第三方支付之戰(zhàn)：支付寶、微信支付圍剿下的生存之道

不知從何時(shí)開始，網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)成為我們生活中逐漸養(yǎng)成的習(xí)慣。隨著國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，尤其是電子商務(wù)的崛起，第三方支付開始走入我們的生活，并且其市場(chǎng)規(guī)模還在持續(xù)擴(kuò)大中。易觀發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年第二季度，第三方支付互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)46500億元，環(huán)比增加6.5%；第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)75037億元，環(huán)比增長(zhǎng)25.68%。

2005年，阿里的支付寶和騰訊的財(cái)付通先后成立。當(dāng)然，除這兩家以外，同一年又有50家第三方支付公司成立。這一年也被譽(yù)為第三方支付元年。隨后，市場(chǎng)進(jìn)入井噴式發(fā)展期。不僅產(chǎn)生了支付寶和微信支付兩大寡頭，不少互聯(lián)網(wǎng)背景的巨頭公司也紛紛布局。同時(shí)，還滋生了一小眾深耕細(xì)分領(lǐng)域的支付企業(yè)。

兩大移動(dòng)支付寡頭的較量

據(jù)易觀發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2016年Q2第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)中，支付寶和財(cái)付通（微信支付）分別以55.4%和32.1%占據(jù)市場(chǎng)份額的前兩名，成為第三方支付市場(chǎng)上名副其實(shí)的“兩大排頭兵”。

支付寶作為目前國(guó)內(nèi)最大的第三方支付平臺(tái)，實(shí)名用戶超過(guò)3億，儼然成了第三方支付的代名詞。它的誕生，開啟了國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付元年，也成功拿下了國(guó)內(nèi)多個(gè)第一——拿到了央行頒發(fā)的國(guó)內(nèi)第一張“支付牌照”；全國(guó)首次推出信用卡快捷支付；最早推出手機(jī)支付業(yè)務(wù)等等。正是依靠支付寶，阿里構(gòu)建出一個(gè)強(qiáng)大的金融帝國(guó)螞蟻金服，目前估值600億美元，成為國(guó)內(nèi)估值最高的獨(dú)角獸公司。

目前，支付寶正積極踐行其“國(guó)際化”戰(zhàn)略。2015年，支付寶投資印度最大移動(dòng)支付平臺(tái)Paytm；不久前，支付寶又與泰國(guó)支付企業(yè)AscendMoney簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，欲打造一個(gè)“泰國(guó)支付寶”。當(dāng)然，除了布局亞洲市場(chǎng)，支付寶搶占?xì)W洲、美國(guó)市場(chǎng)的速度也同樣驚人。10月底，支付寶宣布與支付處理平臺(tái)FirstData、Verifone達(dá)成合作，正式進(jìn)入美國(guó)市場(chǎng)。

在國(guó)內(nèi)第三方支付市場(chǎng)，唯一可與巨頭支付寶抗衡的應(yīng)該只有微信支付。雖然起步較晚，依托超級(jí)流量工具微信，尤其是微信紅包的紅火，微信支付得到了井噴式發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2016年第二季度，微信活躍用戶達(dá)到8.16億，微信支付用戶則達(dá)到了4億左右。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭的生態(tài)圈布局

第三方支付市場(chǎng)在支付寶和微信支付近乎壟斷的背景下，不少互聯(lián)網(wǎng)巨頭仍然花巨資推自家的支付工具，在支付寶和微信支付的夾擊下，仍然闖出了自己的一小片天地，這其中尤以正在搭建產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的互聯(lián)網(wǎng)巨頭為主。

如京東旗下的京東支付，2014年誕生于京東金融體系，是京東布局互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略板塊之一。京東作為一家電商起家的互聯(lián)網(wǎng)公司，京東支付的誕生有其天然的優(yōu)勢(shì)。早在2011年，劉強(qiáng)東就取消了京東商城與支付寶的合作。自家的支付工具京東支付推出后，劉強(qiáng)東更是不遺余力在京東生態(tài)體系內(nèi)迅速推廣。經(jīng)過(guò)2年的排兵布陣，目前京東支付不僅成為“京東系”產(chǎn)品的主流支付通道，也通過(guò)與線下旅游、購(gòu)物、娛樂(lè)等多家商戶合作，進(jìn)入到更多消費(fèi)場(chǎng)景。

作為BAT之一的百度，眼看阿里和騰訊已穩(wěn)坐第三方支付頭兩把交椅，今年以來(lái)也開始在移動(dòng)支付市場(chǎng)上重金布局，希望能通過(guò)百度錢包能分得一杯羹。同時(shí)，百度錢包作為百度金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，還增加了理財(cái)和信貸功能，正逐步朝金融平臺(tái)化的方向發(fā)展。另外，百度錢包也被賦予了在百度生態(tài)圈內(nèi)的支付通道的角色。如百度系旗下的百度糯米、百度外賣等都為百度錢包提供了支付場(chǎng)景。

網(wǎng)易作為緊隨BAT之后的互聯(lián)網(wǎng)公司，在2009年就推出了在線支付平臺(tái)網(wǎng)易支付（原名網(wǎng)易寶）。網(wǎng)易生態(tài)圈內(nèi)，從郵箱到門戶新聞，再到游戲、教育等，涉足的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)謴V，其中最大的現(xiàn)金流非游戲莫屬。而網(wǎng)易支付最初就是作為網(wǎng)易游戲的支付通道而存在。

隨著網(wǎng)易集團(tuán)電商業(yè)務(wù)以及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，支付業(yè)務(wù)已逐漸上升為公司的重要戰(zhàn)略之一。2015年，網(wǎng)易正式成立了網(wǎng)易金融事業(yè)部，將網(wǎng)易旗下的一些金融業(yè)務(wù)整合起來(lái)，包括網(wǎng)易理財(cái)、網(wǎng)易支付、網(wǎng)易小貸等產(chǎn)品。由此，網(wǎng)易支付開始成為網(wǎng)易金融版圖的重要組成部分。近年來(lái)，網(wǎng)易也開始發(fā)力電商領(lǐng)域，并將電商視為轉(zhuǎn)型之作。在不久前網(wǎng)易發(fā)布的2016年Q2財(cái)報(bào)中顯示，郵箱、電商已經(jīng)成為網(wǎng)易第二大業(yè)務(wù)板塊，凈收入達(dá)到19.83億元，同比增長(zhǎng)310.6%。其中，網(wǎng)易考拉海購(gòu)、網(wǎng)易嚴(yán)選等成為了網(wǎng)易布局電商領(lǐng)域后的最大亮點(diǎn)。和京東異曲同工，網(wǎng)易支付也開始成為自家電商業(yè)務(wù)的支付工具之一。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭為啥愿意花重金深耕第三方支付？因?yàn)閷?duì)于電商來(lái)說(shuō)，支付是一個(gè)重要而敏感的工具。支付工具作為電商平臺(tái)必備的工具，不僅能夠獲悉用戶的消費(fèi)熱點(diǎn)以及消費(fèi)能力，還能通過(guò)海量的用戶數(shù)據(jù)，掌握電商平臺(tái)的每日交易額，以及交易高峰等詳盡情況。

另外一點(diǎn)不可忽視的是，對(duì)于已經(jīng)布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)公司來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)支付不再僅僅只是作為電商業(yè)務(wù)的支付通道而存在，而是成為了互聯(lián)網(wǎng)金融的重要一環(huán)。

深耕細(xì)分領(lǐng)域的企業(yè)支付

在支付寶和微信支付的市場(chǎng)壟斷下，百度、京東、網(wǎng)易等互聯(lián)網(wǎng)巨頭通過(guò)聚焦自家生態(tài)內(nèi)的產(chǎn)品，找到了自身的發(fā)展定位。當(dāng)然，百態(tài)市場(chǎng)環(huán)境中，也有一批聚焦細(xì)分領(lǐng)域的第三方支付企業(yè)，通過(guò)深耕航旅、金融、教育等細(xì)分領(lǐng)域，也成功占據(jù)了一部分市場(chǎng)份額。

如國(guó)內(nèi)第一家圍繞航空旅游行業(yè)的第三方支付企業(yè)易寶支付，2006年就開始布局航旅業(yè)的企業(yè)支付，與國(guó)內(nèi)多家航空公司達(dá)成合作，并深耕航旅業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，如機(jī)場(chǎng)、酒店、旅行社、景點(diǎn)門票等，為這些行業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)支付解決方案。另外，這家公司近年來(lái)將觸角深入到了基金、保險(xiǎn)等行業(yè)，開始為基金及保險(xiǎn)行業(yè)提供支付解決方案。

又比如聚焦金融支付領(lǐng)域的匯付天下，專注于為金融和產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供支付解決方案。在金融支付領(lǐng)域，匯付天下首家獲得中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開展網(wǎng)上基金銷售支付服務(wù)；在產(chǎn)業(yè)鏈支付領(lǐng)域，匯付天下服務(wù)于18家航空公司及5000多家票務(wù)代理商，已成為航空票務(wù)業(yè)最大的電子支付公司，全國(guó)每6張機(jī)票中的1張是通過(guò)匯付天下系統(tǒng)完成支付。

近年來(lái)，對(duì)第三方支付行業(yè)的監(jiān)管政策頻出，行業(yè)發(fā)展更加規(guī)范化的同時(shí)，準(zhǔn)入門檻也隨之提高。尤其是今年以來(lái)，由于央行基本停止了“支付牌照”的發(fā)放，因此市場(chǎng)上演了多起巨頭斥巨資收購(gòu)支付牌照的事件。目前，雖然支付寶和微信支付已經(jīng)占盡了行業(yè)發(fā)展紅利，但隨著未來(lái)第三方支付應(yīng)用領(lǐng)域的深化和拓展，第三方支付或?qū)⒊蔀橐欢€互聯(lián)網(wǎng)等類型的公司的標(biāo)配，市場(chǎng)上將出現(xiàn)更多的參與者。

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