重催專員的"簡單粗暴"與網(wǎng)貸平臺的"無奈"

早在2012年，南京的多家銀行公開承認與第三方催債公司有信用卡催債業(yè)務合作，但是這種外包式的催債方式還是讓人無法接受。然而，這幾年隨著網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，給催債行業(yè)帶來了更大的發(fā)展空間。甚至，網(wǎng)貸催債的業(yè)務超過了其他任何行業(yè)，包括銀行。

近日，眾籌之家從一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的H5招聘上，看到了一個陌生的職位：重催專員。在網(wǎng)上搜索“重催專員”關(guān)鍵詞，沒有任何公司發(fā)布該職位招聘。反倒是網(wǎng)貸平臺招聘電催專員的很多。而電催專員對學歷及金融行業(yè)知識還是有相應的要求。

如果說電催專員還注重一定的溝通，那么重催專員完全用的是直接、簡單的方式。該平臺發(fā)布的重催專員職位，降低了對學歷的要求，直接表明：“退伍軍人優(yōu)先”，并且要有5年以上的駕駛經(jīng)驗。有人直呼這是要招“打手”啊。

此前，澎湃新聞曾報道，QQ平臺上有上百個全國各地的網(wǎng)貸催債群，在一個叫作“借貸寶人人催”的群里，有1900多名的“催客”。并且，在借貸寶APP里的“人人催”功能里，只要提供自己的個人信息，通過審核就可以成為催收人。催收人可以看到逾期者的電話、家庭地址、身份證號和過往被催收的記錄。但是“借貸寶人人催”的這種眾包催債方式，被指責是毫無底線的。

甚至，網(wǎng)上有一個叫“人人催吧”的貼吧里，網(wǎng)友直接曬出被催款人的個人身份證。像這種泄露個人信息的做法，顯然是不可取的。在2016年11月7日，由第十二屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過的《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》第22條規(guī)定：網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、服務具有收集用戶信息功能的，其提供者應當向用戶明示、并取得同意；涉及個人用戶信息的，還應當遵守個人信息保護的規(guī)定。

這更像是一場拉鋸戰(zhàn)，雙方疲憊

催債的方式有很多。網(wǎng)上有很多比較流行的惡意騷擾的“呼死你”軟件。通常這類軟件主要是給追債、修改淘寶中差評準備的?！昂羲滥恪笨梢栽诙虝r間內(nèi)呼出多條電話，并且可以打破對方手機的攔截功能。對方接受的電話還可以顯示不同號碼、顯示不同歸屬地。曾有人在一個小時之內(nèi)收到了七八十個號碼，并且警方都表示“無法處理”。

同時，網(wǎng)貸行業(yè)暴力催收也一直讓人詬病。網(wǎng)絡(luò)上流行一句話，聲稱網(wǎng)貸催債的最高境界在于“不戰(zhàn)而屈人之兵”。催客使用暴力，很容易觸犯法律，力爭不戰(zhàn)而勝。催債目前已經(jīng)衍化成一場心理博弈戰(zhàn)。但這場戰(zhàn)役讓催客和逾期者雙方都感覺到心力交瘁。

對于逾期者來說，面臨的不僅是自己個人信息的泄露、來自身體上的傷害，還有家人、朋友被騷擾、威脅。此外，貼吧、論壇、催債群到處都是催收人員大倒苦水，內(nèi)催人員有業(yè)績的壓力，外催人員隨時準備著跨省去催債，凌晨蹲在逾期者家門口，有的催客甚至大年三十還在外到處追債。不得已，不管是逾期者還是催客，都用一種“耍賴”的方式來攻破對方的心理底線。

平臺的“無奈”

而對于平臺方，一般平臺會在到期的前一個月，發(fā)送短信提醒；逾期后，平臺內(nèi)部的電催人員也會打電話進行“好言相勸”，平臺只有走到最后一步，才會將逾期者的資料交于催客或者催收公司，讓外部人員幫助催收。

對于催債，平臺也很無奈，高的壞賬率對于平臺來說壓力很大。據(jù)宜人貸發(fā)布的第二季度財報顯示，壞賬率持續(xù)升高。截止2016年6月30日，宜人貸級借款的壞賬率分別為4.5%、4.5%、4.5%、5.7%。半年內(nèi)ABCD四個等級的壞賬率分別上升了2.1%、3.2%、4%、2.8%。

目前，我國網(wǎng)貸平臺基本上是有本金或者本息保障的，雖然網(wǎng)貸監(jiān)管細則已經(jīng)明確將平臺納入信息中介，但是猛地要打破剛性兌付、不再兜底，會給平臺帶來很大的波動。就目前這個階段，平臺還是要墊付壞賬帶來的損失，同時，還花費大量的精力在處理壞賬，這也是平臺要招人催債，同時感到無奈的地方。

公司自己內(nèi)部員工進行催收，不采取極端方式，在合理范圍內(nèi)，這些是有必要的。像“借貸寶人人催”這種眾包模式的債務催收平臺，像是一條成熟的催債產(chǎn)業(yè)鏈，但存在著泄露用戶信息。為什么網(wǎng)貸催債能在這么短的時間內(nèi)就形成了一條灰色產(chǎn)業(yè)鏈？對于催客或者催收公司來說，利潤是豐厚的。據(jù)悉，平臺將逾期人的個人資料交于催客，沒有追回這筆借款就不收錢；追回了收取20%至50%的費用，具體收費因情況而定。

原渣打銀行集團副首席信貸官牛佳耕曾表示，“無論我們的利率為多少，每一個壞賬所帶來的損失大概可以抵消30個好的客戶所帶來的盈利，也就是說平臺的壞賬率不超過3.6%才可以生存下去?！本湍壳皝砜?，很多平臺徘徊在壞賬生死線上。

網(wǎng)貸行業(yè)催債這條灰色的產(chǎn)業(yè)鏈，只要有“逾期”的情況存在，有需求就有市場，不管是暴力催債還是泄露了用戶信息，這個現(xiàn)狀就很難在短時間內(nèi)得到改變。在這種現(xiàn)狀下，這個行業(yè)征信顯得尤為重要。

10月30日，在中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會召開的信用信息共享座談會上，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士表示，要在現(xiàn)有數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，探索與外部機構(gòu)包括從事征信服務的企業(yè)合作，提供更豐富的征信產(chǎn)品，滿足更多的業(yè)務場景需要。

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與征信公司的跨界合作，或許有不一樣的局面。

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