快鹿投資被曝涉龐氏騙局 發(fā)布者遭千萬索賠

2016年2月24日，知名民企上?？炻雇顿Y集團(tuán)召開新聞發(fā)布會，針對網(wǎng)上有人發(fā)帖指其卷入上海金鹿財行、當(dāng)天財富兩家理財公司的“龐氏騙局”一事進(jìn)行澄清，表示將依法追究侵權(quán)人員責(zé)任，并索賠1000萬元。金鹿財行和當(dāng)天財富兩家公司與快鹿投資之間究竟有著怎樣的關(guān)系？網(wǎng)易財經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兩家公司均由快鹿投資間接參與發(fā)起與設(shè)立。而作為“戰(zhàn)略合作伙伴”,兩家公司與快鹿投資的關(guān)聯(lián)企業(yè)東虹橋擔(dān)保、東虹橋小貸有著密切業(yè)務(wù)往來。兩家公司的理財產(chǎn)品的資金用途，均為從第三方資產(chǎn)管理公司受讓東虹橋小貸的債權(quán)，這些債權(quán)由東虹橋小貸對中小企業(yè)和個人進(jìn)行信用借款和抵押類借款形成，并由被宣稱具有“國資”背景的東虹橋擔(dān)保進(jìn)行擔(dān)保，可保本保息。兩家公司與東虹橋小貸的合作是一種循環(huán)借貸模式。但在律師看來，相關(guān)債權(quán)并非原始債權(quán)，多次轉(zhuǎn)讓，真實(shí)性存疑。而循環(huán)借貸，則將放大資金杠桿風(fēng)險。

2016年1月20日，新華社刊發(fā)了《有些“理財公司”背后藏著哪些“名堂”?》一文，質(zhì)疑上海一些“理財公司”的高回報“理財產(chǎn)品”,“金鹿財行”和“當(dāng)天財富”兩家公司被點(diǎn)名。

此后，多個微信群和自媒體公號出現(xiàn)《網(wǎng)曝金鹿財行、當(dāng)天財富、東虹橋小貸可能是上海開埠以來最大的龐氏騙局了》的網(wǎng)貼，稱當(dāng)天財富與金鹿財行背后老板是同一家，矛頭直指知名民營企業(yè)上?？炻雇顿Y（集團(tuán)）有限公司（下稱“快鹿投資”）。

該網(wǎng)貼曝料稱，“金鹿財行、當(dāng)天財富、東虹橋小貸都是從屬與快鹿集團(tuán)，股權(quán)下面都是代持，但老板都是同一團(tuán)體”,“如今三家平臺每個月的入賬量至少有30億元，大多以小貸債務(wù)轉(zhuǎn)讓為主，但所有的小貸債務(wù)均為東虹橋小貸提供，但東虹橋小貸的注冊資本僅為5億，依據(jù)法規(guī)存款規(guī)模最多為15億，整個集團(tuán)目前融資額從去年至今已超越400億元”.

2月24日，快鹿投資在其總部召開新聞發(fā)布會，針對上述網(wǎng)貼內(nèi)容進(jìn)行澄清，并表示已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)報案，將通過司法途徑對侵權(quán)人員追究責(zé)任，擬向事件責(zé)任人索賠人民幣1000萬元。

據(jù)網(wǎng)易財經(jīng)了解，金鹿財行、當(dāng)天財富在上海的“支行”遍地開花，快鹿投資則在資本市場、影視圈等領(lǐng)域高歌猛進(jìn)，不僅控制著上市公司神開股份，還投資拍攝了《葉問3》等影片。那么，金鹿財行、當(dāng)天財富與快鹿投資之間究竟有著怎樣的關(guān)系呢？

快鹿間接參與成立兩理財公司

盡管快鹿投資在官網(wǎng)上宣稱，與金鹿財行和當(dāng)天財富為“戰(zhàn)略合作伙伴”關(guān)系，但不可否認(rèn)的是，快鹿投資間接參與了金鹿財行和當(dāng)天財富的發(fā)起與設(shè)立。

當(dāng)天財富官網(wǎng)顯示，其備案公司為上海當(dāng)天財富投資管理有限公司。工商資料顯示，該公司成立于2014年9月，初始股東為上海當(dāng)天金融信息服務(wù)有限公司（下稱“當(dāng)天金融”）和上海當(dāng)天資產(chǎn)管理有限公司（下稱“當(dāng)天資產(chǎn)”），從2015年2月起經(jīng)過多輪股權(quán)變更，目前的股東為兩名自然人。

當(dāng)天資產(chǎn)成立于2014年4月，發(fā)起人股東為快鹿投資和三名自然人。在一年半的時間里，公司經(jīng)過幾輪股權(quán)變更，目前股東為兩名自然人。

當(dāng)天金融成立于2014年5月，發(fā)起人股東同樣是快鹿投資和三名自然人，以及此前剛剛成立的當(dāng)天資產(chǎn)。經(jīng)過股權(quán)變更，公司目前股東為兩名自然人。

從以上過程可知，快鹿投資是當(dāng)天財富系列關(guān)聯(lián)公司的發(fā)起人股東。而在一年多的時間里，經(jīng)過股權(quán)變更，上述幾家公司均變成了自然人持股。

金鹿財行，全稱是上海金鹿財行財富投資管理有限公司。其官網(wǎng)宣稱，在上海開設(shè)了20余家分支機(jī)構(gòu)，并已完成全國近30個城市的布局。

工商資料顯示，金鹿財行成立于2014年5月，發(fā)起股東是上海金融文化聯(lián)合會股份有限公司（下稱“金融文化聯(lián)合會”）和自然人周亞華，目前股東變更為自然人周亞華和王書鳳。據(jù)知情人士透露，王書鳳長期擔(dān)任快鹿投資子公司鎮(zhèn)江慧谷快鹿科技園發(fā)展有限公司的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和董事。

金融文化聯(lián)合會成立于2013年5月，快鹿投資持有該公司20%的股權(quán)；另外80%股權(quán)，由上海東虹橋金融控股集團(tuán)有限公司（下稱“東虹橋金控”）持有。

也就是說，僅從表面上看，快鹿投資也曾間接充當(dāng)了金鹿財行的發(fā)起股東。

對于快鹿投資曾經(jīng)與金鹿財行、當(dāng)天財富存在的持股關(guān)系，快鹿投資董事胡偉偉在2月24日的新聞發(fā)布會上表示，“以法律準(zhǔn)則為標(biāo)準(zhǔn)，這兩家企業(yè)當(dāng)前都是完全獨(dú)立的法人，并沒有快鹿投資在內(nèi)，是完全干干凈凈獨(dú)立的。所以我們講是戰(zhàn)略合作伙伴，原則上是這樣。”

金鹿財行CEO張伯偉則介紹：“快鹿投資當(dāng)初是想自己建立一家可以為小貸公司以及資產(chǎn)管理公司進(jìn)行資產(chǎn)證券化服務(wù)的企業(yè)。但是術(shù)業(yè)有專攻，后來認(rèn)識到將金鹿（財行）及當(dāng)天（財富）變成獨(dú)立企業(yè)再進(jìn)行戰(zhàn)略合作的方式比較合適。但是快鹿一直是我們潛在的、最有意向的入股機(jī)構(gòu)。我們也希望這樣一個善于資本運(yùn)作的集團(tuán)變成我們的大股東。”

理財產(chǎn)品的“國資”擔(dān)保背景

作為“戰(zhàn)略合作伙伴”,金鹿財行、當(dāng)天財富與快鹿投資的關(guān)聯(lián)企業(yè)上海東虹橋融資擔(dān)保股份有限公司（下稱“東虹橋擔(dān)保”）、上海長寧東虹橋小額貸款股份有限公司（下稱“東虹橋小貸”）有著密切業(yè)務(wù)往來。

在網(wǎng)易財經(jīng)日前走訪當(dāng)天財富上海市區(qū)門店的過程中，當(dāng)天財富的理財經(jīng)理重點(diǎn)推薦了公司的“當(dāng)月盈”、“當(dāng)季豐”等系列“理財產(chǎn)品”.這些產(chǎn)品的投資門檻均為10萬元，但該經(jīng)理也表示，如果只有5萬元也可以投。

上述理財產(chǎn)品的資金用途，均為從第三方資產(chǎn)管理公司受讓東虹橋小貸的債權(quán)，這些債權(quán)由東虹橋擔(dān)保負(fù)責(zé)擔(dān)保本金和收益。在當(dāng)天財富出具的多份投資人已簽訂的協(xié)議文件上，作為第三方的資產(chǎn)管理公司，均為上海融嵊資產(chǎn)管理有限公司（下稱“融嵊資產(chǎn)”）。

相關(guān)協(xié)議文件顯示，若達(dá)成認(rèn)購意向，投資者作為甲方，將與乙方當(dāng)天資產(chǎn)、丙方融嵊資產(chǎn)簽訂一份劃款協(xié)議。前述當(dāng)天財富的理財經(jīng)理特別強(qiáng)調(diào)，可以在門店用pos機(jī)將錢款或以轉(zhuǎn)賬的方式直接劃到融嵊資產(chǎn)的賬戶上。

當(dāng)天財富方面的工作人員同時承諾，相關(guān)理財產(chǎn)品由東虹橋擔(dān)保進(jìn)行擔(dān)保，保本保息。該工作人員還向網(wǎng)易財經(jīng)展示了協(xié)議文件上東虹橋擔(dān)保的公章，同時反復(fù)強(qiáng)調(diào)“東虹橋擔(dān)保是有著（上海市）長寧區(qū)國資背景的擔(dān)保公司”.

在新華社的報道中，金鹿財行的相關(guān)合同顯示，丙方為“上海毓點(diǎn)資產(chǎn)管理有限公司”（下稱“毓點(diǎn)資產(chǎn)”）。金鹿財行的業(yè)務(wù)經(jīng)理甚至直言“我們和毓點(diǎn)就是一家的，它是我們的全資子公司。真要出事了，我們兩家也是連在一起的”.

而對于類似的問題，當(dāng)天財富的理財經(jīng)理向網(wǎng)易財經(jīng)表示，融嵊資產(chǎn)與當(dāng)天財富沒有直接的股權(quán)關(guān)系。

除了劃款協(xié)議，當(dāng)天財富的理財客戶還要與融嵊資產(chǎn)簽訂一份《債權(quán)轉(zhuǎn)讓及回購協(xié)議》--融嵊資產(chǎn)出讓債權(quán)，投資者購買當(dāng)月盈、當(dāng)季豐等產(chǎn)品后，將成為債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的新債權(quán)人。這份協(xié)議中顯示的欠債方，通常為注冊在上海的某家公司。協(xié)議除了顯示借債方名稱等信息外，注明的借款用途均為“流動資金借款”.

循環(huán)借貸或放大杠桿風(fēng)險

在2月24日的新聞發(fā)布會上，東虹橋小貸總經(jīng)理張蕾稱，東虹橋小貸目前的不良貸款率為零，“不可能一筆沒有，但我們做了很多創(chuàng)新，我們合作了很多資產(chǎn)管理公司、保理、保險公司，一般是做房產(chǎn)抵押，抵押率在五到六成，有的還款還息有問題的時候，我們會第一時間作處理和轉(zhuǎn)讓，六七折還是賣得掉的，所以（東虹橋小貸）沒有壞賬。”

那么，由融嵊資產(chǎn)、毓點(diǎn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給當(dāng)天財富、金鹿財行的理財客戶的債權(quán)中，是否存在張蕾提到的還款還息有問題的債權(quán)？其中風(fēng)險債權(quán)的占比有多大？截至發(fā)稿，網(wǎng)易財經(jīng)尚未獲得東虹橋小貸方面的回復(fù)。

在金鹿財行CEO張伯偉眼中，東虹橋小貸與金鹿財行、當(dāng)天財富的合作是一種循環(huán)借貸模式。“這個產(chǎn)業(yè)是一種小額分散的借貸行為，對中小企業(yè)和個人進(jìn)行信用借款和抵押類借款。”他介紹，“但我（方）自有資金有限，這些借貸形成資產(chǎn)后轉(zhuǎn)讓給客戶，再（向借款和理財客戶）兩頭收取一定的費(fèi)用，剩下是理財客戶的理財回報，資金回來后再放貸，再形成債權(quán)，形成循環(huán)借貸過程。”

快鹿投資方面出具的文件顯示，東虹橋小貸從2009年成立至今，共發(fā)放貸款萬余筆，累計(jì)金額近160億元。

同一份文件還介紹，僅金鹿財行2015年就“累計(jì)完成家庭財富資產(chǎn)配置159億元”,“共為28540位客戶提供綜合理財服務(wù)”.當(dāng)天財富則從2014年成立至今“已為42萬客戶提供全方位家庭資產(chǎn)配置服務(wù)”.可見兩家理財公司的理財客戶數(shù)量及理財資金規(guī)模，應(yīng)遠(yuǎn)超東虹橋小貸的貸款筆數(shù)與累計(jì)貸款規(guī)模。

海華永泰律師事務(wù)所高級合伙人徐珊珊曾向新華社記者表示，“丙方出讓的債權(quán)并非原始債權(quán)，債權(quán)多次轉(zhuǎn)讓，真實(shí)性存疑。而且從現(xiàn)有的交易模式來看，有可能存在賺取多重利差乃至利用交易形成資金杠桿的可能，一旦發(fā)生資金斷裂，資金風(fēng)險相較于正常P2P資金風(fēng)險是成幾何級擴(kuò)大的”.

作為債權(quán)存在的真實(shí)性證明，融嵊資產(chǎn)向東虹橋小貸購買相關(guān)債權(quán)的協(xié)議合同，以及東虹橋小貸對相關(guān)方的貸款合同，均系確認(rèn)借貸關(guān)系的核心文件，但當(dāng)天財富并未向網(wǎng)易財經(jīng)提供這些文件。

隱秘的關(guān)系

盡管快鹿投資并未直接介入東虹橋小貸與金鹿財行、當(dāng)天財富之間循環(huán)借貸模式。但在相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈中，快鹿投資一直充當(dāng)著不可忽略的角色。

快鹿投資除了發(fā)起設(shè)立當(dāng)天財富和金鹿財行，并且與這兩家理財公司在股權(quán)及人員方面關(guān)系密切之外，同時還是借貸方東虹橋小貸和擔(dān)保方東虹橋擔(dān)保的最大股東。

快鹿投資2015年9月8日間接入股上市公司神開股份后，后者于9月18日發(fā)布權(quán)益變動公告。公告顯示，截至當(dāng)年8月底，快鹿投資及其實(shí)際控制人持有東虹橋擔(dān)保39%股份，東虹橋小貸52%股份。

2016年2月24日，神開股份發(fā)布公告稱，將出資4900萬元，與上海中海投金融控股集團(tuán)有限公司（下稱“中海投金控”）共同設(shè)立合伙企業(yè)，以資金投資參與電影《葉問3》的票房收益分成。而《葉問3》正是由快鹿投資投資拍攝。

這里需要指出的是，中海投金控的前身，正是前文提到的東虹橋金控，于2015年10月才更名。在當(dāng)天財富原母公司之一--當(dāng)天資產(chǎn)頻繁的股權(quán)變換中，東虹橋金控曾于2014年7月21日至7月25日短暫充當(dāng)過當(dāng)天資產(chǎn)的股東。

在2月24日的公告中，神開股份并未說明中海投金控與快鹿投資存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

但是，此前在前程無憂招聘平臺上，東虹橋金控曾如此自我介紹：“東虹橋金控是隸屬于上海市50強(qiáng)民營企業(yè)快鹿投資的一家快速成長中的多元化投資集團(tuán)公司”.

另一方面，中海投金控自2014年起經(jīng)歷過多輪股東變換，其間快鹿投資的員工沈燕、倪堅(jiān)等人曾先后擔(dān)任過中海投金控的股東。

中海投金控與快鹿投資、東虹橋小貸、東虹橋擔(dān)保究竟是怎樣的關(guān)系？截至發(fā)稿，快鹿投資方面尚未回復(fù)網(wǎng)易財經(jīng)的詢問。

值得一提的是，神開股份的實(shí)際控制人問題也耐人尋味。

前述神開股份的權(quán)益變動公告顯示，在快鹿投資實(shí)現(xiàn)間接控股后，上市公司的實(shí)際控制人為施建興，后者曾擔(dān)任快鹿投資副總裁、董事長。在神開股份的工商資料中，主要股東也為施建興。

但另一方面，快鹿投資的董事局主席，也是該集團(tuán)多年來的宣傳核心，卻是施建祥。在2015年的一次頒獎活動上，也是“上?？炻雇顿Y集團(tuán)施建興書記代表施建祥主席領(lǐng)獎”.

知情人士向網(wǎng)易財經(jīng)透露，施建興是施建祥的兄長。

關(guān)于施建興與施建祥誰是神開股份實(shí)際控制人的問題，快鹿投資董事胡偉偉向網(wǎng)易財經(jīng)表示，“一切以公告和有法律效應(yīng)的文件為準(zhǔn)。”

生成海報

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對有關(guān)資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時，應(yīng)及時向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。