近日，美國學(xué)生網(wǎng)貸平臺Earnest宣布其貸款發(fā)放總額突破10億美元。
雖然與SoFi相比，Earnest的成立時間較晚，但它正在努力趕超這位“前輩”。
2010年，已經(jīng)大學(xué)畢業(yè)6年的Earnest的創(chuàng)始人Louis Beryl為了完成在哈佛商學(xué)院的學(xué)業(yè)向銀行申請助學(xué)貸款。雖然Louis Beryl一向節(jié)儉，也沒有任何逾期記錄，但是商業(yè)銀行仍然向他征收高達兩位數(shù)的高額利息，并且要求他的母親作為擔(dān)保人。迫不得已，Louis Beryl只能轉(zhuǎn)而向母親借錢，而他的母親則必須利用自己的房屋凈值信用額度籌集資金。這段挫敗的經(jīng)歷成為Louis Beryl創(chuàng)立Earnest的主要原因。
與SoFi一樣，Earnes并沒有將FICO信用分數(shù)作為主要的參考依據(jù)。Louis Beryl認為，年輕人的信用歷史都比較短，很容易受到傳統(tǒng)信用分數(shù)的歧視。所以他們很難從銀行那里獲取貸款，即使申請到，也不會有合適的利率。因此，Earnest招募了優(yōu)秀的技術(shù)團隊搭建了一套自己的大數(shù)據(jù)征信模型。目前，Earnest的數(shù)據(jù)節(jié)點超過80000個，是傳統(tǒng)信用體系的80倍。Louis Beryl表示，通過Earnest的系統(tǒng)選出的學(xué)生，可能未必出自于好學(xué)校，但是違約風(fēng)險都非常低，這對于那些出身普通的學(xué)生來說有著很重要的意義。產(chǎn)品利率方面，Earnest推出的學(xué)生貸款利率維持在3.50%到7.45%之間，償還周期為5到20年。
Louis Beryl表示，“與別的公司相比，甚至是那些比我們更早成立的公司，我們花費了更少的時間完成10億這個目標?！迸c此同時，Louis Beryl還宣布已獲得德意志銀行紐約分行（Deutsche Bank AGNY Branch）1.25億美元的信貸額度。而就在剛剛過去的一周，Earnes完成了一筆1.75億美元的貸款證券化，并獲得評級機構(gòu)DBRS的AA評級。正如Louis Beryl所說：“我們不能只是停留在想像階段，我們必須重新構(gòu)造金融系統(tǒng)?！?/P>
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