網(wǎng)貸黑名單罪與罰:還錢后名字仍掛5年 發(fā)布信息限度在哪?

“網(wǎng)貸信用黑名單”網(wǎng)的首頁。

　借貸網(wǎng)站設置了自己的“黑名單”，逾期用戶的個人信息一覽無余。網(wǎng)貸平臺是否有權制作并公布“黑名單”?其中的用戶是否真的存在逾期？在借款前平臺是否明確告知過“黑名單”的情況……成為業(yè)內(nèi)討論的焦點話題

近日，一家名為“中國信用黑名單”的網(wǎng)站引發(fā)輿論關注，據(jù)報道，其網(wǎng)站發(fā)布了四千多名網(wǎng)貸逾期者的個人信息，包括姓名、電話、身份證號碼、父母信息等，全面程度令人震驚。

目前，該網(wǎng)站已經(jīng)無法打開，但記者注意到，類似網(wǎng)站依然存在，如在一家名為“網(wǎng)貸信用黑名單”的網(wǎng)站上，就掛著98萬余條“P2P黑名單”。

在該網(wǎng)站首頁，“全網(wǎng)最真實的P2P黑名單數(shù)據(jù)”幾個字掛在最上方，旁邊一張黑色的表格十分顯眼。該表格中羅列了姓名、證件號碼、借款金額、逾期本金、平臺等信息，在每一個“黑名單”中，身份證號碼都被隱藏了四位，其它信息則無隱藏。

不僅如此，一些借貸網(wǎng)站還設置了自己的“黑名單”，逾期用戶的個人信息一覽無余。一時間，網(wǎng)貸平臺是否有權制作并公布“黑名單”，成為業(yè)內(nèi)討論的焦點話題。

年付兩萬黑名單隨時查

在網(wǎng)貸信用黑名單網(wǎng)站首頁，隨意點開表格中一個具體的姓名后，會彈出新的頁面，上邊羅列了該用戶更詳細的信息，如手機、QQ號碼、戶籍、現(xiàn)居地、學校/公司以及在某一平臺上歷次借款還款逾期記錄。

但新的頁面中除了用戶的借款還款逾期記錄外，其他信息如手機、QQ號碼、戶籍等均沒有展示完整，如手機號和QQ號碼均被隱藏了三四位；而戶籍和現(xiàn)居地學校等信息雖被隱藏了部分，卻能讓人猜出大概，如某用戶的戶籍和現(xiàn)居地均顯示為“武漢市新洲區(qū)陽邏街高潮村邱余陶××××”，而學校信息則顯示為“荊州理工××××”。

截至記者發(fā)稿，該網(wǎng)站顯示共有982178條黑名單數(shù)據(jù)。

網(wǎng)站對這些信息來源也做了說明，稱信息由網(wǎng)貸平臺提供上傳，上傳者對該信息的真實性負責。而根據(jù)黑名單來看，這些平臺有拍來貸、貝才網(wǎng)、貸貸紅、匯賈分期等。

拍來貸官網(wǎng)上也明確表示，凡是在拍來貸貸款逾期超過一個月沒還款的借款人，借款人逾期信息將會自動上傳至網(wǎng)貸信用黑名單公布。

貝才網(wǎng)還款客服也表示，若用戶逾期超過30天就會自動更新上網(wǎng)絡黑名單，屆時用戶的信息會出現(xiàn)在網(wǎng)貸信用黑名單網(wǎng)上。

但網(wǎng)貸信用黑名單的網(wǎng)站首頁上顯示出來的黑名單只有10條，若要進一步查看，則需花錢購買。其提供了三種套餐服務，分別是兩萬元一年、3萬元兩年、4萬元3年，買家享有黑名單查詢和公示、優(yōu)質(zhì)廣告位等服務。

法治周末記者注意到，除了個人信息部分被隱藏的“黑名單”外，網(wǎng)站上還有個人信息全部被曝光的“老賴信息”。

截至記者發(fā)稿，“老賴信息”共有1735條，每一條信息都有一個編號，“老賴”的姓名、公司名稱、身份證號碼、QQ號、欠款金額、借款期限、逾期時間、證據(jù)截圖(手持身份證照片、身份證正反面照等)一覽無余。

除此之外還附有發(fā)布者的評論，只見大多數(shù)評論都是“電話不接、短信不回、聯(lián)系不上”等。

法治周末記者隨機撥打了3個“老賴”的電話號碼，想對發(fā)布的信息進行核實求證。結果其中一個電話一直關機，另一個電話打通后就被掛斷，只有一個電話被接聽。

接電話的是甘肅的李碩(化名)。他告訴法治周末記者，自己確實有1000元的貸款未還清，但并不清楚借款前是否被告知過“黑名單”的情況。“不知道明天就把貸款還清的話，能否把我的信息去掉？”他對此十分擔心。

還錢后名字仍會掛5年

除了在第三方網(wǎng)站上集中公布“黑名單”“老賴信息”外，法治周末記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，還有一些借貸平臺如貝才網(wǎng)、開開貸等也會在自家網(wǎng)站上公布“黑名單”和“老賴信息”。

在貝才網(wǎng)上，記者看到“黑名單”一項共分了“老賴看守所”和“騙子集中營”兩類。

在“老賴看守所”一項，共有215條逾期用戶的信息。根據(jù)其“危險等級”的不同，披露的個人信息也不同。如被認定為“即將起訴”的用戶，其姓名、身份證號、身份證地址、學校名稱、手持身份證照片、學信檔案等信息全部顯示；而被認定為“審核中”的用戶，除了姓名、身份證地址、逾期金額外，其他信息都會被部分隱藏。

“騙子集中營”與“老賴看守所”形式一樣，截至記者發(fā)稿共有133條記錄。

法治周末記者以逾期用戶親屬的身份咨詢了貝才網(wǎng)的還款客服。對方表示，若用戶逾期超過30天，就會自動更新上網(wǎng)絡黑名單，屆時用戶的信息會出現(xiàn)在貝才網(wǎng)和網(wǎng)貸信用黑名單網(wǎng)上。

“貸款還清后，系統(tǒng)會在原信息基礎上自動增加一條‘逾期已還清’的記錄，并屏蔽個人的身份證號、住址、借款金額等相關信息，但名字還會在，所有的信息徹底刪除需要5年以上?！必惒啪W(wǎng)還款客服說。

而當記者詢問這些情況是否提前告知用戶，對方表示在用戶進行視頻認證時已經(jīng)特意強調(diào)過，用戶對此是知曉的。

在開開貸網(wǎng)站上，“逾期黑名單”共有381條，每一個逾期用戶的姓名、身份證號碼、家庭住址、手機、座機、逾期金額等信息全都能看到。

“黑名單”中的用戶是否真的存在逾期？其個人信息是否真實？在借款前平臺是否明確告知過“黑名單”的情況？帶著一系列問題，法治周末記者向“黑名單”中的5名用戶發(fā)送了短信進行求證，但截至發(fā)稿，無一人回復。

此外，法治周末記者在采訪中了解到，將逾期用戶的個人信息發(fā)布在官網(wǎng)和第三方“黑名單”網(wǎng)站上，并不是借貸平臺發(fā)布“黑名單”的唯一做法。

“有的借貸平臺會將逾期用戶的個人信息，甚至其親朋好友的個人信息發(fā)布在一些貼吧、論壇中，還有的會將逾期用戶的個人信息發(fā)布在一些黃色網(wǎng)站中，謊稱用戶提供色情服務，以此來逼迫逾期用戶還款?！痹投辔唤栀J平臺用戶接觸過的王朋(化名)告訴法治周末記者。

　　平臺是否有權制作黑名單

借貸平臺將逾期者個人信息公開發(fā)布，并制作“黑名單”，是否合乎法律規(guī)定？

根據(jù)2013年7月1日最高人民法院審判委員會第1582次會議通過的《最高人民法院關于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》第一條和第五條規(guī)定來看，各級人民法院應當將失信被執(zhí)行人名單信息錄入最高人民法院失信被執(zhí)行人名單庫，并通過該名單庫統(tǒng)一向社會公布。

因此，有法律人士稱，公布失信被執(zhí)行人名單信息的執(zhí)法主體只有人民法院，民間無權制作黑名單。

而公開資料顯示，網(wǎng)貸信用黑名單網(wǎng)站隸屬于上海匯阜信息技術有限公司，開開貸網(wǎng)站由青島開開貸電子商務有限公司開發(fā)運營，貝才網(wǎng)則由上海貝才網(wǎng)絡信息技術有限公司開發(fā)運營，三者的開發(fā)運營主體都屬民間私企。

而中國政法大學傳播法研究中心副主任朱巍則認為，借貸平臺的這種做法并沒有問題?！笆紫葢獙栀J平臺或者第三方平臺公布‘黑名單’這一行為進行分析，我認為把它簡單理解為信用行為是不妥當?shù)?，它應當被認為是一種合同行為。平臺按照雙方約定，對結果進行公示?！敝煳≌f。

朱巍告訴法治周末記者，借貸平臺和第三方平臺發(fā)布的是個人信息，如果前期已經(jīng)得到用戶同意，來源合法、信息真實，那么并不涉及侵權。

“但如果前期沒有得到用戶同意，信息發(fā)布不真實，那么就涉嫌侵犯用戶的信用權、名譽權，隱私權?！敝煳”硎尽?/P>

中央民族大學法學院教授、中國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新研究院副院長鄧建鵬也認為，借貸平臺可以發(fā)布逾期用戶的個人信息，但前提是平臺和用戶事前要有約定，否則借貸平臺包括第三方平臺都會涉嫌侵犯用戶隱私權。

發(fā)布信息限度在哪里

鄧建鵬同時指出，即使借貸平臺和用戶事前有約定，在用戶逾期多少天后可以將其個人信息進行發(fā)布，也不意味著平臺可以把個人信息全都公布。

“若平臺只把逾期用戶的名字、逾期金額、時間進行公布，我認為是沒有問題的；但若平臺把逾期用戶的名字、電話號碼、身份證號、住址、學校等非常詳細的信息全都公開發(fā)布，那么借貸平臺和第三方平臺就涉嫌侵犯用戶的隱私權；后期若用戶因承受不了信息公開而發(fā)生意外，借貸平臺和第三方平臺也要承擔相應法律責任。”鄧建鵬告訴法治周末記者。

鄧建鵬認為，這涉及到信息限度的問題，雖然目前法律上對此并無明確規(guī)定，但平臺在公布逾期用戶的個人信息時，還是應當做一些處理。

朱巍則認為，平臺發(fā)布的逾期用戶個人信息只要是真實的，那么即使涉及到電話號碼、家庭住址、公司名稱等都是可以的。

“但像大學生裸條貸一樣，平臺公布借款人的裸照是不行的，這是涉嫌傳播淫穢物品?！敝煳∵€表示，公布的信息若涉及到用戶家人或者親人的隱私，借貸平臺和第三方平臺也涉嫌侵權。

但朱巍也指出，P2P網(wǎng)貸平臺為了降低壞賬率，有時候只能通過公布“黑名單”的方法來催促用戶還錢。

    “這其中確實存在一些需要考慮的問題，比如用戶逾期了一次，是不是其個人信息就要被公布在網(wǎng)上?？偟膩碚f，就是平臺公布的個人信息是否過度、過火的問題。”朱巍指出，這個問題不能一概而論，需要個案個判，但平臺在處理這個問題時一定要將公序良俗，公共利益作為基本的原則。

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