銀聯(lián)發(fā)布史上最嚴《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則》 情節(jié)嚴重者將終止辦卡權(quán)限

據(jù)支付之家消息，中國銀聯(lián)在近日重新修訂并印發(fā)了《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則》（下文簡稱“細則”），細則將于11月1日開始實施。

細則要求，嚴禁收單機構(gòu)通過智能手段判斷金額、卡BIN、路由，篡改特約商戶編碼、特約商戶名稱、受理機構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道等交易信息；將同一特約商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散在多個特約商戶編碼或者多個交易渠道上送的，啟動違約金措施。此外，收單機構(gòu)違規(guī)設(shè)置交易渠道和虛構(gòu)交易的行為也被禁止。

細則對違規(guī)行為按照嚴重程度共劃分為三類：

一類違規(guī)：指成員機構(gòu)嚴重違反國家法律、法規(guī)及監(jiān)管政策，因自身行為給其他成員機構(gòu)或中國銀聯(lián)造成重大影響及損失，或在首次收到針對二類違規(guī)行為的限期整改警告函之日起12個月內(nèi)發(fā)生三次以上二類違規(guī)行為并造成嚴重影響的情形。

二類違規(guī)：指成員機構(gòu)違反中國銀聯(lián)的規(guī)則及協(xié)議約定，嚴重損害其他成員機構(gòu)或中國銀聯(lián)的權(quán)益，或在首次收到針對三類違規(guī)行為的限期整改警告函之日起12個月內(nèi)發(fā)生二次（含）以上的三類違規(guī)行為的情形。

三類違規(guī)：指成員機構(gòu)未及時履約，及在具體業(yè)務(wù)開辦過程中的業(yè)務(wù)運作方式違反中國銀聯(lián)行相關(guān)規(guī)則、管理辦法的情形。

以下為細則全文：

銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細則

第一章目的和適用范圍

第一節(jié)目的

第一條為防范和整治銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為，引導(dǎo)成員機構(gòu)規(guī)范開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險，強化成員機構(gòu)對業(yè)務(wù)規(guī)則的執(zhí)行，營造“合規(guī)自律、規(guī)范發(fā)展”的市場環(huán)境，促進銀聯(lián)卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，制定本細則。

第二節(jié)適用范圍

第二條本細則適用于中國銀聯(lián)（含銀聯(lián)國際）及所有加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的成員機構(gòu)，包括發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)。

第三條本細則適用渠道包括受理終端及網(wǎng)絡(luò)支付接口。

第四條本細則適用的交易類型包括：

（一）《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》中明確要求必須支持或可選的交易類型，包括但不限于消費、消費撤銷、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷、轉(zhuǎn)賬等。

（二）中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會（以下簡稱“業(yè)管委”）正式發(fā)布的其他銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則中明確的交易類型，包括但不限于代收、代付、訂購、無卡自助消費、自助消費、賬戶服務(wù)類、助農(nóng)取款、信用卡還款等。

第二章違規(guī)行為分類管理

第五條根據(jù)《中國銀聯(lián)成員機構(gòu)管理規(guī)程（試行）》（以下簡稱《機構(gòu)管理規(guī)程》），按照違規(guī)行為的性質(zhì)及影響后果的嚴重程度，將違規(guī)行為分為一類違規(guī)、二類違規(guī)和三類違規(guī)。

一類違規(guī)：指成員機構(gòu)嚴重違反國家法律、法規(guī)及監(jiān)管政策，因自身行為給其他成員機構(gòu)或中國銀聯(lián)造成重大影響及損失，或在首次收到針對二類違規(guī)行為的限期整改警告函之日起12個月內(nèi)發(fā)生三次以上二類違規(guī)行為并造成嚴重影響的情形。

二類違規(guī)：指成員機構(gòu)違反中國銀聯(lián)的規(guī)則及協(xié)議約定，嚴重損害其他成員機構(gòu)或中國銀聯(lián)的權(quán)益，或在首次收到針對三類違規(guī)行為的限期整改警告函之日起12個月內(nèi)發(fā)生二次（含）以上的三類違規(guī)行為的情形。

三類違規(guī)：指成員機構(gòu)未及時履約，及在具體業(yè)務(wù)開辦過程中的業(yè)務(wù)運作方式違反中國銀聯(lián)行相關(guān)規(guī)則、管理辦法的情形。

第六條各類違規(guī)行為的違規(guī)約束措施，本細則有規(guī)定的，按照本細則規(guī)定的約束措施執(zhí)行；本細則未規(guī)定的，按照《機構(gòu)管理規(guī)程》處理。違規(guī)行為分類升級按《機構(gòu)管理規(guī)程》執(zhí)行。同一成員機構(gòu)出現(xiàn)多種違規(guī)行為的，根據(jù)不同違規(guī)行為疊加實施約束措施。

第三章約束措施

第七條對成員機構(gòu)的違規(guī)行為中國銀聯(lián)可進行公開譴責(zé)或通報，并抄報相關(guān)監(jiān)管部門及行業(yè)協(xié)會。

第八條違規(guī)約束包括追償性清算和違約金。

追償性清算是指業(yè)管委授權(quán)中國銀聯(lián)對違規(guī)行為涉及特約商戶（以下簡稱“特約商戶”）的跨行清算交易，按照銀行卡刷卡手續(xù)費應(yīng)執(zhí)行定價標(biāo)準(zhǔn)下發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)應(yīng)得收益與違規(guī)交易實際清算發(fā)卡機構(gòu)和中國銀聯(lián)收益之間的差額，從違規(guī)成員機構(gòu)的清算資金中予以扣除。

對出現(xiàn)本細則所規(guī)定的某些違規(guī)行為的成員機構(gòu)收取一定數(shù)額的違約金。違約金和追償性清算可以疊加實施，多種違約金可以疊加實施，從違規(guī)成員機構(gòu)的清算資金中予以扣除。

第九條多種違規(guī)行為是指收單機構(gòu)發(fā)展的同一特約商戶并發(fā)兩種或兩種以上違規(guī)行為的現(xiàn)象。同一特約商戶出現(xiàn)多種違規(guī)行為的，可根據(jù)不同違規(guī)行為疊加實施約束措施。

第十條特約商戶1完成整改后，再次出現(xiàn)同一違規(guī)行為的，除對違規(guī)行為涉及的成員機構(gòu)執(zhí)行相應(yīng)約束措施外，另行對成員機構(gòu)追加違約金。

每一特約商戶追加違約金金額=違規(guī)次數(shù)×5萬元。

第十一條對成員機構(gòu)的嚴重違規(guī)行為或根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)要求，銀聯(lián)可視違規(guī)情況設(shè)置一種或多種交易權(quán)限、交易限額、地區(qū)限制、新商戶入網(wǎng)、非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶名單申請權(quán)限等，直至采取暫停轉(zhuǎn)接該成員機構(gòu)的跨行交易。

第十二條對成員機構(gòu)嚴重違反國家法律、法規(guī)及監(jiān)管政策等重大違規(guī)行為，產(chǎn)生較大負面影響的，根據(jù)《機構(gòu)管理規(guī)程》終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第四章違規(guī)行為

第一節(jié)違反監(jiān)管機構(gòu)管理要求

第十三條收單機構(gòu)實際業(yè)務(wù)超出銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)核準(zhǔn)范圍2從事銀聯(lián)卡支付業(yè)務(wù)，未產(chǎn)生較大負面影響的，第一次違規(guī)發(fā)出《限期整改通知書》，并于簽發(fā)后5個工作日內(nèi)完成整改；在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第二次違規(guī)的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次40萬元；在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第三次違規(guī)的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬元，同時限制開辦需審批類業(yè)務(wù)；在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第四次或更多次數(shù)違規(guī)或整改期限內(nèi)未完成整改的，暫停銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限。

收單機構(gòu)超出核準(zhǔn)范圍從事銀聯(lián)卡支付業(yè)務(wù)，在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)連續(xù)發(fā)生5次以上違規(guī)，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第十四條收單機構(gòu)因利用銀聯(lián)卡支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動，或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等行為，受到刑事處罰或行政處罰，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第十五條收單機構(gòu)在支付業(yè)務(wù)設(shè)施安全及風(fēng)險監(jiān)控方面存在重大缺陷，違規(guī)留存敏感信息，包括但不限于：存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗證碼、卡片有效期及個人標(biāo)識碼等敏感信息的，存在較大規(guī)模的盜竊、出賣、泄露、丟失客戶信息情形，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第十六條收單機構(gòu)存在其他重大突發(fā)風(fēng)險事件，或多次暴露重大風(fēng)險隱患，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第二節(jié)系統(tǒng)化違規(guī)

第十七條成員機構(gòu)（包括發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)）在未與中國銀聯(lián)簽訂相關(guān)協(xié)議或未遵守相關(guān)協(xié)議約定的情況下，未通過中國銀聯(lián)開展受理終端渠道發(fā)起的銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)的，中國銀聯(lián)向違規(guī)成員機構(gòu)收取違規(guī)開展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)違約金。收單機構(gòu)與某一家發(fā)卡機構(gòu)自行連接處理銀聯(lián)卡交易的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為第一次違規(guī)50萬元，第二次違規(guī)80萬元，第三次及以上違規(guī)100萬元，并視情節(jié)暫停部分業(yè)務(wù)權(quán)限1-12個月，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第十八條收單機構(gòu)通過技術(shù)手段智能化判斷金額、卡BIN、路由，篡改特約商戶編碼、特約商戶名稱、受理機構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道等交易信息，將同一特約商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散在多個特約商戶編碼或者多個交易渠道上送的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為第一次違規(guī)50萬元，第二次違規(guī)80萬元，第三次及以上違規(guī)100萬元，并視情節(jié)暫停部分業(yè)務(wù)權(quán)限1-12個月，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第三節(jié)非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶管理違規(guī)

第十九條收單機構(gòu)違規(guī)套用優(yōu)惠類、減免類以及特殊計費等非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶費率，啟動追償性清算。約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。

每季度執(zhí)行追償性清算的特約商戶數(shù)量超出該成員機構(gòu)特約商戶注冊平臺中全量活動特約商戶數(shù)量，或每季度執(zhí)行追償性清算的特約商戶清算金額超出成員機構(gòu)全部特約商戶清算金額1%的，視成員機構(gòu)整改情況，暫停收單機構(gòu)1-12個月非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶名單申請權(quán)限；產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第二十條收單機構(gòu)違反非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶注冊要求，向中國銀聯(lián)報送虛假的非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶名單及相關(guān)申請材料，收單機構(gòu)當(dāng)月全國報送的虛假非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶數(shù)量達到全部報送非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶數(shù)量的2%（含）時，業(yè)管委秘書處向機構(gòu)發(fā)送警告函；次月仍達到該比例，執(zhí)行違約金約束，違約金標(biāo)準(zhǔn)為1萬元/戶；連續(xù)3月達到該比例時，暫停收單機構(gòu)非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶注冊權(quán)限1-12個月。

收單機構(gòu)當(dāng)月報送的單一地區(qū)虛假非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶數(shù)量達到全部報送非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶數(shù)量的3%（含）時，向成員機構(gòu)發(fā)送警告函；次月仍達到該比例，執(zhí)行違約金約束，違約金標(biāo)準(zhǔn)為1萬元/戶；連續(xù)3月達到該比例時，暫停該收單機構(gòu)在本地區(qū)非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶注冊權(quán)限1-12個月。

收單機構(gòu)通過提供非標(biāo)準(zhǔn)特約商戶虛假資料，致使特約商戶相應(yīng)交易享受非標(biāo)準(zhǔn)價格的，除執(zhí)行違約金約束外，同時啟動追償性清算。

第二十一條收單機構(gòu)注冊的非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶名單超出規(guī)定的范圍使用且發(fā)生價格套用的（不含違規(guī)從事大商戶業(yè)務(wù)、移機挪用等），除對相應(yīng)的違規(guī)行為執(zhí)行約束外，追加違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為10萬/次。

第四節(jié)商戶真實性管理違規(guī)

第二十二條收單機構(gòu)的簽購單信息中檢索參考號、授權(quán)號碼、交易日期、交易時間、終端編號、交易流水號、批次號缺失或顯示、上送中國銀聯(lián)與發(fā)卡行的交易信息與中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定不相符，影響辨識的，第一次違規(guī)發(fā)出《限期整改通知書》，并于簽發(fā)后5個工作日內(nèi)完成整改；在發(fā)出首次限期整改的警告函的12個月內(nèi)第二次或更多次數(shù)同類違規(guī)或整改期限內(nèi)未完成整改的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每臺終端1000元。

收單機構(gòu)的簽購單信息中卡號、交易金額、交易類型、收單機構(gòu)代碼（或名稱）、特約商戶編號、特約商戶名稱、IC卡簽購單TC驗證信息、發(fā)卡機構(gòu)代碼（或名稱）等缺失或顯示、上送中國銀聯(lián)與發(fā)卡行的交易信息與中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定不相符，影響特約商戶定價或發(fā)卡行授權(quán)的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每臺終端1萬元。

第二十三條未在中國銀聯(lián)特約商戶注冊系統(tǒng)中注冊特約商戶編碼、特約商戶法定名稱、特約商戶經(jīng)營名稱、受理地區(qū)代碼、特約商戶注冊地址、特約商戶經(jīng)營地址、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、特約商戶狀態(tài)、MCC、法人代表姓名與證件號碼、營業(yè)證明文件碼、特殊計費信息、網(wǎng)絡(luò)地址、收單外包服務(wù)機構(gòu)名稱、終端編號、終端狀態(tài)、終端布放地址、終端類型、終端業(yè)務(wù)類型、終端對應(yīng)的特約商戶編碼等一項或多項特約商戶信息，在《限期整改通知書》簽發(fā)后5個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000元。

第二十四條收單機構(gòu)在中國銀聯(lián)特約商戶注冊系統(tǒng)中注冊的特約商戶編碼、特約商戶法定名稱、特約商戶經(jīng)營名稱、受理地區(qū)代碼、特約商戶注冊地址、特約商戶經(jīng)營地址、收單機構(gòu)代碼、受理機構(gòu)代碼、特約商戶狀態(tài)、MCC、法人代表姓名與證件、營業(yè)證明文件、特殊計費信息、網(wǎng)絡(luò)地址、收單外包服務(wù)機構(gòu)名稱、終端編號、終端狀態(tài)、終端布放地址、終端類型、終端業(yè)務(wù)類型、終端對應(yīng)的特約商戶編碼的一項或多項與特約商戶真實交易場景不符的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000元。

第二十五條收單機構(gòu)違規(guī)設(shè)置特約商戶名稱，使交易其他相關(guān)方無法準(zhǔn)確識別特約商戶真實交易場景的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000元。

第二十六條收單機構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實場景、特約商戶和持卡人的實際交易行為正確選用交易類型、違規(guī)設(shè)置交易渠道或虛構(gòu)交易，第一次違規(guī)發(fā)出《限期整改通知書》，并于簽發(fā)后5個工作日內(nèi)完成整改；發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第二次違規(guī)的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次40萬元；發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第三次違規(guī)的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬元，同時限制開辦需審批類業(yè)務(wù)；在發(fā)出首次《限期整改通知書》的12個月內(nèi)第四次或更多次數(shù)違規(guī)或整改期限內(nèi)未完成整改的，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第二十七條收單機構(gòu)實體特約商戶受理機構(gòu)代碼與機具布放所在地不符的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000元。

第二十八條收單機構(gòu)未根據(jù)特約商戶受理的真實場景正確選用真實的行業(yè)類別獲取發(fā)卡機構(gòu)交易授權(quán)，但未對交易各方造成損失的，在《限期整改通知書》簽發(fā)后5個工作日內(nèi)未完成整改的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1000元。

第五節(jié)特約商戶管理違規(guī)

第二十九條多個獨立經(jīng)營的實體特約商戶共用一個特約商戶編碼的，對其收單機構(gòu)啟動追償性清算和違約金措施。追償性清算約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。

違約金標(biāo)準(zhǔn)為第一次違規(guī)50萬元，第二次違規(guī)80萬元，第三次及以上違規(guī)100萬元，并視情節(jié)暫停收單機構(gòu)1-12個月非標(biāo)準(zhǔn)價格特約商戶名單申請權(quán)限，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第三十條收單機構(gòu)未經(jīng)銀聯(lián)書面認可，不受理或設(shè)置條件變相不受理全部或部分銀聯(lián)卡,包括：境內(nèi)及境外發(fā)行的銀聯(lián)借記卡及銀聯(lián)貸記卡等，應(yīng)在《限期整改通知書》簽發(fā)后規(guī)定期限內(nèi)完成整改。

第六節(jié)終端管理違規(guī)

第三十一條收單機構(gòu)使用未通過銀聯(lián)卡受理終端安全認證、銀聯(lián)卡受理終端入網(wǎng)測試、銀聯(lián)卡支付應(yīng)用軟件認證等相應(yīng)任一認證的終端，或收單機構(gòu)布放的終端與已認證通過的終端型號相同但與實際功能不一致的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每個終端型號50萬元。

第三十二條收單機構(gòu)在特約商戶布放的銀聯(lián)卡受理終端出現(xiàn)移機挪用，境內(nèi)移機的啟動追償性清算措施。約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。境內(nèi)移機特約商戶數(shù)量占收單機構(gòu)全部注冊特約商戶數(shù)量比例達到萬分之一的，啟動違約金約束，標(biāo)準(zhǔn)為每個終端1萬元。跨境移機的，啟動追償性清算和違約金措施。追償性清算約束期間為違規(guī)行為起始日至違規(guī)行為整改完成日。違約金標(biāo)準(zhǔn)為每個終端10萬元。移機挪用，是指特約商戶自行移機或收單機構(gòu)與特約商戶合謀移機，致使機具簽約特約商戶與實際使用特約商戶不一致，且造成發(fā)卡機構(gòu)及銀聯(lián)手續(xù)費損失或從事套現(xiàn)、洗錢、偽卡等違法犯罪行為的情況。本細則所稱跨境移機，是指將境內(nèi)（外）機具移至境外（內(nèi)），或在境外的不同地區(qū)間移機的行為。

第三十三條收單機構(gòu)在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端，或為個人通過網(wǎng)上買賣的終端提供受理渠道的，予以通報并報告監(jiān)管機構(gòu)，同時啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為第一次違規(guī)50萬元，第二次違規(guī)80萬元，第三次及以上違規(guī)100萬元，并視情節(jié)暫停部分業(yè)務(wù)權(quán)限1-12個月，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第七節(jié)流程管理類違規(guī)

第三十四條成員機構(gòu)未在期限內(nèi)按要求提供或拒絕提供中國銀聯(lián)或業(yè)管委要求報送的材料，或提供虛假材料的，除對相應(yīng)的違規(guī)行為執(zhí)行約束外，追加違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶1萬元。

第三十五條成員機構(gòu)在整改期限內(nèi)未完成整改，且未提出延期整改申請或延期整改申請未經(jīng)秘書處審核通過的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶違規(guī)特約商戶1萬元。在下一個違規(guī)認定周期內(nèi)仍未完成整改的，除對該違規(guī)行為按月執(zhí)行相應(yīng)的約束措施外，另外按月追加收取違約金，直至完成整改。違約金標(biāo)準(zhǔn)為每戶違規(guī)特約商戶1萬元。

第八節(jié)收單外包管理違規(guī)

第三十六條收單機構(gòu)將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理工作交由外包服務(wù)機構(gòu)辦理，將外包服務(wù)機構(gòu)拓展為特約商戶并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息，將特約商戶的結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至外包服務(wù)機構(gòu)擁有或?qū)嶋H控制的結(jié)算賬戶，收單機構(gòu)未通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止外包服務(wù)機構(gòu)轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)的，啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為第一次違規(guī)50萬元，第二次違規(guī)80萬元，第三次及以上違規(guī)100萬元，并視情節(jié)暫停部分業(yè)務(wù)權(quán)限1-12個月，產(chǎn)生較大負面影響的，終止成員機構(gòu)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)開辦權(quán)限；對中國銀聯(lián)、成員機構(gòu)或社會造成重大損失的，終止成員機構(gòu)資格。

第三十七條收單機構(gòu)以明示或暗示的方式，借用中國銀聯(lián)或業(yè)管委的名義向其外包機構(gòu)或特約商戶轉(zhuǎn)嫁相關(guān)責(zé)任的，業(yè)管委對相應(yīng)收單機構(gòu)進行通報。

第三十八條收單機構(gòu)所聘的開展特約商戶拓展的外包機構(gòu)自簽約之日起3個月內(nèi)未在中國銀聯(lián)登記備案，業(yè)管委秘書處對未備案的收單機構(gòu)進行通報并啟動違約金措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為每個未備案的外包機構(gòu)1萬元。

第五章違規(guī)約束流程

第三十九條秘書處負責(zé)根據(jù)業(yè)管委授權(quán)，以月為單位對收單機構(gòu)的特約商戶所涉違規(guī)行為進行核查、認定及約束，負責(zé)組織相關(guān)成員機構(gòu)對合規(guī)復(fù)議所涉特約商戶的違規(guī)行為進行核查、認定。

第四十條秘書處可以委托中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處（以下簡稱“秘書處或其委托方”）開展違規(guī)行為的核查和認定工作。

第四十一條秘書處或其委托的中國銀聯(lián)境內(nèi)相關(guān)分公司或境外相關(guān)代表處通過系統(tǒng)偵測、自查、受理舉報及投訴等渠道發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。

第四十二條秘書處或其委托方向疑似存在違規(guī)行為的成員機構(gòu)發(fā)送《關(guān)于協(xié)助調(diào)查受理市場秩序違規(guī)行為的函》（以下簡稱“《協(xié)助調(diào)查函》”），要求成員機構(gòu)對疑似違規(guī)行為進行調(diào)查。成員機構(gòu)須在《協(xié)助調(diào)查函》發(fā)布后的5個工作日內(nèi)將調(diào)查結(jié)果反饋至秘書處，調(diào)查結(jié)果包括確認違規(guī)、申請合規(guī)。

第四十三條成員機構(gòu)可以在《協(xié)助調(diào)查函》發(fā)布后向秘書處或其委托方提出合規(guī)申請，并提交合規(guī)證明材料。合規(guī)申請及合規(guī)證明材料須在《協(xié)助調(diào)查函》發(fā)布后5個工作日內(nèi)提交至秘書處或其委托方。

第四十四條秘書處或其委托方對成員機構(gòu)的調(diào)查結(jié)果進行核查、認定，并就成員機構(gòu)提出合規(guī)申請涉及特約商戶的認定結(jié)果向成員機構(gòu)發(fā)送《關(guān)于受理市場秩序違規(guī)行為認定結(jié)果的通知》（以下簡稱“《認定結(jié)果通知》”）。

成員機構(gòu)收到《協(xié)助調(diào)查函》后，出現(xiàn)以下情形之一的，視為機構(gòu)違規(guī)：

（一）5個工作日內(nèi)確認違規(guī)的;

（二）5個工作日內(nèi)未提出合規(guī)申請的；

（三）5個工作日內(nèi)提出合規(guī)申請，但經(jīng)秘書處或其委托方核查后仍認定為違規(guī)的。

第四十五條秘書處或其委托方對成員機構(gòu)提出的合規(guī)申請，經(jīng)審核后仍認定為違規(guī)的，成員機構(gòu)可在《認定結(jié)果通知》發(fā)布后的5個工作日內(nèi)向秘書處提出復(fù)議申請。

復(fù)議申請須同時符合下列條件方為有效：

（一）存在新的能夠影響認定結(jié)果成立的證明材料3。

（二）按期遞交復(fù)議申請書及符合要求的證明材料。復(fù)議申請書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括成員機構(gòu)名稱、法定代表人姓名、復(fù)議請求及復(fù)議理由。所有材料一式兩份，且須真實、完整、清晰，并加蓋復(fù)議提交機構(gòu)印章。

（三）復(fù)議材料通過郵寄、直接送達或秘書處指定的方式在《認定結(jié)果通知書》發(fā)布后的5個工作日內(nèi)提交至秘書處。

秘書處負責(zé)對復(fù)議申請進行審核，經(jīng)審核為有效的，秘書處組織復(fù)議；經(jīng)審核為無效的，秘書處直接駁回。

對有效的復(fù)議申請，秘書處定期負責(zé)組織復(fù)議。復(fù)議認定為違規(guī)的，駁回成員機構(gòu)復(fù)議申請，將復(fù)議結(jié)果納入下月約束，并向機構(gòu)按復(fù)議違規(guī)特約商戶數(shù)量收取違約金，標(biāo)準(zhǔn)為每戶1萬元。

第四十六條成員機構(gòu)調(diào)查反饋確認存在違規(guī)行為的，應(yīng)同時反饋整改結(jié)果。

符合第四十四條中（二）、（三）情況及上月經(jīng)復(fù)議后仍認定為違規(guī)的，秘書處或其委托方應(yīng)向成員機構(gòu)發(fā)送《關(guān)于限期整改受理市場秩序違規(guī)行為的通知》（以下簡稱“《限期整改通知書》”）。成員機構(gòu)應(yīng)在收到《限期整改通知書》后5個工作日內(nèi)反饋整改結(jié)果。

第四十七條成員機構(gòu)如因自身原因不能在整改期限內(nèi)完成整改，應(yīng)在整改期限屆滿前1個工作日之前將延期整改申請?zhí)峤恢撩貢?，說明不能按期整改的理由及延期期限，并隨附相關(guān)證明材料，秘書處將進行審核。

第四十八條秘書處或其委托方認為有必要的，可將《協(xié)助調(diào)查函》和《限期整改通知書》合并，向成員機構(gòu)發(fā)送《關(guān)于協(xié)助調(diào)查、整改受理市場違規(guī)行為的函》。

第四十九條成員機構(gòu)疑似存在某些嚴重違規(guī)行為，嚴重擾亂市場秩序的，經(jīng)秘書處研究決定對成員機構(gòu)開展現(xiàn)場核查，成員機構(gòu)拒絕現(xiàn)場核查的，視同成員機構(gòu)違規(guī)。

第五十條秘書處對確認存在違規(guī)行為并符合約束條件的成員機構(gòu)簽發(fā)《關(guān)于受理市場違規(guī)行為的處理決定》，執(zhí)行違規(guī)約束。

第六章附則

第五十一條本細則所稱違規(guī)行為起始日，是指從中國銀聯(lián)相關(guān)系統(tǒng)中發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為涉及特約商戶最早出現(xiàn)違規(guī)交易的日期。若為多次違規(guī)的特約商戶，違規(guī)行為起始日為上一次整改完成后再次出現(xiàn)違規(guī)交易的日期。

如無法確定違規(guī)行為起始日的，以違規(guī)行為整改完成日前溯1年作為約束期間。

第五十二條本細則所涉約束金額的計量單位均為人民幣。

第五十三條本細則由業(yè)管委負責(zé)解釋、修訂。

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