“劣幣”們終于要混不下去了——評(píng)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》

文/高搜易金融研究中心

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》出臺(tái)了，海晏河清，很好。

要問我們作為互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)人員怎么看，我想起毛澤東同志的一首詩(shī)：“今日歡呼孫大圣，只緣妖霧又重來?！?/p>

為什么呢？以前是劣幣驅(qū)逐良幣，讓我們這些“良幣”很受傷。專業(yè)沒價(jià)值，比誰膽大，行業(yè)沒底線，逼良為娼。

新出臺(tái)的《暫行辦法》是“好人法”，保護(hù)好人，打擊壞人。

《暫行辦法》中的負(fù)面清單包括13個(gè)“不得”：不得為自身或變相為自身融資；不得直接或間接接受、歸集出借人的資金；不得直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息；不得自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目；等等。

你要問我那些奇葩平臺(tái)超高收益怎么來？那是東墻補(bǔ)西墻、自設(shè)資金池的龐氏騙局里來；

你要問我那些奇葩平臺(tái)錢拿去做什么？填自家窟窿、給自己輸血續(xù)命了；

你要問我他們?cè)趺闯兄Z保本保息？不承諾保本保息，怎么騙可憐的老百姓呢？

自融、違規(guī)放貸、設(shè)資金池、期限拆分、搞線下營(yíng)銷等手段……這種種卑劣可恥，居然美其名曰“金融創(chuàng)新”。

老實(shí)人怎么跟這些奇葩平臺(tái)拼？在一個(gè)野蠻生長(zhǎng)、跑馬圈地的市場(chǎng)，專業(yè)是沒有價(jià)值的。優(yōu)質(zhì)的底層金融資產(chǎn)、科學(xué)的風(fēng)控設(shè)計(jì)……這些都是可笑的。

以后，如果我爸在市場(chǎng)買菜，再有人給他塞年收益率高得離譜的P2P小廣告，什么十幾個(gè)點(diǎn)、二十個(gè)點(diǎn)……不好意思，廣告留下，我要打電話舉報(bào)了。

這年頭，老百姓這點(diǎn)錢都不容易，真的。

今年是互聯(lián)網(wǎng)金融“合規(guī)元年”，互聯(lián)網(wǎng)金融從無到有、從小到大經(jīng)歷了一個(gè)從“法無禁止皆可為”到“規(guī)范健康發(fā)展”的轉(zhuǎn)變。但是，需要清醒地認(rèn)識(shí)到，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融，核心仍是風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。

一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)能不能生存下來，不是規(guī)模大小決定的，也不是背景有多雄厚、模式有多新穎……所能決定的。E租寶那么大，在央視做那么多廣告，最后不也落了個(gè)可恥可悲的下場(chǎng)？

互聯(lián)網(wǎng)金融回歸本質(zhì)，拼的就是金融，拼的一定是誰擁有更優(yōu)質(zhì)的底層金融資產(chǎn)、誰更尊重金融規(guī)律。

《暫行辦法》規(guī)定：“對(duì)出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核?！苯埂肮室馓摌?gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

壞賬誰來買單？網(wǎng)貸平臺(tái)憑什么為壞賬買單？

說白了就是資金池，有毒資產(chǎn)、壞賬、資金池……是一根藤上三個(gè)瓜。

有毒資產(chǎn)開出罪惡之花，最終買單的還是老百姓和社會(huì)。

孟子講：“大人者，不失其赤子之心也。”一個(gè)互金企業(yè)能不能好好活著，有沒有前途，首先就是看平臺(tái)是否不忘初心，是不是懷有對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制、契約精神和法律道德的敬畏。

一劑藥不能“包治好”，但讓大家看到了行業(yè)規(guī)范的前景。

蝶變是痛苦的，也是美麗的。一部分不規(guī)范的互金平臺(tái)，無法適應(yīng)監(jiān)管新常態(tài)，會(huì)被淘汰；而那些恪守底線、敬畏風(fēng)險(xiǎn)的互金平臺(tái)，會(huì)擁有更大的市場(chǎng)份額。短期的陣痛，換來的是行業(yè)更美好的未來。

參考閱讀：

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》全文

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