陸金所上線投資者適當性管理體系 精準匹配產(chǎn)品

今日，陸金所對外宣布平臺投資者適當性管理體系( 簡稱KYC2.0系統(tǒng))已于近日全面上線。據(jù)介紹，該系統(tǒng)通過產(chǎn)品評級以及借助大數(shù)據(jù)、機器學習、問卷等方式對投資者“精準畫像”，實現(xiàn)投資者風險承受能力與產(chǎn)品風險的精準匹配，讓投資者買到合適的產(chǎn)品。

去年12月，陸金所推出KYC1.0系統(tǒng)，初步建立包括風險政策、信用評級、信息披露、預(yù)警監(jiān)控、風控系統(tǒng)、風險評價、資產(chǎn)與資金的精準匹配等覆蓋投資全過程的、立體化的風險管理體系（亦稱“七步成詩“風控體系）。陸金所這一系統(tǒng)也是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，投資者適當性管理方面的重要創(chuàng)新。

據(jù)陸金所風控團隊介紹，陸金所KYC2.0系統(tǒng)在原有的保守、穩(wěn)健、平衡、成長、進取五大類型基礎(chǔ)上對投資者風險承受力評估結(jié)果進行量化，每位用戶都會獲得專屬的風險承受能力分值,又稱“堅果財智分”。該系統(tǒng)利用問卷和大數(shù)據(jù)技術(shù)從主觀和客觀兩大維度對用戶風險承受能力進行綜合測評，對投資者風險承受能力的判斷更精準。例如，一個非常富裕但保守的投資者，系統(tǒng)給予他的評級可能僅是平衡型；一個收入中等但風險偏好高、投資經(jīng)驗豐富的用戶，則有可能被評為成長型投資者。

KYC2.0最大特點是更多地利用了大數(shù)據(jù)技術(shù)、機器學習等在資金端對投資者進行“精準畫像”。

一是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)測評，評估結(jié)果更加客觀。二是利用機器學習，對用戶“堅果財智分”進行實時動態(tài)調(diào)整以反映用戶風險承受能力的變化。在用戶后續(xù)使用過程中，陸金所KYC2.0系統(tǒng)將根據(jù)用戶不斷積累的投資行為等數(shù)據(jù)對指標及參數(shù)進行自動調(diào)整，從而更準確反映用戶風險承受能力。而且，該系統(tǒng)能夠根據(jù)客戶投資經(jīng)驗的累積、投資知識的學習等動態(tài)更新測評結(jié)果。三是服務(wù)智能化。KYC2.0系統(tǒng)不但會嚴格執(zhí)行匹配規(guī)則，限制投資者購買不匹配的產(chǎn)品，還能為用戶分析現(xiàn)有資產(chǎn)配置比例，根據(jù)用戶風險測評結(jié)果為其提供投資組合建議，向用戶推薦符合其風險承受能力的產(chǎn)品，供投資者參考。

值得一提的是，陸金所KYC2.0系統(tǒng)不僅有用戶風險承受能力提升機制，還有相應(yīng)的減分機制。例如，對于70歲以上高齡投資人，隨著年齡增加，KYC2.0系統(tǒng)會對其主觀偏好得分進行相應(yīng)調(diào)減，從而更好地保護投資者。

互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治之下，平臺對投資人的保護也成為熱門議題。陸金所副總經(jīng)理兼首席風險執(zhí)行官楊峻表示：“互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不能夠為了客戶體驗，為了追求交易量或者短期利潤而犧牲投資者適當性管理。對于財富管理業(yè)務(wù)，不論是線上還是線下，都必須做好投資者適當性管理，即將合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者，做到買者自負、賣者有責，真正對投資者負責，推動行業(yè)健康發(fā)展。”

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