【專欄】猛于虎的銀行信用卡滯納金......

01

最近查詢一張很久沒(méi)用的信用卡賬單，發(fā)現(xiàn)竟然有48塊沒(méi)有還，且已經(jīng)逾期4天。滿腦子搜索一遍，全然不記得什么時(shí)候刷過(guò)......

打電話問(wèn)客服，產(chǎn)生滯納金與利息已經(jīng)到11.5元，十幾塊不多，但是本金才48塊??！

如果按逾期罰息來(lái)算：4天，11.5元，23.95%的利?。°y行這“苛政”真猛于虎啊......才48塊，也不是盜刷的風(fēng)格，肯定是自己忘了。當(dāng)下立即連本帶息還了。

這里插播一句：這張逾期的信用卡是交行信用卡，很久都不用的信用卡當(dāng)初為啥還要辦理或者不消掉？好吧，誰(shuí)讓身邊有一位交行信用卡業(yè)務(wù)員呢？！

多辦張信用卡沒(méi)有什么費(fèi)用，必要是還能救急。但真的很容易忘記，逾期的風(fēng)險(xiǎn)也很大。必須也要注意管理。

話說(shuō)才4天逾期，怎么要多還這么多錢呢？

02

來(lái)說(shuō)說(shuō)這11塊5是怎么構(gòu)成的吧。

信用卡一旦逾期就會(huì)有滯納金，每一筆按照最低還款額度的5%計(jì)算，交行信用卡滯納金最低為10塊（不同銀行最低滯納金額度可能不同，最低的也要5塊吧，即便只有1分錢的逾期）。這就占了逾期費(fèi)用大大半了。

當(dāng)然這是逾期額度低的，如果是10000塊逾期，滯納金5%，就得交500。看著都肉疼。當(dāng)然為了阻止你長(zhǎng)期欠款不還，銀行還進(jìn)行懲罰性質(zhì)的高息收取。即，按照萬(wàn)分之五日息率收取。

剩下的1塊5就是這樣產(chǎn)生的利息。

這利息怎么算呢？按逾期的天數(shù)算嗎？NO！是從消費(fèi)的第二天開(kāi)始算的。

這次的逾期賬單是9月11日（當(dāng)天正好是賬單日）進(jìn)行的消費(fèi)，11月5日是還款日，到11月9號(hào)，才逾期4天，但是按照消費(fèi)第二天開(kāi)始算，已經(jīng)過(guò)去了19+31+9=59天，按照48元本金、萬(wàn)分之五日息、59天，算下來(lái)差不多正是1.5元。

萬(wàn)分之五的利息，那么一個(gè)月1.5%的利息，那么就是18%的年息。還款方式只要一次性還本付息就行了。所以這個(gè)利息不算高，當(dāng)然也不算低了。

插播一句：實(shí)際利率高不高還要看還款方式。實(shí)際借款利息從高到低是：等額本息>等額本金>先息后本>一次性還本付息。

能在銀行借到錢是一件好事，但要是逾期不還，可就是你的不對(duì)了。這就是銀行的規(guī)則。所以，千萬(wàn)記得還，保全自己的信用。

03

再說(shuō)說(shuō)關(guān)于銀行信用卡免息期是怎么算的？怎么花錢能有較長(zhǎng)的免息期。

銀行信用卡的免息期是從信用卡的賬單日開(kāi)始算的，比如我的交行信用卡，每月11日是賬單日，每月5日是還款日。如果我9月11日刷卡，那么12日入賬（銀行結(jié)算一般是當(dāng)天刷卡消費(fèi)，第二天入賬），所以這筆消費(fèi)是計(jì)入10月11日的當(dāng)期賬單，也就可以在11月5日才還。免息期20+31+5=56天。

如果我在9月10日刷卡，就非常虧了，11號(hào)入賬。10月5日就得還，免息期只有26天。

通常上班族也是月光族，10號(hào)才發(fā)工資，結(jié)果5號(hào)就要還了，豈不是要讓自己去吃土？！

所以，再怎么不得已都不能在8號(hào)或者9號(hào)或者10號(hào)等接近來(lái)到賬單日的日期進(jìn)行刷卡消費(fèi)。

當(dāng)然，要有最長(zhǎng)的免息期，就要在賬單當(dāng)日刷卡。

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