互金整治“現(xiàn)場檢查取證”細節(jié)曝光 律所、會計事務所進場

互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治的“現(xiàn)場檢查取證”熱潮，正在全國緊密進行中。

11月8日，筆者問詢的三家北京P2P平臺中，兩家表示已經(jīng)完成了現(xiàn)場檢查、取證，其中一家已收到現(xiàn)場檢查的通知，但未告知具體日期。問詢的一家上海平臺，也表示完成了現(xiàn)場檢查取證。

11月4日，第一財經(jīng)報道引用行業(yè)人士的消息稱：“公安、工商等部門，加上金融機構、律師事務所、會計師事務所等專業(yè)第三方機構，會抽調(diào)經(jīng)驗豐富的專業(yè)人員組成‘現(xiàn)場檢查組’，要到互金機構進行現(xiàn)場檢查取證了?！?/p>

實際上，北京市互金整治的“現(xiàn)場檢查取證”至遲已在10月中旬開始，牽頭單位為市金融局，現(xiàn)場檢查組成員包括金融局委派的律師團、會計師團。

一位北京地區(qū)業(yè)內(nèi)人士表示，上述現(xiàn)場檢查包括平臺的交易結構、風險架構、運營數(shù)據(jù)等，更具體的包括賬目、資金流、借貸合同，甚至還要抽查前十大投資人的投資合同等，檢查組會要求平臺提供相關資料的復印件并帶走。

細節(jié)曝光

從全國來看，筆者問詢的數(shù)家廣州平臺均表示尚未接到現(xiàn)場檢查的通知；有上海平臺表示已完成現(xiàn)場檢查取證。但北京、上海、廣州三地的現(xiàn)場檢查取證是否屬于同一階段，還無法辨別。

不久前，一家成都平臺的相關負責人對筆者透露了監(jiān)管層現(xiàn)場檢查的細節(jié)，檢查內(nèi)容包括平臺業(yè)務模式、公司情況、內(nèi)控制度三大事項。

從細節(jié)來看，其包括：1）網(wǎng)貸機構基本情況：主要是機構法人、經(jīng)營范圍、分支機構及線下門店、資金存管情況等；2）平臺實際運營情況：交易情況、資金來源真實性、資金實際用途及走向、平臺利潤主要來源；3）業(yè)務種類情況：有無債權轉讓、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)售、個體網(wǎng)絡貸款、股權眾籌等；4）內(nèi)控制度建設：信息披露、投資者保護措施、資金使用安全保障等；5）平臺發(fā)展中主要存在的問題：有無拿到電信許可證、利用平臺自融、提供擔保和保本宣傳、與發(fā)售基金、保險、信托產(chǎn)品等捆綁銷售、為股市配資等。

上述行業(yè)人士對筆者表示，對于現(xiàn)場檢查收集到的信息，會由監(jiān)管部門組織評審給出審核意見。11月4日第一財經(jīng)日報的報道也引用消息人士的話稱，現(xiàn)場檢查的信息將由地方金融管理部門和公檢法、工商等部門再行某種類似于處置意見審核，提出正式意見。

上述第一財經(jīng)日報引用消息人士的話顯示，最后的“清理整頓”會進行分類施策，不會一刀切：對違法違規(guī)情節(jié)嚴重的機構會“停業(yè)”、“吊銷牌照”等；對風險相對較小的機構則會進行風險逐步化解，這也是出于保護投資人的考量。

互金整治要求：11月底完成清理整頓

按照全國版《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》時間要求，2016年11月底前要完成“清理整頓”和“督查評估”：各有關部門、各省級人民政府對牽頭領域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。

此外，按照要求，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治的“驗收和總結”須在2017年3月底前完成。

北京方面。此前10月18日晚間，北京市人民政府網(wǎng)站正式對外發(fā)布了《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，文件印發(fā)時間為2016年5月30日。北京市政府對于本次專項整治，成立了北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組，涉及28個市政機構或組織。

根據(jù)工作安排，領導小組要對清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問題的違規(guī)從業(yè)機構，要及時提出整改意見，并督促整改，按照《北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，摸排后發(fā)現(xiàn)的違規(guī)從業(yè)機構，要按照“一企一策”原則，針對具體問題，研究制定不同清理整頓意見。對于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；對于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，將相關線索移交公安機關；公安機關根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索，對符合立案條件的依法立案偵查。

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