我國(guó)智能投顧領(lǐng)域發(fā)展趨勢(shì)分析

導(dǎo)語(yǔ)：智能投顧，說(shuō)白了就是機(jī)器人理財(cái)，關(guān)鍵點(diǎn)在于人工智能和大數(shù)據(jù)。所以，智能投顧又被稱之為智能理財(cái)、數(shù)字化理財(cái)，但目前在國(guó)內(nèi)還是個(gè)新鮮事物。

11月7日訊 據(jù)中證網(wǎng)報(bào)道，國(guó)內(nèi)金融界已經(jīng)刮起高科技之風(fēng)，一些理財(cái)平臺(tái)開(kāi)始向Fintech(金融科技)方向轉(zhuǎn)型，一時(shí)間，智能投顧儼然成了風(fēng)口上的“豬”。智能投顧始于美國(guó)，在美國(guó)市場(chǎng)發(fā)展火熱，但目前在國(guó)內(nèi)還是個(gè)新鮮事物。結(jié)合國(guó)外最新趨勢(shì)與國(guó)情分析，我國(guó)的智能投顧領(lǐng)域有可能出現(xiàn)以下新趨勢(shì)。

趨勢(shì)一：后端收費(fèi)模式有望成為主流。互聯(lián)網(wǎng)使得智能投顧的邊際成本接近于零，這讓智能投顧平臺(tái)的管理費(fèi)率明顯低于傳統(tǒng)投顧行業(yè)，也顯著降低了投顧服務(wù)的門(mén)檻，有效滿足了長(zhǎng)尾客戶的需求。但這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。未來(lái)智能投顧將打破傭金為導(dǎo)向的“一錘子買(mǎi)賣(mài)”模式，后端收費(fèi)有望成為主流，即客戶在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)并不需要支付費(fèi)用，而是在賣(mài)出時(shí)根據(jù)理財(cái)收益支付相應(yīng)費(fèi)用。這樣一來(lái)，理財(cái)師的利益與客戶利益捆綁在一起，自然會(huì)盡心盡力為客戶精選和匹配最優(yōu)質(zhì)的投資產(chǎn)品。這種做法在國(guó)外比較常見(jiàn)，它可以有效避免理財(cái)師為了銷(xiāo)售傭金，而為客戶配置并不適合的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

趨勢(shì)二：傳統(tǒng)大機(jī)構(gòu)與智能投顧機(jī)構(gòu)合作或并購(gòu)。如果你不能打敗他們，就和他們合作——越來(lái)越多的大的傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)都抱著這個(gè)態(tài)度。在華爾街機(jī)構(gòu)的操作中，合并與合作是普遍戰(zhàn)略。比如SigFig作為一家創(chuàng)業(yè)公司與瑞銀集團(tuán)達(dá)成合作伙伴關(guān)系，他們正計(jì)劃建立一個(gè)用來(lái)開(kāi)發(fā)新的在線管理工具的研究實(shí)驗(yàn)室。其他公司，包括高盛集團(tuán)和貝萊德集團(tuán)，為了促進(jìn)在線服務(wù)的發(fā)展也都走上了并購(gòu)之路。去年，這兩家金融巨頭分別收購(gòu)創(chuàng)業(yè)公司Honest Dollar和FutureAdvisor。

目前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)類(lèi)似的苗頭。如天弘基金建立智能投資部，與螞蟻聚寶、牛股王等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作，提供定制化的智能投顧產(chǎn)品等。繼2015年底牛股王獲得融資后，2016年成為我國(guó)智能投顧的資本元年，京東金融等機(jī)構(gòu)紛紛獲得融資。相信資本介入后，我國(guó)智能投顧市場(chǎng)有望迎來(lái)加速發(fā)展。

趨勢(shì)三：不會(huì)重蹈P2P覆轍。目前智能投顧的監(jiān)管具有前瞻性，如要求智能投顧機(jī)構(gòu)具備各類(lèi)牌照，其從業(yè)人員有從業(yè)資格等。迄今，國(guó)內(nèi)僅84家證券投資咨詢機(jī)構(gòu)獲得了執(zhí)業(yè)資格。一旦發(fā)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)有未經(jīng)注冊(cè)而以智能投顧等名義擅自開(kāi)展公募證券投資基金銷(xiāo)售活動(dòng)的，監(jiān)管部門(mén)將依法予以查處。

雖然當(dāng)下智能投顧行業(yè)確實(shí)魚(yú)龍混雜，在網(wǎng)貸公司遭遇整頓后，智能投顧似乎成了不少P2P公司的救命稻草，但對(duì)牌照的限制可以起到正本清源的作用。

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