征信市場，任重而道遠

個人征信行業(yè)的迅猛發(fā)展，不僅已經(jīng)深度反哺到互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融，甚至也可以幫助事業(yè)單位或政府部門優(yōu)化職能，提升效率。

11月10日訊 在互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的背景下，征信市場被越來越多的企業(yè)所重視，想要在這片市場中占有一席之地。

征信體系在西方經(jīng)過幾百年的經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)相當成熟，制度和法律配套也完善，失信者在現(xiàn)實社會會處處碰壁，甚至會受到鄙視乃至嘲諷，這一切會使得違約成本變得極高。

而在中國，在轉(zhuǎn)型市場經(jīng)濟以來，誠信一直在人們心中，但未能得到統(tǒng)一，也沒有被重視，配套的法制始終在推進當中，征信體系的健全度一直備受詬病。

央行的征信系統(tǒng)，對于完善中國的征信體系有一定作用，但是因為其信息來源主要為銀行等金融機構的借貸行為，對于企業(yè)而言，價值很大，對個人而言，也稍顯不足，因為銀行數(shù)據(jù)只能覆蓋借款人借貸行為的一部分。

至于民間，目前市場上雖也有近百家企業(yè)號稱從事個人征信業(yè)務，但都是沒有牌照的“游擊隊”，而且其信息主要來自民間借貸公司、催收公司之間流傳的黑名單和灰名單。

鑒于此，在2015年1月5日，央行正式向社會放開個人征信市場，給企業(yè)發(fā)放第一批個人征信業(yè)務牌照。至此，除了央行征信系統(tǒng)之外，民間“正規(guī)軍”的加入，豐富了個人征信信息來源，加強了大數(shù)據(jù)和云計算在個人征信領域的運用。拓展征信的應用領域，規(guī)范征信市場，進而推進社會信用體系建設。

目前，有八家企業(yè)獲得個人征信業(yè)務牌照牌照，分別是前海征信、螞蟻征信、騰訊征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、華道征信和考拉征信。

其中，前海征信屬于平安系，背靠全牌照巨型金控集團背景，手握強大的金融數(shù)據(jù)庫，擁有人臉識別、態(tài)度路線圖、設備指紋等先進技術，其產(chǎn)品主要應用于個人信貸審批等金融場景的風控環(huán)節(jié)。

而芝麻征信隸屬阿里巴巴，數(shù)據(jù)覆蓋數(shù)億互聯(lián)網(wǎng)電商用戶，其主打產(chǎn)品“芝麻分”主攻生活類場景。另一家背靠巨頭的騰訊征信則擁有包括微信、QQ等在內(nèi)的海量社交數(shù)據(jù)，主攻各類C端場景。拉卡拉旗下的考拉信用主攻職場征信，華道征信則專注于檢驗租房者的信用情況。

另外，除了這八家公司，百度金融、京東金融、小米、快錢等也有意競逐第二批個人征信業(yè)務牌照。

在與這八家征信企業(yè)合作的單位中，有與前海征信合作的陸金所，與芝麻征信合作的安徽人社廳、上海所務局、中國移動和光大銀行，還有與前海征信、鵬元征信、中誠信征信、考拉征信等多家征信機構合作的你我金融等。

這說明個人征信行業(yè)的迅猛發(fā)展，不僅已經(jīng)深度反哺到互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融，甚至也可以幫助事業(yè)單位或政府部門優(yōu)化職能，提升效率。

伴隨中國征信體系的逐漸成熟以及征信市場的不斷完善，不僅僅是金融行業(yè)，各行各業(yè)都將收益。(文/Debbie)

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