互金整治“現(xiàn)場檢查取證”細(xì)節(jié)曝光 律所、會(huì)計(jì)事務(wù)所進(jìn)場

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的“現(xiàn)場檢查取證”熱潮，正在全國緊密進(jìn)行中。

11月8日，筆者問詢的三家北京P2P平臺(tái)中，兩家表示已經(jīng)完成了現(xiàn)場檢查、取證，其中一家已收到現(xiàn)場檢查的通知，但未告知具體日期。問詢的一家上海平臺(tái)，也表示完成了現(xiàn)場檢查取證。

11月4日，第一財(cái)經(jīng)報(bào)道引用行業(yè)人士的消息稱：“公安、工商等部門，加上金融機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)，會(huì)抽調(diào)經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人員組成‘現(xiàn)場檢查組’，要到互金機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查取證了?！?/p>

實(shí)際上，北京市互金整治的“現(xiàn)場檢查取證”至遲已在10月中旬開始，牽頭單位為市金融局，現(xiàn)場檢查組成員包括金融局委派的律師團(tuán)、會(huì)計(jì)師團(tuán)。

一位北京地區(qū)業(yè)內(nèi)人士表示，上述現(xiàn)場檢查包括平臺(tái)的交易結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)、運(yùn)營數(shù)據(jù)等，更具體的包括賬目、資金流、借貸合同，甚至還要抽查前十大投資人的投資合同等，檢查組會(huì)要求平臺(tái)提供相關(guān)資料的復(fù)印件并帶走。

細(xì)節(jié)曝光

從全國來看，筆者問詢的數(shù)家廣州平臺(tái)均表示尚未接到現(xiàn)場檢查的通知；有上海平臺(tái)表示已完成現(xiàn)場檢查取證。但北京、上海、廣州三地的現(xiàn)場檢查取證是否屬于同一階段，還無法辨別。

不久前，一家成都平臺(tái)的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)筆者透露了監(jiān)管層現(xiàn)場檢查的細(xì)節(jié)，檢查內(nèi)容包括平臺(tái)業(yè)務(wù)模式、公司情況、內(nèi)控制度三大事項(xiàng)。

從細(xì)節(jié)來看，其包括：1）網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況：主要是機(jī)構(gòu)法人、經(jīng)營范圍、分支機(jī)構(gòu)及線下門店、資金存管情況等；2）平臺(tái)實(shí)際運(yùn)營情況：交易情況、資金來源真實(shí)性、資金實(shí)際用途及走向、平臺(tái)利潤主要來源；3）業(yè)務(wù)種類情況：有無債權(quán)轉(zhuǎn)讓、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)售、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)貸款、股權(quán)眾籌等；4）內(nèi)控制度建設(shè)：信息披露、投資者保護(hù)措施、資金使用安全保障等；5）平臺(tái)發(fā)展中主要存在的問題：有無拿到電信許可證、利用平臺(tái)自融、提供擔(dān)保和保本宣傳、與發(fā)售基金、保險(xiǎn)、信托產(chǎn)品等捆綁銷售、為股市配資等。

上述行業(yè)人士對(duì)筆者表示，對(duì)于現(xiàn)場檢查收集到的信息，會(huì)由監(jiān)管部門組織評(píng)審給出審核意見。11月4日第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)的報(bào)道也引用消息人士的話稱，現(xiàn)場檢查的信息將由地方金融管理部門和公檢法、工商等部門再行某種類似于處置意見審核，提出正式意見。

上述第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)引用消息人士的話顯示，最后的“清理整頓”會(huì)進(jìn)行分類施策，不會(huì)一刀切：對(duì)違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)會(huì)“停業(yè)”、“吊銷牌照”等；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的機(jī)構(gòu)則會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，這也是出于保護(hù)投資人的考量。

互金整治要求：11月底完成清理整頓

按照全國版《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》時(shí)間要求，2016年11月底前要完成“清理整頓”和“督查評(píng)估”：各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。

此外，按照要求，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的“驗(yàn)收和總結(jié)”須在2017年3月底前完成。

北京方面。此前10月18日晚間，北京市人民政府網(wǎng)站正式對(duì)外發(fā)布了《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，文件印發(fā)時(shí)間為2016年5月30日。北京市政府對(duì)于本次專項(xiàng)整治，成立了北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，涉及28個(gè)市政機(jī)構(gòu)或組織。

根據(jù)工作安排，領(lǐng)導(dǎo)小組要對(duì)清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問題的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)，要及時(shí)提出整改意見，并督促整改，按照《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，摸排后發(fā)現(xiàn)的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)，要按照“一企一策”原則，針對(duì)具體問題，研究制定不同清理整頓意見。對(duì)于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對(duì)于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移交公安機(jī)關(guān)；公安機(jī)關(guān)根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索，對(duì)符合立案條件的依法立案偵查。

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