多次轉(zhuǎn)讓?zhuān)鎸?shí)性存疑。而循環(huán)借貸，則將放大資金杠桿風(fēng)險(xiǎn)。

2016年1月20日，新華社刊發(fā)了《有些“理財(cái)公司”背后藏著哪些“名堂”?》一文，質(zhì)疑上海一些“理財(cái)公司”的高回報(bào)“理財(cái)產(chǎn)品”,“金鹿財(cái)行”和“當(dāng)天財(cái)富”兩家公司被點(diǎn)名。

此后，多個(gè)微信群和自媒體公號(hào)出現(xiàn)《網(wǎng)曝金鹿財(cái)行、當(dāng)天財(cái)富、東虹橋小貸可能是上海開(kāi)埠以來(lái)最大的龐氏騙局了》的網(wǎng)貼，稱(chēng)當(dāng)天財(cái)富與金鹿財(cái)行背后老板是同一家，矛頭直指知名民營(yíng)企業(yè)上?？炻雇顿Y（集團(tuán)）有限公司（下稱(chēng)“快鹿投資”）。

該網(wǎng)貼曝料稱(chēng)，“金鹿財(cái)行、當(dāng)天財(cái)富、東虹橋小貸都是從屬與快鹿集團(tuán)，股權(quán)下面都是代持，但老板都是同一團(tuán)體”,“如今三家平臺(tái)每個(gè)月的入賬量至少有30億元，大多以小貸債務(wù)轉(zhuǎn)讓為主，但所有的小貸債務(wù)均為東虹橋小貸提供，但東虹橋小貸的注冊(cè)資本僅為5億，依據(jù)法規(guī)存款規(guī)模最多為15億，整個(gè)集團(tuán)目前融資額從去年至今已超越400億元”.

2月24日，快鹿投資在其總部召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，針對(duì)上述網(wǎng)貼內(nèi)容進(jìn)行澄清，并表示已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，將通過(guò)司法途徑對(duì)侵權(quán)人員追究責(zé)任，擬向事件責(zé)任人索賠人民幣1000萬(wàn)元。

據(jù)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)了解，金鹿財(cái)行、當(dāng)天財(cái)富在上海的“支行”遍地開(kāi)花，快鹿投資則在資本市場(chǎng)、影視圈等領(lǐng)域高歌猛進(jìn)，不僅控制著上市公司神開(kāi)股份，還投資拍攝了《葉問(wèn)3》等影片。那么，金鹿財(cái)行、當(dāng)天財(cái)富與快鹿投資之間究竟有著怎樣的關(guān)系呢？

快鹿間接參與成立兩理財(cái)公司

盡管快鹿投資在官網(wǎng)上宣稱(chēng)，與金鹿財(cái)行和當(dāng)天財(cái)富為“戰(zhàn)略合作伙伴”關(guān)系，但不可否認(rèn)的是，快鹿投資間接參與了金鹿財(cái)行和當(dāng)天財(cái)富的發(fā)起與設(shè)立。

當(dāng)天財(cái)富官網(wǎng)顯示，其備案公司為上海當(dāng)天財(cái)富投資管理有限公司。工商資料顯示，該公司成立于2014年9月，初始股東為上海當(dāng)天金融信息服務(wù)有限公司（下稱(chēng)“當(dāng)天金融”）和上海當(dāng)天資產(chǎn)管理有限公司（下稱(chēng)“當(dāng)天資產(chǎn)”），從2015年2月起經(jīng)過(guò)多輪股權(quán)變更，目前的股東為兩名自然人。

當(dāng)天資產(chǎn)成立于2014年4月，發(fā)起人股東為快鹿投資和三名自然人。在一年半的時(shí)間里，公司經(jīng)過(guò)幾輪股權(quán)變更，目前股東為兩名自然人。

當(dāng)天金融成立于2014年5月，發(fā)起人股東同樣是快鹿投資和三名自然人，以及此前剛剛成立的當(dāng)天資產(chǎn)。經(jīng)過(guò)股權(quán)變更，公司目前股東為兩名自然人。

從以上過(guò)程可知，快鹿投資是當(dāng)天財(cái)富系列關(guān)聯(lián)公司的發(fā)起人股東。而在一年多的時(shí)間里，經(jīng)過(guò)股權(quán)變更，上述幾家公司均變成了自然人持股。

金鹿財(cái)行，全稱(chēng)是上海金鹿財(cái)行財(cái)富投資管理有限公司。其官網(wǎng)宣稱(chēng)，在上海開(kāi)設(shè)了20余家分支機(jī)構(gòu)，并已完成全國(guó)近30個(gè)城市的布局。

工商資料顯示，金鹿財(cái)行成立于2014年5月，發(fā)起股東是上海金融文化聯(lián)合會(huì)股份有限公司（下稱(chēng)“金融文化聯(lián)合會(huì)”）和自然人周亞華，目前股東變更為自然人周亞華和王書(shū)鳳。據(jù)知情人士透露，王書(shū)鳳長(zhǎng)期擔(dān)任快鹿投資子公司鎮(zhèn)江慧谷快鹿科技園發(fā)展有限公司的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和董事。

金融文化聯(lián)合會(huì)成立于2013年5月，快鹿投資持有該公司20%的股權(quán)；另外80%股權(quán)，由上海東虹橋金融控股集團(tuán)有限公司（下稱(chēng)“東虹橋金控”）持有。

也就是說(shuō)，僅從表面上看，快鹿投資也曾間接充當(dāng)了金鹿財(cái)行的發(fā)起股東。

對(duì)于快鹿投資曾經(jīng)與金鹿財(cái)行、當(dāng)天財(cái)富存在的持股關(guān)系，快鹿投資董事胡偉偉在2月24日的新聞發(fā)布會(huì)上表示，“以法律準(zhǔn)則為標(biāo)準(zhǔn)，這兩家企業(yè)當(dāng)前都是完全獨(dú)立的法人，并沒(méi)有快鹿投資在內(nèi)，是完全干干凈凈獨(dú)立的。所以我們講是戰(zhàn)略合作伙伴，原則上是這樣。”

金鹿財(cái)行CEO張伯偉則介紹：“快鹿投資當(dāng)初是想自己建立一家可以為小貸公司以及資產(chǎn)管理公司進(jìn)行資產(chǎn)證券化服務(wù)的企業(yè)。但是術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，后來(lái)認(rèn)識(shí)到將金鹿（財(cái)行）及當(dāng)天（財(cái)富）變成獨(dú)立企業(yè)再進(jìn)行戰(zhàn)略合作的方式比較合適。但是快鹿一直是我們潛在的、最有意向的入股機(jī)構(gòu)。我們也希望這樣一個(gè)善于資本運(yùn)作的集團(tuán)變成我們的大股東。”

理財(cái)產(chǎn)品的“國(guó)資”擔(dān)保背景

作為“戰(zhàn)略合作伙伴”,金鹿財(cái)行、當(dāng)天財(cái)富與快鹿投資的關(guān)聯(lián)企業(yè)上海東虹橋融資擔(dān)保股份有限公司（下稱(chēng)“東虹橋擔(dān)保”）、上海長(zhǎng)寧東虹橋小額貸款股份有限公司（下稱(chēng)“東虹橋小貸”）有著密切業(yè)務(wù)往來(lái)。

在網(wǎng)易財(cái)經(jīng)日前走訪當(dāng)天財(cái)富上海市區(qū)門(mén)店的過(guò)程中，當(dāng)天財(cái)富的理財(cái)經(jīng)理重點(diǎn)推薦了公司的“當(dāng)月盈”、“當(dāng)季豐”等系列“理財(cái)產(chǎn)品”.這些產(chǎn)品的投資門(mén)檻均為10萬(wàn)元，但該經(jīng)理也表示，如果只有5萬(wàn)元也可以投。

上述理財(cái)產(chǎn)品的資金用途，均為從第三方資產(chǎn)管理公司受讓東虹橋小貸的債權(quán)，這些債權(quán)由東虹橋擔(dān)保負(fù)責(zé)擔(dān)保本金和收益。在當(dāng)天財(cái)富出具的多份投資人已簽訂的協(xié)議文件上，作為第三方的資產(chǎn)管理公司，均為上海融嵊資產(chǎn)管理有限公司（下稱(chēng)“融嵊資產(chǎn)”）。

相關(guān)協(xié)議文件顯示，若達(dá)成認(rèn)購(gòu)意向，投資者作為甲方，將與乙方當(dāng)天資產(chǎn)、丙方融嵊資產(chǎn)簽訂一份劃款協(xié)議。前述當(dāng)天財(cái)富的理財(cái)經(jīng)理特別強(qiáng)調(diào)，可以在門(mén)店用pos機(jī)將錢(qián)款或以轉(zhuǎn)賬的方式直接劃到融嵊資產(chǎn)的賬戶上。

當(dāng)天財(cái)富方面的工作人員同時(shí)承諾，相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品由東虹橋擔(dān)保進(jìn)行擔(dān)保，保本保息。該工作人員還向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)展示了協(xié)議文件上東虹橋擔(dān)保的公章，同時(shí)反復(fù)強(qiáng)調(diào)“東虹橋擔(dān)保是有著（上海市）長(zhǎng)寧區(qū)國(guó)資背景的擔(dān)保公司”.

在新華社的報(bào)道中，金鹿財(cái)行的相關(guān)合同顯示，丙方為“上海毓點(diǎn)資產(chǎn)管理有限公司”（下稱(chēng)“毓點(diǎn)資產(chǎn)”）。金鹿財(cái)行的業(yè)務(wù)經(jīng)理甚至直言“我們和毓點(diǎn)就是一家的，它是我們的全資子公司。真要出事了，我們兩家也是連在一起的”.

而對(duì)于類(lèi)似的問(wèn)題，當(dāng)天財(cái)富的理財(cái)經(jīng)理向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)表示，融嵊資產(chǎn)與當(dāng)天財(cái)富沒(méi)有直接的股權(quán)關(guān)系。

除了劃款協(xié)議，當(dāng)天財(cái)富的理財(cái)客戶還要與融嵊資產(chǎn)簽訂一份《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購(gòu)協(xié)議》--融嵊資產(chǎn)出讓債權(quán)，投資者購(gòu)買(mǎi)當(dāng)月盈、當(dāng)季豐等產(chǎn)品后，將成為債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的新債權(quán)人。這份協(xié)議中顯示的欠債方，通常為注冊(cè)在上海的某家公司。協(xié)議除了顯示借債方名稱(chēng)等信息外，注明的借款用途均為“流動(dòng)資金借款”.

循環(huán)借貸或放大杠桿風(fēng)險(xiǎn)

在2月24日的新聞發(fā)布會(huì)上，東虹橋小貸總經(jīng)理張蕾稱(chēng)，東虹橋小貸目前的不良貸款率為零，“不可能一筆沒(méi)有，但我們做了很多創(chuàng)新，我們合作了很多資產(chǎn)管理公司、保理、保險(xiǎn)公司，一般是做房產(chǎn)抵押，抵押率在五到六成，有的還款還息有問(wèn)題的時(shí)候，我們會(huì)第一時(shí)間作處理和轉(zhuǎn)讓?zhuān)哒圻€是賣(mài)得掉的，所以（東虹橋小貸）沒(méi)有壞賬。”

那么，由融嵊資產(chǎn)、毓點(diǎn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給當(dāng)天財(cái)富、金鹿財(cái)行的理財(cái)客戶的債權(quán)中，是否存在張蕾提到的還款還息有問(wèn)題的債權(quán)？其中風(fēng)險(xiǎn)債權(quán)的占比有多大？截至發(fā)稿，網(wǎng)易財(cái)經(jīng)尚未獲得東虹橋小貸方面的回復(fù)。

在金鹿財(cái)行CEO張伯偉眼中，東虹橋小貸與金鹿財(cái)行、當(dāng)天財(cái)富的合作是一種循環(huán)借貸模式。“這個(gè)產(chǎn)業(yè)是一種小額分散的借貸行為，對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行信用借款和抵押類(lèi)借款。”他介紹，“但我（方）自有資金有限，這些借貸形成資產(chǎn)后轉(zhuǎn)讓給客戶，再（向借款和理財(cái)客戶）兩頭收取一定的費(fèi)用，剩下是理財(cái)客戶的理財(cái)回報(bào)，資金回來(lái)后再放貸，再形成債權(quán)，形成循環(huán)借貸過(guò)程。”

快鹿投資方面出具的文件顯示，東虹橋小貸從2009年成立至今，共發(fā)放貸款萬(wàn)余筆，累計(jì)金額近160億元。

同一份文件還介紹，僅金鹿財(cái)行2015年就“累計(jì)完成家庭財(cái)富資產(chǎn)配置159億元”,“共為28540位客戶提供綜合理財(cái)服務(wù)”.當(dāng)天財(cái)富則從2014年成立至今“已為42萬(wàn)客戶提供全方位家庭資產(chǎn)配置服務(wù)”.可見(jiàn)兩家理財(cái)公司的理財(cái)客戶數(shù)量及理財(cái)資金規(guī)模，應(yīng)遠(yuǎn)超東虹橋小貸的貸款筆數(shù)與累計(jì)貸款規(guī)模。

海華永泰律師事務(wù)所高級(jí)合伙人徐珊珊曾向新華社記者表示，“丙方出讓的債權(quán)并非原始債權(quán)，債權(quán)多次轉(zhuǎn)讓?zhuān)鎸?shí)性存疑。而且從現(xiàn)有的交易模式來(lái)看，有可能存在賺取多重利差乃至利用交易形成資金杠桿的可能，一旦發(fā)生資金斷裂，資金風(fēng)險(xiǎn)相較于正常P2P資金風(fēng)險(xiǎn)是成幾何級(jí)擴(kuò)大的”.

作為債權(quán)存在的真實(shí)性證明，融嵊資產(chǎn)向東虹橋小貸購(gòu)買(mǎi)相關(guān)債權(quán)的協(xié)議合同，以及東虹橋小貸對(duì)相關(guān)方的貸款合同，均系確認(rèn)借貸關(guān)系的核心文件，但當(dāng)天財(cái)富并未向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)提供這些文件。

隱秘的關(guān)系

盡管快鹿投資并未直接介入東虹橋小貸與金鹿財(cái)行、當(dāng)天財(cái)富之間循環(huán)借貸模式。但在相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈中，快鹿投資一直充當(dāng)著不可忽略的角色。

快鹿投資除了發(fā)起設(shè)立當(dāng)天財(cái)富和金鹿財(cái)行，并且與這兩家理財(cái)公司在股權(quán)及人員方面關(guān)系密切之外，同時(shí)還是借貸方東虹橋小貸和擔(dān)保方東虹橋擔(dān)保的最大股東。

快鹿投資2015年9月8日間接入股上市公司神開(kāi)股份后，后者于9月18日發(fā)布權(quán)益變動(dòng)公告。公告顯示，截至當(dāng)年8月底，快鹿投資及其實(shí)際控制人持有東虹橋擔(dān)保39%股份，東虹橋小貸52%股份。

2016年2月24日，神開(kāi)股份發(fā)布公告稱(chēng)，將出資4900萬(wàn)元，與上海中海投金融控股集團(tuán)有限公司（下稱(chēng)“中海投金控”）共同設(shè)立合伙企業(yè)，以資金投資參與電影《葉問(wèn)3》的票房收益分成。而《葉問(wèn)3》正是由快鹿投資投資拍攝。

這里需要指出的是，中海投金控的前身，正是前文提到的東虹橋金控，于2015年10月才更名。在當(dāng)天財(cái)富原母公司之一--當(dāng)天資產(chǎn)頻繁的股權(quán)變換中，東虹橋金控曾于2014年7月21日至7月25日短暫充當(dāng)過(guò)當(dāng)天資產(chǎn)的股東。

在2月24日的公告中，神開(kāi)股份并未說(shuō)明中海投金控與快鹿投資存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

但是，此前在前程無(wú)憂招聘平臺(tái)上，東虹橋金控曾如此自我介紹：“東虹橋金控是隸屬于上海市50強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)快鹿投資的一家快速成長(zhǎng)中的多元化投資集團(tuán)公司”.

另一方面，中海投金控自2014年起經(jīng)歷過(guò)多輪股東變換，其間快鹿投資的員工沈燕、倪堅(jiān)等人曾先后擔(dān)任過(guò)中海投金控的股東。

中海投金控與快鹿投資、東虹橋小貸、東虹橋擔(dān)保究竟是怎樣的關(guān)系？截至發(fā)稿，快鹿投資方面尚未回復(fù)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)的詢問(wèn)。

值得一提的是，神開(kāi)股份的實(shí)際控制人問(wèn)題也耐人尋味。

前述神開(kāi)股份的權(quán)益變動(dòng)公告顯示，在快鹿投資實(shí)現(xiàn)間接控股后，上市公司的實(shí)際控制人為施建興，后者曾擔(dān)任快鹿投資副總裁、董事長(zhǎng)。在神開(kāi)股份的工商資料中，主要股東也為施建興。

但另一方面，快鹿投資的董事局主席，也是該集團(tuán)多年來(lái)的宣傳核心，卻是施建祥。在2015年的一次頒獎(jiǎng)活動(dòng)上，也是“上?？炻雇顿Y集團(tuán)施建興書(shū)記代表施建祥主席領(lǐng)獎(jiǎng)”.

知情人士向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)透露，施建興是施建祥的兄長(zhǎng)。

關(guān)于施建興與施建祥誰(shuí)是神開(kāi)股份實(shí)際控制人的問(wèn)題，快鹿投資董事胡偉偉向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)表示，“一切以公告和有法律效應(yīng)的文件為準(zhǔn)。”

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