陸金所上線投資者適當(dāng)性管理體系 精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品

今日，陸金所對(duì)外宣布平臺(tái)投資者適當(dāng)性管理體系( 簡稱KYC2.0系統(tǒng))已于近日全面上線。據(jù)介紹，該系統(tǒng)通過產(chǎn)品評(píng)級(jí)以及借助大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、問卷等方式對(duì)投資者“精準(zhǔn)畫像”，實(shí)現(xiàn)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)匹配，讓投資者買到合適的產(chǎn)品。

去年12月，陸金所推出KYC1.0系統(tǒng)，初步建立包括風(fēng)險(xiǎn)政策、信用評(píng)級(jí)、信息披露、預(yù)警監(jiān)控、風(fēng)控系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、資產(chǎn)與資金的精準(zhǔn)匹配等覆蓋投資全過程的、立體化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系（亦稱“七步成詩“風(fēng)控體系）。陸金所這一系統(tǒng)也是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，投資者適當(dāng)性管理方面的重要?jiǎng)?chuàng)新。

據(jù)陸金所風(fēng)控團(tuán)隊(duì)介紹，陸金所KYC2.0系統(tǒng)在原有的保守、穩(wěn)健、平衡、成長、進(jìn)取五大類型基礎(chǔ)上對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估結(jié)果進(jìn)行量化，每位用戶都會(huì)獲得專屬的風(fēng)險(xiǎn)承受能力分值,又稱“堅(jiān)果財(cái)智分”。該系統(tǒng)利用問卷和大數(shù)據(jù)技術(shù)從主觀和客觀兩大維度對(duì)用戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行綜合測評(píng)，對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的判斷更精準(zhǔn)。例如，一個(gè)非常富裕但保守的投資者，系統(tǒng)給予他的評(píng)級(jí)可能僅是平衡型；一個(gè)收入中等但風(fēng)險(xiǎn)偏好高、投資經(jīng)驗(yàn)豐富的用戶，則有可能被評(píng)為成長型投資者。

KYC2.0最大特點(diǎn)是更多地利用了大數(shù)據(jù)技術(shù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等在資金端對(duì)投資者進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”。

一是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)測評(píng)，評(píng)估結(jié)果更加客觀。二是利用機(jī)器學(xué)習(xí)，對(duì)用戶“堅(jiān)果財(cái)智分”進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整以反映用戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的變化。在用戶后續(xù)使用過程中，陸金所KYC2.0系統(tǒng)將根據(jù)用戶不斷積累的投資行為等數(shù)據(jù)對(duì)指標(biāo)及參數(shù)進(jìn)行自動(dòng)調(diào)整，從而更準(zhǔn)確反映用戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。而且，該系統(tǒng)能夠根據(jù)客戶投資經(jīng)驗(yàn)的累積、投資知識(shí)的學(xué)習(xí)等動(dòng)態(tài)更新測評(píng)結(jié)果。三是服務(wù)智能化。KYC2.0系統(tǒng)不但會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行匹配規(guī)則，限制投資者購買不匹配的產(chǎn)品，還能為用戶分析現(xiàn)有資產(chǎn)配置比例，根據(jù)用戶風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)結(jié)果為其提供投資組合建議，向用戶推薦符合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，供投資者參考。

值得一提的是，陸金所KYC2.0系統(tǒng)不僅有用戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力提升機(jī)制，還有相應(yīng)的減分機(jī)制。例如，對(duì)于70歲以上高齡投資人，隨著年齡增加，KYC2.0系統(tǒng)會(huì)對(duì)其主觀偏好得分進(jìn)行相應(yīng)調(diào)減，從而更好地保護(hù)投資者。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治之下，平臺(tái)對(duì)投資人的保護(hù)也成為熱門議題。陸金所副總經(jīng)理兼首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官楊峻表示：“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)不能夠?yàn)榱丝蛻趔w驗(yàn)，為了追求交易量或者短期利潤而犧牲投資者適當(dāng)性管理。對(duì)于財(cái)富管理業(yè)務(wù)，不論是線上還是線下，都必須做好投資者適當(dāng)性管理，即將合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者，做到買者自負(fù)、賣者有責(zé)，真正對(duì)投資者負(fù)責(zé)，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展?！?/P>

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書面權(quán)利通知或不實(shí)情況說明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開相關(guān)鏈接。